Обзор и отзывы об онлайн-бухгалтерии для предпринимателей в банке тинькофф

Тарифы РКО в Тинькофф

В банке Тинькофф для ИП и юридических лиц существует три основных тарифных плана. На Профессиональном тарифе можно подключить премиальную опцию.

Разберем тарифы подробнее.

Тариф Простой

Тарифный план идеально подходит начинающим предпринимателям:

• На остаток средств банк начисляет 0,5%.
• Если по счету нет движения средств, оплата за обслуживание не взимается.
• На свой счет (на личные карты Тинькофф) ИП в течение месяца может вывести до 400 тыс. ₽ без комиссии: до 150 000 руб. на дебетовую + до 250 000 на кредитную.
• Размер комиссии при переводах на счета физических лиц составляет от 1,5% от суммы перевода + 99 ₽ дополнительно.
• Внутрибанковские переводы производятся бесплатно. При переводах на счета других банков взимается комиссия в размере 49 ₽.
• Отклонение от курса валюты на бирже — 1%.
• Стоимость обслуживания на тарифе в месяц – 490 ₽. Списывается лишь в том случае, если по счету в прошлом или текущем месяце были операции.
• Если за прошлый месяц Вами были осуществлены покупки по корпоративной карте Тинькофф от 50 000 руб. — плата за обслуживание расчетного счета не взимается (корпоративной картой Вы можете оплачивать любые покупки в магазинах и в интернете, все как обычно, она привязана к р/с).

Тариф Продвинутый

Тариф разработан для представителей малого бизнеса:

• На остаток средств на счете начисляется 1%.
• На личный счет без комиссий можно вывести до 700 тыс. ₽: до 300 000 руб. на дебетовую + до 400 000 руб. на кредитную.
• Комиссия при переводах на счета частных лиц составляет от 0,6% от суммы.
• Внутрибанковские переводы осуществляются бесплатно.
• При переводах на счета других банков взимается комиссия в размере 29 ₽ за один платеж.
• Отклонение от курса валюты на бирже — 0,75%.
• Стоимость ежемесячного обслуживания н тарифном плане – 1 990 ₽.  — при покупках от 200 000 руб. за прошлый месяц.

Тариф Профессиональный

Тариф доходит бизнесу с большими оборотами:

• На остаток средств начисляют 2% годовых.
• Лимит бесплатного вывода на личный счет — до 1 млн ₽: до 500 000 на дебетовую и до 500 000 на кредитную карты.
• Комиссия при переводах на счета физических лиц – от 0,5%.
• Переводы на счета Тинькофф банка бесплатные, межбанковские платежи стоят 19 ₽ каждый.
• Отклонение от валюты от курса биржи – 0,5%.
• На тарифе можно подключить опцию Премиум, позволяющей клиенту установить свои условия обслуживания счета.
• Стоимость тарифа «Профессиональный» составляет 4 990 ₽ в месяц.

Опция Премиум

Эту опцию могут подключить клиенты, обсуживающиеся на Профессиональном тарифе. Она предусматривает:

• Адаптацию под потребности клиента и предоставление уникальных условий.
• Отсутствие комиссии при переводах частным лицам.
• Бесплатную выплату зарплаты и дивидендов.
• Технологию Open API, позволяющую обмениваться данными.
• Выдачу кредитных средств для пополнения оборота.

Условия получения и документы

Корпоративные заемщики – это индивидуальные предприниматели и юридические лица (чаще всего в форме общества с ограниченной ответственностью – ООО). Соответственно, для них банк выдвигает определенные требования:

• наличие российского гражданства (для ИП)
• наличие свидетельства о регистрации в качестве ИП или юридического лица.

Предприниматели согласно закону должны иметь расчетный счет в банке. Тинькофф Банк будет в дальнейшем использовать данные, полученные при открытии счета, для рассмотрения заявки на кредит. Кроме прочего, это такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• выписка из ЕГРИП (единого реестра ИП);
• лицензия (если деятельность этого требует);
• документы о праве собственности на недвижимость, где ведется бизнес.

Для представителей ООО и других юридических лиц документы такие:

• паспорт официального представителя ООО;
• свидетельство о регистрации;
• ОГРН;
• ИНН;
• устав ООО;
• приказ генерального директора.

Тинькофф Банк может кредитовать также бизнес, который обслуживается в другом банке. Так, если расчетный счет уже существует в другом банке, нужно взять выписку о денежных оборотах по нему.

