Как оценить квартиру для продажи

До какого уровня можно снизить цену?

Чем больше разница между суммами договоров кредитования и купли продажи, тем выше описанные риски. В случае существенного занижения государственные органы могут инициировать проверку. Тогда вам потребуется обосновать все суммы.

Вы можете доказать, что, например, в купленной квартире по вашей договоренности с продавцом был сделан капитальный ремонт. Предъявленные акты от строительно-ремонтной компании будут очевидно свидетельствовать в вашу пользу, что вы действительно улучшали условия, а не просто уклонялись от уплаты налогов. Выдаст ли ремонтная бригада такие акты… Ведь тогда она должна уплатить налог.

Рекомендуемая статья: Ипотека от 1 процента в Сбербанке

Количество нюансов в сделке с недофинансированием вызывает большое количество споров и разных точек зрения среди опытных юристов и судей. Точный уровень, до которого можно занизить цену в договоре, не существует. Принимая решение о пользе для себя, учтите следующие требования закона:

1. цена недвижимости в договоре не должна существенно отличаться от рыночной, указанной экспертом в отчете об оценке;
2. минимальная стоимость помещения, которая учитывается для расчета налога, составляет 70% от кадастровой стоимости;
3. НДФЛ уплачивает продавец;
4. сумма в заключаемом договоре купли-продажи повлияет на налоговые обязательства покупателя, если он решит продать недвижимость в ближайшие 5 лет; тогда уже он станет продавцом, будет выбирать между:

• занижением цены, связанным со всеми рисками;
• ожиданием истечения срока 5 лет;
• уплатой налога, который рассчитывается «Цена продажи минус цена покупки», то есть, чем дешевле купил, тем больше заплатил налог при «прозрачной» продаже в будущем.

Последовательность процедуры

Заемщик не обязан разбираться, как проходит оценка квартиры для ипотеки. Достаточно найти лицензированную организацию и пригласить эксперта на дом. Оценщик использует различные сложные формулы для определения стоимости недвижимости. Для кредитных организаций более интересна ликвидационная стоимость (за которую можно продать жилье в кратчайшее время при возникновении такой необходимости). Как правило, ликвидационная стоимость составляет не более 75% от рыночной. Если она слишком мала, банк не пропустит сделку по покупке данной недвижимости.

Оценочный процесс включает в себя несколько этапов:

• Выбор жилья и подготовка бумаг. Основная особенность того, как проходит оценка недвижимости для ипотеки, заключается в необходимости договариваться и со специалистом по оценке, и с владельцем жилплощади. Оценщика приглашают до покупки, недвижимость остается в собственности продавца, который должен предоставить документы и доступ к жилью.
• Заключение договора с компанией. После выбора недвижимости и подготовки пакета документов заключается договор с организацией. В документе указывается стоимость услуги, цель, сроки проведения, адрес квартиры.
• Оплата услуг. В большинстве оценочных компаний оплата производится до оказания услуг, но после оформления договора.
• Предоставление оценщику доступа к недвижимости и документам. Оценщик получает на руки документы, посещает описываемую недвижимость, производит замеры, осматривает состояние, делает фотографии, которые приложит к заключению.
• Передача отчетных документов в банк. Готовый отчет включает в себя более 20 страниц подробной информации о квартире и ее стоимости. Он передается в банк для дальнейшего заключения ипотечного договора.

Касательно того, сколько действует оценка квартиры для ипотеки, эксперты утверждают, что заключение оценщика действительно в течение полугода. Такой ограниченный срок связан с постоянным изменением цен на жилье.

Найти информацию о том, как проводится оценка квартиры для ипотеки, нетрудно. Заемщик обращается в отделение банка или непосредственно к аккредитованному оценщику.

«занижение» стоимости квартиры оценщиком при оформлении ипотечного кредита

Обычно банки предоставляют кредит в размере 70-80 процентов от стоимости, которая определена оценщиками. Так, если вы намереваетесь купить квартиру за 4 000 000 рублей, а оценщик называет стоимость равную 3 000 000 рублей, вы получаете кредит на сумму в пределах 2,4 млн рублей. В итоге, практически половину квартиры вам придется оплатить самостоятельно. Банкам выгодна заниженная оценка, которая позволяет уменьшить сумму выдаваемого кредита и дает им дополнительную гарантию: в случае невыплаты заемщиком долга по кредиту квартиру проще продать по более низкой стоимости.

Если в такой ситуации сумма кредита, предложенная банком, вас не устраивает, вы можете оценить квартиру у другого оценщика. Но тут возникает иная проблема. Приведу пример из собственной практики.

