Рассказываю, как закрыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю

Шаг 6. При закрытии расчетного счета клиент гарантированно получает запись в списке 639-П за перевод собственных средств в другой банк.

Действия банка объяснимы, ведь ему необходимо обосновать удержание комиссии по 115 ФЗ. Это легче сделать, показав всем, что клиент, неблагонадежный и по нему «плачет» 115 ФЗ. Но, лично для меня, остается непонятным тот факт, что, делая запись об отказе в проведении операции в «черном списке», в соответствии с постановлением ЦБ № 639-П, операция перевода собственных средств, все — равно проводится. Но тогда при чем тут отказ в проведении операции? Я уже не говорю о правовой основе данного действия! Клиент получает «черную метку» за то, что переложил деньги из одного кармана в другой. На мой взгляд, это лишено какой-либо логики. Мы не раз снимали подобные «черные метки» клиентам, правда, почти всегда приходилось делать это в Межведомсвенной комиссии при ЦБ. Но, результат того стоил! Комиссия соглашалась с доводами о том, что помещать клиента в «черный список» за операцию между собственными счетами – не стоит.

Закрытие банковского счета ООО

Необходимо посетить банковское учреждение и подать заявление.

• В заявлении требуется указать:
• номер договора, заключенного с банком;
• реквизиты счета;
• информацию по чековой книжке;
• причину решения о закрытии счета и другие данные.

При закрытии р/с погашаются долговые обязательства перед банком, снимается остаток средств.

Для снятых средств можно открыть счет в другом финансовом учреждении и  поручить банку перевести их на новый открытый расчетный счет.

Более простой способ – простое получение средств через кассу самого банка.

Заметим, что все задолженности надо погасить перед началом процесса по закрытию счета.

Процедура закрытия счёта

Закрытие счёта производится следующим образом.

1. В первую очередь следует выяснить точный остаток по счёту, проверить, нет ли задолженностей перед банком. Если таковые есть, а денег на их покрытие недостаточно, то предприниматель должен внести средства и расплатиться по долгам.
2. Если счёт закрывается из-за прекращения деятельности, то необходимо заплатить налоги в бюджет и взносы во внебюджетные фонды. С контрагентами также нужно рассчитаться, поскольку даже если ИП будет закрыто, долги останутся на физическом лице, и оплачивать их все равно придётся.
3. Если предприниматель просто меняет банк, то он должен уведомить поставщиков и покупателей о том, что меняются банковские реквизиты.
4. Оставшиеся денежные средства нужно со счёта снять. Здесь возможны два варианта: перевести их на счёт в другой кредитной организации либо на карту или счет физического лица.
5. Если ИП пользовался чековыми книжками или пластиковыми картами, то их необходимо вернуть банку.
6. В банке нужно взять форму заявления на закрытие счёта, заполнить её и передать сотруднику кредитной организации. Если подаёт его не сам предприниматель, а его представитель, то он обязательно должен предъявить нотариально заверенную доверенность на совершение таких действий.
7. Далее нужно обязательно дождаться ответа от банка. Вообще договор будет считаться расторгнутым в тот момент, когда предприниматель принесёт заявление на закрытие счёта. Но по факту банк должен сначала проверить все документы и убедиться в отсутствии задолженностей клиента.
8. Если всё в порядке, то банк высылает уведомление в адрес ИП.
9. В течение семи рабочих дней необходимо уведомить о закрытии расчётного счёта налоговую инспекцию и внебюджетные фонды, оформив соответствующий документ по установленной законом форме. В противном случае на предпринимателя налагается штраф от 2000 до 5000 руб.

Как закрыть дебетовую и кредитную карту физ. лицу?