Банк может еще запросить некоторую финансовую отчетность:

• поквартальные налоговые декларации за последний год;
• книгу учета доходов и расходов;
• договоры с контрагентами;
• справка из ИФНС об отсутствии налоговой задолженности.

Более точный список документов можно узнать у своего кредитного менеджера.

Итак, что я вынес для себя

🟡 Тинькофф радует уже не так, как было на заре их становления. Тогда они были самыми крутыми. А сейчас не успевают угнаться за более молодыми и гибкими. Зато уже начинают становиться «вредными» бюрократами, как самые старые и большие персонажи банковского рынка.

Приложения немного устарели. Не слишком радуют тарифы.

Банк Точка лучше всего для тех, у кого совсем не большие обороты по р/с и не предвидится крупных трат. Сервис не без грехов, но в целом удобен. Приложение вполне приличное. Но милых сердцу обычного «физика» плюшек и бонусов вы тут не получите. Для небольших ИП, которые мало тратят — идеально 🙂

Либо, наоборот, для относительно крупных ИП, у кого переводы на физлиц составляют более 1 000 000 р. в месяц. Для них лимит переводов без комиссии тут самый выгодный. Но — может не хватить лимита на переводы другим физлицам, если в отчётном месяце уже перевели много на карту самому себе.

️ Банк Хайс, в текущий момент их развития, золотая середина. (они только в начале 2021 открылись, поэтому я так написал) Банк новый, но работает на лицензии «Модульбанка», давно известного на рынке. Круто реализовали идею объединить физиков и юриков в одном приложении и в одной «экосистеме» — отсюда гибкий скоринг, меньше к вам вопросов и быстрее решение любых проблем.

Удобный сервис, без ненужного мусора и неиспользуемых функций. Великолепные условия для физлица.

Идеальные по тарифам для не самых маленьких и не самых крупных ИП. Если вы как физлицо хотите переводить себе на карту и тратить с неё до 600 000 р. в месяц — это ТОП. Лучшие в этом секторе.

Для остальных — это отличный вариант открытия второго/резервного/запасного счёта. А уж тратить свои деньги как физлицо — однозначно надо с карты Хайса! Кэшбэк как средняя з/п в регионе.

Вот такое выходит сравнение самых современных и цифровых банков. Надеюсь, было полезно.

А какой опыт у вас? Есть здесь ИП?

iPhones.ru

ИПшник — тоже человек. Но отечественные банки пока с трудом понимают, как с ним работать: уже как с юрлицом или ещё как с физлицом? А самим миллионам индивидуальных предпринимателей при выборе банка приходится взвешивать. Потерпеть ли «совковый» сервис ради выгодных тарифов? Выбрать безопасность личных данных или скорость решения проблем? Удобство приложения или возможность свободно распоряжаться…

Как открыть счет?

Мы подготовили инструкцию, которая поможет открыть расчетный счет в банке Тинькофф.

#1. Отправить заявку через сайт

Переходим на сайт Тинькофф-банка и оставляем номер телефона.

В течении 15 минут с вами свяжется специалист, чтобы уточнить данные. Далее придёт смс с логином и пароль от личного кабинета.

#2. Загрузить документы

Если счет нужен для ИП, то загружаем сканы:

• паспорта предпринимателя
• выписки из ЕГРИП
• копии ИНН
• других документов, которые попросит банк.

Если счет открывается для ООО, то документы такие:

• устав ООО
• ОГРН;
• приказ о руководителе компании
• паспорт директора ООО
• паспорта лиц, у которых есть право расписываться на документах ООО
• лицензии (если есть).

#3. Встретиться с менеджером банка

Специалист Тинькоффа изучит документы и сообщит, откроет ли банк расчетный счет. Если все хорошо, менеджер узнает у предпринимателя, когда и где удобно встретиться.

#5. Начать пользоваться счетом

Менеджер, который подписывал договор, вернется в офис и активирует пластиковые карточки. Как только они заработают, счет будет готов для использования. Можно получать платежи, отправлять деньги, формировать документы и общаться с поддержкой.

