Эквайринг для сайта: как подключить, как настроить?

Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке

Открытие мерчант-аккаунта за рубежом является относительно сложным с юридической точки зрения вопросом. Вместе с тем, данная услуга достаточно востребована в современных условиях, когда различные виды электронного бизнеса становятся все более масштабными, стремительно наращивая обороты.

Поэтому на рынке существует большое количество юридических фирм, предоставляющих рассматриваемую разновидность услуг и обеспечивающих грамотное оформление всех необходимых документов

При этом особое внимание нужно уделить, как уже отмечалось выше, соблюдению действующего налогового законодательства

Обычно к желающим открыть мерчант-счет в банке за рубежом предъявляются достаточно типовые требования, большая часть которых относится к сайту магазина или торговой сети:

• наличие англоязычного варианта хотя бы основных и главных страниц сайта;
• оригинальность и уникальность содержащегося на нем контента;
• размещение на домене «.com».

При этом зачастую вместе с открытием зарубежного мерчан-аккаунта заключается договор и на доработку сайта, чтобы он отвечал всем предъявляемым требованиям. Подобный комплексный подход к организации интернет-эквайринга позволит наиболее полно использовать все возможности и преимущества платежной системы.

Банк Точка — Перейти на сайт

О банке

Банк Точка работает относительно недавно, но уже успел выйти в лидеры рынка, предоставляя готовые решения для эквайринга и бизнеса:

• ставка от 2,3 %;
• сумма поступит на счет в течение 1–2 рабочих дней;
• поддержка онлайн-сервисов.

Дополнительные услуги

Обрабатывают такие источники как:

• банковские карты;
• электронные деньги;
• онлайн-банкинг;
• телефонные платежи.

Можно оформить сделку прямо в мессенджере.

Тарифные планы

Комиссия для всех видов платежей от 2 до 3 %. Ставка зависит от способа оплаты и сферы бизнеса — нужно уточнять при подключении в «Яндекс.Кассе» или QIWI.

Особенности:

• через пару дней деньги будут на счету;
• можно подключить CMS, специалисты помогут в настройке;
• работа по 54 ФЗ (закон, который регулирует деятельность онлайн-касс);
• автоматический возврат и пополнение кассы.

Минусы:

• средства идут стандартные 1–2 дня;
• ограничение по валютам и типам кошельков;
• иногда присутствует «Ошибка 900» (решается в ручном режиме с сотрудниками Сбербанка).

Подключение эквайринга: пошаговая инструкция

Для заключения договора нужно:

Сравнить условия по предложениям, выбрать подходящую организацию, предоставляющую услугу

Самое важное – тарифы. У банков они обычно ниже, чем у процессинговых центров.
Отправить заявку на подключение на сайте https://acquiring.vtb.ru

По результатам направленной заявки с клиентом связывается менеджер. ВТБ принимает заявки круглосуточно, работает бесплатный телефон поддержки клиентов.
Собрать документы, после подачи заключить договор. Там регулируются все моменты сотрудничества, указаны обязанности, права сторон.
Выбрать оборудование. В зависимости от тарифа и схемы оформления, оборудование может быть приобретено клиентом самостоятельно, взято в аренду, либо получено бесплатно.

Затем система подключается в тестовом режиме. Специалист рассказывает, показывает, как работать.

Как подключить интернет-эквайринг

Для этого необходимо выполнить несколько действий, а именно:

1. Выбрать банк и обратиться в него. Требуется заранее понимать примерный оборот в месяц. Это позволит получить наиболее выгодный тариф: чем больше продаж, тем ниже стоимость обслуживания.
2. Решение технических нюансов. В зависимости от того, какая CMS использовалась для создания интернет-ресурса, необходимо будет использовать ту или иную программу для синхронизации данных. В некоторых случаях может потребоваться помощь программиста.
3. Получение тестового доступа к шлюзу. Требуется скачать и установить софт, чтобы понять, как он работает. На этом этапе нужно обнаружить все ошибки (а они будут), чтобы исправить их. Здесь нужно активно сотрудничать со службой технической поддержки банка.
4. Запуск эквайринга в рабочем режиме.

Весь процесс может занимать несколько дней. Скорость подключения зависит от количества выявленных багов и от того, насколько быстро удастся исправить все ошибки.

Интернет-эквайринг: что это такое и на кого он ориентирован

Интернет-эквайринг – это разновидность эквайринга, его главная задача состоит в том, чтобы обеспечить приём банковских карт для оплаты покупок в интернете.