1. Зарплатная карта, на которую приходят деньги от работодателя, закрывается обычно при увольнении с предыдущей работы или если начальство решило сотрудничать с другой финансовой структурой. Также держатель самостоятельно может завести новую карту. Так или иначе, счёт надо будет закрыть. Закрытие производится по ранее описанной последовательности и на основании паспортных данных. Заявка – это ваше волеизъявление о желании деактивировать счёт, а паспорт является удостоверением личности. Это всё необходимо для совершения данной операции, которая будет произведена после того, как вы подпишите заявление в офисе банка. Каких-либо других действий совершать не придётся.
2. «Кредитку» закрыть труднее, т.к. она является ссудой, средствами, выдаваемыми заёмщику не в руки, а зачислением на счёт, который связан с выданной картой. Соответственно, чтобы закрыть «кредитку», у вас не должно быть долгов. Это означает, что задолженность должна быть полностью выплачена, т.е. начисленные проценты и основная долговая сумма. Если вы выплатили все долги по займу, то закрытие производится на равных условиях при предоставлении паспортных данных. Дополнительно вам потребуется оставить подпись в бланке заявления, которое также понадобится заполнить. После этого счёт закроют, а держателю будет выдана справка о закрытии.

Как происходит закрытие счёта

Если договор РКО расторгается по желанию клиента, то надо просто сообщить об этом своему банковскому менеджеру, который выдаст типовой бланк заявления на закрытие расчётного счёта. Если же счёт закрывается по инициативе банка, то уведомление об этом будет заранее направлено предпринимателю. Официально других документов не требуется, надо только сдать чековую книжку, если она была выдана, и корешки к ней.

О прекращении договора РКО банк вносит запись в книгу регистрации открытых счетов. С этого момента приходные и расходные операции по счёту прекращаются, а остаток средств выдается клиенту в течение семи дней. Если в течении 60 дней собственник не является для получения денег, а у банка нет его указания о переводе денежных средств на другие реквизиты, то они направляются на специальный счёт ЦБ РФ.

С 2014 года закон не обязывает клиента уведомлять налоговую инспекцию и фонды о закрытии расчётного счёта, потому что сообщение об этом направляет сам банк. Но если кого и стоит уведомить самостоятельно, так это партнеров по бизнесу, чтобы они по незнанию не провели оплату на недействующие реквизиты.

Что делать, если банк закрыл расчетный счет

Важно! При отказе от ведения счета по основаниям, установленным договором, Законом № 173 и Законом № 115, остаток денежных средств подлежит возврату в пользу клиента

Обратите внимание! Действия владельца счета предусмотрены п.5 ст. 859 ГК РФ

Первая неотложная мера – забрать деньги

Получив уведомление о расторжении договора, владелец должен направить в банк поручение о переводе остатка на другой счет или о выдаче этих средств в наличной форме. Если банк не получает такого поручения, то остаток по счету зачисляется на счет в Банке России (п. 6 ст. 859 ГК РФ).

Если расторжение договора обосновывается условиями договора, необходимо тщательно проанализировать законность положений о расторжении договора в одностороннем порядке. Кредитные организации часто используют формулировку п. 1 ст. 859 ГК РФ «Если иное не установлено договором…» в своих интересах. В договор могут быть включены такие положения как, например:

• о сокращенном, по сравнению с установленным законом, сроке, в течение которого операции по счету не производятся;
• условия по поддержанию на счете определенного остатка или определенного размера оборотов по счету и т.д.

Вторая неотложная мера – жалуемся в Банк России

Если владелец счета считает, что условия договора противоречат закону, он может обратиться к регулятору финансового рынка – Банку России.

При ЦБ есть межведомственная комиссия, которая проверяет соблюдение банками законодательства. Если кредитная организация законодательство нарушает, Центробанк вправе ее наказать. Решение Центрального банка также может являться существенным аргументом в судебном процессе по поводу отказа от ведения счета. 

В чем плюс обращения в межведомственную комиссию при Банке России? Жалобу здесь рассматривают всего 20 рабочих дней, а решения для банков обязательны

Кроме того, суды принимают во внимание решение, вынесенное межведомственной комиссией при БР

В чем минус оспаривания закрытия счета в межведомственной комиссии? Она не может обязать банк открыть счет. Она просто вынесет решение о том, есть или нет у банка основания закрывать счет заявителя.