Кредиты для малого бизнеса

Особенность кредитования малого бизнеса состоит в том, что условия, предъявляемые к заемщику, не зависят от рода деятельности предпринимателя. Клиента подключают к одному из трех тарифов, где он вправе пользоваться всеми услугами и возможностями, предусмотренными в пакете. Преимущество в том, что покупатель, которому не хватает денег на приобретение товара или услуги в магазине, может взять кредит в Тинькофф Банке на лучших условиях, так как у продавца тоже заключено соглашение с этим банка.

Для поддержки малого бизнеса Тинькофф банк предлагает следующие возможности:

• быстрое открытие РС;
• бесплатное использование счета в течение первых двух месяцев;
• сотрудникам выдают бесплатные зарплатные карты;
• бесплатные сервисы для ведения бухгалтерии;
• проведение мультивалютных транзакций;
• предложения от партнеров Tinkoff, участие в программах лояльности.

Тинькофф предлагает несколько видов кредитов для владельцев малого бизнеса:

Увеличение оборотных средств. Ответ на заявку приходит в тот же день, когда заемщик заполнил анкету. Деньги приходят на счет сразу же. Поручители и залог не требуются. Максимальная сумма – 1 млн. рублей. Процентная ставка от 12 до 36 %, но за досрочную выплату комиссию не взимают.

На любые цели. Максимальная сумма кредита – 2 млн. рублей под 12 %. Если предприниматель выполняет все условия, вовремя выплачивает кредит, то можно подать заявку на перерасчет. Кредит пересчитают по заниженной процентной ставке и вернут разницу клиенту на его балансовый счет.

Овердрафт. Деньги выдают на сумму до 300 тыс. рублей. Если получится вернуть долг в тот же день до 9 часов вечера, то комиссию не взимают.

На амбициозные цели. Максимальная сумма – 15 млн. рублей. Ставка – 9 %, а срок – до 15 лет. Для такого кредита понадобится залог – недвижимость. Обычно это квартира или офис.

Условия по кредитованию малого бизнеса зависят от выбранного тарифного пакета.

Простой тариф

Простой тариф подходит для предпринимателей с небольшим денежным оборотом. Стоимость обслуживания – 490 рублей. Но если за месяц никакие транзакции не были произведены, за ведение счета деньги не снимают. На остаток начисляют 2 % в год.

Условия	Показатель
Денежный оборот	До 400 тыс. рублей в месяц
Комиссия за пополнение баланса	299 рублей
Процент за снятие средств	1,5 %, но не меньше 99 рублей

Продвинутый

Тариф продвинутый подходит для более крупных предпринимателей. Плата за использование пакета – 1 990 рублей.

Условия	Показатель
Процент на остаток в год	4 %
Комиссия за снятие средств	До 100 тыс. рублей бесплатно, далее – 79 рублей
Комиссия за пополнение счета	До 100 тыс. рублей бесплатно, выше лимита – 0,25 %

Первые 10 платежей производятся бесплатно. В дальнейшем за каждый платеж по счету снимается 29 рублей.

Профессиональный

Все налоговые сборы, внутрибанковские операции проводятся бесплатно. Ежемесячное обслуживание стоит 4 990 рублей, при этом первые 2 месяца бесплатные. На остаток в год начисляют 6 %. За один перевод снимают 19 рублей. За перевод денег в размере 500 тыс. рублей на личный дебетовый пластик не снимают комиссию.

Условия	Показатель
Комиссия за пополнение баланса	0, 15 %
Процент за вывод наличных	1 % и 59 рублей

Тариф подходит предпринимателям с большим денежным оборотом, у которых в найме большое количество сотрудников.

Сервис регистрации ИП онлайн через Тинькофф Банк

ИП – одна из самых популярных форм официального ведения бизнеса в РФ. Сервис регистрации ИП от Тинькофф Банка призван упростить для начинающего предпринимателя процедуру постановки на учет в налоговой службе. Все заботы берет на себя банк.

Стоимость регистрации ИП «под ключ» составляет 0 р. Для представления документов в ФНС выпускают бесплатно электронную подпись. Все документы отправляют в налоговую службу также специалисты финансового учреждения. А клиент дополнительно получает привилегии и возможность сразу открыть расчетный счет.

Сроки регистрации предпринимателя через сервис Тинькофф практически не меняются. Налоговая служба пришлет все документы на электронную почту через 3-5 дней после встречи с представителем финансового учреждения.

Необходимые документы для открытия ИП

Клиенту, чтобы зарегистрировать ИП через Тинькофф понадобятся следующие документы:

• паспорт (оригинал и скан-копия или фото);
• СНИЛС (достаточно знать номер);
• ИНН (достаточно номера).

