В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ип

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты

Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету

Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Где дешевле открыть расчетный счет для ИП

Если сравнивать все тарифы банков, то сравнительная таблица банков по стоимости открытия и ведения счета будет такой.

	Открытие счета, руб.	Ведение счета, руб./в мес.	Платежные поручения, руб./шт.
ЛокоБанк	0 — 4990	19 — 89
Тинькофф	490 — 4990	0 — 49
Точка	0 — 2500	0 — 60
Альфа-Банк	0 — 7900	0 — 50
Сбербанк	0 — 12900	16 — 199
Открытие	0 — 7990	0 — 100
МодульБанк	0 — 4990	0 — 90
ДелоБанк	0 — 7590	0 — 87
ФорБанк	0 — 6990	0 — 75
Сфера	0 — 4990	0 — 90
ВТБ	0 — 5950	0 — 100
ПромСвязьБанк	0 -2100	25-100
Уралсиб	480 — 4 700	0 — 90

Из этой таблицы видно, что у всех банков бесплатное открытие счета, у большинства плата за обслуживание отсутствует и за платежные поручения тоже можно не платить. Но на самом деле не получится выбрать тариф, в котором все эти опции будут бесплатными. Чем дешевле тариф, тем выше стоимость одного платежного поручения. Для ИП на начальном этапе подойдет минимальный тариф, т.к. у него будет небольшой оборот денежных средств и небольшое количество платежей – нет смысла переплачивать.

Теперь к реальному примеру. Допустим, оборот ИП составляет 200 тыс. рублей и вам необходимо отправлять 7 платежных поручений в месяц. Разумеется, каждый предприниматель стремится к минимизации затрат, поэтому основной упор будем делать на низкую стоимость обслуживания, не забывая, само собой, о репутации банка. И вот теперь, на основе таких входных данных составим рейтинг.

1. Открытие. Банк с отличной репутацией и являющийся одним из системообразующим.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса, от 490 руб для активно развивающихся;
2. ПромСвязьБанк. Банк с двадцатилетней историей. О его надежности говорят многочисленные положительные отзывы.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – первые 6 месяцев бесплатно;
3. Банк Уралсиб. Один из крупнейших банков России, оказывающий широкий спектр услуг любому типу бизнеса.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – первые 12 месяцев бесплатно;
4. ФорБанк. Банк небольшой, представлен только в 6 регионах страны, но большинство операций можно производить удаленно. Тарифы очень приятные.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
5. Сбербанк. Ведущий банк России с госучастием и наибольшим количеством отделений во всех регионах.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
6. ДелоБанк. Это универсальная платформа СКБ-банка, созданная для обслуживания малого и среднего бизнеса. Банк стремится к полной автоматизации задач.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
7. ЛокоБанк. Банк входит в топ-100 по активам. Среди акционеров – международный инвестор. Локобанк так же является одним из лидеров по объему кредитования.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
8. МодульБанк. Банк ориентирован на начинающих предпринимателей и малый бизнес. Отделений нет – работает только онлайн.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
9. Сфера. Один из банков, предоставляющий услуги исключительно в сети «Интернет». Принадлежит БКС Банку, поэтому, при необходимости, можно обращаться в их офисы.
   • Открытие – бесплатно;
   • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
10. ВТБ. Банк является одним из крупнейших в стране, а филиалы есть и за ее пределами.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – Первые 3 месяца бесплатно;
11. Альфа-Банк. Надежный банк с высокими рейтингами и иностранным капиталом. Имеет наибольше количество тарифов для предпринимателей.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
12. Тинькофф. Первый частный банк, работающий исключительно онлайн. Имеет множество положительных отзывов и один из самых «продвинутых» в России.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;
13. Точка. Банку всего 3 года, а он уже в лидерах рынка финансовых услуг. Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом.
    • Открытие – бесплатно;
    • ведение счета, руб./мес. – бесплатно для нового и небольшого бизнеса;

Исходя из этих данных, можно сделать вывод, что самые выгодные банки для открытия расчетного счета для ИП – это «Открытие» и «Промсвязьбанк».

Сбербанк

Сбер — самый крупный и надежный банк в стране, предлагает полный набор услуг и много сервисов для бизнеса и физлиц. У банка плотная сеть отделений и банкоматов.

Открыть расчётный счёт

У Сбербанка 3 тарифа для ИП, в том числе без абонентской платы. Умеренная комиссия за переводы физлицам, в том числе на карту ИП. Процент за внесение и снятие денег через банкомат тоже небольшой, а вот платежки при переводах юрилцам дорогие — 100 рублей. Есть тариф для сезонного бизнеса, где не нужно платить за обслуживание, когда нет движений по счёту. 

