Депозитный и расчетный счет

Что такое карточный счет

Карточными счетами принято считать простые моментальные счета, при которых средством платежа выступает банковская карта. Например, дебетовая или кредитная карта. Помимо условий о балансе карты, при заключении договора на открытие карточного счета необходимо уточнить у сотрудника банка следующие вопросы:

1. Стоимость годового обслуживания карты.
2. Наличие платных услуг по карте, например мобильный банк.
3. Действует ли карта за пределами Российской Федерации.
4. Размер комиссии при снятии наличных с карты в банкоматах.

Во многом принцип работы с карточным счетом зависит от баланса карты. Дебетовый счет используется для получения доходов и использования их в текущих целях. Например, зачисление оплаты от поставщиков, получение аванса от работодателя. Дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться где угодно (при наличии платежных терминалов). Например, возможны оплата сотовой связи, покупка в интернете, расчеты по коммунальным платежам, выплаты поставщикам и прочее. При открытии дебетовой карты на счете нет денег. Их вносят сам клиент, его работодатель или бизнес-партнер.

Кредитная карта открывается в виде потребительского кредита с лимитом. Платежные функции кредитки аналогичны дебетовому счету. То есть кредиткой также можно расплатиться в любом месте, где есть платежный безналичный терминал. Но оплата производится не собственными средствами клиента, а деньгами банка в кредит.

Кредитка удобна в использовании, так как ей можно пользоваться не постоянно, а только по мере необходимости. За снятие наличных с кредитной карты предусмотрены высокие комиссии. Уточняйте условия до заключения договора о получении кредитной карты.

Как вернуть депозит после ликвидации банка

Если сумма вклада не превышает 1,4 млн рублей, то алгоритм, как и в предыдущем пункте: необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов.

Если сумма превышает страховой лимит, то здесь имеется два варианта:

1. Если нет решения о ликвидации, то требование о возврате денежных средств следует подавать временной администрации банка.
2. В случае, если имеется решение о принудительной ликвидации учреждения, то обращаться нужно к ликвидатору или конкурсному управляющему. Ликвидатором всегда выступает Агентство по страхованию.

Если у банка достаточно средств для выплаты по счетам сверх страхового лимита, то Агентство опубликует данные о порядке расчетов и произведет выплаты на реквизиты, указанные вкладчиком в заявлении. В противном случае придется ожидать распродажи имущества банка, а также взыскания кредитов.

Как и когда открывается?

Депозитный счет открывается клиенту в момент оформления депозита. Он может существовать без открытия текущего, если по условиям вклада предусмотрена капитализация. В этом случае проценты будут автоматически суммироваться к основному телу вклада. Если депозит открывается с капитализацией, то к нему привязывается текущий счет для перечисления на него начисленных процентов.

Что нужно для открытия:

• Подойти в отделение (или через интернет-банк) и открыть депозит
• Деньги, предназначенные для хранения во вкладе, зачисляются на депозитный счет, который формируется автоматически в системе. Дальнейшие пополнения или частичные снятия (если таковые условия предусмотрены условиями) происходят прямо на него. Пользоваться в личных целях (оплата услуг, совершение покупки проч.) клиент не имеет права.
• После окончания срока депозита (если пролонгация не предусмотрена или клиент решит закрыть депозит) депозитный счет также закрывается. Для каждого вклада используется индивидуальный номер.

Если вы хотите открыть депозитный счет онлайн, то предлагаем начать открыть его в банке Тинькофф. Все сбережения застрахованы АСВ. Вам доставят карту и откроют счет онлайн. В банк ходить не придется. Просто нужно выпустить карту и стать клиентом банка, а потом можно открывать любое количество депозитных счетов

Дебетовая карта Tinkoff Black
Лицензия ЦБ РФ №2673

• Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
• Кэшбэк 5% в трех выбранных категориях
• Проценты на остаток начисляются при расходе не менее 3 тыс. руб в мес.
• До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии

Доходность: 4%
Срок действия: 36 месяцев
Кешбек: 1%

Отражение в учете.

