Полис дмс

Чем ДМС отличается от полиса ОМС

Гражданин Российской Федерации может получить медицинскую помощь тремя способами: при помощи полиса ОМС, ДМС и при частном обращении к конкретному специалисту с оплатой личными средствами за прием. Третий вариант является не самым популярным и доступным ввиду дороговизны предоставляемых услуг частными клиниками или специалистами. Поэтому наиболее востребованными на просторах Российской Федерации являются ДМС и ОМС.

Обычно перечень процедур и пакет предоставляемых услуг выбирается с учетом анамнеза страхуемого

Обязательное медицинское страхование (ОМС-полисы) гарантирует получение медицинских услуг при необходимости. Оплачиваются услуги полиса страховщиком, который выдал полис. Оплата страховых взносов осуществляется из специального Фонда обязательного медицинского страхования. Его пополнение — забота работодателей, ежемесячно пополняющих фонд в размере 5,1% от размера з/п своих сотрудников. Полисы выдаются исключительно гражданам РФ или лицам, имеющим вид на жительство в РФ.Добровольное страхование (ДМС-полисы) гарантирует получение медицинских услуг по предварительно выбранной программе полиса. В таком варианте страхования перечень предоставляемых услуг существенно расширен. Получать медицинские услуги застрахованный по ДМС-полису человек может в заведениях, указанных в полисе страхования. Все услуги и манипуляции оплачиваются страховой компанией, но в данном случае страховые взносы заносятся на счет самим застрахованным по ДМС. Благодаря этому оформить данный полис ДМС могут все желающие, независимо от гражданства и места проживания.

При выборе ДМС-полиса корректируется перечень процедур и согласовывается пакет предоставляемых услуг с учетом анамнеза страхуемого гражданина.

Добровольное медицинское страхование — это «удовольствие» не для всех. Стоимость ДМС немаленькая.

ДМС — Добровольное медицинское страхование

ПРИМЕРЫ РАБОТЫ ДМС НА ПРАКТИКЕ

Многие из нас подолгу откладывают поход к врачу, даже если в нем есть необходимость. И дело не только в занятости. Длинные очереди и неудобное расписание, нервная обстановка и не всегда качественная помощь заставляют нас раз за разом забывать о своем здоровье.

 Альтернатива есть – Добровольное Медицинское Страхование. 

Почему стоит купить ДМС?

● Вы сами выбираете любое медицинское учреждение и получаете доступ в лучшие клиники Москвы;

● Возможность лечения в нескольких лечебных учреждениях по одному полису ДМС;

● Вам не придется томиться в очередях, потому что  медицинские учреждения материально заинтересованы уделять повышенное внимание пациентам с полисами ДМС;

● В системе ДМС работают только высококвалифицированные врачи, предоставляющие качественную медицинскую помощь с использованием современных методов;

● Купив полис ДМС на год, несмотря на подорожание медуслуг, Вы ничего не доплачиваете к первоначальной стоимости страховки;

● Страховая компания будет компенсировать расходы за медицинские услуги ДМС в пределах страховой суммы, которая во много раз больше стоимости страхового полиса.

Критерии выбора страховщика

Есть два возможных способа получить полис ДМС:

1. У своего работодателя, если он дает такую возможность. Не всегда услуга доступна сразу при трудоустройстве. Ее надо заслужить, поэтому многие предприятия выдают страховку после нескольких месяцев работы.
2. Самостоятельно купить полис. Для этого надо выбрать страховщика и подать заявку. Многие компании предлагают сделать это онлайн. На сайтах есть калькуляторы, которые помогут определить примерную стоимость полиса.

Самое сложное в процедуре оформления страховки – это выбрать страховщика, от этого будет зависеть не только цена полиса, но и ваше здоровье. Критерии выбора:

Надежность

Страхование относится к финансовым услугам, поэтому за деятельностью страховых компаний следит Центробанк РФ, он же выдает лицензию на этот вид деятельности. Наличие документа, разрешающего работать на страховом рынке, – это первый критерий, по которому надо выбирать страховщика.

Медицинские учреждения, которые будут обслуживать по договору

У каждой страховой компании они свои или даже одна. Список разный в каждом регионе. Вас могут полностью устраивать условия договора, но вы никогда по собственной воле не пойдете лечится к врачам конкретной клиники, потому что в городе она пользуется, например, плохой репутацией.

