Как оформить ипотеку под залог дома с земельным участком: обзор банковских программ, документов и условий

Как проходит оформление в залог земельного участка, дома, дачи

Порядок оформления загородной недвижимости в ипотеку следующий:

• заемщик выбирает банк для обращения за ипотекой;
• подает заявку на ипотеку удобным способом — лично в офисе или на сайте;
• ждет решения. При положительном ответе выбирает участок, соответствующий требованиям кредиторов, готовит пакет документов на него;
• заказывает оценку недвижимости — какова рыночная стоимость земли;
• приобщает акты об оценочной стоимости к основному пакету документов на кредит и сдает в банк на анализ;
• банк выносит окончательное решение по ссуде. При положительном ответе предлагает условия кредита. При согласии заемщика сделка регистрируется в Росреестре.

На недвижимость оформляется полис страхования от риска порчи или утраты, если на участке расположены хозяйственные строения, дача, коттедж или дом для постоянного проживания.

Стоимость проведения экспертизы на рыночную стоимость недвижимости обойдется заемщику дороже, чем при оценке квартиры. Для квартир цены находятся в диапазоне от 1.6 до 5 тыс. р. На дома с землей расходы могут достигать 25 тысяч рублей.

Большинство банков предлагает провести оценку у компаний партнеров, но лучше выбирать независимые фирмы. Сторонняя компания не будет занижать стоимость объекта, как это может сделать партнер банка.

Не все кредиторы имеют программу с залогом земли, поэтому выбор заемщика ограничен всего лишь несколькими банками. Многие из них региональные и обслуживают только лиц, зарегистрированных и проживающих в регионе, как Калуга банк. Но оформить ипотеку можно, если земля будет соответствовать требованиям, а заемщик будет иметь хорошую кредитную историю и доход, достаточный для обслуживания кредита.

Обязательные требования к земельному участку с домом и без

Основные требования для залога участка и дома в банке:

1. Понравившейся заемщику участок должен относится к территориям населенных пунктов. Земля не должна относится к городским территориям: паркам, скверам, лесу, примыкающему к водохранилищу, к природоохранным зонам, площадям.
2. Необходимо иметь разрешение на использование земли под индивидуальное жилищное строительство.
3. Небольшое удаление от города, не более 30 км. Для Москвы максимум удаленности — 100 км.

Если оформляется в ипотеку земля сельскохозяйственного назначения, то должен быть вид разрешенного строительства — дачное строительство. Раньше финансовые учреждения совсем не работали с таким видом кредита, но сейчас у крупных кредиторов присутствуют такие программы.

Дом, оформляющийся в ипотеку, должен иметь подъездные пути, дорогу. Обязательно наличие коммуникаций для ИЖС: водоснабжения, канализации, электричества, отопления. Кредиторы не принимают ветхое жилье, с износом более 65%.

Где оформить займ под залог земельного участка – обзор ТОП-5 популярных банков

Далеко не все банки работают с залогами, тем более земельными. Но отдать недвижимость под обеспечение – не единственный вариант занять денег. Если вам нужна относительно небольшая сумма – в пределах 300-750 тыс. руб., проще заказать кредитную карту. Быстро и никакого риска лишиться собственности.

В обзоре представлены надёжные банки с выгодными кредитными предложениями.

1) Совкомбанк

Совкомбанк выдаёт кредиты на сумму до 30 млн рублей под залог квартиры, дома, земли, коммерческой недвижимости. Под обеспечение берут даже нежилые строения с участком и объекты с блокированной застройкой.

В отличие от других банков, где верхняя граница возраста заёмщиков ограничивается 65 годами, в Совкомбанке обслужат даже 85-летних клиентов. А ещё здесь действует упрощённая система проверки платежеспособности заявителя. Справка 2-НДФЛ не требуется для подтверждения доходов.

Срок кредитования – от 5 до 10 лет, базовая ставка – 18,9%. Обязательное условие – расположение предмета залога в зоне действия банковского продукта.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы выдаёт ипотечные кредиты и потребительские займы наличными до 3 млн рублей. На момент написания статьи действует сниженная ставка – 13,9% годовых.