Бухгалтерский учет.

Согласно п. 3 ПБУ 19/02 «Учет финансовых вложений» депозитные вклады в кредитных организациях относятся к финансовым вложениям.

Для принятия к бухучету активов в качестве финансовых вложений необходимо единовременное выполнение условий, перечисленных в п. 2 ПБУ 19/02. Финансовые вложения принимаются к учету по первоначальной стоимости. Первоначальной стоимостью таких вложений, приобретенных за плату, признается сумма фактических затрат организации на их приобретение, за исключением НДС и иных возмещаемых налогов. Это следует из п. 8, 9 ПБУ 19/02.

В то же время, согласно п. 5 ПБУ 23/2011 «Отчет о движении денежных средств», депозиты, открытые в кредитных организациях, могут быть отнесены к денежным эквивалентам – высоколиквидным финансовым вложениям, которые могут быть легко обращены в заранее известную сумму денежных средств и которые подвержены незначительному риску изменения стоимости.

Таким образом, денежные средства, размещенные на депозите, могут учитываться как на счете 58 «Финансовые вложения», субсчет «Банковский вклад (депозит)», так и на счете 55 «Специальные счета в банках», субсчет «Депозитные счета».

Применение одного из указанных счетов организации необходимо предусмотреть в рабочем плане счетов и закрепить в учетной политике (п. 4 ПБУ 1/2008 «Учетная политика организации»).

Проценты, полученные за предоставление в пользование денежных средств организации, являются прочими доходами (п. 7 ПБУ 9/99 «Доходы организации»).

При этом п. 34 ПБУ 19/02 предусматривает, что доходы по финансовым вложениям признаются доходами от обычных видов деятельности либо прочими поступлениями в соответствии с ПБУ 9/99. В связи с тем, что доходы УП в виде процентов не являются основным видом деятельности, предприятие отражает эти доходы на счете 91.

Согласно п. 16 ПБУ 9/99 проценты, полученные за предоставление в пользование денежных средств организации, начисляются за каждый истекший отчетный период в соответствии с условиями договора. Проценты подлежат признанию организацией в суммах причитающихся поступлений в течение срока договора равномерно (если иное не определено другими нормативными правовыми актами по бухгалтерскому учету) независимо от того, когда фактически поступят платежи согласно заключенным организацией договорам (см. Письмо Минфина России от 24.01.2011 № 07‑02‑18/01).

НДС.

В соответствии с НК РФ налоговая база по НДС увеличивается на суммы денежных средств, полученных в виде финансовой помощи, на пополнение фондов специального назначения, в счет увеличения доходов либо иначе связанных с оплатой реализованных товаров (работ, услуг). Денежные средства, не связанные с оплатой товаров (работ, услуг), подлежащих обложению НДС, в налоговую базу не включаются.

Таким образом,унитарное предприятие денежные средства, полученные в виде процентов по банковскому вкладу (депозиту), в налоговую базу по НДС не включаются (см. Письмо Минфина России от 22.05.2013 № 03‑07‑14/18095).

Налог на прибыль.

Проценты от размещения денежных средств на депозитных счетах в банках согласно НК РФ относятся к внереализационным доходам.

Согласно НК РФ налогоплательщик, определяющий доходы по методу начисления, определяет сумму дохода, полученного (подлежащего получению) в отчетном периоде в виде процентов по долговому обязательству, исходя из установленных условиями договора доходности и срока действия такого долгового обязательства в отчетном периоде.

Признание доходов в виде процентов осуществляется ежемесячно независимо от срока их уплаты, предусмотренного договором, срок действия которого приходится более чем на один отчетный (налоговый) период. Налогоплательщик в аналитическом учете на основании справок ответственного лица, которому поручено ведение учета доходов по долговым обязательствам, обязан отразить в составе доходов сумму процентов, определяемую в порядке, установленном НК РФ.