Заемщик обратился в суд в связи с тем, что банк, по его мнению, занизил стоимость квартиры практически на 40%.

Неправильная оценка квартиры — большие хлопоты

Завышенная цена квартиры грозит тем, что недвижимость будет долго экспонироваться. Потенциальные покупатели будут приходить на просмотр, но на сделку так и не решатся. В результате продавец потеряет время и не сможет приобрести что-то лучшее. Например, квартиру в новостройке. Непопадание в рынок грозит тем, что квартира может зависнуть и не быть проданной в период, когда покупатели активны.

Заниженная стоимость тоже может затормозить продажу. Низкая цена наверняка вызовет у покупателя подозрения насчет подводных камней — например, что с документами на квартиру не все чисто. Кроме того, заниженная цена означает для продавца существенную потерю прибыли.

Лучший вариант — это средняя цена по рынку. В этом случае есть неплохой шанс быстро найти покупателя.

Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet:

— Однажды к нам обратились собственники трехкомнатной квартиры в относительно новом доме. Квартира обладала рядом особенностей: серьезная перепланировка (частично узаконенная, частично нет), вычурный, но уже несовременный ремонт в специфической розовой гамме. Квартиру до обращения к нам пытались продать три года, выставляя ее за 21 млн руб. при средней цене таких же объектов в этом доме 16–17 млн руб. После анализа объекта собственник согласился узаконить перепланировку, оформил все документы и снизил цену до рыночных значений. В итоге квартира была продана через полтора месяца.

В каких ситуациях необходимо проведение оценки рыночной стоимости недвижимости — 5 популярных ситуаций

В узком бытовом смысле знание рыночной цены объекта необходимо для выгодной его продажи или приобретения. Однако не только и не столько для этого проводится процедура оценки рыночной стоимости недвижимости.

Официально оформленные результаты исследований имеют статус юридически значимых фактов. Поэтому они необходимы при различных взаимодействиях с органами государственной власти, коммерческими организациями, для разрешения споров в судебных и других инстанциях. Рассмотрим самые популярные ситуации.

Ситуация 1. Продажа недвижимости

Это самая простая ситуация, при которой продавец, далекий от сделок с недвижимостью, желает не прогадать при продаже объекта.

В приведенном примере хорошо проиллюстрировано, как пенсионеру помогла оценка рыночной стоимости квартиры. Подробнее об этой процедуре рекомендую прочитать в нашей специальной статье.

Ситуация 2. Имущественные споры

Независимая оценка рыночной стоимости недвижимости служит основанием для принятия судом справедливого решения при имущественных спорах. Имея точное представление о том, сколько стоит сегодня на рынке ваша квартира, судья распределит сумму между бывшими супругами и детьми.

Подобные споры возникают и между наследниками, если ушедший в мир иной родственник не успел оформить завещание. Когда конфликт нельзя разрешить полюбовно из-за различного подхода наследников к предполагаемой стоимости жилья, то лучше всего воспользоваться услугой оценки рыночной стоимости недвижимости.

Ситуация 3. Оформление ипотечного кредита

Некоторые банки не верят на слово заемщику и для подтверждения цены приобретаемого объекта требуют заключение оценщика. В этом случае хочешь-не хочешь, но придется потратиться на эту процедуру.

Только учтите, банк выдаст именно ту сумму, которая будет указана в заключении. Впрочем, оно может стать дополнительным аргументом в торге с продавцом.

Ситуация 4. Получение кредита в банке

Вам срочно нужна большая сумма денег, но банк такой кредит без обеспечения дать не может. Выход один – заложить свое жилье или земельный участок. Для заключения договора залога с банком потребуется подтвердить рыночную стоимость объекта.

При необходимости оценщик определит и рыночную стоимость земельного участка, хотя эта услуга обычно несколько дороже.

Ситуация 5. Привлечение инвесторов

Дополнительные средства никогда не бывают лишними, поэтому многие организации используют все возможные ресурсы для привлечения инвестиций. Ценная или потенциально интересная для инвесторов недвижимость легко решает эту задачу. Однако для того, чтобы у кого-то возник интерес, нужно эту самую недвижимость оценить.

Пример иллюстрирует, как земля может стать объектом инвестиций. Добавлю, что мой знакомый как бизнесмен не привык бросать деньги на ветер. Прежде чем согласиться с моим предложением, он заказал оценку рыночной стоимости недвижимости по методу капитализации доходов.

Сегодня все легальные объекты зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). В нем содержатся необходимые для продавца, покупателя или инвестора сведения. Получить их можно непосредственно на портале Росреестра или на сторонних сайтах. Один из них – сайт компании ЕГРП365.