Банк предоставляет льготы работающим пенсионерам и госслужащим – врачам, учителям, сотрудникам правоохранительных органов. Максимальный срок кредита – 3 года. У каждого клиента есть право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца.

Оформляйте заявку на сайте – ответ придёт через 15 минут. Если решение положительное, вас пригласят в отделение банка с документами для подписания договора.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк позиционирует себя как самое передовое в РФ кредитное учреждение. Здесь нет традиционных отделений и филиалов: все операции выполняются удалённо. Нет очередей, перерывов, выходных и задержек.

Доступны потребительские кредиты на сумму до 1 млн руб. и кредитные карты с лимитом в 300 000 и беспроцентным льготным периодом в 55 дней. Ставка по кредиту наличными – 14,9% по карте – 19,9% годовых. Карту выпустят и доставят по нужному адресу бесплатно. Годовое обслуживание обойдётся в 490 рублей.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк выдаёт кредиты на любые цели до 3 млн и выше (для зарплатных клиентов) с залогом и без. Доступно более 10 видов кредитных карт на все случае жизни. Лимиты по карте – от 300 000 до 1 млн.

У каждой карты есть льготный период кредитования (60-100 дней), в течение которого проценты за покупки и снятие наличных не начисляют. Базовая ставка по карте – 24,9% годовых.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – если вам нужен срочный займ в день обращения, закажите кредитную карту с лимитом на сумму 200 000 рублей. 50 дней сможете пользоваться картой без снятия процентов. За выпуск и годовое обслуживание карты банк денег не берёт.

«Ренессанс» выдаёт и обычные потребительские займы на любые нужды на срок до 60 месяцев. Верхний предел – 700 000 руб.

Сравним банковские продукты:

№	Банки	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма, в рублях	Эксклюзивные условия и предложения
1		От 18,9	От 300 до 30 млн	Упрощённая система проверки платежеспособности
2		От 13,9	До 3 млн	Кредитные каникулы, льготы госслужащим
3		14,9 по кредиту наличными, 19,9 по кредитной карте	По кредитной карте – до 300 000, по кредиту наличными – до 100 000	Карту оформят и доставят бесплатно
4		От 14,9 по обычным кредитам и от 23,99 по карте	На карту до 1 млн, до 5 млн по кредиту наличными	Карты с рекордным беспроцентным периодом – до 100 дней
5		От 13,9 по кредиту наличными, 24,9 по карте	До 200 000 на кредитку, до 700 000 наличными	Карту выдадут в день обращения в ближайшем отделении

Как получить кредит под земельный участок?

Для того чтобы получить кредит под залог земли, необходимо придерживаться такого алгоритма:

1. Первым делом, необходимо подобрать банк. Большинство кредитных организаций имеют свои специальные финансовые предложения по осуществлению кредитования с имущественным залогом. Главными параметрами для осуществления анализа и сравнения банка является его процентная ставка, срок выдачи кредита. Также учитываются способы погашения кредиторской задолженности, точные размеры комиссии и возможность досрочного погашения кредитной задолженности;
2. Теперь необходимо подготовить несколько документов для осуществления заявки. Для этого заемщику необходимо взять его паспорт, справку 2-НДФЛ, выписку из ЕГРН с уточнением собственника данного объекта. Также потребуется справка о подтверждении права собственности прежнего владельца, данные из кадастровой палаты, отсутствие каких-либо обременений и ограничений по отношению к судебным структурам.
3. Предварительно оформляется договор о купле-продаже, дарении или обмене. Если у заемщика есть свидетельство о приватизации, то его необходимо предоставить в банк для рассмотрения заявки.
4. Значение имеет кадастровый паспорт объекта, получить который можно в БТИ.
5. Перед тем как отправить заявку необходимо прикрепить нотариальное согласие супруга или супруги на оформление кредитного обязательства под залог земельного участка. Если же заемщик не состоит в законном браке, то данное заявление не потребуется.
6. В случае дальнейшей застройки на данной местности необходимо предоставить документы, разрешающие изменение территории.