Согласно этой норме по долговым обязательствам, срок действия которых приходится более чем на один отчетный (налоговый) период, в целях гл. 25 НК РФ доход признается полученным и включается в состав соответствующих доходов на конец каждого месяца соответствующего отчетного (налогового) периода независимо от даты (сроков) его выплаты, предусмотренных договором.

Как закрыть депозит в банке

По истечении времени размещения денежных средств необходимо закрыть депозит. Для этого клиент должен явится в отделение с договором и документом, удостоверяющим личность, в день закрытия депозита или на следующий. Если договором прописана автоматическая пролонгация и вкладчика это устраивает, то можно не посещать банковское учреждение. В противном случае, если клиент не явился за деньгами, банк переводит данный вклад в разряд «до востребования».

Досрочное закрытие депозита

Каждый клиент имеет право закрыть депозит досрочно. Он получит всю сумму размещенных денежных средств и прибыль, согласно договору. Для этого нужно прийти в банк лично, принеся с собой договор и удостоверяющий личность документ. Нужно будет написать заявление о досрочном изъятии денег, после чего банковское учреждение обязано вернуть финансовые средства в полном объеме плюс полагающаяся прибыль за время размещения денег на счете.

Узнайте, как­вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Выбор нужного типа счета для дебетовой карты

Выбирая дебетовую карту, рекомендуется отдать предпочтение такому банковскому продукту, который будет в полной мере удовлетворять потребностям пользователя.

1. Социальная дебетовая карта выдается физическим лицам для перечисления пенсий, зарплат, некоторых типов социальной помощи (пособий, адресных начислений). При снятии средств в банкомате/кассовом отделе с пользователей снимается минимальная комиссия в размере 0,1-1,1%. Работают банки, где она отсутствует вовсе.
2. Если нужна карточка для выезда за границу, желательно открывать ее в зарубежной валюте: долларах – в США, евро – в европейские государства.
3. На остаток денег на дебетовых картах некоторые банки начисляют проценты. В частности подобные банковские продукты подходят для людей, планирующих заниматься накоплением.

При выборе дебетовой карты стоит проанализировать предложения банков, актуальные в настоящий момент. Для частного или корпоративного пользования можно оформить такой продукт, который подойдет оптимально для решения насущных задач.

https://youtube.com/watch?v=0WARxsRCmz8

Недостатки расчетов через депозит нотариуса

К сожалению, в расчетах через депозит нотариуса имеются не только плюсы, но и существенные недостатки. В первую очередь, специалистами отмечается ненадежность. Но речь идет о ненадежности не нотариуса, а банковского учреждения. То есть имеется в виду то, что расчеты через депозит нотариуса по своей сути являются внесением средств на некие банковские счета. А это значит, что любые возможные проблемы, связанные с лицензией банка обязательно затронут и данный счет. То есть покупатели могут запросто потерять все денежные средства, которые были внесены на депозиты нотариуса.

По этой причине крайне важно при использовании данного инструмента взаиморасчетов обращать свое внимание прежде всего на то, в каком именно банке открыт депозитный счет нотариуса. Отдавать свое предпочтение следует исключительно тем нотариусам, счет у которых открыт в известных, а кроме того, надежных банках

Депозитный

Этот счёт предназначен для приумножения денежных средств. Вы даёте деньги банку в долг, за что он начисляет вам процент. Доход невысокий, поскольку риски минимальны.

По вкладам и депозитам предлагаются различные условия. Как правило, использовать положенные на этот счет деньги — использовать нельзя, а значит, снять их раньше конца срока, не потеряв процентную ставку, не получится.

Однако банки предлагают клиентам сберегательные и накопительные счета, где процент начисляется на минимальный остаток. Снимать и начислять деньги можно в любое время. При этом процентная ставка останется прежней. Это очень удобно, поскольку можно хранить большую часть денег там, а снимать их или переводить на текущий счёт при необходимости. Подобная схема может стать альтернативой для платной услуги начисления процентов на остаток по дебетовой карте.