Основное отличие интернет-эквайринга от торгового заключается в том, что для оплаты товара или услуги покупателю не требуется вступать в непосредственный контакт с продавцом.

При совершении платежа используется не сама пластиковая карта, а её реквизиты: имя и фамилия владельца, номер, срок действия, CVC/CVV2-код. Для приёма оплаты продавцу требуется не торговое оборудование (кассы, POS-терминалы), а программное средство (платёжный модуль), встраиваемое в сайт.

Иногда под интернет-эквайрингом понимают любой способ оплаты покупок через интернет: со счетов мобильных телефонов, электронных кошельков. Но мы склонны (и рекомендуем вам) рассматривать интернет-эквайринг, как технологию приёма оплаты товаров и услуг именно банковскими картами. В эквайринге обязательным участником является эквайер, а это возможно только в случае, если покупатель расплачивается пластиком. Последний может не иметь физического носителя и выпускаться в форме виртуальной карты, предполагающей только реквизиты, необходимые для совершения покупок онлайн.

Как подключить интернет-эквайринг

Узнать точные требования к организации и к ее сайту можно у менеджера банка, который перезвонит после подачи вами онлайн-заявки. Например, Альфа Банк установил перечень запрещенных к продаже онлайн товаров и услуг. Банк не предоставит доступ к интернет-эквайрингу, если компания занимается реализацией антиквариата и предметов искусств, продает товары для взрослых, алкогольную и табачную продукцию, оружие, лекарство и БАДы.

Если вы разобрались в том, что это такое — интернет-эквайринг, и поняли, что он вам нужен, можно приступать к его подключению по шагам:

1. Выбор банк и подача заявки, удобнее это сделать через сайт.
2. Посещение банка или встреча с его представителем у себя в офисе. Здесь нужно передать менеджеру документы компании. От ИП обычно требуют паспорт и свидетельство о регистрации, от компании требуют учредительные документы.
3. Получение плагина или модуля, установка их на сайт.
4. Тестирование опции. Проведите самостоятельный заказ и оплатите его картой. Если кроме сайта действует и мобильное приложение, проведите тест и через него. Если транзакция не выполнена, обратитесь в техническую поддержку банка, обычно она работает круглосуточно.

Риски при оплате картой онлайн

Финансовые риски в интернет-эквайринге обусловлены, в первую очередь, мошенничеством. Кто угодно может взять вашу карту и оплатить по ней покупку. Поэтому сейчас действуют системы проверки. Чтобы купить товар или услугу, простого ввода данных с карты будет недостаточно. Нужно подтвердить платеж  с помощью ввода специального кода, который приходит на телефон владельца карты.

То есть если карта привязана к вашему номеру телефона и вам приходит СМС, что кто-то хочет купить товар на сайте, то можно смело звонить в банк и просить заблокировать карту. Конечно, если покупку совершали не вы.

Как правило, в этом случае ответственность несет магазин, а не банк. Эти условия прописаны в договоре. С одной стороны банк не может предусмотреть, в какой момент у клиента была украдена карта. Но и магазину лишние убытки ни к чему. Поэтому многие сайты используют систему СМС-подтверждения.

Шаг 2. Заполнить заявку

Заполнить заявку можно как на сайте банка, так и ближайшем отделении. Если вы решили не тратить время и подключать эквайринг через интернет, вам нужно:

1. Зайти на сайт выбранного банка. Обычно все виды услуг имеют отдельную категорию. Найдите раздел «Эквайринг». В нем указаны все условия подключения, тарифные ставки, проценты от проведенных платежей. Выберите команду «Оставить заявку» или «Подключить».
2. В течение дня с вами свяжется менеджер. Ему вы можете задать вопросы об условиях эквайринга и этапов его подключения. Также менеджер даст вам полный список документов, которые нужны вам для подачи заявки.
3. Собрав все нужные бумаги, вы отправляете их в банк. В течение нескольких дней информация о фирме будет проверяться.
4. Потом с вами снова свяжется менеджер и договориться о подключении услуги к вашему сайту.

Договор вы можете получить по почте, либо договорить о встрече с сотрудником банка.