Образец жалобы на банк в Центробанк при закрытии счета

Скачать

Основания закрытия счета, установленные законами

«Установленные законом». Такие основания для закрытия счета, указаны в п. 3 ст. 859 ГК РФ. Так как по своему строению данная норма является бланкетной (отсылочной) для уяснения ее сути необходимо обратиться к иным, помимо Гражданского кодекса, законам.

Такими законами являются:

• ФЗ от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации» (далее — Закон № 173);
• ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115).

Обратите внимание! Для отказа от ведения счета по этим основаниям банк направляет клиенту письменное уведомление. Договор расторгается, а счет закрывается через 60 дней со дня направления уведомления. 

По каким причинам расторгается договор с банком

Закрытие расчётного счёта в банке, так же, как и его открытие, в 2017 году регулирует Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И. Согласно этому документу основанием для закрытия счёта является прекращение договора на расчётно-кассовое обслуживание.

Причины, по которым расторгается договор банковского счёта, перечислены не только в Инструкции, но и в статье 859 Гражданского кодекса:

1. По заявлению клиента в любой момент.
2. По инициативе банка, если на расчётном счёте в течении двух лет нет денежных средств и не проводятся операции. Предупредить о закрытии счёта банк обязан клиента письменно, за два месяца до расторжения договора.
3. Если в течение года банк два и более раза отказал в проведении операций, потому что счел их подозрительными.
4. По решению суда, если банк обратился с соответствующим требованием, так как остаток денежных средств на счету ниже предусмотренного банковскими правилами или расчётные операции не проводятся больше года.
5. По решению суда, если имеются основания подозревать клиента в нарушении закона о противодействии легализации преступных доходов.

О том, что именно считается подозрительными операциями, кредитные учреждения не всегда сообщают прямо. Но вот, например, на сайте Модульбанка среди причин, служащих основанием закрыть расчётный счёт в банке, приводятся:

• низкая налоговая нагрузка, когда доля налоговых платежей не превышает 0,5% от поступлений;
• почти все поступающие денежные средства снимаются в виде наличных, причём, это происходит в первые три дня после поступления (не относится к предпринимателям, работающим без наёмного персонала и самостоятельно оказывающим услуги);
• отсутствие в платёжных поручениях обязательного основания платежа или реквизитов договора с контрагентом.

Обратите внимание: блокировка расчётного счёта налоговой инспекцией не является его закрытием. После устранения причин блокировки (уплаты налога, сдачи декларации, представления документов) безналичные платежи продолжатся, как и раньше

Дополнительная информация

У компаний и ИП возникают трудности при закрытии счета в банке, у которого отзывают лицензию. Финансовое учреждение, находящееся в процессе банкротства, не вправе самостоятельно осуществлять процедуру аннулирования р/с. Операции по счету в банке с отозванной лицензией проводиться не будут, а деньги возвратятся отправителю.

Физические лица и ИП возмещают средства через Агентство страховых вкладов.

Чтобы закрыть счет коммерческой структуре, стоит обратиться во временную администрацию (ликвидационную комиссию) финансового учреждения с заявлением. Владельцу компании следует предпринять действия по внесению юр. лица в реестр кредиторов, чтобы возвратить денежные средства в судебном порядке.

Как закрыть расчетный счет ООО в СберБанке

Закрыть текущий счет обычно просто. Но в этой процедуре есть свои нюансы. Рассмотрим их подробнее.

Юридическое лицо может закрыть счет только в том случае, если владелец бизнеса решит это сделать. В этом случае по окончании п / с оформляется приказ или составляется протокол собрания.

Затем необходимо погасить задолженность перед банком, только после этого подается заявление с указанием причины расторжения договора. Если п / с закрывается в связи с ликвидацией предприятия, т. Н. санация: все долги перед ФНС и кредиторами погашены.

Время закрытия напрямую зависит от того, останутся ли деньги на балансе. В противном случае счет будет закрыт на следующий день после подачи заявки. Если есть средства, их необходимо перевести на другой счет.

Какие документы нужны для закрытия

В комплект документации входят:

• Предложение;
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Ваш паспорт;
• протоколс собрания вместе с решением закрыть счет.