Регистрация ИП онлайн в Тинькофф доступна для совершеннолетних граждан РФ, имеющих постоянную или временную прописку. Эти ограничения связаны с законодательством и необходимостью выпуска электронной подписи. Иностранцам или несовершеннолетним россиянам с 14 до 18 лет оформление ИП доступно через обращение в налоговую инспекцию или многофункциональный центр.

Пошаговая инструкция по регистрации через сервис

Регистрация индивидуальных предпринимателей через Тинькофф происходит в дистанционном режиме. Никуда ездить клиенту не придется. Много времени процедура также не займет, а никаких дополнительных расходов не возникнет.

Инструкция, как открыть ИП через банк Тинькофф включает 3 шага:

1. Получение доступа в личный кабинет. Для этого достаточно заполнить на сайте короткую форму, указав в ней телефон, Ф.И.О. На указанный номер поступит код для доступа к сервису.
2. Заполнение анкеты для регистрации бизнеса. В ней надо указать личные и паспортные данные, сведения о планируемых видах деятельности, контрагентах (если известны), выбранную систему налогообложения. К анкете надо прикрепить фото или скан-копию паспорта.
3. Согласование встречи с представителем банка. Регистрация ИП в Тинькофф Банке происходит с использованием электронной подписи. Для ее выпуска представитель финансового учреждения привезет все документы в любое удобное время и место. При встрече надо иметь паспорт и телефон, указанный в анкете.

Банк выпустит электронную подпись и отправит ее в налоговую службу самостоятельно. Госпошлину оплачивать не требуется. Документы от ФНС придут на электронную почту. После этого можно начинать работать, а банк предложит открыть расчетный счет на специальных условиях.

Оставить заявку на регистрацию через Тинькофф прямо сейчас

Преимущества онлайн-бухгалтерии

Сервис экономит время и средства владельца бизнеса при сдаче отчетов по налогам. Программа способна автоматически рассчитать сумму налогов и взносов индивидуального предпринимателя, формировать платежные поручения, напоминать о необходимых платежах.

Интерфейс программы прост и понятен даже для новичка. С помощью онлайн-бухгалтерии для ИП Тинькофф банка отправляют электронные декларации в ФНС, ведут книгу отчетов доходов/расходов на упрощенной системе налогообложения.

Отчеты в налоговую инспекцию подписывают электронной подписью, которая создается на сервисе, и отправляют дистанционно в электронном виде.

Программа автоматически рассчитывает размер налоговых платежей и позволяет сделать это выгодно. Онлайн-бухгалтерия сама заполняет платежку и прописывает нужные реквизиты налоговой службы.

Сервис распознает, с каких поступлений нужно платить налоги. Взносы в ПФ и фонд медицинского страхования сервис рассчитывает самостоятельно и напоминает владельцу счета о необходимости проведения платежа.

Налоговая декларация отправляется в электронном виде, что экономит время предпринимателя.

На сервисе формируют электронную подпись индивидуального предпринимателя. Платить за создание КЭП не нужно.

Индивидуальные предприниматели, недавно открывшие дело, могут пользоваться счетом бесплатно полгода, начиная с момента регистрации предпринимательства.

К каждому владельцу счета прикрепляют индивидуального менеджера. Служба поддержки работает круглые сутки. Вся информация счета находится в «облаке» под надежной защитой.

Процедура открытия ИП в Тинькофф банке

Как упоминалось ранее, Тинькофф является онлайн-банком, по этой причине для того чтобы воспользоваться услугой открытия ИП, вам не потребуется тратить время на личное посещение одного из филиалов. Вся процедура регистрации ИП при помощи Тинькофф банка осуществляется дистанционно. Если вы приняли решение воспользоваться помощью описываемой банковской структуры для того, чтобы зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, то вам предстоит совершить следующие действия:

1. В самом начале вам необходимо посетить сайт описываемой банковской структуры и перейти в раздел регистрации ИП.
2. В специальную форму вам потребуется внести номер своего мобильного телефона.
3. Далее вам потребуется дождаться момента, когда с вами свяжется сотрудник банка и задаст вам несколько вопросов о вашем бизнесе, а также окажет помощь в выборе подходящего ОКВЭД и системы налогообложения.
4. После звонка сотрудника банковской структуры за вами будет зарезервирован счет в Тинькофф банке. Также вам выдадут пароль и логин для входа в личный кабинет онлайн-сервиса описываемой банковской структуры.
5. Далее вам потребуется посетить личный кабинет в онлайн-сервисе для того, чтобы отправить сканированные копии ИНН при его наличии, а также вашего паспорта. Если вы желаете, чтобы банковская структура выпустила для вас электронную подпись, то вам потребуется также отправить фотографию СНИЛС.
6. Спустя сутки после оформления заявки на регистрацию в качестве ИП с вами встретится менеджер описываемой банковской структуры, чтобы вы могли подписать все необходимые документы. Правила банковской структуры позволяют клиентам самостоятельно выбрать место и время встречи с менеджером, что является довольно удобным.
7. На следующий день после подписания необходимых документов сотрудники описываемой банковской структуры заполнят за вас заявление на регистрацию ИП. Если после открытия ИП вы планируете использовать упрощенную систему налогообложения, то работники банковской структуры оформят для вас переход на УСН. Будет проведена максимально тщательная проверка предоставленных вами документов перед отправкой их в налоговую службу.
8. На четвертый день после оформления заявки все необходимые для регистрации ИП документы будут снабжены электронной подписью и отправлены в налоговую службу при помощи сети интернет.
9. Обычно налоговая служба обрабатывает запросы на открытие ИП в течение трех суток. По этой причине вам придется немного подождать. После того, как ваш запрос будет рассмотрен, на вашу электронную почту налоговая служба вышлет уведомление о том, что вы были успешно зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя. В этом уведомлении вы сможете отыскать коды статистики, а также лист записи ЕГРИП.

Вам будет полезно узнать о том, что как только налоговая служба завершит процесс регистрации вашего ИП, описываемая банковская структура активирует зарезервированный для вас расчетный счет, что позволит вам использовать его для хранения средств и совершения расчетов с контрагентами. Таким образом, на то, чтобы зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя при помощи услуг описываемой банковской структуры, вам потребуется 5-7 суток. При этом все необходимые манипуляции вы сможете сделать, не выходя из дома.

Тарифы РКО в банке Тинькофф

До 3% на остаток по расчетному счету Открытие 0 ₽ Обслуживание от 490 ₽ Стоимость транзакции от 19 до 49 ₽ Срок открытия до 24 часов

Расчетно кассовое обслуживание в банке Тинькофф предусматривает 3 тарифных плана, с каждым из которых можно ознакомиться в таблице ниже.

Тариф	«Простой»	«Продвинутый»	«Профессиональный»
Цена за обслуживание в месяц	Бесплатно: • При условии, что за прошлый и текущий мес. отсутствовали операции по счету. • При совершении покупок от 50 тысяч рублей за предыдущий месяц. В остальных случаях взимается плата в размере 450 рублей.	Бесплатно в случае, если за предыдущий месяц были совершенны покупки на сумму свыше 200 тысяч рублей. В остальных случаях Тинькофф забирает за обслуживание счета 1990 рублей.	4990 рублей.
Начисление процентов на остаток	0,5%, max. 1000 руб.	1%, max. 4000 руб.	2%, max. 10000 руб.
Комиссионный сбор за пополнение счета	• Через банкоматы Тинькофф — 0,15% мин. 99 ₽. • 0,3% мин. 290 ₽ в банкоматах других банковских учреждений.	• 0% до 300 000 ₽ в банкоматах сети Тинькофф. • Свыше 300 000 ₽ — 0,1% мин. 79 ₽ • 0,25% мин. 290 ₽ в банкоматах сторонних банков.	• 0% до 1 млн. ₽ в банкоматах сети Тинькофф. • Свыше 1 млн. ₽ — 0,1% мин. 59 ₽. • 0,15% мин. 290 ₽ в банкоматах сторонних банков.
Комиссионный сбор за снятие наличных в банке Тинькофф	• 1,5% + 99 ₽ до 400 тысяч в национальной валюте. • 5% + 99 ₽ до 1 млн. рублей. • 15% + 99 ₽, свыше 1 млн. рублей.	• 1% + 79 ₽ до 400 тысяч в национальной валюте. • 5% + 79 ₽ до 2 млн. рублей. • 15% + 79 ₽, свыше 2 млн. рублей.	• 1% + 59 ₽ до 800 тысяч в национальной валюте. • 5% + 59 ₽ до 2 млн. рублей. • 15% + 59 ₽, свыше 2 млн. рублей.