Депозитный и текущий счета: разница есть

Текущий вклад — это спецсчет, открытый в банковской организации, который предназначен для осуществления текущих расчетов, операций по зачислению и выбытию денежных средств.

Например, для граждан такими спецсчетами являются дебетовые карты, а также иные вклады, которые предусматривают прямой доступ к деньгам

Для организации такую роль исполняет расчетный счет: не важно, в валюте или в рублях

Характерные отличия текущего счета и депозита представим в виде таблицы:

Критерий	Текущий	Депозитный
Доступ к деньгам	Моментальный	По окончании срока договора
Процент по вкладу	Низкий либо полностью отсутствует	Высокий, зависит от срока размещения активов
Срок действия	Не ограничен, автоматически пролонгируется	Закреплен условиями договора, строго ограничен
Расходные операции (списания) Доходные операция (поступления)	Разрешено в пределах баланса счета	Запрещено (исключения закреплены в условиях договора)
Страхование	Не обязательно	Обязательно (исключения — в договоре)

Депозитный или текущий счет — как узнать?

Определить принадлежность банковского счета можно по договору. Если документов нет под рукой, то информацию удастся узнать только в банке, где открыт счет.

Если вы получили частную корреспонденцию или письмо о смене банковских реквизитов организации и в тексте сообщения указано, что новый счет – т/с 000 00 0000…, то это текущий счет. Практически во всех случаях расчеты между предпринимателями (организациями, ИП и т.д.) и гражданами осуществляются только через текущие счета. Поэтому, если вам прислали требование к оплате с номером счета, значит, это текущий счет.

Если вам нужно узнать сведения о банковском счете для вступления в наследство, то необходимо обратиться к нотариусу, который ведет наследственное дело, и тот будет обязан сделать запросы в банки для выявления всей массы имущества для оформления наследства.

Преимущества расчетов через депозиты нотариусов

Как видно из вышеприведенного описания, расчеты посредством депозитного счета нотариуса обладают рядом различных преимуществ. Особенно плюсы заметны, если проводить сравнение с расчетами через банковские ячейки, а тем более с операциями посредством аккредитивов. К примеру, проведение расчетов через аккредитивы преимущественно не гибкие:

Посредством их невозможно провести выплаты за альтернативу.Отсутствует возможность залога комиссионных риелторам.Не удастся осуществить удержание средств под выписку.

К примеру, в том случае, если гражданин желает заложить часть своих денег под выписку, то это будет нецелесообразно, так как удержанная часть все равно будет переведена в адрес продавца одновременно с остальной суммой. К тому же, в противоположность этому деньги с депозита нотариуса могут быть переведены в разное время получателям.

Если же проводить сравнение депозита нотариуса и банковской ячейки, то можно заметить следующие преимущества первого:

Наглядная прозрачность взаимных расчетов.Отсутствие каких-либо проблем с получением расписок от продавцов.Отсутствие возможных споров о месте хранения ключа.Возможность провести нотариальное удостоверение договора по купле-продаже или залогу денежных средств в одном месте.Отсутствие каких-либо проблем с получением денежных средств в случае возникновения технических ошибок.

Открытие депозитного счета нотариуса – это стандартная процедура. При этом в роли значительного преимущества следует отметить стоимость расчетов посредством депозитов нотариусов. К примеру, в сделке наряду с технической работой, за которую банк взял деньги, покупатели заплатили 3700 рублей. При этом, если бы залог происходит стандартным образом, то могла понадобиться аренда трех ячеек, в результате чего пришлось бы заплатить порядка 7500 рублей.

