Просрочены кредиты что делать / просроченные кредиты в банках

Что будет, если не платить?

Давайте представим, что вы твердо вознамерились не платить по кредитной карте. Что будет?

1. На первой стадии с вами попытаются поговорить. Сотрудники банка активно начнут вам звонить и интересоваться причиной отсутствия оплаты, начнут предлагать способы, чтобы урегулировать проблему. Допустим, вы решили не идти на контакт.
2. На второй стадии банк привлекает коллекторов — сначала на основании агентского договора. Они начинают досудебное взыскание. Коллекторы в разы настойчивее нежных банковских менеджеров, поэтому приготовьтесь к полномасштабной атаке.
3. На третьем этапе банк или продаст задолженность коллекторам, или же обратится в суд самостоятельно. Получив судебное решение, банк инициирует исполнительное производство. Заметим, что у коллекторов такие же методы — они сначала попытаются взыскать задолженность сами, потом пойдут с исковым заявлением в судебную инстанцию.
4. Исполнительное производство заводится у судебных приставов — в ФССП. Далее начинаются различные проверки, затем приставы предпринимают меры.

Что еще ожидает должника:

• ежемесячные списания с карты в пользу кредитора;
• арест имущества с последующим изъятием;
• запрет на выезд за границу, на вождение транспортных средств и другие ограничения.

Как правильно гасить просроченный займ?

Из сложившейся ситуации всегда есть законный выход. Должнику, который просрочил выплату, нужно правильно рассчитать финансы и объективно оценить свое положение. Чтобы не сталкиваться с последствиями просрочки, пробуйте договариваться с банком и вносить досрочные платежи заранее.

Лучше не обращаться в микрофинансовые организации, если только не собираетесь отдать все очень быстро и точно в срок. В МФО можно оформлять займ только по паспорту и даже с очень плохой КИ. Клиент может получить кредит в интернете за считанные минуты, но за всеми преимуществами кроются немалые проценты (как вариант, можно попробовать обратиться в Каспи банк для рефинансирования на выгодных условиях).

Лучшие банковские продукты Развернуть/свернуть

Дополнительные варианты решения проблемы

Столкнувшись с ситуацией невозможности платить по счетам, обратитесь к кредитору. При наличии веских причин сложившегося положения (потеря работы, болезнь, командировка и т.д.) банк обязательно пойдет вам навстречу. Возможны следующие варианты решения проблемы:

1. Рефинансирование кредита. Программа предусматривает обращение заемщика в банк (можно выбрать другой банк) для получения специального кредита с пониженной процентной ставкой, посредством которого будет погашен текущей долг.
2. Реструктуризация просроченного займа. Банк пересматривает условия кредитного договора. В результате может быть предоставлена отсрочка платежа («кредитные каникулы»), понижена процентная ставка, изменена валюта кредита (актуально для кредитов, заключенных в иностранной валюте), продлен срок кредитования и пр. Реструктуризация прекращает начисление штрафных санкций, пени.
3. Суд. Если ни один из вышеперечисленных вариантов невозможно использовать, то судебное разбирательство поможет остановить рост штрафов. Окончательная сумма к возврату будет зафиксирована Помощь адвоката в данном вопросе окажется не лишней.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Что делать, если просрочил кредит

Если понимаете, что по определенным причинам, например, из-за болезни, вы не можете вовремя погасить кредит, первое, что необходимо сделать – обратиться в банк. Финансовые учреждения заинтересованы в возврате долга и могут пойти на компромисс при предъявлении заемщиком достаточных оснований невозможности оплатить кредит. Банк может перенести даты платежа, снизить размер платежа или освободить от начисленных денежных штрафов. Это относится и к ипотечным кредитам.

На 3-5 дней

Когда возникают просрочки, лучше связаться с банковским сотрудником и попросить передвинуть сроки оплаты. Если образовалась просрочка по кредиту на пару дней, она может не повлиять на кредитную историю. Если это происходит постоянно, банк предлагает заплатить штраф или фиксированную пеню. Дополнительно появляется отметка, что заемщик неблагонадежен, это негативно отразится на его репутации в финансовом учреждении.