*** Цена за обслуживание счета будет та же самая при абсолютно любом количестве счетов ИП либо ООО и не будет зависеть от валюты счета.

Обратите внимание! Стоимость обслуживания РКО в первые 2 месяца в банке Тинькофф бесплатные на любом из тарифных планов. Еще комиссия взимается за использование дополнительных услуг

К примеру, за межбанковские переводы будет списываться сумма:

Еще комиссия взимается за использование дополнительных услуг. К примеру, за межбанковские переводы будет списываться сумма:

1. 49 рублей на ТП «Простой».
2. 29 рублей на ТП «Продвинутый».
3. 19 рублей на ТП «Профессиональный»

В случае СМС информирования первые 2 месяца услуга предоставляется бесплатно, а по истечению бесплатного периода — 990 рублейв год или же 99 рублейежемесячно за каждый подключенный контактный номер телефона.

Также стоит обратить внимание на установленные платежные лимиты банком Тинькофф на 1 месяц. Так при переводе денежных средств на банковскую карту и физлицам либо снятии наличных свыше выдвинутого ограничения списывается дополнительная комиссия в размере 2990 рублей

Такой же комиссионный сбор начисляется клиентам за перевод в иностранной валюте по курсу Центрального Банка.

Чтобы ИП либо юридическому лицу зачислять наличные, для начала необходимо получить в Тинькофф Банке бизнес карту (она же корпоративная). Комиссия за перевод на корпоративную карту составляет 2,99% от суммы вне зависимости от тарифного плана.

РКО на тарифе «Премиум» в Тинькофф

Для предпринимателей, которые хотят использовать индивидуальный пакет услуг, Тинькофф Банк представляет тарифный план «Премиум». 24 990 рублей в месяц, ровно столько стоит обслуживание РКО на премиальном тарифном плане. Клиентам, подключенным к данному тарифу, доступны бесплатные переводы физическим лицам и платежи, а также начисление заработной платы и дивидендов.

ИП, которые выбрали тариф «Премиум» получают доступ к экосистеме «Open API» для обмена данными. Помимо этого предпринимателям банк предлагает кредит на выгодных условиях для пополнения оборотки. Согласно договору на подключение РКО, бизнесмены смогут оказывать услуги, как только расчетный счет будет открыт.

Сервис: открытие счёта и взаимодействие с банком

🟡 Тинькофф

Сервисом они меня подкупили когда-то. Первый банк, который перестал себя вести в стиле «где счёт открывали, туда и идите!», не надо было тащиться и стоять в очереди в отделение.

Открытие р/счёта ИП — в течение пары дней. Карта — то же самое. Но нужно договариваться о встречах с курьером, чтобы он сфотографировал мой паспорт и меня с документами, и получил мою подпись. Вот эта необходимость с кем-то состыковываться лично уже устарела, по-моему.

В процессе работы по всем вопросам всегда можно было спросить в чате. Отвечают оперативно, не боты, а живые люди. Подчеркнуто вежливые. Какие-то проблемы решались в мою пользу тогда, когда я даже не ожидал.

Например, ускорили вне очереди возврат денег, «замороженных» на карте итальянской конторой проката машин. Или как-то вернули аж 10 000 руб. комиссии за вывод наличных сверх лимита, только потому что их оператор неверно сказал мне по телефону, сколько можно выводить в месяц без комиссии, а я этот разговор записал – ну я все разговоры записываю, и вот пригодилось.

Но потом… Клиентов становилось больше, а уровень техподдержки, видимо, не успевал расти. Поэтому всё стало решаться, по сути, отписками. Мол, «сделаем всё возможное, как можно быстрее. В течение 15 дней». Но зато смайлик в конце. Эх.

Финмониторинг — со временем стали такими же зашуганными, как какой-нибудь Сбер. И на мои переводы у них через раз возникали вопросы, а уж не отмыванием ли я тут занимаюсь. А я просто свои честно заработанные хочу потратить. Совершенно законно. И это бесило страшно.

В последний раз проверка финмониторингом заняла почти 3 недели вместо заявленных 10 дней. При том, что я предоставил им буквально за день исчерпывающую пачку с документами, от налоговых деклараций до трудовых договоров и договоров с подрядчиками. Короче я решил, что этот гемор не стоит тех кэшбэков, ради которых я на Тинькофф вывожу деньги с ИП.