Какие налоги нужно платить

На текущий момент на плечи банка ложится необходимость выплачивать налог как налогового агента клиента, то есть физическое лицо получает чистую прибыль, с которой выплачены все издержки. Рассчитывается налог так:

1. В дату получения процентов банк сравнивает сумму полученной прибыли по депозиту с суммой, рассчитанной исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, увеличенной на 5 процентов.
2. База для налога — вся сумма, что превышает эти 5%, из которых нужно отдать государству 35%.

 
С 2021 года нужно будет платить дополнительный налог на депозиты, если их размер свыше 1 млн. рублей, при чем независимо от валюты. Платить это взыскание клиент будет самостоятельно. Необлагаемая сумма рассчитывается исходя из ключевой ставки ЦБ.

Как заработать на накопительном счете и вкладе (депозите)

Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их — это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании.

При накопительном счете проценты начисляются ежемесячно на ту сумму, которая хранилась на счете в течение этого срока. При открытии счета в первый расчетный период проценты начисляются с момента поступления средств на счет до последнего календарного дня месяца. Поэтому выгоднее всего открывать счет в начале месяца и сразу класть на него крупную сумму. А если счет нужно закрыть, то лучше делать это уже в следующем месяце, иначе минимальный остаток, по которому начислены проценты, составит ноль рублей.

Чтобы увеличить свои сбережения на вкладе, нужно выполнить два основных условия:

• выбрать наиболее выгодное предложение с высокой фиксированной процентной ставкой в надежном банке;
• соблюдать условия размещения вклада, прописанные в договоре.

ВНИМАНИЕ! Поскольку вклады могут размещаться в разных валютах, при выборе нужного варианта ознакомьтесь с ситуацией на мировом рынке. Хотя, не являясь экспертом в данной области, спрогнозировать рост какой-либо конкретной валюты сложно

Поэтому выгоднее всего разделить сбережения и оформить вклады в 2–3 основных валютах.

Какой минимальный размер депозита?

Закон не оговаривает размер минимального вклада, поэтому банки вправе самостоятельно определять эту сумму. Как правило, размер процентной ставки существенно увеличивается исходя из суммы вклада и срока размещения.

Как начисляются проценты за депозит?

Проценты выплачивают за какой-либо временной промежуток, а не только за каждую неделю или месяц определённого промежутка времени. Это означает, что если выбрать депозит 7% на один месяц, то выплатят 7% от всей суммы денежного вклада лишь в конце недели или месяца. Если же выбран банковский депозит на 6.8% на четыре месяца, то и выплата 6.8% от всей суммы депозита произойдёт лишь по истечению этих 4-х месяцев, а не 6.8% за каждый отдельно взятый месяц.

Важно понимать эти и другие нюансы, так как некоторые люди не понимают элементарных финансовых вопросов, связанных с депозитами

Безопасность депозита и страхование

Страхование депозита означает, что во время банкротства банковского учреждения вкладчик, который доверил свои денежные средства выбранному банку, полностью (или хотя бы частично) получит назад все вложенные в депозит денежные средства в максимально короткий промежуток времени.

Выплаты по страхованию депозита производятся специальными финансовыми сообществами (фондами), созданными государством или всей банковской системой.

Налоги на депозиты

По отношению к доходам, полученным по банковским депозитам, налоговая база определяется в качестве превышения суммы процентов, которая была начислена по каким-либо условиям договора.

При некоторых условиях эта норма не действует, однако правила периодически меняются, поэтому если вы хотите воспользоваться каким-либо льготами, вам следует уточнить всю интересующую вас информацию в Центробанке или выбранном для депозита коммерческом банке.

Разновидности вкладов в Альфа Банке

Альфа банк тоже не отстает и предлагает своим клиентам средне статистические процентные ставки, но сотрудничает исключительно с крупными вкладчиками. Так, для того чтобы открыть депозит необходимо владеть минимальной суммой для взноса в размере 5 млн. рублей, что для большинства вкладчиков слишком много.