Просроченный кредит на месяц

При наличии просрочки на месяц и более, банки ведут активную работу с неплательщиками – пытаются связаться и напомнить о неплатеже. Не стоит их избегать, это еще более усугубит ситуацию. Если вы в курсе, когда обстоятельства позволят закрыть долг, лучше сообщить об этом сотрудникам банка. Возможно, пени или штраф при незначительных просрочках (сроком до месяца) начислены не будут.

Просрочка в банке сроком более 3 месяцев

Когда имеется просрочка платежа по кредиту больше, чем на три месяца, дело заемщика передается в отдел безопасности, который действует более жестко. Надо начать общаться с банком, проявление инициативы положительно скажется на вашем сотрудничестве. Собираются документы, подтверждающие невозможность оплатить задолженность.

Подается заявление в кредитный отдел с просьбой избежать штрафов, рефинансирования и пролонгации долга или согласовании дат погашения задолженности. Сотрудники могут проявить лояльность, особенно к тем, кто до этого не нарушал своих обязательств.

Что делать, если просрочил платеж по кредиту в ОТП Банке

Главный совет — не пытаться спрятаться от банка. Если вы понимаете, что не можете вовремя заплатить, лучше сразу сообщить об этом своему менеджеру. Он оценит ситуацию и предложит свои варианты решения проблемы. Например, компания может предоставить отсрочку, чтобы вы успели преодолеть финансовые трудности и возобновить платежи.

Главное, чтобы банк понимал, что вы сами заинтересованы в том, чтобы вернуть долг и закрыть кредитный договор. Если сотрудники поймут, что вы собираетесь обмануть их и уйти от оплаты, то обратятся в соответствующие органы.

Если вернуть деньги быстро все равно не получается, то есть несколько способов сгладить последствия. Рекомендуется придерживаться следующих советов:

• Не скрывайтесь от банка. Лучше всего самостоятельно позвонить в кредитный отдел и сообщить о своих проблемах. Банк может предоставить следующие льготы, если причина просрочки весома:
  • Отсрочка на определенный срок;
  • Понижение процентной ставки;
  • Пересчет графика платежей, уменьшение ежемесячной суммы и увеличение срока;
• Рефинансирование кредита Попросите у ОТП Банка новый кредит с более щадящими условиями, чем текущий. А полученные деньги будут использованы для закрытия старого долга. Также можно обратиться с этим в другую финансовую организацию;
• Продайте имущество, чтобы разобраться с долгами;
• Пройдите процедуру банкротства;
• Если вы уверены, что банк сам нарушил условия, то стоит обратиться в суд. Если вы правы, то кредитный договор будет аннулирован, как и ваши обязательства по нему.

Незначительная просрочка до 5 дней

Это самая безобидная просрочка, которая возникает по различным причинам. Самая распространенная причина – заемщик внес оплату через офис стороннего банка в последний день по графику, но не принял к сведению, что деньги зачисляются несколько дней.

Что касается штрафных санкций, то в большинстве случаев банк начисляет:

• фиксированный штраф, размер которого может достигать несколько тысяч рублей;
• пени на сумму задолженности по взносу, за каждый день просрочки.

Некоторые банки прописывают условие, согласно которому при первой просрочке не начисляют штрафные санкции клиенту.

В большинстве случаев при незначительной просрочке банк не передает сведения в БКИ. Однако такое актуально в том случае, если заемщик нарушает условия кредитного договора не постоянно, а в силу непредвиденных обстоятельств.

Чем грозит просрочка?

Итак, вас интересует, что будет если просрочить платеж по кредиту в «Сбербанке»? Как было указано выше, просрочка по кредиту грозит начислением штрафов в размере 20% годовых на первом этапе. Более точная величина неустойки указывается в индивидуальном соглашении между клиентом и кредитором.