Налоги приложение помогает посчитать, и декларацию заполнить. Правда, не всегда корректно работает «автоматика». Из-за этого однажды я чуть не попал на разбирательства в налоговой, часть дохода не попала в декларацию.

К слову, маленький сюрприз: декларацию вашу банк отправит в налоговую совершенно бесплатно. Но. Для этого нужна ваша цифровая подпись, а вот за неё с вас уже возьмут 990 р. Ба-дум-тсс!

Банк Точка

Счёт открывают быстро, удалённо. Заполнение формы, отправка сфотографированных документов, видеоселфи — и всё ок. Могут бесплатно помочь с регистрацией ИП, это ценно.

Чат, если вдруг проблемы и вопросы — довольно быстрый, отвечают люди, не роботы, сразу по существу.

С финмониторингом не сталкивался пока.

Налоги банк рассчитывает сам, и постоянно предлагает все оплатить, есть возможность отправки деклараций с электронной подписью, и она входит в тариф, в отличие от Тинькофф.

️ Банк Хайс

Открытие счета — онлайн или на личной встрече, как вам удобнее. Открыть счёт онлайн просто: скачиваешь приложение, заполняешь форму, отправляешь им фото документов. Просили перефотать паспорт, чтобы было лучше видно номер. В остальном — без проблем. Короткий видеосозвон в Зуме в удобное время — и через пару часов счёт открыт.

Главная их идея — не просто слить воедино два приложения. У них одни и те же люди занимаются вами и как ИП, и как физлицом.

За обслуживание счета ИП и карты физлица во всех остальных банках отвечают разные люди. И они не видят данных друг друга. Отсюда и возникают ограничения в переводе со счёта ИП на собственную карту физ.лица, и блокировки якобы «подозрительных» операций вообще без повода.

Отдельно отмечу плюс — переводы проходят круглосуточно. Без ожидания следующего опердня, перевести денег на карту физлица получится хоть в 2 часа ночи в субботу, без проблем.

Что касается общения с банком — пока радуют. В любое время дня и ночи, мгновенно реагируют на любой вопрос. И обходятся без смайликов, типа компенсирующих неспособность/нежелание помочь мне, быстро и адекватно. Посмотрим, испортятся ли со временем.

Налоги для УСН 6% сами считаются и оплачиваются, декларация заполняется и отправляется одной кнопкой — вообще не надо на эту тему напрягаться, все дела с налоговой уже улажены, без просрочек и пеней.

В Точке немного геморройная процедура открытия счета, если вы одновременно регистрируете ИП: нужно встречаться с представителем банка (как и в Тинькофф), писать доверенность. Открытие счёта у существующего ИП — просто и быстро.

В Хайсе тоже просто и быстро, но при открытии счёта онлайн приходится созваниваться с ними по зуму. Для меня лично это удобно, но уверен, зум кого-то введет в ступор.

Но Хайс, безусловно, задаёт планку в том, что одна команда занимается и ИП, и физлицами, это удобнее и самому банку, и уж точно гораздо проще для клиента.

Схема бесплатного открытия ИП через Тинькофф

Схема оформления индивидуального предпринимательства с помощью системы Тинькофф Бизнес простая – клиент оформляет и отправляет на рассмотрение онлайн-заявку на сайте, получает документы курьером на дом и уведомление о том, что ИП успешно зарегистрировано.

Проще говоря, чтобы зарегистрировать ИП, кроме заполнения заявки, делать больше ничего не нужно. Тинькофф самостоятельно решает все необходимые вопросы с налоговой службой и бесплатно помогает клиенту с подачей первой налоговой декларации.

При открытии ИП через Тинькофф Бизнес, в день регистрации клиенту бесплатно открывают расчетный счет, стоимость обслуживания которого первые 2 месяца — бесплатно, а далее 490 руб. в мес. (на тарифе «Простой»), если по счету были какие-либо движения.

В целом, различного рода подводные камни (скрытые комиссии, оплата госпошлин и непредвиденные расходы) отсутствуют.

Банк даже обещает помочь бизнесу клиента развиваться и получать прибыль. Для этого есть смысл использовать все предлагаемые возможности и бесплатные сервисы:

• конструктор сайтов,
• онлайн бухгалтерия,
• CRM система,
• определенная бонусная сумма денег для запуска рекламы и т.д.