Плюсы и минусы

Какие достоинства у интернет-эквайринга Тинькофф Банка:

• Подключить интернет-эквайринг можно, имея счет в другом банке;
• Деньги поступают на счет продавцу на следующий день, при переводах внутри банка день в день.
• Есть опция блокировки денег на сайте покупателя и списание после получения подтверждения от клиента.
• Нет комиссий за возврат или отмену покупки.
• Подключение полностью онлайн.
• Есть аналитика продаж, среднего чека, возвратов.
• В личном кабинете можно просматривать статистику продаж, оформлять возвраты, осуществлять групповую обработку платежей.
• Круглосуточная техподдержка, за пользователем закрепляется персональный менеджер.

Недостатков у Tinkoff интернет эквайринга значительно меньше:

• Более высокая комиссия по сравнению с торговым.
• Бесплатно настроят сайт только для клиентов Тинькофф Бизнеса, если расчетный счет открыт в другом банке, услуга будет оказываться на платной основе.

Сбербанк — условия обслуживания

Услуга эквайринг, которую предоставляет Сбербанк, дает возможность принимать банковские карты для оплаты услуг и товаров.

Основное преимущество эквайринга – это удобство. Практически каждый человек отдает предпочтение безналичным расчетам банковской картой. Благодаря этому жизнь сильно упрощается.

Существует два вида эквайринга:

1. эквайринг обычный (оплата принимается в обычных магазинах);
2. эквайринг-онлайн (платежи принимаются на сайте в мобильном приложении или через Интернет).

Что касается интернет – эквайринга, то, согласно 54-Ф3, все будет прозрачно, так как вы будет интегрированы с налоговой.

Если оборот превысит 10000000 рублей, то тариф будет более выгодным. Если оборот будет составлять до 1 миллиона, процент будет составлять 2% ежемесячно.

Если говорить об обычном эквайринге, то ставка будет немного больше и составит от 2.5% до 3%. После того, как вы подадите заявление на подключение услуги эквайринг, сотрудник Сбербанка ознакомит вас с ее стоимостью.

Услуга оплачивается с вашего счета мгновенно после каждой операции, которая проводится.

Обратите внимание, что взиматься будет не только комиссия по каждой операции, но и нужно будет оплачивать арендную плату за терминал, так как по условиям договора платежный терминал – это собственность банка. Средства будут списываться до 10 числа следующего месяца

Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом

Мерчант аккаунтом называется специальный счет, который используется для интернет торговли и предназначен для приема платежей за реализованный товар с помощью банковских карт покупателей. Причем оплата происходит прямо на сайте магазина или торговой сети, то есть является услугой интернет-эквайринга. Существующий уровень электронных технологий позволяет обрабатывать огромные объемы информации, проводя тысячи платежных операций в минуту.

У представителей отечественного бизнеса, чья деятельность связана с реализацией товаров с использованием интернет магазинов или торговых сетей, в последние годы получило широкое распространение открытие зарубежных мерчант-аккаунтов. Их популярность в значительной степени обусловлена рядом преимуществ, предоставляемых клиенту:

• возможность налоговой оптимизации;
• отсутствие фискального контроля над проводимыми валютными платежами;
• полученные финансовые средства находятся на банковских счетах за рубежом, что гарантирует их сохранность.

Естественно, при использовании зарубежных мерчант-акаунтов необходимо следить за соблюдением действующего налогового и финансового законодательства, а также осуществлять грамотное юридическое сопровождение проводимых платежей.

Шаг 1. Выбрать банк

Чтобы выбрать банк и не прогадать, ознакомьтесь с условиями эквайринга каждого из них. В конце статьи вы найдете предложения банков, входящих в ТОП-5 самых выгодных.

Ознакомиться с условиями можно не только на сайте – если у вас возникнут дополнительные вопросы, вы можете просто оставить заявку на эквайринг или позвонить по номеру горячей линии банка. Ваш звонок переадресуют менеджеру, который ответит на все вопросы очень подробно.

Чтобы выбрать самый выгодный банк, задайте менеджеру несколько основных вопросов. Вот чек-лист, сохраните его:

1. В какой срок происходит подключение и сколько это стоит;
2. Какой процент снимается с каждого платежа;
3. Какой срок рассмотрения заявки;
4. Есть ли круглосуточный телефон, по которому можно обратиться в случае вопросов по обслуживанию;
5. Нужно ли открывать расчетный счет (РС) в их банке;
6. Сколько стоит обслуживание РС (в случае открытия);
7. Какой процент будет, если РС открыт в другом банке.
8. Есть ли готовый плагин для вашей системы управления сайта (CMS).