С этими документами необходимо обратиться к юристу.

Пошаговая инструкция

Мы подробно рассмотрим все этапы закрытия p / s аккаунта:

1. Лицо, имеющее право первой подписи, подает заявку в СберБанк. При этом предусмотрено внутреннее распоряжение о закрытии компании.
2. Сотрудник СберБанка выдает справку о статусе р / с.
3. Вы погашаете свой долг (если есть).
4. В течение суток заявка подается в СберБанк. будут проверены и подписаны представителями финансового учреждения.
5. Вы получите специальное объявление.
6. В течение рабочей недели банковская организация уведомляет ПФР и ФНС о том, что у вас больше нет п / с.

Аккаунт будет аннулирован на следующий день после списания денег. Если остаток на счете вам не поступит, он будет переведен на специальный счет в ЦБ в течение 60 дней.

Стоит отметить, что теперь закрывать п / с можно через СберБанк Онлайн или мобильное приложение. Для этого:

1. Авторизуйтесь под своим логином и паролем.
2. Выберите вкладку «Депозиты и счета».
3. Выберите «Закрыть учетную запись».
4. Введите необходимые данные в форму.
5. Введите p / s для переноса остатка.
6. Щелкните по кнопкам «Далее» и «Закрыть».
7. Дождитесь СМС от СберБанка на ваш номер телефона.

Основания отказа от ведения счета, установленные Законами № 173-ФЗ, № 115-ФЗ

П. 2 ст. 4 Закона № 173 предоставляет банку право отказаться от ведения счета в случае, если:

• владелец счета, являющийся иностранным налогоплательщиком, не предоставил в течение 15 рабочих дней информацию, необходимую для его идентификации,
• владелец счета – иностранный налогоплательщик не предоставил согласие (отказ от согласия) на передачу информации в иностранный фискальный орган.

Обратите внимание! В этих случаях банк уведомляет владельца не ранее чем за 30 дней до дня расторжения договора и закрытия счета. 

Об открытии счетов иностранным налогоплательщиком можно узнать из нашей статьи Особенности открытия банковского счета нерезиденту.

Банк вправе отказаться от ведения счета клиента в случаях, указанных в п. 5.2. ст. 7 Закона № 115:

• если клиенту 2 или более раз на протяжении календарного года было отказано в совершении расходной операции, ввиду непредставления документов, необходимых для фиксирования информации;
• ввиду возникновения у сотрудников банка подозрений о совершении операций в целях легализации денег или финансирования терроризма. 

В подобных случаях решение о расторжении договора банковского счета (вклада) принимает руководитель кредитной организации или специально уполномоченное им лицо.

Необходимые документы для закрытия

Для ликвидации р/с владельцу-физическому лицу необходимо предоставить:

• паспорт;
• заявление;
• чековую книжку.

При заполнении заявления, юридическим лицам нужно отметить причину закрытия счета.

При аннулировании р/с ИП потребуются:

• документ, удостоверяющий личность;
• заявление;
• выписка из ЕГРИП;
• чековая книжка;
• справка из налогового органа об отсутствии задолженностей.

Когда заявителем выступает коммерческая структура (юр. лицо), предоставляют:

• паспорт;
• заявление;
• доверенность на сотрудника компании, который правомочен заниматься процедурой закрытия р/с;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• протокол Общего собрания об аннулировании депозита;
• уведомление о ликвидации компании (когда фирма находится в стадии банкротства).

Если интересы компании представляет третье лицо, обязательного удостоверения доверенности нотариусом не требуется.

Причины, по которым закрывается расчетный счет

Все они носят разноплановый характер. Но конкретно причину, по которой происходит закрытие счета, он обязан указать в заявлении

Это важно для банка, в частности, для анализа его деятельности. Наверное, даже если нет желания указывать конкретную причину, не стоит конфликтовать с банком

Можно описать ее кратко, без всяких подробностей. Как бы там ни было, банк не вправе отказать заявителю и должен счет закрыть. Такое положение закреплено в одной из статей Гражданского кодекса. Он допускает возможность расторжение договора клиентом в одностороннем порядке.