Кроме того вас начнут донимать из банка регулярными звонками, смс-уведомлениями, письмами с напоминанием вернуть долг. Если будете игнорировать обращения кредитора, не исключено, что банковская организация продаст или передаст ваш долг коллекторам, подаст на вас в суд. Возможен также вариант списания задолженности по сроку давности, но прежде заемщику придется терпеливо пройти все этапы банковских «расправ».

Немаловажной информацией для должника, который просрочил заем, является факт испорченной его кредитной истории. Дело в том, что банки обязаны периодически отправлять сведенья о своих заемщиках в Бюро кредитных историй

В специализированных организациях эти данные хранятся на протяжении нескольких лет, поэтому даже незначительные просрочки в прошлом могут сыграть решающую роль при получении кредита в будущем. Об этом следует помнить.

Как решать проблему длительной просрочки платежа?

Бывают ситуации, когда должник просрочил один платеж, а следом за ним другой и т. д. Сумма выплат вместе с пени увеличивается и с этим нужно что-то делать. В тесном сотрудничестве с банком заемщик может минимизировать свои потери решить вопрос адекватным образом.

Существует пролонгация выплаты по кредиту

Речь здесь идет об уменьшении суммы ежемесячных отчислений банку. Это означает увеличение срока возврата кредита.

Человек может добиться пересмотра договорных обязательств, если его финансовое положение пошатнулось по объективным причинам.

Чтобы оформить пролонгацию, банк потребует бумаги, подтверждающие падение дохода заемщика. Возможно, он предоставит документы с биржи труда, из больницы и т.д.

Эта процедура не может проводиться без наличия оправдательных документов.

Осторожно! Пролонгация влечет за собой не только продление срока кредита при уменьшении ежемесячных выплат, но и итоговую переплату по заново начисленным процентам. Об этом стоит подумать заранее и иметь в виду

Если другого выхода нет, то стоит идти на эту меру.

Что дает реструктуризация долга

Процедура, применяемая банками, чтобы изменить условия договора и облегчить долговое бремя для клиента, попавшего в затруднительную ситуацию. Это распространенная практика, упрощающая расчет должника с кредитором и позволяющая произвести своевременное закрытие долга.

Суть реструктуризации сводится к изменению суммы ежемесячного взноса в сторону его уменьшения. Кроме того возможна:

• отсрочка платежа;
• изменение валюты;
• даже снижение процентной ставки;
• увеличение срока возврата кредита.

Реструктуризация долга позволяет решить проблему возврата кредита с наименьшими потерями для должника и банка.

Возможность рефинансировать заем

Существует практика получения нового кредита, чтобы покрыть текущий займ. Эта процедура и называется рефинансированием. В данном случае меняются не только условия возврата долга, но и организация, предоставляющая займ.

Возможно также подписать один новый договор, чтобы закрыть несколько действующих. Это удобная практика, позволяющая делать отчисление одной суммой одному кредитору, а не дробить платежи и возвращать их разным лицам.

Рефинансирование позволяет снизить издержки. Изменятся также и процентные ставки в сторону их уменьшения.

Судебные разбирательства

Банк будет обращаться в суд напрямую, если ему это будет выгодно. Как показывает практика, банк может подать в суд на недобросовестного заемщика при долге от 50 тысяч рублей и выше. Суд грозит тем должникам, которые не платят по кредиту более 90 дней.

В подавляющем большинстве случаев (90%) суд удовлетворяет требования банков и обязуют должника рассчитаться с кредитным учреждением полностью.

Если по суду назначенные обязательства не будут выполнены, то вероятен арест имущества.

Оплата долга имуществом

Если у должника нет наличности для погашения долга перед банком, возможна передача своего имущества. Речь может идти о личном автомобиле, недвижимости, инвентаря или оборудования и т. д.