Банк ВТБ — Перейти на сайт

О банке

Лидер в отрасли. Предлагает гарантию на свои услуги, предоставляет бесплатные консультации настройку, предлагает новые услуги по мере поступления:

• индивидуальная ставка и условия для каждого;
• перевод занимает до 36 часов;
• готовые кейсы сотрудничества;
• новейшие технологии.

Дополнительные услуги

Что предлагают:

• любые платежи и системы;
• поддерживаются все страны мира;
• есть арбитраж и служба рассмотрения споров;
• антифрод-система.

Тарифные планы

Все тарифы оглашаются после заполнения заявки. Признак крупного банка – индивидуальный подход. Я тоже считаю, что одни условия для локальной фирмы и для корпорации регионального уровня крайне невыгодны для поставщика. Профессионалы всегда разбирают каждый случай отдельно.

Особенности:

• лучшие предложения среди партнеров;
• гарантия сроков и комиссии;
• персональные менеджеры.

Плюсы:

• круглосуточный саппорт;
• бонусы для постоянных клиентов;
• отлично подойдет для магазинов;
• есть возможность по скидке подключить интернет-эквайринг после оформления обычного.

Минусы:

• в случае спора или возврата процесс затягивается;
• большое количество споров (в том числе и по техническим причинам) может привести к разрыву контракту.

Что учитывать при выборе банка?

Не только размер комиссий. Она часто бывает «верхушкой айсберга». За ней стоят дополнительные платежи, удобство использования и трата вашего времени, которое, как ни крути, тоже деньги.

Итак, выбирать компанию для подключения интернет-эквайринга стоит по нескольким критериям:

Размер комиссии. Да, это важный параметр. Традиционно вы отдадите банкам от 1 до 5% выручки за услуги перевода

И здесь важно правильно оценить бизнес. Если накрутка на ваши товары 100% от закупочной цены или больше – вы не ощутите эту разницу в долях процентов

В этом случае выбирать банк стоит по совокупности других факторов. Но если вы торгуете товаром с низкой маржинальностью, доли процента решают. Здесь нужно оценивать правильно свой товар и рассчитывать, что выгоднее.
График работы техподдержки. Техника следует закону Мерфи: если она может где-то сломаться, она сломается. И от того, насколько быстро ответит вам техподдержка банка, зависит, как быстро вы снова «будете в строю» и сможете принимать платежи. Например, наша техподдержка работает по графику 24/7. Уточняйте этот нюанс у представителя банка.
Совместимость с «движком» магазина. Наш интернет-эквайринг совместим с самыми распространенными платформами и CMS (WordPress, Joomla, Drupal, TYPO3). В других банках могут быть технические ограничения. Обязательно при беседе с менеджером обговорите этот вопрос.
Скорость перевода. Стандарт для перечисления средств на счет – следующий рабочий день. Если банк переводит через двое или трое суток, задумайтесь, будет ли вас удобно.
Поддержка разных платежных систем и карт. Обязательно должны быть самые распространенные – Visa, MasterCard, SamsungPay, MaestroApplePay.
Условия «мелким шрифтом». Часто банк завлекает низким процентом комиссии, но потом выясняется, что он взымает дополнительные платежи – за переводы в другие банки, обслуживание расчетного счета и так далее. Выбирайте партнеров с «прозрачными» условиями.
Как подключается интернет-эквайринг. Принцип такой – чем проще и быстрее, тем лучше. Подолгу ждать, готовить полный перечень документов и звать специалистов неприятно. Выбирайте только надежных и зарекомендовавших себя партнеров, которые гарантируют четкую слаженную работу и простоту подключения.

Сравните все предложения от банков и систем по этим критериям и выбирайте только те предложения, что подходят вам на все 100%.

Технология и принцип работы

Интернет эквайринг пользуется наибольшей популярностью среди всех существующих способов оплаты покупок. Эта услуга дает возможность рассчитаться с онлайн-магазином, используя платежную карту и специально разработанную под эти операции систему интернет-связи. Также в онлайне можно оплатить приобретенный товар, услугу через электронные платежные терминалы.

Чтобы клиент мог воспользоваться предлагаемым способом оплаты, ему в обязательном порядке необходимо иметь универсальную карту, предназначенную для оплаты покупок, как через интернет, так и в обычных магазинах.

Типы онлайн-касс с эквайрингом

Прежде всего разберитесь, с какими типами касс вам будет удобно работать, это зависит от особенностей бизнеса и вашего бюджета. 

Онлайн-кассы с эквайрингом разделяются на две группы: 

• со встроенным эквайрингом на мини-кассе;

• с эквайрингом на отдельном терминале, который связан с полноценной кассой; терминал может соединяться с нею проводным или беспроводным способом.