Действует у Альфа банка сегодня 3 основных вклада: «Победа»,»Потенциал» и «Премьер» со ставками от 5,6 до 6,1%. Первый предполагает капитализацию процентов, второй позволяет частичное снятие и пополнение вклада, а третий допускает только пополнение вклада. Как видим, у всех банков программ практически идентичны.

Состав номера

Этот номер представляет собой информация о депозите в виде набора цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию. Всего номер состоит из двадцати цифр.

Каждый банк имеет свои комбинации для шифрования данных о вкладе. Сотрудник банка, глядя на номер депозита, может определить сразу, является ли клиент физлицом или юрлицом, резидентом или не резидентом, ИП или адвокатом, в какой валюте открыт депозит (рубли, доллары, евро, кроны, фунты, франки, иены и др.), в каком подразделении банка клиент оформлял договор вклада и порядковый номер.

По номеру депозита возможно определить, на какой срок он открыт.

• Номер начинается 42301, то это депозиты до востребования,
• Если на 42302 — до 30 дней,
• Если на 42303 — от 31 до 90 дней,
• Если на 42304 — от 91 до 180 дней,
• Если 42305 — от 181 дня до 1 года,
• Если 42306 — от 1 года до 3 лет,
• Если 42307 — свыше 3 лет.

Депозитный счет от физического лица – что это значит?

Депозитный счет – счет, открываемый с определенными условиями на установленный договором с банком срок для получения доходов в виде процентов. На величины процентной савки влияют:

• срок вклада;
• сумма;
• валюта.

Плюсы депозита

Открывать такой счет стоит, когда в наличии есть накопленная сумма денег и вы уверены, что в ближайшие полгода или год вы не будете снимать их. Только в этом случае деньги будут работать на вас.

Повышенный процент пронесет владельцу счета доход, который так же будет зависеть от вложенной суммы.

В любом случае, деньги определённые в банк под проценты приносят больше пользы, чем наличные, хранящиеся в шкатулке.

Вы можете спланировать свой доход, зная сумму, срок размещения и процент по вкладу. Если не знаете, как  посчитать самостоятельно, обратитесь к сотрудникам банка – они с радостью вам помогут.  Можно воспользоваться калькулятором вкладов на сайте.

Ранее срока, установленного банком, деньги снять нельзя, так как сделав это, потеряете проценты и польза от вклада сведется к нулю. Так депозитный счет отделен от собственных средств, деньги с него нельзя потратить на бытовые нужды.

Особенности вклада

Банки с радостью открывают такие вклады, как в рублевом эквиваленте, так и в иностранной валюте. Хранение ценностей в банковской ячейке является депозитарием, что в сущности одно и то же, только доход вы получаете с хранения драгоценных металлов или украшений.

Для открытия вклада необходимо внести на счет определенную сумму. Для некоторых вкладов предусмотрен минимальный порог. Однако его может и не быть.

Чем меньше минимальный порог, тем ниже соответственно процент по вкладу. Для начала на счет вносятся наличные – через банкомат или кассу банка.

До заключения договора банк обязан предоставить клиенту полную информацию о продукте. В зависимости от условий вклад может быть фиксированным или пополняемым.

Приятный бонус

Вклады застрахованы. Страховая сумма, установленная государством составляет 1 400 000 рублей.

То есть, при наступлении страхового случая банк вернет вам всю сумму, если она меньше или равна страховой.

При хранении крупных сумм целесообразно разбить их на несколько частей и открыть вклады в разных банках. Уверенность в сохранности ваших средств ещё один стимул к открытию депозитного счета.

Банки предусмотрели условия вкладов, предусматривающие пополнение счета. Однако снимать деньги до окончания утвержденного срока всё равно нельзя.

Несмотря на это ограничение, можно увеличить сумму выплат, пополняя вклад или применив капитализацию.

Эта система означает, что процент, полученный за каждый месяц приплюсовывается к основной сумме и проценты начисляются уже на полученный итог.