Плюсы:

• надёжность;

• огромное количество финансовых продуктов;

• скидки при оплате за квартал или полгода.

Минусы:

• обязательные визиты в офис для открытия счёта и других операций;

• дорогие валютные счета, платёжки и комиссии за внешние платежи;

• медленная реакция банка на запросы клиента: могут больше месяца отвечать на письмо;

• короткий банковский день для части операций — с 9:00 до 16:00.

Точка

Точка — не просто банк, а мультибанковский финансовый сервис для ИП и юрлиц. Объединяя возможности разных банков, Точка старается предложить клиентам лучшие условия на рынке банковских услуг. Есть расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг, депозиты, зарплатный проект и корпоративные карты, валютный контроль и другие услуги.

Открыть расчётный счёт

В банке 4 тарифных плана. Есть бесплатный тариф для ИП с оборотами до 250 тыс. рублей в месяц и бесплатными переводами физлицам до 150 тыс. рублей, но с комиссией за внесение и снятие денег. На платных тарифах на остаток начисляются проценты, можно вносить и снимать деньги без комиссий до определенных сумм. На всех тарифах бесплатные переводы юрлицам.

Плюсы:

• длинный операционный день с 01:10 до 19:50 по МСК;

• круглосуточный онлайн-офис для решения любых вопросов;

• не надо платить за обслуживание, если нет движений по счёту;

• отправка внешних платежей в течение минуты;

• удобный интернет-банк с интеграцией разных бухгалтерских программ;

• бесплатная регистрация ИП полностью онлайн.

Минусы:

• довольно высокая комиссия за снятие средств и переводы физлицам;

• банк может отказать в открытии счета без объяснения причины;

• слабая программа кредитования.

Альфа-банк

Альфа-банк — крупная надёжная организация, у которой вряд ли отзовут лицензию. Работает с организациями любого масштаба, предлагает все необходимые инструменты ИП на упрощёнке, в том числе стартовый тариф.

Открыть расчётный счёт

У банка 9 тарифных планов, клиенты могут подобрать условия под любой бизнес, включая сезонный и международный. Для начинающих есть тариф с 1% комиссией с поступлений, на остаток на счёте начисляются проценты. На прочих тарифах умеренная комиссия за переводы физлицам и снятие/внесение средств. 

Плюсы:

• надёжность;

• длинный банковский день с 01:00 до 21:00 по МСК и круглосуточные внутрибанковские переводы;

• не нужно платить за обслуживание, если нет движений по счёту;

• бесплатный простой переход с тарифа на тариф;

• много дополнительных сервисов: онлайн-бухгалтерия, отслеживание рисков и др.

Минусы:

• жалобы на работу интернет-банка;

• технические сбои при проведении платежей;

• дорогие платёжные поручения.

«ВТБ24»

Основное преимущество при открытии здесь счета — бесплатный период обслуживания, зависящий от выбранного тарифа, бесплатное обслуживание корпоративной карты и возможность безлимитных и безкомиссионных платежей клиентам ВТБ.

Тариф «На старте», кроме вышеперечисленных опций, предусматривает не только год бесплатного обслуживания, но возможность совершения платежей в пользу других банков не более 5-ти штук в месяц (остальные идут с оплатой комиссии).

План «Самое важное» — 3 месяца не оплачивается обслуживание (далее — 1200 рублей), но можно вносить 50000 руб. в мес

и совершать 30 платежей в сторонние банки.

Следующий по развитию — тарифный план «Все включено». Является для многих организаций приоритетным, так как предоставлена не только возможность внесения до 250000 рублей без комиссии и 60 операций в сторону других банков, но и ряд дополнительных опций:

• выдача наличных на прочие нужды – 100000;
• переводы физлицам в сторонние банки или на счет в банке «ВТБ» — 100000 в каждой из операций в месяц;
• валютные переводы возможны до 4 000000 в месяц, а контрольная сумма составляет 6 000 000 рублей в месяц;
• совершить можно 50 платежей в месяц с предоставлением возможности обслуживания вашего счета в любой иностранной валюте, кроме евро.

Плата за пользование данным тарифным планом составляет 1900 рублей в месяц, первые три из которых бесплатно.

План «Большие обороты» отличается от предыдущего увеличением вышеописанных возможностей и лимитов, включая дополнительные опции.