Кроме того, непосредственно с сайта этой компании можно перейти на кадастровую карту России, что очень удобно, когда нужно привязать объект к местности и визуально оценить его местонахождение.

Когда нужна оценка дома и участка?

Она требуется в разных случаях. Этот документ нужен:

1. Для официального оформления договора купли-продажи и заверения сделки нотариусом с уплатой госпошлины;
2. В случае разрешения споров и отстаивания своих интересов в суде, в том числе при признании сделки недействительной;
3. При разделе совместно нажитого имущества в случае развода в суде;
4. При покупке дома в ипотеку и оформления этой же недвижимости в залог банком обязательно требуется экспертная оценка;
5. При оформлении крупного кредита на любые цели с оформлением обеспечения в виде залога собственной недвижимости;
6. В случае продажи залога банком и обращения взыскания на заложенную недвижимость.
7. От этой суммы зависит размер госпошлины для уплаты в бюджет при осуществлении нотариальных действий при вступлении в наследство.

В любом случае, требуемом с документальным подтверждением оценки, эксперты учитывают огромный спектр разных факторов.

Как заказать оценку квартиры

При оформлении ипотеки заемщик должен самостоятельно заказывать и оплачивать услуги дипломированного оценщика. Кредитор допускает вероятность сотрудничества с посторонними компаниями, но для этого должны быть соблюдены все нормы и правильно составлен отчет.

Как самому найти оценочную компанию

К решению этого вопроса нужно подходить ответственно, так как от правильности выбора зависит экономия личного времени и средств. Для избежания распространенных ошибок следует придерживаться основных рекомендаций по поводу поиска оценочной компании:

Остается только сделать окончательный выбор, а для этого нужно опираться на наличие необходимых документов и отзывов.

Что необходимо знать перед подачей заявки

Перед заказом оценки объекта недвижимости для ипотеки в неаккредитованной компании заемщику нужно сопоставить положительные и негативные стороны такого риска. Даже если на законодательном уровне разрешено обращаться за помощью в такие организации, но руководство Сбербанка относится к ним настороженно. На перепроверку данных в представленном отчете об оценке недвижимого объекта для оформления ипотеки уйдет много времени, а если в документах будут присутствовать ошибки и неточности, тогда отчет будет отклонен.

Выбираем оценщика из реестра Сбербанка

В Сбербанке ежегодно обновляется полный перечень доступных оценщиков, которые отличаются надежностью и соответствуют всем законодательным нормам. При выборе подходящей организации следует руководствоваться реальными отзывами граждан на различных интернет-порталах и форумах.

Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка

Если гражданин решил заказать оценку жилого объекта для оформления ипотеки, тогда ему нужно заранее подготовить определенный перечень документов. Для процедуры понадобятся следующие бумаги:

• Правоустанавливающие документы на объект недвижимости. Понадобиться свидетельство о праве собственности либо выписка из ЕГРП. Если речь касается оформления новостройки в ипотеку, тогда понадобиться договор долевого участия и акт приемки. В единичных случаях нужна копия договора купли-продажи, по которому объект перешел нынешнему собственнику.
• Технический паспорт либо поэтажный план из БТИ.
• Кадастровый паспорт.
• Копия паспорта кредитополучателя.
• Если дом построен до 1960 года, тогда понадобиться официальная справка о перекрытиях.
• Если проводилась перепланировка, тогда нужно прикрепить соответствующее разрешение.
• Документ с указанием того, что по оплате жилищно-коммунальных услуг нет задолженностей.
• Справка о том, что дом не подлежит реконструкции и сносу. Эта бумага нужна не всегда, а только в тех случаях, когда строение возведено до 1970 года.
• Официальная справка из домоуправления о количестве прописанных в квартире граждан.

Сколько действует оценка квартиры

Если заемщик разобрался в том, как происходит оценка квартиры при ипотеке в Сбербанке, тогда он должен учесть срок действия составленного отчета. Финансовые компании устанавливают четкие сроки, в течение которых отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости будет оставаться актуальным. Оценивать жилье следует за несколько дней до обращения в банк, чтобы не нарушить отведенные сроки.

Процедура по установлению рыночной стоимости квартиры для получения ипотеки осуществляется на платной основе. Оплачивает услугу заказчик, который по совместительству является кредитополучателем. Стоимость оценки объекта для оформления ипотеки в Сбербанке не имеет фиксированных показателей, так как итоговая цифра зависит от нескольких факторов:

• Расположение апартаментов.
• Планировка.
• Стандартность (оценка элитных апартаментов обойдется дороже).