Условия страхования

Изучите договор и все приложения к нему. Там обязательно должен быть перечень услуг, которые попадают под его действие, и медицинские затраты, расходы по которым никогда не возместят. Кроме того, стоит посмотреть условия расторжения договора. Например, в случае преднамеренного утаивания информации о наличии тяжелого заболевания.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Кроме списка страховых случаев обратите внимание на порядок действий при их наступлении. Где-то достаточно обратиться в медучреждение, указанное в договоре, без уведомления страховщика

Где-то нужно сначала позвонить в свою страховую компанию (исключение – экстренный случай с вызовом скорой помощи), которая направит в конкретную клинику и уведомит ее об этом.

Стоимость полиса

Она зависит не только от конкретного страховщика, но и от вида программы. В одной компании вам могут предложить несколько пакетов. Например, Стандартный, Оптимальный и Расширенный. Цена будет тем выше, чем старше клиент, чем больше у него хронических заболеваний. На стоимость влияет даже пол, для женщин, как правило, услуги дороже, вид профессиональной деятельности. Включение дополнительных опций, например, стоматологических услуг, также приводит к увеличению цены.

Сравнительная таблица

Стоимость полиса ДМС и способы ее уменьшения

Цена полиса ДМС, конечно, в первую очередь зависит от количества оказываемых по договору страхования услуг. Чем их больше, тем выше стоимость, все логично.

Но есть и другие факторы, которые влияют на стоимость полиса ДМС:

• Наличие хронических заболеваний и вредных привычек. Таким застрахованным лицам полис обойдется дороже, ведь у страховой компании больше рисков.
• Возраст. Гражданам до 39 лет полис ДМС обходится дешевле.
• Пол. Для мужчин полис ДМС дороже, особенно, если их работа связана с риском для здоровья.
• Травмы в анамнезе, например, в детстве. Тоже увеличивают стоимость страховки.
• Наследственные заболевания. Страховщик попросит вас рассказать и об этом.

Снизить стоимость полиса ДМС можно следующими способами:

• Отказаться от услуг стоматолога. Они почти в два раза увеличивают цену страховки. Просто решить, что за здоровье зубов будете платить отдельно, сами.
• Выбрать только наиболее важные направление. Подумайте, услугами каких специалистов вы пользуетесь чаще всего, куда обращались за минувшие два года? Может быть, какие-то услуги вам вообще не нужны.
• Выбирайте клиники попроще, не элитные. Да, это должны быть качественные медицинские учреждения, но без пафоса, просто с широким перечнем услуг, хорошей материальной базой и штатом профессионалов. Очень часто страховщики пытаются поднять стоимость полиса, предлагая консультации в элитных клиниках, у специалистов с мировым именем. Стоит от этого отказаться, если нужно экономить. Например, «Согаз» и «Ресо-Страхование» предлагают несколько категорий клиник, и вы можете выбрать подходящую.
• Воспользоваться ДМС с франшизой. Это означает, что лишь часть расходов покрывает сам владелец полиса, остальное выплачивается в рамках страхового договора. Франшизу целесообразно применять, если болеете вы нечасто, но хотите получить помощь в случае травмы или неожиданного серьезного заболевания. Франшизы бывают условными и безусловными. В первом случае страховая компания доплачивает медицинскому учреждению, а во втором — своему клиенту. ДМС с франшизой зачастую оформляется именно на получение медикаментов, чтобы заплатить аптеке часть суммы деньгами.

Сравнение полисов страховых компаний

Для сравнения стоимости полисов ДМС различных компаний смотрите таблицу:

На сайте каждой страховой компании существует калькулятор, который позволяет примерно рассчитать стоимость полиса.

Зачем физическому лицу может понадобиться ДМС

У многих граждан есть какая-то предвзятость к полисам обязательного медицинского страхования. Основанием является их строгое убеждение, что по ОМС невозможно получить достойное и качественное лечение. Некоторым людям проще оформить полис добровольного медицинского страхования, заплатив немалую сумму за такую страховку. Их логика верна отчасти — наличие полиса ДМС позволяет физическим лицам получить все те же услуги, что предлагает бесплатная медицина, только в платных клиниках и без очередей.

Но при этом далеко не все лечение покрывается полисом ДМС. А вот безвозмездные программы обязательной страховки куда более обширны. Есть ли выгода в получении полиса ДМС? И стоит ли его оформлять для того, чтобы лечиться в нашей стране? Давайте разбираться.

Во-первых, оформление полиса добровольного медицинского страхования не освобождает физических лиц от обязанности получить страховку по ОМС (ФЗ № 326-ФЗ от 29.11.2010). Чтобы оформить документы ДМС, не нужно следовать какому-либо закону — отдельных нормативов, регулирующих добровольное страхование физических лиц в нашей стране нет.