  Поможем с выбором партнера по торговому эквайртингу

  Выбрать партнера

Встроенный эквайринг на кассе

Есть модели техники, которые совмещают кассу и банковский терминал. Это мобильная онлайн-касса с эквайрингом в одном устройстве — единый модуль, в котором собрана вся необходимая для законных продаж «начинка»:

• мини-компьютер;

• фискальный накопитель;

• принтер чеков;

• клавиатура;

• экран;

• банковский терминал со считывателем карт;

• аккумулятор для автономной работы.

Мобильные смарт-кассы с эквайрингом «два в одном» хороши для выездной торговли: курьеров, таксистов, услуг на дому. Устройство подойдет и для магазина с низкой проходимостью или для прилавка с малой площадью, потому что аппарат почти не занимает места. В большом магазине он не так эффективен по сравнению с полноценной кассой: у него менее удобный интерфейс и не такой солидный вид, а на процесс оплаты уйдет немного больше времени. Вам придётся запоминать коды товаров или держать их список перед глазами, так что если товаров или услуг много, лучше отказаться от идеи смарт-кассы.

Это хорошая альтернатива дорогому кассовому оборудованию: автономная смарт-касса с фискальным накопителем стоит от 12 000 рублей. Сравните с ценой на стационарную кассу — от 24 000 рублей, к которой придется докупить ещё терминал для эквайринга — от 4 000 рублей.

Моделей касс этого типа на рынке немало, и они соответствуют 54-ФЗ, вот несколько вариантов:

• MSPOS-K;

• Lightbox 5;

• Атол 60Ф;

• Эвотор 5;

• Пионер 114Ф.

Терминал с эквайрингом + касса

Комплекс из стационарной кассы и терминала для эквайринга подходит магазинам с большой проходимостью, кафе и ресторанам, салонам и студиям. Главное — техническая и программная совместимость онлайн-кассы и POS-терминала. Если у вас уже есть касса, придётся найти терминал под неё, но большинство моделей коннектятся без проблем.

При работе на такой системе оплата проходит следующим образом.

1. Кассир считывает штрих-коды или набирает на кассе сумму оплаты.

2. Передаёт эту сумму на банковский терминал.

3. Покупатель расплачивается картой или смартфоном.

4. Терминал связывается с банком и, если с картой всё в порядке и на ней достаточно денег, проводит оплату. Некоторые модели распечатывают два банковских чека, или слипа.

5. Кассир закрывает чек на кассе с признаком оплаты «электронные».

6. Касса выдаёт два кассовых чека.

Преимущество комплекта из кассы и терминала — в удобстве и скорости работы. У онлайн-касс внятный цветной интерфейс, большой экран, возможность выбора товаров из списка с простым поиском. К ним подключается сканер штрих-кодов для быстроты работы. Касса может работать с товароучетной системой или сервисом для клиентской базы и отправлять в них данные о продажах. 

POS-терминал для кассы бывает с проводным и беспроводным подключением.

• При проводном подключении аппарат связан с кассой USB-кабелем или СОМ-портом. Это самый надежный и простой вариант подключения, он хорош для магазинов и заведений, где клиенты расплачиваются у кассы. Терминал размещают рядом с кассой в зоне оплаты или закрепляют на кронштейне для удобства покупателя. Вам может пригодиться выносная мини-клавиатура для ввода пин-кодов, она тоже подключается с помощью провода.

• При беспроводном подключении терминал можно перенести в другое помещение, например, чтобы гости ресторана оплатили ужин прямо за столиками. Аппарат передаёт данные на кассу через wi-fi и должен быть в пределах одной сети с кассой. В настройках кассы прописывают адрес терминала и другие параметры, в зависимости от кассового софта. Но не все онлайн-кассы поддерживают такой тип подключения, а сами беспроводные терминалы стоят дороже проводных.

Цена комплекта из онлайн-кассы и платежного терминала выше, чем у смарт-касс. Но поскольку здесь вам не нужен банковский терминал с принтером чеков и достаточно простого устройства с экраном, стоимость кассового аппарата с добавленным эквайрингом возрастет незначительно. К тому же при покупке набора продавцы делают скидки. Разброс цен на онлайн-кассы — от 24 000 до 60 000 рублей, цена терминала для эквайринга — от  4 000 до 30 000 рублей.