Средние показатели стоимости услуги в Туле, Иркутске, Воронеже и Тюмени находятся в пределах от 2500 до 3500 рублей. Если недвижимость находится в удаленном от оценочной организации районе, тогда стоимость услуги может возрасти до 6000 рублей.

Сбербанк готов принять отчет по поводу оценки квартиры для ипотеки, который был оформлен не позднее 6 месяцев до даты обращения за ипотечным кредитом. Аналогичные требования действуют и в других банках, небольшие отличия могут касаться только сроков. Всю информацию нужно заранее уточнять при обращении в отделение банка либо по телефону горячей линии.

Сравнительная оценка

Чтобы правильно оценить свою приватизированную квартиру перед продажей, нужно самостоятельно провести сравнительный анализ аналогичных предложений на рынке недвижимости. Для этого следует посмотреть объявления о продаже квартир в том же районе и со схожими характеристиками. Для сравнения подойдут любые ресурсы, будь-то интернет, газеты или же уличные объявления на специальных досках.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических
вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему —
обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (499) 938-87-35 Москва, Московская область

+7 (812) 467-34-81 Санкт-Петербург, Ленинградская область

+7 (800) 333-89-17 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Кто имеет право выполнять оценку

Оценочная стоимость дома или квартиры устанавливается на основании договора между заказчиком и оценщиком. Проводит оценку исполнитель, который:

• прошел профессиональное обучение;
• сдал квалифицированный экзамен;
• оформил страховой полис;
• состоит в саморегулируемой организации оценщиков (СРО).

Согласно Росреестру , в РФ действует 17 СРО. Информация о них находится в открытом доступе, поэтому заказчик может проверить полномочия эксперта, подав запрос лично, в электронном виде или почтой.

В соответствии с ФЗ № 135, по требованию заказчика оценщик обязан предоставить:

• документ об образовании;
• заверенную выписку о членстве в СРО;
• страховой полис.

Эти документы позволят убедиться в квалификации специалиста и достоверности подготовленного им отчета.

Что подлежит оценке

Если супруги занимаются разделом совместно нажитого имущества в суде, то все оно должно быть оценено. Это и недвижимость, и движимое имущество, включая денежные накопления и банковские счета.

Квартира и прочая недвижимость

Нюансы оценки недвижимого имущества зависят в первую очередь от типа собственности. Если это квартира, то оценщик учтет следующие факторы:

• район расположения жилья;
• материал, из которого построен дом, его этажность;
• площадь квартиры и удобство планировки;
• техническое состояние.

При оценке дома учитываются:

• район постройки и наличие коммуникаций;
• развитость инфраструктуры;
• общая площадь и материал изготовления;
• наличие земельного участка.

Оценка любого недвижимого имущества напрямую зависит от организованности подъезда к ней.

Должна ли машина достаться тому родителю, с которым остаются дети?

ДаНет

Автомобиль

Когда производят оценку транспортного средства, учитывают:

• год выпуска, наличие полной комплектации;
• степень изношенности, проведение ремонтных работ в прошлом;
• величину пробега;
• стоимость аналогичных б/у авто на рынке.

Для составления акта оценщик обязательно затребует техпаспорт и свидетельство о государственной регистрации. Услуги специалиста в среднем стоят 4 тыс. рублей.

Бытовая техника

При разделе имущества супругов в 2021 году доходит иногда, увы, и до дележа мебели, предметов обихода и пр. Обычно имущество, которое подпадает под категорию бытовой техники, оценивают сами супруги. За точку отсчета берут среднюю стоимость аналогичных объектов. Если же процедуру доверяют оценщику, то для составления отчета он будет анализировать:

• степень износа техники;
• дату производства и покупки;
• проведение в прошлом ремонтных работ с техникой;
• стоимость аналогичных предметов на рынке б/у вещей.

Для таких случаев необходимо сохранять гарантийные талоны, чеки и прочие платежные документы, чтобы предоставить их оценщику. Стоимость процедуры начинается от 500 руб.

Земельный участок

При оценке имущества сложнее всего оценить земельный участок, т.к. эта процедура предполагает учет большого количества нюансов:

• к какой категории относится земля, ее целевое назначение, наличие прогнозов относительно дальнейшего использования;
• рельеф местности, общая площадь участка, удаленность от магистралей и населенных пунктов;
• наличие инфраструктуры;
• состояние экологии.

Без выезда на место оценить такие объекты невозможно. Поэтому услуги оценщика в этой нише самые дорогие, их стоимость начинается от 4 тыс. руб.

Дороже или дешевле: от чего зависит цена квартиры

Просматривая объявления о продаже жилья, мы иногда обнаруживаем, что две квартиры, одинаковые по метражу и планировке, будут иметь разную стоимость. Это не удивительно, так как цена жилого объекта складывается из множества параметров.