Каковы же это причины?

Основными из них являются:

•  Клиент стал банкротом либо предприятие подверглось реорганизации.
•  Желание использования более выгодных тарифов в другом банковском учреждении.
•  Клиент не доволен обслуживанием банка, которое находится на низком уровне.
•  Значительная удаленность от банка, а интернет-банкинг сопряжен с определенными ограничениями.
•  Многие контрагенты клиента пользуются услугами другого банка. Разумеется, это ведет к удорожанию финансовых операций.
•  Предприятие прекратило свое существование в соответствии с судебным решением. Причина может крыться в незаконной деятельности предприятия.

Основания для приостановления операций по счету и блокировки счета

Прежде всего, стоит понимать, что по своему усмотрению банк не имеет возможности заблокировать денежные средства на счете или приостановить операции по нему.

Так, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные средства, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (). При этом банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и ограничивать его право распоряжаться средствами по своему усмотрению, если только такое ограничение не установлено законом или договором банковского счета ().

Вместе с тем в целях предупреждения, выявления и пресечения действий по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма отношения граждан, организаций и госорганов, связанных с осуществлением операций с денежными средствами и иным имуществом, регулируются Законом № 115-ФЗ. Перечень мер по противодействию отмыванию доходов является открытым ().

Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов, то он обязан в течение трех рабочих дней направить в уполномоченный орган сведения о таких операциях, независимо от того, подлежат ли они обязательному контролю (, ).

Если же хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической деятельности, банк обязан приостановить операцию на пять рабочих дней и незамедлительно представить информацию о ней в уполномоченный орган (). В дальнейшем операция может быть приостановлена на срок до 30 суток по постановлению Росфинмониторинга, если полученная информация по результатам предварительной проверки будет признана обоснованной ().

Таким образом, банк имеет возможность приостановить операции по счету до пяти рабочих дней, дальнейшая блокировка денежных средств осуществляется лишь по распоряжению Росфинмониторинга.

Подозрение сотрудников банка может вызвать:

• запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
• несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
• выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля ().

Более подробно признаки, указывающие на необычный характер сделки, указаны в Положении Банка России от 2 марта 2012 г. № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Решение о квалификации операции в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Кроме всего прочего, следует учитывать, что банк может расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом, если в течение календарного года решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции будет принято два раза и более ().

Помимо этого, договор банковского счета в любое время может быть расторгнут по заявлению самого клиента (). Ни в нормах Закона № 115-ФЗ, ни в Федеральном законе от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» не содержится каких-либо положений о возможности банка устанавливать оплату за закрытие счета по указанным выше основаниям. Однако при начислении рассматриваемой комиссии банки по-своему толкуют нормы законодательства, регулирующие банковскую деятельность, и называют комиссию платой клиента за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете ().

Основные причины закрытия расчетного счета

Счет может быть закрыт по разным причинам, одна из них окончание срока действия на который был открыт счет.

Лица, которые обслуживаются в кредитном учреждении, не обязаны информировать банк о том, почему они решили расторгнуть договор на ведение счета. Владелец депозита аннулирует соглашение с финансовой организацией, поскольку он:

• недоволен качеством сервиса;
• нуждается в услугах, которые банковское учреждение оказать не может;
• получил выгодное предложение от другой кредитной структуры;
• не желает пользоваться услугами, стоимость которых увеличилась.

Аннулируют депозит и в случае банкротства финансового учреждения (отзыва лицензии).

Сроки закрытия и комиссия за услугу

Период закрытия расчетного счета в Тинькофф или любом другом российском банке зависит от остатка денежных средств на счету.

Если на счету пусто, счет закроется за день. Если же деньги присутствует, количество времени, уходящего на закрытие, зависит от скорости реакции клиента в отношении распоряжения деньгами.

Закрыть счет несложно в случае, если нет долговых обязательств. Трудности появляются лишь при нежелании заниматься вопросом вовремя.