Вот несколько рабочих вариантов комплекса касса + терминал:

• касса Дримкас Ф + терминал Pax SP30;

• касса Эвотор 10 + терминал Ingenico IWL 228 Wi-Fi;

• касса МТС 12 + терминал Ingenico iPP320;

• касса Viki Mini + терминал PAX SP30;

• касса YARUS ТК + терминал YARUS C2100.

Интернет-эквайринг для физических лиц — в чем удобство для покупателей и продавцов

Система интернет-эквайринга имеет множество преимуществ для всех участников сделки. Более подробно рассмотреть этот вопрос можно на примере начинающего бизнесмена Пети и среднестатистического покупателя Васи.

Создав онлайн версию своего магазина, бизнесмен Петя сразу же решил подключить интернет-эквайринг себе на сайт. Как выяснилось в конечном итоге, такие расходы полностью себя оправдали.

Во-первых, за счет общедоступности сети Интернет Пете удалось привлечь к сотрудничеству новых клиентов не только из соседних областей, но и из отдаленных регионов страны.

Теперь Петя размышляет о возможном начале международной коммерческой деятельности и старте сотрудничества со странами из ближнего зарубежья. Опция проведения международных платежей делает такую идею максимально реалистичной.

Также Петя заметил, что система интернет-эквайринга предоставляющая услуги для физических лиц позволил снизить расходы на мероприятия, связанные с обработкой наличных денежных средств.

К ним относится заработная плата сотрудников, проведение инкассации и других действий. Теперь Петр намерен открыть несколько дополнительных торговых онлайн точек.

• увеличение прибыли;
• расширение географии деятельности;
• повышение объема продаж;
• сокращение издержек на инкассацию;
• возможность круглосуточно совершать сделку купли-продажи.

Покупатель Вася также смог оценить все преимущества такой услуги. Теперь ему не придется тратить время на посещение магазинов. Для совершения покупки Васе достаточно зайти на сайт Пети и выбрать необходимый продукт.

Благодаря интернет-эквайрингу оплата производится посредством нескольких кликов. Как видите, схема для покупателей достаточно проста.

В одной из наших статей мы подробно рассказали о том как подключить мобильный эквайринг. Эта услуга также позволит привлечь новых клиентов и упростить работу с «наличкой».

Советы и рекомендации при выборе интернет-эквайринга для сайта

Выбирая интернет-эквайринг, требуется следовать нескольким рекомендациям. Они помогут получить наиболее выгодные условия сотрудничества от надежных банков:

одновременно можно подключить сразу несколько сервисов, чтобы потом можно было выбрать тот, который приносит наибольший доход и является наиболее удобным клиентам;
важно, чтобы партнер быстро подключил необходимую услугу, не требовал заполнения огромного количества бумаг;
наличие возможности выгрузки в различных форматах отчетов за один банковский день (не везде есть такая возможность, в некоторых компаниях нужно делать заказ отчетов);
наличие редиректа на сторонние ресурсы (его наличие снижет уровень доверия, в результате чего некоторые могут отказаться от покупки);
наличие возможности оплаты через соцсети (эта тенденция очень активно развивается).

Если есть возможность, то рекомендуется связаться с клиентами и уточнить у них, какой способ оплаты им наиболее удобен. Есть компании, которым выгоднее предлагает совершать платежи через электронные кошельки. В этом случае им не нужно обращаться в банк, достаточно стать партнером Qiwi, Webmoney и Яндекс Денег (ЮMoney).

Указанная выше информация поможет выбрать наиболее выгодного поставщика интернет-эквайринга. Если в процессе работы возникают вопросы, необходимо обращаться в службу технической поддержки. Компании заинтересованы в быстром ответе и решении проблем, так как от этого зависит их прибыль и прибыль клиентов, которые воспользовались интерне-эквайрингом.

Преимущества использования платежного интернет-решения ТКП

1. При оформлении авиаперевозки на СПД СВВТ оплата по банковским картам осуществляется с  использованием формы оплаты «ПК», в рамках которой  плата за обслуживание банковских  карт с суммы перевозки (тариф, АГС, такса ZZ) с агентства не взимается;
2. Агентству не требуется заключать отдельных соглашений с банками и процессинговыми компаниями, организация продажи и расчеты проводятся в рамках договорных отношений с ТКП;
3. ТКП берет на себя организацию работ с претензиями по картам, поступающими от платежных систем;
4. В рамках платежного интернет-решения ТКП используется настраиваемая автоматизированная система оценки рисков мошенничества (фрод-мониторинг), применяется  технология аутентификации держателей карт (3D-Secure),  что существенно снижает риски от мошенничества и позволяет переложить их на банки-эмитенты;
5. Агентству предоставляется удобная, информативная, интегрированная с системой бронирования бэк-офисная система платежного шлюза, которая позволяет пользователям  осуществлять контроль за операциями, управлять платежами, просматривать детализированную информацию, получать оперативные отчеты по платежам;
6. По операциям возврата расчеты с держателями карт автоматизированы и процессируются в платежных системах на следующий банковский день, после проведения операции возврата перевозки в системе бронирования.