Многие банки предпочитают рассматривать обращения от граждан через онлайн-заявки. При оформлении данного обращения требуется прикрепить сканированную копию оригинальных документов. После рассмотрения заявки на кредит и вынесения положительного решения сотрудники банка приглашают клиента на собеседование в один из филиалов банковской структуры.

На какие цели можно взять такой кредит?

Можно ли взять кредит под залог земли?

Исходя из анализа всех программ, которые предоставляют банковские учреждения, можно выделить две цели кредитования, когда залогом может выступать земля:

• строительство индивидуального жилого дома;
• потребительские цели.

Соответственно в зависимости от первоначальной цели кредитования, банки выставляют проценты за пользование кредитными средствами, а также сроки возврата денежных средств.

Рассмотрим более детально такие программы.

Строительство дома

Если гражданин в своей собственности имеет земельный надел, целевое назначение которого – индивидуальное жилое строительство, то он может обратиться в банк для получения финансовых средств под сооружение частного дома.

Банки, которые участвуют в таких программах, выдадут кредит на определенную сумму, исходя из практики меньшую на 20% от рыночной или кадастровой стоимости земли.

Особенностью такого кредитования является то, что земельный надел, и все сооруженные строения (даже если они не будут доведены до конца) автоматически становятся залогом.

Поэтому в случае не выполнения долговых обязательств, участок вместе с недостроенным домом могут быть реализованы судебными приставами.

Потребительский кредит

Под потребительским кредитом подразумевается такой займ, средства которого направляются на определенные нужды гражданина (например, покупка бытовой техники, мебели).

Максимальная сумма, которая может быть предоставлена по таким займам также будет на 20% меньше от рыночной или кадастровой стоимости земли. Естественно, что в случае невыполнения долговых обязательств, предмет залога будет реализован на специальных торгах судебными приставами.

Любой земельный участок, как ипотечный залог

В банковской практике Российской Федерации, в последнее время, достаточно широко распространяется залог земельных участков по ипотечному кредитованию. Сейчас уже мало кто занимается огородами, дачами так, как это происходило лет двадцать-тридцать назад. Получение земли в советские времена было делом менее хлопотным, нежели сейчас. Многим людям земельные «угодья» достались в наследство, более вдумчивые владельцы их догадались приватизировать.

Бесспорно, найдутся люди, особенно – представители старшего поколения, утверждающие, что собственная земля – всегда хорошо. Здесь можно отдохнуть не хуже, чем на дорогостоящем курорте. Можно выращивать экологически чистую пищу, без этих ваших ГМО. Но что делать, если после утомительных трудовых будней времени на приобщение к природе не остается совсем? Получается следующее – земельный участок простаивает, не принося фактической пользы. Хорошо, если он находится не в какой-нибудь глухомани, где перспектива реализация так же далека, как сам он от цивилизации

В итоге, почему бы не воспользоваться данным земельным участком, выставив его в залог ипотечного кредитования?
Важно помнить – какова бы ни была оценочная стоимость участка, банк и не подумает отказаться принять его в качестве залога. Что касается цены, то чем ближе участок к городской черте, чем престижней его «окружение», тем оценочная стоимость выше

Самым привлекательным вариантом является продажа дорогостоящей земли в счет покупки квартиры. Более того, следуя последним тенденциям, много людей перемещаются из городов в коттеджные поселки или что-то подобное. Возможно, стоит рассмотреть такую сторону вопроса решения жилплощади. Если же человек прекрасно осознает реальное положение дел и единственным выходом является привлечение ипотеки, препятствовать ему никто не будет.

Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов

Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.

Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.

В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении

Зарплатных клиентов банки любят, как родных.

Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.

Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.

На что смотреть:

• рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
• финансовые показатели;
• опыт работы;
• реальные (а не заказные) отзывы клиентов.

Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.

Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.

Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка

У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.

Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.

Какие бумаги понадобятся:

• правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
• кадастровый план;
• межевой план;
• выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
• нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).

Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор

Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.

Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.

Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.

Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания

Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.

На что смотреть при прочтении:

• итоговая ставка;
• сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
• ответственность сторон за нарушения договора;
• ваши права как собственника после оформления участка в залог;
• условия досрочного погашения;
• размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
• пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.

Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.