Можно отказаться от капитализации и получать начисляемые проценты ежемесячно. Эту опцию стоит обдумать заранее, что бы определиться какой вариант для вас удобнее.

Некоторые банки предоставляют вкладчикам возможность увеличить другие банковские продукты, например, используя кредитную карту.

Отличие от других счетов

Текущий счет позволяет снимать деньги на любые цели и любое время. Его использование не ограничено, но и дохода он не приносит.  В лучшем случае банк предоставляет для таких счетов самую минимальную ставку.

Есть ещё один минус данного счета – средства на нем не застрахованы, а значит, имеется риск потери сбережений.

Как открыть вклад

Хранение денег на депозите обеспечит вам пассивный доход, придаст уверенности в себе и послужит финансовой подушкой безопасности.

Особенности депозитного счета физического лица

Депозитные счета для физических лиц имеют ряд особенностей:

1. Ограниченная функциональность – предназначен только для накоплений, большинство банков полностью запрещают держателю счета проводить любые операции (без потери дохода).
2. Начисление процентов – финансовые организации предлагают различные ставки, которые зависят от вида депозита, его валюты, срока договора и суммы денежных средств. Например, годовые проценты при рублевом вкладе «Лови выгоду» от Сбербанка могут достигать отметки 7,76%. Рассчитываться с клиентом за пользование деньгами банк может каждый месяц или по истечении срока действия договора.
3. Срок хранения – период, в течение которого финучреждение на свое усмотрение распоряжается деньгами, прописывается в договоре и неукоснительно соблюдается двумя сторонами. При срочном депозите преждевременное снятие средств исключено.
4. Приходные и расходные операции. Возможны, если клиент оформил специальный вид срочного вклада (расчетный). Снятия допускаются до установленного банком минимального остатка на счете. Пополнения могут быть предусмотрены и в других вариантах депозитов. Такие особенности закреплены в договоре.
5. Страхование. Согласно законодательству РФ, в случае отзыва  лицензии у финучреждения вклад будет выплачен в размере 100% от суммы, но не более 1,4 млн рублей. Если депозит превышает этот показатель, то все, что выше установленного предела, может быть возмещено по результатам продажи имущества и активов финансовой организации.

Банки предлагают десятки видов депозитов с различными процентами, суммами, сроками. Перед оформлением счета стоит внимательно изучить все предложения и подобрать наиболее подходящее. Банковский депозит — практическая часть:

Состав номера счета

Номер представляет собой набор из 20 цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию о депозите. Первые 5 цифр означают срок, на который оформлен вклад:

• 42301– до востребования;
• 42302 – до 30 дней;
• 42303 – от 31 до 90 дней;
• 42304 – от 91 до 180 дней;
• 42305 – от 181 дня до 1 года;
• 42306 – от 1 года до 3 лет;
• 42307 – более 3 лет.

Следующие 3 показывают валюту депозита:

• 810 – российский рубль;
• 840 – американский доллар;
• 978 – евро.

Последние 7 цифр – собственно номер счета, каждый банк самостоятельно устанавливает алгоритм расшифровки комбинации. С помощью номера сотрудники финучреждения в течение нескольких секунд могут узнать всю необходимую информацию о депозите. Это значительно упрощает и ускоряет обслуживание клиентов.

Депозиты в золоте

Отдельным видом вкладов являются вклады в золоте. Это способ инвестирования денежных средств в драгоценный металл. Его основное отличие от стандартного депозита – на золото не начисляется процент, доход получается только за счет роста стоимости металла. Если вдруг стоимость золота опустится, то есть риск потерять часть вложений. Хотя есть банковские предложения с начислением процента на такой депозит.

При оформлении депозита вкладчик после подписания договора вносит указанное количество золота или платит наличные деньги, покупая золото у банка по курсу на день подписания договора. Вид вклада – обезналиченный металлический счет, сумма которого ничем не ограничивается.