Не забываем и про ряд приятных бонусов, которые «ВТБ» может предоставить при открытии счета в своем банке:

• 8000 рублей при покупке онлайн-кассы в сервисе «ОФД»;
• месяц бесплатного пользования сервисом для поиска работников и специалистов – «HeadHunter»;
• до 50 000 рублей на рекламу в соц. сетях;
• 5 тысяч на первую рекламную кампанию в «Яндексе»;
• скидка на подключение IP-телефонии, на третий месяц, составляющая 50% у своего партнера;
• 50-ая скидка на возможность юридического сопровождения вашего бизнеса.

Дополнительные продукты, направленные на возможность их симбиоза с вашим собственным делом, следующие:

• зарплатный проект;
• кредитование бизнеса;
• регистрация юридического лица и ИП в онлайн-режиме;
• ВЭД и валютный контроль.

Наличие продуманного мобильного приложения упрощает процесс ведения дел. Не забываем и про быструю работу технической поддержки.

Как видно, банк «ВТБ» очень трепетно и с умом отнесся к возможности открытия расчетного счета именно у них, продумав достаточно широкую сетку тарифов, дополнив их полезными опциями и бонусами. Да и отсутствие платы за обслуживание в первые месяцы (особенно на стартовом плане) так и манит открыть счет именно у них.

К моментам, которые следует уточнить перед открытием, можно отнести следующие:

• присутствует ли возможность круглосуточных переводов (для некоторых видов даже малого бизнеса это бывает жизненно необходимо);
• предусмотрена ли возможность перехода на более «минимальный» тариф;
• возможность необоснованного резкого «скачка» и увеличения стоимости тарифа по месячному обслуживанию, спустя определенное время.

Можно смело сказать, что банк «ВТБ» является одним из лидеров на российском рынке. Отлично проработанные тарифы направлены не на привлечение просто клиентов для увеличения числа открытых расчетных счетов, но и выгодные условия для их владельцев.

Зачем ИП расчётный счёт и можно ли обойтись без него

Индивидуальный предприниматель может работать без расчётного счёта, но с определёнными неудобствами:

• нельзя заключать крупные сделки;
• выше риск налоговых проверок и штрафов;
• клиенты не всегда хотят платить наличными;
• для исходящих платежей придётся посещать банк. 

Сейчас предпринимателям желательно иметь расчётный счёт по двум причинам:

1. Ограничение суммы расчётов

Государство стремится контролировать все денежные потоки, чтобы не допустить нелегальных финансовых операций. Поэтому для b2b-расчётов действует ограничение — не более 100 000 рублей наличными (при сделке в валюте — по курсу Центробанка на день оплаты). Эту сумму может получить или заплатить ИП при сделке с другими компаниями и предпринимателями.

Для расчётов по договорам на сумму больше, чем 100 000 рублей потребуется счёт в банке. Обойти это ограничение простым дроблением платежей не удастся. Если с одним контрагентом ИП заключил несколько схожих договоров, то суд вправе объединить их, чтобы учесть сумму взаиморасчётов в общем.

Так, например, платить наличными за поставку материалов по 20 000 рублей в месяц можно только пять месяцев, потом придётся расторгать договор и искать нового поставщика, либо переходить на безналичную оплату через банк. Заключить новый договор с тем же контрагентом на тех же условиях и вновь использовать наличные не удастся.

За нарушение предельного лимита наличных расчётов участников сделки оштрафуют — как плательщика, так и получателя средств. Юридическому лицу грозит штраф в 40 000 — 50 000 рублей, а должностным лицам и ИП — 4 000 — 5 000 рублей. Срок давности — два месяца с момента платежа.

Кроме того, тратить наличные из кассы нельзя на:

• аренду недвижимости;
• погашение займов и кредитов;
• покупку ценных бумаг.

Эти расходы индивидуальный предприниматель обязан совершать с помощью банковского счёта.

Деньги из кассы предприниматель может направить на выплаты сотрудникам и поставщикам или взять на свои личные нужды, не связанные с бизнесом. Если же он внесёт платёж по договору аренды средствами не из банка, а из кассы, то окажется нарушителем и будет оштрафован на 4 000—5 000 рублей.

Таким образом, ИП, снимающий помещение для работы или получивший кредит, не сможет работать без расчётного счёта.

2. Многие клиенты предпочитают безналичные расчёты

Помимо прямого запрета и ограничений по сумме платежей наличными, есть и другие обстоятельства, затрудняющие работу без счёта в банке.

Сейчас более половины всех платежей в стране совершается безналично. Частные лица предпочитают оплачивать товары, работы и услуги картами. Поэтому ИП, работающему с населением, стоит использовать POS-терминалы. Так он не потеряет большую часть потенциальных клиентов. А для приёма безналичных платежей нужен банковский счёт.