Что такое интернет-эквайринг простыми словами

Благодаря этой услуге покупателям предоставлена возможность производить оплату не вставая с дивана, а продавцам — принимать и обрабатывать платежи круглые сутки.

Виртуальный эквайринг не требует использования специального оборудования или дополнительных приложений. Для совершения платежа пользователю достаточно иметь доступ в интернет.

Механизм оплаты картой в режиме онлайн практически ничем не отличается от торгового эквайринга. Подробно о том, что такое торговый эквайринг и как его подключить мы писали в одной из своих статей.

Основная разница заключается в том, что данные о плательщике не считываются картридером, а вводятся держателем карты в специальную форму на сайте. В этом случае покупатель берет на себя все функции кассира.

Договор эквайринга со Сбербанком

На официальном сайте Сбербанка можно ознакомиться с образцом заявления и договором-офертой на услуги эквайринга. Детали договора можно изучить заранее, чтобы подготовиться к началу сотрудничества с банком.

Если банк вносит нововведения в договор-оферту, вам не придется подписывать его заново. Это дает возможность без «лишних бумаг» и задержек пользоваться обновленной формой финансового обслуживания.

Таким образом, вы заполняете заявку на обслуживание банковских карт и подписываете договор эквайринга. В свою очередь, Сбербанк устанавливает оборудование для приема карт и обучает ваш персонал приему банковских карт через терминал. Все нюансы сотрудничества прописаны в документе.

Давайте рассмотрим пункты договора более детально:

1. Вначале находятся термины, применяемые при работе с банковскими картами (эквайрингом).
2. Общие положения.
3. Предмет договора.
4. Права и обязанности банка.

В разделах также перечислены обязательства банка перед вами, как клиентом:

• установка оборудования;
• первичное обучение персонала;
• повторное обучение при наборе нового персонала или при внесении серьёзных обновлений в процесс эквайринга;
• обеспечение круглосуточной работы терминалов и перечисление средств на ваш расчетный счет в течение двух суток с момента оплаты покупателем.

Из договора можно узнать и права банка в процессе сотрудничества:

• удерживать из перечисленных сумм тариф за обслуживание;
• корректировать перечисленные ошибочные платежи;
• вносить изменения в условия (с публикацией на официальном сайте банка);
• изменять тариф за обслуживание (например, при изменении товарооборота вашего предприятия);
• расторгнуть договор, если объём платежей по банковским картам упадёт ниже пятидесяти тысяч рублей в месяц.

Теперь ознакомимся с разделом «Права и обязанности предприятия», согласно которому вы должны:

• оплачивать услуги банка по установленным тарифам;
• использовать в работе только оборудование и программное обеспечение, предоставленные банком;
• принимать оплату за товары или услуги банковскими картами;
• соблюдать все условия заключенного договора (во избежание возможности его расторжения);

Вы вправе:

• обслуживать терминалы со дня подписания договора;
• а также рекламировать возможность применения эквайринга при расчете за ваш товар.

Далее следуют условия оплаты услуг банка и общепринятые разделы: форс-мажор, ответственность сторон, срок действия и прочие условия.

Описание услуги

За последние несколько лет число сайтов с онлайн-оплатой увеличилось. Люди привыкли покупать быстро. Ведь это куда удобнее, а в некоторых случаях – выгоднее. Вам не нужно тратить несколько часов на шопинг, достаточно посмотреть каталог товаров или услуг.

В отличие от торгового, для этого вида услуги не нужно устанавливать терминал. Все платежи проходят через интернет. Владельцу карты нужно лишь выбрать нужный товар или услугу, и ввести реквизиты.

Так выглядит оплата на сайте через Модульбанк

Чтобы подключить интернет-эквайринг на сайт, нужно подать заявку на сайте банка. Ее рассмотрение занимает от одного до нескольких дней. Дело в том, что банку нужно проверить данные и платежеспособность потенциального клиента.