Список необходимых документов для открытия счета

В различных ситуациях Tinkoff может запросить разные документы в зависимости от конкретного случая. К примеру, если физлицо зарегистрировало ИП более чем три месяца назад, банк может запросить копии бухгалтерских отчетов, справку об уплате налогов и налоговую декларацию.

Тинькофф Банк сам сообщит клиенту, какие документы необходимо предоставить. Для этого Вас попросят в личном кабинете пройти опрос. В результате прохождения опроса клиент узнает, какие документы необходимо ему загрузить.

А вообще минимальный пакет документов такой:

• Индивидуальному предпринимателю понадобится только паспорт.
• Для ООО необходимо предоставить: паспорт директора, приказ о назначении и устав.

А теперь пару слов о плюсах. Лично для меня

Дифирамбы своему банку пусть поют маркетологи. Я только о том, что касается лично меня:

• Мне не нужен бухгалтер! ВСЁ СЧИТАЕТСЯ САМО! И отчеты, и платежки готовит. Ничего не пропустишь (у меня сложно что-то пропустить. Я на упрощенке, без наемных работников. Но всё-же.). Декларацию подготовить — пара кликов — готово. Тетрадь доходов-расходов — пара кликов — готово. Это просто о-б-а-л-д-е-т-ь!
• Я даже ИП открывал без специальных знаний. Через «Мастера» в Тинькове. Но это, знаю, сейчас у многих есть.
• Поработал и с банками и в банках. Постоянно приходилось с кем-то общаться, что-то решать. Здесь банк висит в смартфоне, всё видно, прозрачно. Опять же — может вы не обслуживались, скажем, в РосСельхозБанке, не поймете.
• Платность счета компенсирую для себя легкостью работы с валютой. Об этом я написал подробнее в статье про получение денег с Google Adsense.
• Всё быстро — пришли деньги — вывели на карту. Главное не вздумайте дурить банк. Максимально полная информация о себе, максимально подробные данные. И всё ОК.
• Отсутствуют скрытые комиссии и платежи. Было SMS-информирование, но я его отключил. Всё работает отлично и без него, главное почаще заходить на сайт.

Как открыть расчетный счет для бизнеса в Тинькофф Банке?

Индивидуальные предприниматели (ИП) открыть РКО могут онлайн, не выходя из офиса. Для этого понадобится:

До 3% на остаток по расчетному счету Открытие 0 ₽ Обслуживание от 490 ₽ Стоимость транзакции от 19 до 49 ₽ Срок открытия до 24 часов

• В интернет-банкинге потребуется также загрузить фотографии либо сканы документов. Затем останется дождаться звонка из Тинькофф Банка. Оператор колл-центра согласует с Вами дату и время для встречи с представителем банка для подписания договора. Также при встрече Вам передадут бизнес карту, привязанную к РКО клиента.
• Как только ИП проверит полученные документы, ему необходимо в личном кабинете интернет-банка подписать анкету при помощи электронной подписи.

Как только клиент подпишет анкету, произойдет автоматическая активация РКО. Счет готов к работе сразу после активации. Также предпринимателям выделяют персонального менеджера, которому можно будет задать вопросы по работе с РКО.

В итоге Тинькофф Бизнес — это хорошо?

Как по мне – да.

Идеала не существует, но Тинькофф Бизнес устраивает меня уже почти год. Не думаю, что что-то изменится в 2019-м. Ни разу не было ни одной реальной проблемы ни со счетом, ни с банком. За такое и две тысячи в месяц не жалко за обслуживание.

Для начала можно выбрать тариф за 490 руб.

Тинькофф Банк не маленький, а бизнес-направление существует не первый год. Гораздо спокойнее с ним работать, чем с новыми и горячо разрекламированными «бизнес-банками» с непонятными перспективами.

Если вы ИП или собираетесь им стать, с Тинькофф Бизнесом не ошибётесь 100%. Услуга регистрации ИП входит в пакеты открытия РС (расчетного счета).

Они за вас зарегистрируют ИП, подадут все доки и привезут договор, так что из дома даже не надо будет выходить. И бонусов накидают – та же Контур.Эльба будет очень кстати.

? Тинькофф Бизнес дарит читателям iPhones.ru подарок – три месяца бесплатного обслуживания расчетного счета.

iPhones.ru

Накопилось много впечатлений разного толка, пора рассказать.