Известны 3 варианта расчета имуществом:

1. В случае, если имущество изначально было залоговым обеспечением кредита, то оно забирается банком и выставляется на аукцион. Полученные деньги от его реализации, покрывается задолженность перед банком.
2. В случае ареста имущества, его изъятием и реализацией занимаются судебные приставы. Это происходит после суда, если он принял положительное для банка решение. Долг заемщика будет покрыт продажей арестованного имущества. Вырученная сумма попадает на счет заявителя.
3. Добровольная передача собственности. В данном варианте оценка имущества происходит по его рыночной стоимости. Как правило, разница между рыночной стоимостью и фактической цены продажи не превышает 20%.

Что такое просрочка?

Просроченный долг – это непогашенная в установленный период задолженность по основному телу  кредита и процентам за пользование заемными деньгами. С момента появления просроченного долга кредитор начинает применять штрафные меры. Схема их расчета и начисления указана в кредитном договоре. Как только сумма просрочки наберет определенный объем или будет длиться на протяжении определенного времени, то с клиентом начинают работать службы взыскания банка. Если это не приносит результатов, то долги перепродаются коллекторам. Работа банка с просрочниками ведется в несколько этапов:

• СМС-уведомления о наличии просроченной задолженности с просьбой оплатить долг.
• Звонки с отдела работы с должниками. Звонить начинают заемщику и контактным лицам, которые были указаны в анкете на кредит. Звонки совершаются разными сотрудниками, поэтому приходится каждый раз заново объяснять причину возникновения просрочки. Исключение составляет работа с персональным менеджером, который занимается одним клиентом (в основном это крупные ВИП-клиенты с большими сумма кредитов). В процессе разговора сотрудники побуждают заемщиков быстрее погасить просрочку. Схемы общения при этом могут быть довольно жесткими. Если клиент указывает объективную причину (сократили с работы, не платят зарплату), то ему могут посоветовать обратиться в банк и реструктуризовать долг или взять кредитные каникулы. Звонки могут продолжаться до 3хмесяцев.
• Письма. Параллельно со звонками банк направляет несколько письменных уведомлений с указанием последствий неуплаты долга. Если реакции от клиента не последовало, то долг  признается окончательным и передается коллекторам, которые имеют более жесткие схемы «выбивания»
• Судебное разбирательство. Суд рассматривает обе стороны и выносит решение. Если действия банка или коллекторов будут признаны незаконными, то суд принимает сторону клиента и заставляет банк пересмотреть свое решение в отношении клиента вплоть до списания всех начисленных процентов, штрафов, пеней. Если клиент не докажет свою правоту, то начинается процесс взыскивания имущества, арест счетов клиента. Если кредит залоговый, то путем реализации залога долг будет погашен, а если это обычный кредит, то судебные приставы будут конфисковать имеющееся имущество.

ДОШЛО ДО ТОЧКИ

В крайних случаях, когда ситуация с неплатежами заходит в тупик, а просрочка достигает нескольких месяцев, банки перестают рассчитывать на восстановление платежеспособности заемщика и пользуются правом требования немедленного возврата долга. Это право дает банкирам все тот же закон «О потребительском кредите».

Согласно ему, если условия договора нарушаются более 60 дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика.

При этом кредитор обязан установить разумный срок разрыва отношений. Этот срок не может составлять менее чем тридцать календарных дней с момента направления банком соответствующего уведомления заемщику. При невыполнении требования о возврате долга в установленный срок банк может истребовать долг в судебном порядке. (О том, какова эта процедура и чем она грозит, читайте скоро в «Ориентире».)

Лайфхак

На практике банки редко обращаются в суд ровно через 30 дней после предъявления требования о полном погашении суммы долга. Довольно часто иск в суд подается не ранее чем через несколько месяцев. Стоит знать, что после предъявления долга к полному погашению кредитор не вправе более начислять ни проценты по кредиту, ни штрафы и пени. С этого момента сумма зафиксирована, и у заемщика появляется время для поиска возможности использовать последний шанс и погасить долг до суда.