Тогда есть возможность потери оставшихся денег или накопления задолженности за обслуживание неактивного счета. Будет сложнее закрыть расчетный счет, если имеются долги перед налоговой.

Как закрыть счет в «Тинькофф банке»?

Для этого прежде всего необходимо выплатить все долги. Уточнить информацию по поводу задолженности можно у оператора либо также подойдет Интернет-банк (следует к тому же ориентироваться на последнюю выписку из учреждения). Когда человек выйдет в ноль, это вовсе не означает, что он полностью расплатился, так как организация может доначислить процент за пользование услугой (это может, например, оказаться плата за смс-информирование в текущем периоде).

За месяц до предполагаемого закрытия требуется уведомить финансовую организацию о намерении это сделать (то есть расторгнуть соглашение). Это можно выполнить посредством письма в адрес банка (форму обращения следует уточнить на официальном сайте в Интернете), но лучше это осуществить по звонку в адрес круглосуточной линии. Так будет намного проще и к тому же намного быстрее. В том случае, если лицо передумает, в течение тридцати дней у него есть время на отзыв своего устного или письменного заявления.

Третий шаг является необязательным. Клиент возвращает карту банку, привязанную к счету, но обычно этого не требуется, так как после закрытия она автоматически становится бесполезным пластиком. Но тем не менее после того, как человек счет закроет, несколько месяцев не стоит ее выкидывать или ломать, пусть лежит на какой-нибудь дальней полке. И в том случае, если по завершении этого срока от банковской организации сюрпризов никаких не будет, стоит разрезать карту на несколько частей. Помимо всего прочего, в конце необходимо удостовериться в том, что счет был закрыт. Это можно сделать по телефону или онлайн.

Не все знают, как закрыть счет в банке ИП.

Можно ли закрыть ИП без закрытия расчетного счета в банке

Законодательство не обязывает закрывать расчетный счет при прекращении деятельности ИП. Однако, продолжая пользоваться данным счетом, у вас может возникнуть сложности с налоговой инспекцией, которая может охарактеризовать движение по этому счету, как незаконную деятельность. Ведь расчетный счет открыт на ИП, которого уже нет в ЕГРИП, а денежные средства поступают без налогообложения.

Да и бывшему предпринимателю может быть невыгодно пользоваться данным расчетным счетом, ведь изначально его тарифный план направлен на взаиморасчеты с контрагентами и государственными органами. Для вывода средств и перевод физ. лицам часто стоит ограничения и комиссия. Кроме этого, обслуживание расчетного счета редко бывает бесплатным, а значит при сохранении счета вам нужно будет ежемесячно оплачивать абонентскую плату.

В договоре с банком может быть прописан пункт, что при закрытии ИП автоматически аннулируется договор. Так что предварительно обсудите с банком данный вопрос.

Способы закрытия дебетовой карты на примере банков

В различных банках методы закрытия дебетовых карточек могут отличаться. Ниже будет рассмотрен процесс аннулирования счета в популярных российских финансовых учреждениях.

Как закрыть карту банка Тинькофф через интернет?

Закрытие карточки Тинькофф-банка online выполняется поэтапно.

1. Для начала необходимо погасить все долги по карте (когда подключена услуга овердрафта). Получить точные сведения можно у оператора банковского отделения или в личном кабинете интернет-банкинга. Когда счет выйдет в ноль, это значит, что клиент банку ничего не должен.
2. Закрытие счета возможно через онлайн-банкинг Тинькофф. На сайте следует выбрать соответствующую опцию, затем нажать «Подтвердить». Также необходимо скачать, после чего заполнить заявление на данную процедуру. Затем клиенту нужно дождаться звонка от представителя банка и подтвердить действие.
3. Расторжение карточного договора – это делается за 30 суток до закрытия счета. Следует посетить отделение банка. Менеджер распечатает клиенту договор о закрытии счета. После ознакомления с документом клиенту необходимо заверить подписью согласие с его положениями.
4. Возврат карточки банку. Делать это не обязательно – по желанию держателя.
5. Проверка статуса карты – активность счета проверяется в соответствующем разделе интернет-банкинга.
6. При желании карту можно разрезать и выбросить.