Разновидности депозитов

Вложения делятся на определенные группы, исходя из цели, преследуемой субъектами. В настоящее время основными видами депозита принято считать:

Вид депозитов	Краткое описание
До востребования	Также именуются бессрочными. Оптимальный вариант для тех, кто боится держать сбережения дома «под подушкой», а предпочитает их отдать на обслуживание в надежную организацию, да еще и получать некоторый доход. При этом снять деньги можно в любое время. Главный минус – небольшая процентная ставка по сравнению с другими видами вложений.
Накопительные	Предназначены для накопления определенного количества денежных средств под конкретные задачи. Присутствует возможность увеличения взноса в любое время и в любом объеме. Предусмотрена система пролонгации, при которой автоматически продлевается действие подписанного договора при условии, если человек не снял деньги по окончанию оговоренного срока.
Срочные сберегательные	Отличительная особенность – определение срока хранения ценностей. К преимуществам стоит отнести: повышенную процентную ставку; наличие дополнительных опций по управлению вложениями; возможность частичного снятия наличных; монетизация начисляемых процентов; капитализация процентов; досрочное расторжение договора.
Специализированные	Предлагаются отдельным категориям граждан: матерям-одиночкам, инвалидам, пенсионерам, многодетным семьям и так далее. Предусматривают определенные преференции: размещение, пополнение и снятие средств на льготных условиях; минимальный первоначальный взнос; использование социальных счетов для пополнения; повышенная ставка по проценту.
Мультивалютные	Предполагают внесение денег как в национальной, так и иностранной валюте. При этом в любое время можно осуществить замену одной валюты на другую по текущему банковскому курсу.
В драгоценных металлах	Манипуляции такого рода предполагают приобретение у финучреждения драгоценных металлов, которые не выдаются на руки. Происходит зачисление их оценочной стоимости на открытый клиентом счет.

Депозитный и расчетный счет: разница

С учетом сказанного легко выделить, чем расчетный счет отличается от депозитного. Здесь нужно выделить разницу в таких моментах:

Критерии сравнения	Депозитный	Расчетный
Срок	Ограниченный	Бессрочный
Цели	Хранение, использование	Хранение, получение процентов
Комиссия	Отсутствует	Взимается (по тарифам банка)
Проценты	Предусмотрены	На остаток
Распоряжение деньгами	Ограничено	Не ограничено
Дополнительные опции	Нет	Присутствуют
Пользователи	Физлица (как правило)	ИП, юрлица
Стоимость	Бесплатно	Плата за применение

1. Цели. Человек открывает депозит для накопления, а РС для оперативного внесения и снятия денежных средств. При оформлении вклада деньги часто «замораживаются» и не могут сниматься до определенного срока (в зависимости от условий договора).
2. Срок соглашения. Разница между депозитным и РС состоит в периоде, на который оформляется договор. В первом случае он ограничивается определенным сроком (3, 6, 12 или более месяцев). Отличие расчетного счета состоит в бессрочном оформлении. Владелец закрывает его тогда, когда это необходимо.
3. Размер вознаграждения и комиссия. Рассматривая, чем отличается РС от ДС нужно учесть прибыль владельца. В ситуации с РС заметна разница — человек вправе рассчитывать на пользование возможностями банка без процентов (иногда деньги начисляются на остаток), но с комиссиями.
4. Возможность распоряжения деньгами. При открытии текущего аккаунта пользование деньгами почти не ограничено. Владелец использует тот объем средств, которые имеются. Для депозита предусмотрены ограничения, ведь банк рассчитывает на депозитные деньги и возвращает их после завершения срока договора (или в случае его расторжения, но без процентов).
5. Применение дополнительных плюсов. Рассматривая разницу между ДС и РС, в последнем случае предлагается больше дополнительных бонусов (кредит, овердрафт и т. д.).
6. Пользователи. Основные владельцы ДС — физлица, а РС — юрлица и ИП.