Действия при просрочке кредита — пошаговая инструкция

Пропуск даты обязательного платежа чреват негативными последствиями. Чтобы их минимизировать, нужно попытаться доказать банку свое желание выплатить долг и избежать суда

Неважно, на какой период времени произошла задержка — 3 дня или 2 месяца. Обратиться в банк и объяснить причины отсутствия взноса стоит как можно скорее

Общение с менеджером кредитной компании до месяца просрочки позволит обсудить возможность реструктуризации долга. Это оптимальный вариант, который позволит клиенту, просрочившему выплату, договориться о пролонгации займа, снижении процентной ставки, уменьшении обязательного платежа. Также можно поднять вопрос о допустимой отсрочке на два-три месяца и более.

Обращение к кредитору с просьбой о реструктуризации долга

При наличии просрочки по кредиту нужно своевременно обратиться в банк с вопросом реструктуризации долга. Тысячи должников имеют подобные проблемы и благодаря переговорам находят оптимальное решение.

У представителей банковской организации стоит поинтересоваться, что делать и как правильно поступить, если возможности выплачивать кредит сейчас нет. Зачастую банки проявляют лояльность к добросовестным заемщикам и предлагают уменьшить сумму ежемесячных платежей, увеличив срок погашения всего займа. Также возможен вариант отсрочки или так называемых кредитных каникул.

Договорившись с кредитором, заемщик снижает свою кредитную нагрузку, решает проблему со штрафами и не доводит дело до судебных инстанций.

Получение консультации

Имея долги по кредиту и оговорив возможность реструктуризации займа, потребитель должен получить подробную консультацию насчет дальнейших действий. Не стоит откладывать встречу с менеджером на 3 дня или неделю, поскольку в приоритете быстрое решение этого вопроса.

Если платеж просрочен на несколько дней, шансы на выгодную пролонгацию или кредитные каникулы намного выше. Во время разговора с представителями кредитора стоит уточнить все виды реструктуризации, перечень необходимых документов, оговорить свои обязательства и сроки изменения условий по договору.

Предоставление необходимой документации

Договорившись о реструктуризации, заемщик должен подготовить все необходимые документы. Зачастую это паспорт, кредитный договор, справка о доходах. Очень часто банк требует предоставить бумаги, которые подтверждают причину просрочки. Например, трудовую книжку с записью об увольнении или медицинскую выписку в случае болезни.

Важно доказать, что заемщик просрочил кредит не по своей воле, а из-за непредвиденных обстоятельств. Также необходимо убедить банк в том, что клиент готов платить кредит, для этого необходимы изменения в договоре

Когда переговоры проходят в мирном русле, менеджеры банка стараются уменьшить штрафные санкции за счет погашения задолженности.

Ожидание утверждения реструктуризации

Минимальный срок задержки оплаты по займу считается просрочкой. Поэтому стоит поторопиться собрать все документы для реструктуризации и отнести их в банк. Решение об изменении условий в договоре принимается в течение недели. Банк старается рассмотреть вопрос как можно скорее, поскольку ему также невыгоден рост задолженности по просрочке.

Если через неделю ответ не пришел, заемщик должен напомнить о себе по телефону или личным визитом. Принимая отрицательное решение, недобросовестные кредиторы не спешат сообщать о нем клиенту, продолжая насчитывать пеню за длительный срок просрочки.

Получение нового графика выплат

В случае положительного ответа компания-кредитор выдает клиенту новый график платежей. Он показывает, какие суммы необходимо перечислять и сколько месяцев будет погашаться заем. Банки имеют право разделить сумму на равные части или уменьшить кредитную нагрузку в ближайшее время. Зачастую используется второй вариант, когда первые два-три платежа намного меньше остальных. Это позволяет заемщику решить финансовые проблемы, продолжая выполнять кредитные обязательства.

Лояльность банка отнюдь не означает, что можно просрочить кредит повторно. Наоборот, клиент должен стараться вовремя вносить средства. Иначе банк назначит огромные штрафные санкции и больше не пойдет на уступки.