Как правильно закрыть карту Сбербанка?

Чтобы прекратить действие карточки, нужно закрыть счет. Способов закрытия несколько. Основные из них описаны ниже.

В отделении

Клиент может посетить банковское отделение, где была выдана карточка, и написать специальное заявление. Получить форму документа рекомендуется у менеджера финансового учреждения. Она заполняется с проставлением дат, подписью клиента и специалиста. 

К примеру, если Сбербанк через несколько лет сообщит бывшему клиенту о наличии задолженности, он может смело отрицать этот факт, предъявив выписку.

Затем клиент обязан сдать карточку. Ему будет выдан мемориальный ордер по принятию ценностей на уничтожение

В данном случае важно проверить документ на наличие опечаток, ошибочных сведений. Карта будет заблокирована, но счет аннулируется через 45 суток после того, как клиентом было подано заявление

Онлайн

Закрыть карточку можно в Личном кабинете интернет-банкинга Сбербанка после авторизации клиента. В меню следует выбрать пункт «Закрыть карту». Затем необходимо проделать все шаги, которые даются в онлайн-инструкции.

Как закрыть карту банка ВТБ 24?

Необходимо посетить отделение ВТБ 24 и сообщить специалисту о намерении закрыть счет. Затем клиенту выдается распечатанное заявление. Делается копия, на которой специалист ставит отметку, подтверждающую, что документ является действительным.

Если по карте имеются задолженности, их нужно устранить. Закрытие счета будет невозможно, даже если долг составляет несколько рублей. После погашения задолженности следует попросить у менеджера справку о том, что долга нет. Затем карта сдается в банк. Специалист обязан уничтожить ее в присутствии клиента (разрезать, выбросить).

Если все прошло нормально, в реестре финансового учреждения данных по счету не будет. Когда же они обнаружены, нужно показать менеджеру заявление клиента и справку, что задолженность отсутствует. Проблема будет решена.

Как закрыть карту банка Хоум Кредит?

Схема закрытия дебетовой карточки Хоум Кредит такая же, как и в ВТБ 24. Достаточно посетить офис банка, подать заявление на аннулирование счета и карты. Через время также желательно проверить, насколько успешно прошла операция. Для этого нужно повторно посетить банковское отделение и проверить статус карты в реестре финансового учреждения.

Как закрыть карту Ситибанка?

Клиент должен с паспортом посетить отделение банка. Менеджер поможет составить заявление на закрытие карточного счета. В кассе учреждения можно получить на руки деньги – остаток по счету. Если очереди отсутствуют, на закрытие карты уйдет не более 10-20 минут.

Когда сумма остатка счета свыше 600000 руб., в таком случае нужно заказать выплату средств заблаговременно. Как правило, стандартный срок ожидания составляет несколько рабочих дней. Если же деньги необходимы держателю карточки срочно, он должен сообщить о данном факте менеджеру банка по телефону. Карта, которая привязана к определенному счету, будет аннулироваться в присутствии клиента Ситибанка.

Сложности возникают при закрытии счета, когда кроме личных средств имеются кредитные. Тогда пользователь должен погасить всю задолженность. Только после этого возможно закрытие дебетовой карточки.

Как закрыть счёт при ликвидации ООО

Руководитель организации во время ликвидации не может использовать расчётный счёт и закрыть его.

Если компания ликвидируется добровольно, то все полномочия переходят к ликвидационной комиссии или ликвидатору. При банкротстве компанию ликвидирует конкурсный управляющий, назначенный судом.

Чтобы закрыть счёт во время ликвидации, компании нужно добавить в пакет документов решение о назначении ликвидатора или судебное решение о назначении конкурсного управляющего.

Лучше закрывать счёт после того, как сдадите ликвидационный баланс, но перед внесением записи о ликвидации в госреестр. Законодательство не регулирует порядок закрытия счёта, поэтому компании, которые закрыли счёт раньше, потом решают проблему выплаты налогов.