Во-вторых, полис ДМС далеко не всегда применим при посещениях врачей — в базовой форме он может использоваться только для срочного или амбулаторного лечения. Все дополнительные визиты, ежегодные осмотры по плану, реабилитационные процедуры и высокотехнологичную диагностику пациенты будут оплачивать сами.

Перед тем как оформить полис ДМС, стоит проверить программу государственных гарантий по ОМС (Постановление Правительства № 1492 от 08.12.2017). Возможно, причина недовольства бесплатной медициной именно в том, что вы не умеете по максимуму использовать обязательную страховку. Проверьте весь перечень доступных услуг и манипуляций — скорее всего вы найдете там множество процедур, о которых даже не подозревали, и которые можно делать безвозмездно. Например, вы знали, что по полису ОМС можно сделать МРТ?

Если же ваше мнение не изменилось, и вы все еще хотите оформить добровольную страховку, то начинайте выбирать компанию-страховщика

Здесь важно не ошибиться и подписать договор именно с той страховой организацией, которая предложит наиболее выгодные условия за приемлемую цену. Каждая компания предлагает базовые, расширенные и полные пакеты при получении полиса ДМС

По сути, база — это то же лечение, что и по ОМС, только в более комфортных условиях. Вот что входит в базовый пакет по полису ДМС:

• амбулаторное лечение;
• срочное посещение профильного специалиста по определенной проблеме;
• экстренная помощь;
• минимальный набор сопутствующих анализов;
• вызов специалиста на дом;
• визит к стоматологу.

В расширенных условиях можно претендовать на компенсацию реабилитационных и восстановительных процедур, санаторно-курортного лечения, планового посещения узконаправленных специалистов. В полных и весьма дорогостоящих покрытиях есть возмещение стационарного лечения в России, а в некоторых случаях и за рубежом, и даже косметических вмешательств. Выбор всегда остается за клиентом. Практически каждая компания предлагает полис ДМС по схеме конструктора, где вместе с базовой программой можно заказать и ряд дополнительных опций на усмотрение застрахованного гражданина.

Но если для вас комфорт и качество получения услуг превыше всего, а страховая премия не сыграет существенной роли в бюджете, то оформить полис ДМС однозначно стоит. В случае экстренных ситуаций в партнерской клинике вашего страховщика вы получите действительно скорую помощь без очередей и лишних вопросов.

Рейтинг страховых компаний ДМС

Лучшее решение – выбирать полис из известных и хорошо себя зарекомендовавших компаний.

Рейтинг ДМС программ для физических лиц в таблице ниже составлен на май 2018 года. Смотрите актуальный рейтинг страховых компаний ДМС на 2021 год.

Также существует официальный рейтинг, формируемый на основании оценки независимого статистического агентства – Эксперт РА. Рейтинг А++, являющийся наиболее высоким, говорящим о надежности компании, был присвоен в 2018 году следующим СК:

• ВСК Страховой дом;
• Ингосстрах;
• Росгосстрах;
• Энергогарант;
• Альфа Страхование;
• ВТБ Страхование;
• Метлайф;
• Капитал Страхование.

Менее надежными являются компании, которым был установлен рейтинг А+. В перечень таковых входят следующие:

• Зетта Страхование;
• Согласие;
• ЭРГО Жизнь.

Выбор подходящей программы

У страховых компаний обычно имеется несколько разнообразных пакетов, которые отличаются не только по стоимости, но и по количеству имеющихся включенных в него услуг. В базовом случае человеку предлагается только поход к терапевту и ряду узконаправленных специалистов, лечение зубов и приобретение медикаментов можно подключить за дополнительную плату.

Более расширенные программы дополнительно могут дополнительно содержать экстренную госпитализацию, лечение в стационаре, лечение зубов, а также помощь личного врача. В самых дорогих программах доступна возможность лечения за рубежом. Выбор подходящего пакета напрямую зависит от человека, он сам понимает, какими услугами он скорее всего воспользуется за время действия.

Фото: как он выглядит?

Фото полиса ДМС

Полис ДМС, который выдают страховые компании, представляет собой бумажную многостраничную версию договора с приложениями.

Договор подписывается в двух экземплярах обеими сторонами:представителем страховой компании и клиентом.

Кроме этого, многие компании выдают добровольный медицинский полис страхования, который выглядит как пластиковая карточка. Ее преимуществом является то, что она маленькая, таким образом ее удобно носить с собой.

Как выглядит полис ДМС можно увидеть на следующих изображениях. Как правило, у каждой страховой компании свое оформление полиса.

Подробное описание

Спрашивают: “Что это “полюс” ДМС?”. “Вот он, например!” – отвечаем!