Шаг 4. Получаем деньги

Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ под залог участка, предоставьте следующие бумаги:

• Внутренний российский паспорт;
• Любой второй документ — СНИЛС, водительские права, загранпаспорт и т.д.;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Зарплатным клиентам предоставление этих документов необязательно;
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• Правоустанавливающие документы на недвижимую собственность;
• Выписка из ЕГРН, удостоверяющая отсутствие ареста или обременений на недвижимости;
• Кадастровый, межевой план и техническую экспликацию, если дом имеет несколько этажей;
• Если заемщик имеет супруга/супругу, понадобится его/ее нотариально заверенное согласие на отчуждение земли в случае несоблюдения условий кредитного договора;
• Если у заемщика имеются дети и/или они прописаны в жилом доме на участке, понадобится разрешение органов опеки и попечительства;
• В случае, если клиентом выступает молодой мужчина, дополнительно потребуется военный билет;
• Если первичная заявка была утверждена, затем понадобится предоставление отчета о проведенной оценке имущества.

Где можно получить займ под залог земельного участка

Земельный участок вполне может выступать в качестве залогового имущества. Но, многие организации, считая его недостаточно ликвидным, отказывают клиенту в выдаче кредита.

Многие займодавцы не хотят связываться с длительной процедурой оформления сделки.

Поскольку потребуется оценка имущества. Особенно кредиторы не любят, когда недвижимость находится за пределами города или в маленьких населенных пунктах.

Несмотря на все эти нюансы получить займ под залог вполне реально. Подобные кредиты готовы выдавать банки, микрофинансовые организации и частные лица.

Банки готовы предоставлять кредит на длительный срок от 10 до 15 лет. Процентная ставка в год может доходить до 20%. Банки помимо залога потребуют еще и справку о доходах.

При кредите на крупную сумму могут потребовать заключения
договора страхования. Оформляя займ в банке, следует понимать, что его оформление пройдет с некоторыми сложностями.

От частного инвестора

Земельный участок выступит хорошим подспорьем в получение кредита у частного лица.

При наличии залога инвестор быстрее идет навстречу и готов предоставлять более крупные суммы. Процедура оформления несложная, поэтому можно рассчитывать на больший размер займа.

К преимуществам получения финансовой помощи у частного инвестора относят:

• быстрое получение денег;
• легкая процедура оформления (не понадобится предоставление дополнительных справок или документов).

Правда, оформляя подобный заем не следует рассчитывать на низкую процентную ставку. В месяц она может составить не менее 6% в день. При кредитовании на длительный срок такие проценты могут вылиться в серьезные суммы.

От юридического лица

Получить займ в день обращения под залог земельного участка можно в микрофинансовых организациях. К наиболее востребованным компаниям относят:

Название	Условия	Ограничения	Сроки рассмотрения и выдачи
Первый залоговый дом	Сумма кредита рассчитывается индивидуально в зависимости от стоимости недвижимости. При этом она не может превышать 60% от ее стоимости. Выдается она на период от 3 до 60 мес. Возраст кредитора должен быть от 18 до 65 лет. Ссуду необходимо возвращать по окончанию договора. Ежемесячно нужно выплачивать только начисленные проценты. Если кредитор не может своевременно вернуть долг, то существует возможность пролонгации договора.	Заемщик должен быть собственником земельного участка. Организация выдает кредиты только под участки, которые находятся в Москве или по области. Максимальный радиус при этом от МКАД составляет 35 км.	На обработку информации сотрудники компании затрачивают от 2 до 4 часов. Сам займ можно получить через 17 дней.
ЗАО «Кредитование для бизнеса»	Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 80 лет. Размер ссуды может быть от 100 000 до 20 млн. руб. Выдается она под 1-5% в месяц. При невозможности вернуть своевременно долг возможна пролонгация соглашения.	Ограничений нет, главное чтобы участок принадлежал клиенту, претендующему на заем.	На рассмотрение заявки уходит 1 день. После чего деньги переводятся на банковскую карту или выдаются наличными.
Залог-М	Ссуда выдается на срок от 6 мес. до 5 лет. Сумма заема, процентная ставка рассчитываются индивидуально. Компания не выдвигает ограничений по возрасту заемщика. Готова выдавать ссуды клиентам с плохой кредитной историей. Организация предоставляет лояльные условия погашения кредита.	Денежный займ выдается только тем, кто готов предъявить документ на право собственности.	Деньги выдаются в первый день обращения клиента, максимум на четвертые сутки.