Просрочка от 1 до 3 месяцев

В банковской сфере это уже проблемная просрочка, когда заемщик умышленно нарушает сроки и игнорирует звонки и письма кредитора. В таком случае банк, помимо ранее перечисленных действий, привлекает третьих лиц для решения вопроса.

Действия банка:

Коллекторы	Когда у представителя банка не получается решить вопрос с проблемным заемщиком, то дело продается коллектору. Сотрудники данных компаний используют меры, направленные на быстрое решение вопроса. Необходимо быть готовым к тому, что они: посетят место проживания с целью проведения беседы; будут звонить по телефону.
Суд	После 90 дней неоплаты долг передается в суд. По итогам заседания к должнику применяются следующие санкции: наложение ограничений на выезд из страны; арест всех банковских счетов и карт; изъятие имущества.
Арест имущества	Судебный пристав в рамках закона имеет право изъять все ценное имущество по месту проживания. Описывается и забирается техника, мебель, украшения и т. д. Причем изъятое имущество оценивается в «копейки». В результате этого можно остаться ни с чем, при этом долг существенно не уменьшится.

При залоговом кредитовании финансовая компания сразу передает дело в суд, с требованием разрешить изъять имущество. В большинстве случаев суд дает положительное решение, банк становится собственником и продает имущество, чтобы погасить долг. При этом суд может одобрить иск банка, даже если он просит изъять и продать единственное жилье.

Что делать если банк не идет на уступки

Если переговоры с кредитным менеджером результата не дают, и банк требует вернуть досрочно всю сумму, надо обратиться письменно к руководству банка. К заявлению должны быть приложены письменные подтверждения проблем, которые мешают выплате долга (например, медицинские справки). Банк может повторно рассмотреть просьбу об отсрочке платежей. В противном случае банк и заемщика ждет судебное разбирательство.

Обращение в суд

Банк вправе обратиться в суд с требованием взыскания задолженности с заемщика всей суммы по договору займа досрочно, если просрочка по кредиту составляет более трех месяцев. Это происходит, когда все другие способы договориться исчерпаны, и даже действия коллекторов не возымели результат.

При правильном оформлении кредитного договора суд присуждает заемщику выплатить долг принудительно и передает дело судебным приставам. Если же в договоре были найдены нарушения со стороны банка, суд может настоять на досрочном расторжении договора.

Объявление себя банкротом

Согласно «Закону о банкротстве физических лиц» №127-ФЗ от 29.06.2015 года процедура банкротства физического лица была упрощена, а минимальная сумма задолженностей составила 700 000 рублей. Это не очень выгодно кредитным организациям, но для тех, кто не может больше выплачивать долг банку оформить банкротство – значительная помощь по кредиту с большой просрочкой. Срок процедуры банкротства занимает от полугода и выше, причем банк будет противодействовать решению признать должника банкротом.

Можно ли вообще не выплачивать кредитный долг на законном основании

Заемщик, который решил отказаться от дальнейшего внесения кредитных платежей, должен изначально понимать, что единственным основанием, предусмотренным законом для такого шага, является завершение трехлетнего срока исковой давности.

Как известно, задолженность по кредиту полностью аннулируется, если прошло минимум 3 (три) года с того самого момента, когда имел место последний контакт кредитора с должником.

Если такое требование соблюдается, клиент банка полностью освобождается от обязательств перед соответствующим финансовым учреждением.

Есть одна существенная оговорка, которая состоит в том, что именно следует считать контактом банка с заемщиком. Дело в том, что на практике к таким контактам могут быть отнесены разные события или действия, а именно:

1. личный визит клиента в офис кредитного учреждения;
2. телефонное общение кредитора с заемщиком;
3. уведомления о существующей задолженности в письменной форме, адресованные и отправленные должнику обычной почтой.

Если речь идет о письменных уведомлениях по почте, то факт такого контакта может быть успешно доказан и без констатации того, ознакомился ли заемщик в действительности с высланным ему письмом или нет. Существующая практика судебного рассмотрения подобных дел убедительно подтверждает данный тезис. Если кредитор отправил должнику письмо с требованием об уплате долга по ранее выданному займу, то будет считаться, что контакт банка с заемщиком имел место быть. Дата фактической выдачи ссуды клиенту не будет иметь значения в этом случае.