Обычно финансовые организации быстро одобряют заявку, если ежемесячный оборот организации составляет более 50 000 рублей.

Процент за подключение интернет-эквайринга самый высокий на рынке. Зато вам не нужно покупать дополнительную аппаратуру в виде терминала ККТ или ККМ. Чеки покупателю можно отправить в любом мессенджере, в виде СМС-сообщения или по электронной почте.

Перед тем, как подключить эквайринг следует тщательно изучить предложения банков.

Преимущества и недостатки использования эквайринга

Преимущества, полученные в результате применения эквайринга, благотворно сказываются на финансовом состоянии предприятия, и стимулируют его рост и развитие:

1. Расширение клиентской базы. Сегодня безналичный расчет становится все более популярным и распространенным, и отказ от его применения – своего рода бизнес-самоубийство. При одинаковых исходных данных сегодня клиент предпочтет именно ту торговую точку или поставщика услуги, где можно расплатиться картой – это аксиома, многократно подтвержденная практикой.

2. Снижение рисков. Здесь факторов несколько: исключение приема фальшивых денежных купюр – при безналичных расчетах они исключены из оборота, невозможность ошибок в сумме поступления и сдачи, как в ту, так и в другую сторону, и многое другое.

3. Сокращение расходов. Оно происходит по нескольким направлениям: экономятся средства, которые предприятие тратит на инкассацию полученных в результате коммерческой деятельности средств, снижение издержек при проведении платежных операций, экономия на заработной плате персонала.

4. Удобство. Несмотря на то, что это преимущество упомянуто последним, в иерархии преимуществ оно занимает первое место – клиентам не нравится носиться с наличными, собирать мелочь по карманам, сталкиваться с нехваткой разменной монеты для сдачи. Просто взял и заплатил – быстро, безопасно, без лишних действий.

Говоря о плюсах эквайринга, необходимо поговорить и о минусах, к примеру:

• банковской комиссии;

• расходах на обслуживание и содержание оборудования;

• временном разрыве между проведением платежа и поступлением денег на карту продавца – обычно он составляет не более 2-х дней.

Кроме того, интернет-эквайринг некоторым кажется ненадежным в основном из-за того, что сведения о компании могут вызывать сомнения у недоверчивых покупателей.

Плюсы и минусы интернет эквайринга

Прием платежей через сайт имеет множество достоинств, выгодных как продавцу, так и покупателю. Используя такую платежную систему, организация:

• значительно уменьшает свои расходы;
• имеет возможность расширять деятельность в неограниченных масштабах;
• выводит товар на рынок в самые сжатые сроки;
• оптимизирует систему поставок;
• функционирует без перерывов.

Потребитель может рассчитывать на:

• анонимность проводимых операций;
• широкий выбор товаров и услуг, а также их более низкую цену;
• возможность осуществлять покупки в любое время, независимо от местоположения;
• оперативную доставку.

Именно поэтому всем заказчикам услуги интернет-эквайринга предлагается большое количество методов защиты платежей клиентов.

Стоимость обслуживания интернет-эквайринга от Тинькофф Банка

Тинькофф банк не взимает плату за ежемесячное обслуживание. Комиссия взыскивается только с поступлений выручки.

От чего зависит стоимость обслуживания:

• Сфера деятельности предпринимателя.
• Величина оборотов по интернет-эквайрингу.
• Тарифный план по расчетному счету.

Для своих клиентов, благотворительных фондов, компаний, занимающихся продажей авиа и железнодорожных билетов, действуют индивидуальные тарифы.

Стоимость обслуживания, если счет открыт в другом банке, в зависимости от ежемесячных оборотов:

• до 3 млн руб. – 2,99%;
• 3–5 млн руб. – 2,59%;
• 5–10 млн руб. – 2,49%;
• 10–20 млн руб. – 2,39%;
• более 20 млн руб. – индивидуальный тариф.

Минимальная комиссия составляет 3,49 руб. с операции и не зависит от ее суммы. При пользовании системой быстрых платежей комиссия составит до 0,4% для товаров повседневного спроса и до 0,7% для остальных групп.

Есть комиссия за «неуспешную оплату», т. е. оплата не прошла по независящим от продавца причинам. Например, если у покупателя на карте недостаточно средств. Она составляет 0,49 руб. с операции, т. е. стоимость 100 отказов от оплаты составит порядка 50 руб. Если считать, что в среднем в месяц происходит по 2 отказа, эта сумма будет собираться за 4 года.