Как заложить земельный участок в банк? Процесс оформления кредита под залог земли

Можно ли заложить земельный участок в банк?

Согласно Гражданского кодекса земельные участки относятся к объектам недвижимого имущества, поэтому могут выступать предметом залога.

Все правоотношения, связанные с ипотечным кредитованием (денежными займами, связанными с залогом недвижимого имущества), регулируются не только нормами Гражданского кодекса, но и специальным законодательством, куда относится Федеральный Закон о ипотечном кредитовании.

Согласно вышеуказанного Федерального Закона, в качестве залогового имущества в ипотечном кредитовании, могут выступать следующие земельные наделы:

• участки, целевое назначение которых, предназначено для проведения на них индивидуального жилого строительства;
• участки, которые выделены для строительства на них различных подсобных помещений, например гаражей, дачных домиков;
• земельные наделы, на которых расположены индивидуальные жилые дома, подсобные помещения, а также земли для ведения личного подсобного хозяйства (сельские усадьбы, частные дома с землей под огород);
• земельные наделы, которые имеют статус сельскохозяйственных (данный вариант подходит для фермеров и юридических лиц, которые занимаются сельскохозяйственным бизнесом).

Но помимо целевой принадлежности участка, лицам решившим воспользоваться таким способом кредитования важно знать, что земля, которая пойдет в залог, в обязательном порядке должна быть собственностью гражданина. Если все условия соблюдены, тогда граждане могут брать необходимый пакет документов и направляться в банковское учреждение, которое предоставляет такие услуги

Детально о процессе оформления будет рассказано ниже

Если все условия соблюдены, тогда граждане могут брать необходимый пакет документов и направляться в банковское учреждение, которое предоставляет такие услуги. Детально о процессе оформления будет рассказано ниже.

Можно ли оформить кредит с залогом земельного участка

Сегодня программа представлена во многих банках, в том числе крупных и известных. Но большинство банков предлагают заложить землю сразу с недвижимостью, расположенной на участке. Это может быть дача, коттедж, таунхаус или просто дом для круглогодичного проживания. В статье будут рассмотрены программы с залогом только участка.

Данный кредит можно условно разделить на два подвида:

1. Залог земли с целью ее приобретения.
2. Залог земли, находящейся в собственности заемщика.

В следующих разделах подробнее об особенностях кредита.

Под залог покупаемой земли

Такой кредит оформляется с целью приобретения земли. Чаще всего заемщики хотят построить на участке дом для проживания.

Именно поэтому банки создают специальные программы для покупки земли в ипотеку и дальнейшего строительства недвижимости на ней. Это может быть не только жилая недвижимость, но и хозяйственные строения. Например, садовый дом, сарай, баня и проч.

Существуют программы, нацеленные только на покупку земли. Например, в Россельхозбанке по программе жилищного кредитования можно купить участок. По нему первичный взнос будет зависеть от доли с доходов, которые получает владелец подсобного хозяйства. Если доля доходов от ведения подсобного хоз-ва составляет менее 25%, то первичный взнос должен составить от 25%.

При покупке иной недвижимости соотношение долей доходов и первичного платежа указывается на сайте банка. Например, если недвижимое имущество приобретается в Москве или Московской области, а сумма займа от 7 млн р., то аванс от 20%.

Для залога земли в собственности

Деньги под залог участка можно также получить, если территория оформлена в собственность заемщика. Таких программ уже значительно меньше на рынке кредитования.

Чаще кредиторы предлагают оформить заемщику займ под залог участка вместе с домом или таунхаусом. Куда больше предложений у ипотечных брокеров, микрофинансовых организаций.

Плюс залога собственного участка в том, что средства, в основном, выдаются на любые цели. Человек может купить на них новое имущество либо направить на потребительские нужды. Отчитываться банку или другой кредитной организации не нужно.