Полис добровольного медицинского страхования представляет собой пластиковую карточку или обычный бумажный бланк, на котором обязательно должны быть указаны ФИО застрахованного лица, номер полиса и дата страхования.

Также на ней указывается наименование страховой организации и ее контакты.

Чтобы получить медицинские услуги необходимо предъявить Полис ДМС в клинике.

Кроме этого вы должны получить оригинал договора о добровольном медицинском страховании. Он обычно подписывается в двух экземплярах, вместе со всеми приложениями к нему.

Важно понимать, что полис ДМС не имеет строгого государственного образца. Поэтому у разных компаний может отличаться кардинально

От бумажного бланка до современной пластиковой карты с фотографией и чипом.

Читать про оформление полиса ДМС ►►

Полезное видео

Интересное видео от Ресо про полис ДМС. Хоть и нахваливают себя, но получить базовое представление о том, что можно получить по полису ДМС, можно. Смотрите:

Каким законом регламентируется?

Встречаются и обычные бумажные варианты полисов ДМС

В настоящее время добровольное мед страхование в Российской Федерации регулируется двумя законами.

Это Гражданский кодекс и Закон №4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В Гражданском кодексе в статье идет речь о том, что страхование должно производится на основе специального договора, заключающимся между двумя сторонами: страховой организацией (страховщиком) и физическим либо юридическим лицом (страхователем).

В статьях и упоминается о так называемом “договоре личного страхования”. На основе этого договора при наступлении страхового случая страховщик должен оплатить медицинские услуги оказываемые для застрахованного лица, причем стоимость этих услуг не должна превышать размер страховой суммы.

В свою очередь страхователь обязуется выплачивать страховые взносы. Договор добровольного медицинского страхования всегда заключается в письменном виде.

Статья 942 ГК РФ содержит основные условия договора, такие как:

• информация о застрахованном лице
• виды страховых случаев
• размер суммы страхования
• срок действия договора

Статья про Закон о ДМС ►►

В 943 статье ГК РФ говорится, что условия договора определяются правилами, действующими в страховой организацией, а ее представитель и страхователь могут договориться об изменении этих правил и внесении поправок в договор.

Также в этом документе даются определения таким понятиям, как страховой риск, финансовое обеспечение страховщика, страховая премия, сумма, тариф. Согласно этому закону правила страхования должны соблюдаться обеими сторонами, заключающими договор.

Как получить лечение по дополнительному медицинскому страхованию?

Читать, как использовать полис ДМС ►►
Некоторые компании совмещают полис и договор страхования ДМС

Чтобы получить услуги по полису ДМС в медицине, достаточно лишь обратиться в медицинское учреждение, которое входит в страховую программу и записаться на прием к специалисту.

Самая доступная базовая программа добровольного медицинского страхования позволит вам обратиться за консультацией к терапевту или другому врачу.

Иногда туда могут входить базовые услуги стоматолога.

Не следует забывать о сроке действия вашего полиса ДМС.

Нужно помнить о том, что документ с истекшим сроком действия необходимо вернуть страховой организации, если вы не собираетесь его продлевать.

Здоровье не купишь, однако можно приобрести полис дополнительного медицинского страхования и пользоваться качественными услугами специалистов и достижениями современной медицины.

Узнать про полисы ДМС для мигрантов ►►

Как получить полис ДМС физическому лицу

Любое физическое лицо может оформить полис ДМС при оформлении договора с выбранной страховой компанией. Следует выбрать понравившуюся программу обслуживания и рассчитать тариф.

Стоимость страхования зависит от:

• категории населения. Для беременных женщин, грудных детей и пожилых людей тарифы выше;
• состояния здоровья клиента, возраста, хронических заболеваний;
• выбранной программы, характера и объема медицинских программ. Тариф повышается при расширении программы личным обслуживанием, срочной госпитализацией, стоматологией;
• региона проживания;
• престижа обслуживающих клиник;
• рейтинга страховой компании;
• размера страховой премии;
• наличия риска заболеваний и травм на производстве;
• срока действия полиса.

Бухгалтерский учет

В бухучете траты на ДМС входят в перечень расходов на протяжении периода, в который они выплачиваются. Данное правило устанавливается целым рядом нормативных актов. Затраты на страховку фиксируются в дебете счета расходов. Например, это может быть счет 20, 26, 44. Если компания переводила страховые взносы за сотрудников, которые не работают в компании на основании трудового договора, то появляющиеся расходы признаются прочими. Они фиксируются в дебете субсчета 91.02 «Прочие траты».

В налоговом учете расходы должны соответствовать нормативам. В бухучете траты фиксируются без ограничений. Если между двумя формами учета образовалась разница, сумма отражается в бухучете.