Без расчётного счёта предпринимателю придётся ходить в банк каждый раз, когда требуется что-то оплатить — налоги, страховые взносы, закупку товаров. Это лишняя трата времени и ненужные сложности, тогда как владельцы счёта подобные операции совершают онлайн, через интернет-банкинг.

При получении денег на счёт меньше формальностей — не нужно выдавать кассовые чеки или оформлять бланки строгой отчётности. Безналичные расчёты удобнее отслеживать, легче анализировать обороты бизнеса.

Итак, без расчётного счёта индивидуальные предприниматели могут обойтись лишь в очень редких случаях, если:

• работают в основном с частными клиентами, а не с юрлицами и ИП;
• совокупный размер сделок с одной и той же компанией или другим предпринимателем не превышает 100 000 рублей;
• клиенты готовы платить наличными, а не картами;
• они не имеют кредита или займа;
• минимум безналичных платежей и ходить в банк нужно нечасто;
• становятся плательщиками налога на профдоход (самозанятыми).

Материал по теме
Воронка продаж: что это и как её правильно построить

Тинькофф

Тинькофф — крупный известный онлайн-банк. Делает ставку на обслуживание ИП и юрлиц, предлагает РКО, эквайринг, кредиты, депозиты и вспомогательные сервисы.

Открыть расчётный счёт

У банка нет «нулевого» тарифа для новых ИП, зато первые 2 месяца обслуживания бесплатны. Есть 3 тарифных плана от 490 до 4990 руб в месяц, на каждом тарифе начисляются проценты на остаток, есть кэшбэк на личной карте ИП. Межбанковские платежи юрлицам стоят недешево — 19-49 рублей. Зато процент за переводы физлицам и комиссии за внесение/снятие средств ниже, чем во многих банках.

Плюсы:

• по отзывам предпринимателей, очень комфортный для работы банк;

• длинный банковский день с 01:00 до 21:00 МСК;

• удобный интернет-банк и мобильный банк;

• бесплатная онлайн-бухгалтерия, встроенная в интернет-банк, помогает оптимизировать налоги;

• бесплатное ведение валютных счетов;

• бесплатные карты к счету, кэшбэк до 6%.

Минусы:

• сравнительно дорогие межбанковские переводы;

• есть комиссия за снятие денег с бизнес-карты, выгоднее выводить средства на личную дебетовую карту Тинькофф;

• есть случаи некорректной работы.

Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», — положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

• не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
• не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
• рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
• попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
• сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
• несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем

Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

О том, можно ли тратить на личные нужды деньги с расчётного счёта напрямую, не переводя их на карту физлица читайте здесь.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ИП478,9 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, патентным поверенным224,6 КБ

Юридическим лицам — резидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ООО, АО, Товарищества401 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета ФГУП, ГУП, МУП401,1 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета общественной организации, движения, фонда, учреждения, политической партии, религиозной организации, некоммерческого партнерства, учреждения, организации, социального или благотворительного фонда, ассоциации, союза403,7 КБ

Юридическим лицам — нерезидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, кроме филиалов и представительств, зарегистрированных на территории РФ407,6 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, действующему в лице филиала и представительства, зарегистрированного на территории РФ407 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства484,7 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета международной организации или обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории РФ408,8 КБ

Специальные банковские счета

PDFСписок документов для открытия специального банковского счета312,1 КБ

Документы для заполнения при открытии счета

DOCГлоссарий19,3 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для ИП) (действует с 30.07.2021)247 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для резидента РФ) (действует с 30.07.2021)244 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для нерезидента РФ) (действует с 30.07.2021)283 КБ

DOCСведения о структуре и персональном составе органов управления36 КБ

DOCDETAILS OF INDIVIDUAL BENEFICIAL OWNER40,2 КБ

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для юридических лиц23 КБ
DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для индивидуальных предпринимателей24 КБ

Сведения о лице, к выгоде которого действует компания / ИП, в том числе на основании договора или иного документа

DOCСведения о выгодоприобретателе юридическом лице14,9 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе индивидуальном предпринимателе18,5 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе физическом лице18 КБ

Договор РКО

PDFГлоссарий к Договору расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»773,8 КБ
PDFПравила открытия и обслуживания расчетных счетов (действует с 31 августа 2021)1,1 МБ

PDFПравила электронного документооборота в территориальных подразделениях АО «АЛЬФА-БАНК» (действует с 14 июля 2021)296,5 КБ

PDFПолная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 31 августа 2021)971,1 КБ

PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 30 августа 2021)607,7 КБ
PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 24 февраля 2021)585,2 КБ