Кредит под залог земли – повышаем шансы на получение займа

Шансы получить кредит возрастут многократно, если вы предоставите банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. Самая надёжная гарантия – это передача в залог ценного имущества, в нашем случае – недвижимости в виде земельного участка.

Если вы полноправный собственник ликвидной земли и хотите взять займ на покупку квартиры, строительство, ремонт, бизнес или на другие нужды, вы получите больше денег, оформив кредит с обеспечением в виде земельного участка.

Что даёт залог:

• снижается процентная ставка по кредиту – а несколько процентов годовых это десятки тысяч сэкономленных рублей;
• увеличивается срок кредитования – а значит, ежемесячные платежи будут меньше;
• упрощается процедура оформления – сотрудники банка уже не так пристрастно изучают кредитную историю и требуют меньше документов;
• увеличивается сумма кредита – пропорционально стоимости залогового имущества.

Цены на загородные земельные участки вполне приличные. Для справки – земля в 30-50 км от МКАД (7-10 соток) стоит примерно 2-5 млн рублей. Чем ближе к Москве, тем выше цены. В других городах расценки поскромнее, но всё зависит от расположения, площади и других факторов, о которых расскажу в следующем разделе.

В отличие от квартиры, в которой вы проживаете, участки зачастую не используются никак – просто пустуют «до лучших времён», зарастая бурьяном. Отдать такую собственность в залог психологически гораздо легче, чем жилую квартиру.

При этом вы остаётесь полноценным собственником земли – имеете право возводить на ней постройки, использовать в целях коммерции (к примеру, сдавать в аренду с разрешения банка), даже постоянно проживать на участке. Запрещено продавать, менять и дарить землю.

Под земельные участки выдают целевые и нецелевые кредиты. Первый вариант предпочтительнее: банки гораздо охотнее дают деньги на улучшение жилищных условий – на покупку дома (квартиры), строительство и ремонт.

Но при этом нужно будет доказать, что деньги пойдут именно на заявленные цели. Если вы тратите их на строительство, будьте готовы предъявить сотрудникам банка проект будущего дома или договор подряда со строительной фирмой.

Нецелевые кредиты под залог недвижимости берут те, кто не хочет отчитываться перед банком о своих тратах.

Банки – не единственные организации, готовые взять землю в залог. Это делают – и даже более охотно – МФО, ломбарды и другие финансовые компании. Условия в таких учреждениях покажутся на первый взгляд почти идеальными, но своей выгоды они никогда не упустят.

Бывалые люди советуют иметь дело только с банками. Если же без услуг посредников и независимых кредитных компаний никак не обойтись, обязательно проверяйте их статус через сайт Налоговой службы или советуйтесь с профессиональными юристами прежде, чем подписывать какие-либо договоры и бумаги.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

• отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
• земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
• участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
• расположение в зоне присутствия банка;
• имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
• ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

• наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
• количества собственников;
• принадлежности участка к заповедным зонам;
• наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Это интересно: Как взять кредит онлайн без визита в банк — разбираем основательно

Можно ли взять деньги под залог земли сельхоз назначения?

В общем, земельные участки можно отнести к ликвидному обеспечению кредита. Однако не все банки готовы рассматривать данных вид залога при оформлении займов.

Причин для этого несколько:

• Сложности, связанные с оценкой земли. В частности довольно трудно оценить объект залога, если он расположен далеко за пределами города или населенного пункта.
• Трудности с дальнейшей реализацией земли, оставленной в залог, если кредит не будет погашен.

Требования к земельному участку, предоставляемому в залог следующие:

• Заемщик должен располагать полным пакетом документов, подтверждающих его права на владение землей.
• Участок земли не может использоваться как залог, если на него наложено обременение или ограничение.

Относительно земли, имеющей сельскохозяйственное значение, у банков неоднозначное мнение.

Некоторые кредиторы могут принять данное обеспечение как залог, но оценят его ниже, нежели землю, на которой можно построить дом, особенно с близко расположенными коммуникациями. Главное, чтоб участок, предназначенный для сельского хозяйства, соответствовал определенным условиям – имел большие размеры и обладал какой-то ценностью.