Важный момент – суд может поддержать позицию кредитора (истца), если должник (ответчик), который поменял место своего проживания (регистрации), не поставил кредитора в известность об этом факте, что считается прямым нарушением договора заимствования.

Подобное требование присутствует, как правило, во всех кредитных соглашениях, которые заключаются между банком и заемщиком.

Еще одна интересная возможность для физического лица, решившего отказаться от выплаты займа, состоит в том, чтобы на законном основании объявить себя банкротом. Такой вариант для должников-граждан стал доступным с 01.07.2015 года – именно тогда вступил в силу закон, позволяющий физическим лицам при определенных обстоятельствах реализовать процедуру собственного банкротства. Между тем, следует учесть, что этот нормативный акт содержит следующие ограничения:

1. чтобы физическое лицо, являющееся должником по просроченному кредиту, было официально признано банкротом, сумма проблемного займа должна быть не менее 500 (пятисот) тысяч рублей;
2. инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности заемщика должен сам банк посредством подачи соответствующего судебного иска, а это, как известно, противоречит интересам кредитора.

Виды кредитных просрочек

Любые задержки выплаты негативно отражаются на репутации клиента. Для того чтобы выявлять неблагонадежных граждан, существует система, дифференцирующая просрочки по кредитам.

По активности

Просрочка может быть однократной или многократно повторяющейся. Если часто нарушается график платежей, то в системе кредитной организации эта информация сохраняется как негативная. Этого достаточно для внесения заемщика в базу данных неблагонадежных клиентов.

По длительности просрочки

Банк всегда следит, насколько позже были внесены деньги по займу. Просрочка может быть краткосрочной, если фактическая оплата произошла не позже 90 дней от даты платежа. И долгосрочной, если сумма поступила с опозданием в 3 месяца и больше.

По размеру суммы

Возможна неполная оплата, когда клиент вносит денег меньше, чем указано в договоре. От размера просроченного платежа зависит размер начисляемой неустойки. Частично непогашенная ежемесячная сумма приведет к тем же последствиям, что и невнесение всего долга.

Ежемесячный платеж погашенный частично приведет к тем же последствиям, что и невнесение всего долга.

Не ждите, что долг сам как-то «рассосется»

Ситуационная и незначительная просрочка по кредиту влечет начисление пени и штрафных санкций. Проблемная ситуация возникает при отсутствии оплаты в течение 1−3 месяцев. На этом этапе подключается внутренняя служба банка по взысканию задолженности (это не коллекторы, а люди, которые хотят вам помочь).

Обычно в такой ситуации рекомендуется:

• вносить минимальную сумму;
• обратиться в банк с просьбой отсрочить платеж, рефинансировать долг.

Заявление лучше подать заранее, до появления значительной суммы задолженности. В этом случае можно снизить кредитную нагрузку, избежать передачи дела в суд. Так сотрудники банка смогут подобрать для вас идеальный вариант реструктуризации долга.

После сдачи пакета документов в течение 1−7 дней принимается решение. Если через это время ответа вы не получили, обязательно позвоните в банк и поинтересуйтесь результатами. При положительном решении устанавливается новый график платежей.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что при просрочке специалист банка обязательно позвонит клиенту, чтобы решить вопрос. При длительной неоплате заемщику будут отправлены письма и совершены звонки со стороны сотрудника финансового учреждения.

Когда письма и звонки игнорируются, то дело передается коллекторам. Как только срок неоплаты достигает 90 дней, дело передается в суд. Это последняя мера, при которой блокируют все банковские счета должника и изымается имущество по месту прописки. Пока долг не будет погашен, заемщик не сможет выехать из страны и пользоваться картами и счетами банка.

Прочтите: Как выплачивать кредит, если потерял работу