Факторы, влияющие на стоимость недвижимости:

Район. Цена вашей квартиры будет выше, если она имеет выгодное местоположение. Если поблизости есть детсад, школа, поликлиника, магазины и другая инфраструктура, необходимая для комфортной жизни. Большой плюс — хорошая экология, то есть чистый воздух и наличие парковых зон.

Согласно исследованию портала Яндекс.Недвижимость, чаще всего покупатели ищут жилье на севере, северо-западе и юго-западе столицы.

Транспортная доступность. Идеально, если рядом с домом, в котором находится ваша квартира, расположена станция метро или остановка общественного автотранспорта. Плюс, если есть удобные выезды на основные магистрали города.

Тип и серия дома. Самые дешевые дома на рынке — «хрущевки» и «брежневки», но на них быстрее растет цена. Плюс, если в вашем доме уже проводился капитальный ремонт. Дороже продаются «сталинки» и квартиры в монолитно-кирпичных новостройках.

Площадь квартиры. Кажется, что чем больше жилплощадь, тем она дороже. Но учтите, что многокомнатные квартиры менее востребованы. Поэтому квадратный метр такого жилья обычно стоит меньше. Не нужно умножать стоимость «квадрата» в «однушке» на количество метров в своей «трешке».

По данным Гильдии риэлторов Москвы, небольшие квартиры продаются в среднем от 1 до 3 месяцев, а многокомнатные – 6-12 месяцев и даже больше.

Этаж. Если ваша квартира находится на первом этаже, то придется скинуть 10-15% от цены. Покупатели просят скидку и за жилье на последнем этаже, часто из-за протекающей крыши. Но, если в вашем доме есть технический этаж, то можно сильно в деньгах и не уступать.

Планировка. Тут все прост: неудобные планировки торгуются дешевле. К примеру, жилплощадь со смежными комнатами потеряет в цене. Вы можете узнать, какие стены в вашей квартире несущие, возможно, неудачную планировку можно переделать. Тогда она скажется на цене чуть меньше, конечно, если вы продаете квартиру «под ремонт».

Ремонт. Свежий ремонт в вашей квартире, если и добавит к цене, то незначительную сумму. Поскольку качество ремонта и ваши стилистические предпочтения могут не совпасть с требованиями покупателя. Имеет значение только степень убитости жилья: квартира после пожара, конечно же будет стоить дешевле, чем отремонтированная.

Остальные параметры, к примеру, уникальный вид из окна или наличие балкона, влияют на цену реже и в небольшой степени. Но их тоже стоит учесть, так как они могут стать плюсами, которые помогут вам быстрее найти покупателя.

Если обратиться к профессионалам

Если оценка рыночной стоимости недвижимости происходит с привлечением сторонних специалистов, есть смысл рассказать о примерной стоимости услуг.

Стоимость работ составит от 2 500 до 6 000 рублей. Приведённые цены актуальны для Москвы и ближайшего Подмосковья. Стоимость услуг в других регионах страны может отличаться. Столь очевидный разброс цен зависит от квадратуры жилплощади и целевого назначения документа.

Например, чтобы оценить однокомнатную квартиру для продажи, придётся расстаться с 2 500 рублей. Выполнение аналогичной работы для получения ипотечного кредита обойдётся уже в 3 500.

Кроме того, если недвижимость находится далеко от столицы, придётся компенсировать специалисту затраты на дорогу. На оформление документа уходит 1-5 дней. Количество экземпляров, которые может получить заказчик, не ограничено.

Чтобы оценщик приступил к работе, потребуются следующие бумаги:

• паспорт заказчика;
• документ, подтверждающий право распоряжаться недвижимостью;
• техплан БТИ.

Обратите внимание, что такие организации обычно знакомы с требованиями различных банков, поэтому при оформлении ипотеки будут учтены пожелания кредитора. Кроме того, коммерческие оценщики более лояльно относятся к своим клиентам, поэтому всегда учитывают их интересы

Алгоритм оценки квартиры

В зависимости от целей нюансы оценки жилья могут отличаться. Например, при установлении стоимости для кредитования специалист учитывает требования банка к ее расчету при срочной реализации, возможных рисках утраты имущества и покрытию расходов страховыми выплатами.

При расселении ветхого и аварийного жилья критерии оценки не отличаются от указанных в предыдущих разделах, а результат является основанием для расчета компенсации.

Когда выполняется оценка аварийного жилья, стоимость определяется без учета износа. Это значит, что собственник получает определение стоимости технически нормальной квартиры, средняя цена которой равна аналогам того же года строительства.