Поэтому обычные дачные участки, удаленные от населенных пунктов, не всегда подходят для залога, но дачи вблизи крупных городов для обеспечения кредита вполне подойдут.

Рейтинг кредитных программ

На данный момент существует множество кредитных программ от финансовых учреждений, где выделяется ссуда на любые цели при наличии залога в виде земельного участка, однако при подборе оптимального предложения, следует ориентироваться на следующие моменты:

• максимальная сумма, которая может быть предложена кредитором за землю (объект обеспечения);
• процентная ставка, под которую финансовое учреждение готово выдать ссуду с обеспечением;
• требования кредитора, которые выдвигаются к потенциальному заемщику, а также объекту залога (земельному участку);
• репутация банка или иного финансового учреждения среди граждан, которые ранее уже пользовались услугами кредитора;
• возможность досрочного погашения займа, а также размеры и периодичность начисления штрафов в случае нарушения кредитного договора.

Если оформляется кредит в банке, то рекомендуется подобрать для себя оптимальные условия, которые будут соответствовать ожиданиям и возможностям.

При выборе наилучшего кредитного продукта, следует рассмотреть наиболее приемлемые предложения финансовых учреждений.

Сбербанк

Здесь клиенту предоставляется выгодный заем с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

• индивидуальная процентная ставка (минимум 12% в год);
• предоставляется займ на сумму до 10 миллионов рублей;
• деньги выделяются на срок до 20 лет;
• ссуда выдается на любые нужды клиента.

В случае оформления кредитной программы с залоговым обеспечением в качестве надела, может потребоваться поручительство, либо созаемщик.

Россельхозбанк

Это финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам кредит под залог недвижимого имущества на следующих условиях:

• процентная ставка подбирается индивидуально (минимум 10% в год);
• ссуда выдается на срок до 30 лет;
• предоставляется кредит под залог на сумму до 20 миллионов рублей;
• кредит оформляется под любые нужды клиента.

Кредитор выдвигает конкретные требования к потенциальному заемщику, а также объекту, выступающему в качестве залога.

ВТБ 24

Это финансовое учреждение, как и ВТБ Банк Москвы, предлагает выгодный кредит с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

• процентная ставка начинается от 12% в год;
• предоставляется ссуда на сумму до 15 миллионов рублей;
• деньги выдаются на срок до 20 лет;
• кредит под залог недвижимости оформляется под любые нужды.

Нередко при получении крупных денежных сумм, может потребоваться подтверждение дохода, поручитель или созаемщик.

Тинькофф

Российский интернет банк Тинькофф, дает своим клиентам возможность оформить программу кредитования с залогом в виде земли на следующих условиях:

• индивидуальная процентная ставка (от 9,9% в год);
• деньги предоставляются на срок до 15 лет;
• клиенту предоставляется заем до 15 миллионов рублей;
• в качестве залога может выступать любой участок.

В банке Тинькофф, выдается денежный займ под любые цели заемщика, при этом не требуется поручитель или созаемщик.

Совкомбанк

В этом банке клиенты могут получить выгодный кредит под залог земли с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

• процентная ставка от 11,9% в год;
• ссуда выдается на сумму до 30 миллионов рублей;
• денежные средства оформляются на срок до 30 лет;
• кредит оформляется под любые нужды заемщика.

Это финансовое учреждение выдвигает более лояльные требования к заемщику. Кредит предоставляется клиентам в возрасте от 20 до 85 лет. Может потребоваться поручитель или созаемщик.

Альфа-Банк

Здесь клиент может претендовать на высокую вероятность одобрения ссуды со следующими условиями кредитования:

• выдается займ на сумму до 60 миллионов рублей;
• процентная ставка подбирается индивидуально (минимум от 10,99% в год);
• ссуда оформляется на срок до 30 лет;
• деньги предоставляются под любые нужды.

Этот банк лояльно относится к своим заемщикам, и предоставляет средства клиентам даже при наличии действующих просрочек по другим ссудам.

В целом, все рассмотренные финансовые продукты схожи между собой, однако заемщику следует подбирать наиболее выгодные условия, где банк предлагает наибольшую сумму средств под низкий процент за залоговое обеспечение в виде участка земли.