PDFПеречень сведений и документов, предоставляемых банку в целях установления и идентификации лиц, к выгоде которых действует клиент234,8 КБ

Приложения к Договору РКО и Правилам РКО

DOCЗаявление о переводе банковского счета на обслуживание по Договору о расчетно-кассовом обслужиании23,2 КБ
DOCУведомление об изменении счета списания комиссии23,3 КБ
DOCЗаявление об изменении порядка представления выписок по счету и приложений к ним25 КБ
DOCЗаявление о применении/ изменении Кодового слова24,1 КБ

DOCУведомление об акцепте платежных требований по счету (приложение № 1 к Правилам РКО)44,7 КБ
DOCРаспоряжение на исполнение инкассовых поручений в валюте Российской Федерации по счету (Приложение № 2 к Правилам РКО)45,4 КБ
PDFПравила предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (Приложение № 6 к Правилам РКО)261,1 КБ

Договор об осуществлении расчетов по переводам денежных средств посредством банкоматов
Альфа-Банка с функцией cash-in

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

 Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

			Открытие	ВТБ	Тинькофф
Тариф	Набирая обороты	Удачный выбор	Свой бизнес	Всё включено	Продвинутый
Ежемесячная плата	990 р.	1690 р.	1290 р.	1900 р.	1990 р.
Платежи юрлицам	10 бесплатно, далее 100р.	10 включено, далее по 25 р.	15 включено, далее по 25 р.	60 бесплатно, после 50 р. каждый	29 руб.
Платежи физлицам	Для ИП — до 150 т.р./мес. без комиссии, далее от 0,15%, для ООО — от 0,5%	Для ИП — до 200 т.р./мес. без комиссии, для ООО — 0,5%, 100 р. мин. До 200 т.р., далее 1-3%	До 100 т.р./мес. без комиссии, далее от 1,2%	Бесплатно без ограничений вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов. Прочее 1% до 150 т.р.	Для ИП — 300 т.р. на дебетовую карту банка и 400 т.р. на кредитную; для ООО — 1%
Пополнение расчётного счёта	До 300 т.р. без комиссии, далее от 0,3%	До 500 т.р. без комиссии, далее от 0,2%	0,15%	до 250 т.р. без комиссии, далее  0,225%	бесплатно до 300 т.р./мес., далее 0,1%
Снятие денег с корпоративной карты	3%, мин. 400 рублей	От 1% до 200 000 рублей.	0,99% до 100 т.р. в день, в месяц до 2 млн	от 0,5% на зарплату, на прочие платежи 1-2%	1% + 79 р. до 400 т.р.

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Как открыть расчётный счёт ООО: сбор документов

 Компании предоставляют более широкий перечень документов:

• устав, учредительная документация;
• свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
• паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
• составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
• некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
• лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

ВТБ

ВТБ входит в список системно значимых организаций. Предлагает комплексные продукты для бизнеса, дополнительные бонусы и услуги. Часто проводит акции и конкурсы для клиентов, которые помогают сэкономить. 

Открыть расчётный счёт

У банка 4 тарифа, стартовые — не самые удобные из возможных, но всё же есть тариф без абонентской платы в первый год работы. Есть скидки при оплате обслуживания за полгода и год. Переводы физлицам дороже, чем во многих банках, дорогие платёжки при переводах юрлицам, но низкая комиссия при внесении и снятии денег через банкоматы.

Плюсы:

• надёжность;

• много финансовых продуктов для ИП;

• круглосуточная техподдержка.

Минусы:

• короткий банковский день с 9:00 до 17:00 в будни;

• для открытия счёта придётся идти в отделение;

• есть отзывы о некачественном обслуживании и сложностях с отправкой платежей.

Интернет-банк

Подключение/отключение компании к интернет-банку

DOCПодтверждение о присоединении к Договору на обслуживание по системе Альфа-Бизнес Онлайн83,5 КБ
DOCУведомление о расторжении Договора на обслуживание по системе Альфа-Бизнес Онлайн50 КБ

Подключение/отключение пользователя, изменение регистрационных данных, выдача электронного ключа

DOCПодтверждение о присоединении к Правилам участников взаимодействия системы Альфа-Бизнес Онлайн58,5 КБ
DOCЗаявление на изменение данных и доступов Уполномоченного лица в системе «Альфа-Бизнес Онлайн»55,5 КБ
DOCЗаявление на изменение данных Клиента и доступов в системе «Альфа-Бизнес Онлайн», файл изменяется34,5 КБ

DOCРасписка в получении электронного ключа от интернет-банка44,5 КБ

Руководство пользователя интернет-банком