15 выгодных предложений в маленьких банках

Что Маниз может предложить посетителям?

В удобных каталогах с подробным описанием собраны надежные банки, проверенные МФО и привлекательные предложения по оформлению кредитных карт. Пара кликов, и вы получаете информацию о доступной сумме, процентной ставке, сроках и преимуществах выбранной компании. Сделать окончательный выбор поможет народный рейтинг, сформированный на основании реальных отзывов.

Для тех, кто желает проверить и исправить свою кредитную историю, решить проблемы с долгами, получить помощь в оформлении займа или обучиться заработку на Форекс, составлены информационные статьи со ссылками на соответствующие фирмы. Мы подскажем, где выдают кредиты онлайн, и как взять деньги без залогов и поручителей. Остается только выбрать подходящий вариант.

Информационная поддержка и обучение

Множество полезной и интересной информации мы аккумулируем для пользователей в нашем блоге. Это подробные пошаговые инструкции, статьи о финансовой грамотности, личный опыт ведения бюджета и наращивания капитала. Здесь вы узнаете, у кого можно и нельзя брать деньги в долг, как вернуть страховку по кредиту, сколько зарабатывают программисты и многие другие факты из мира финансов.

Актуальные новости

Раздел «Новости» постоянно пополняется актуальными и значимыми событиями банковского и микрофинансового сектора. Мы отслеживаем передовые технологии, изменения законодательства, новые способы выдавать кредиты онлайн и другие важные происшествия на экономическом рынке в России и за рубежом. Наши читатели одними из первых узнают о самых выгодных акциях и розыгрышах банков и МФО.

Варианты получения кредита в банке без проверки

Есть ряд условий, благодаря которым банк может увериться в надежности клиента и без проверки его кредитной истории. Кредитная организация, скорее всего, одобрит вам ссуду без лишних проверок, если:

• банк сам предлагает вам свой кредитный продукт;
• вы являетесь ее клиентом и когда-то уже брали там кредит, который успешно погасили;
• вы получаете заработную плату на счет этого банка;
• у вас когда-либо был открыт вклад в этом банке;
• у вас есть постоянное место работы, на котором вы отработали продолжительное время;
• ваш возраст больше 26 лет;
• вы можете документально подтвердить свой доход, и его достаточно, чтобы погашать ежемесячный платеж;
• у вас есть дорогостоящее имущество – например, автомобиль или недвижимость.

Совокупность нескольких из вышеперечисленных факторов могут убедить ряд банков в вашей благонадежности без проверки кредитной истории. Это хороший вариант получить ссуду даже при плохой репутации.

Список маленьких банков, которые не проверяют кредитную историю

Практически стопроцентное одобрение кредитов наблюдается в мелких кредитных организациях, ориентированных на микрозаймы со своими условиями. В крайнем случае всегда можно обратиться в такую компанию и, скорее всего, деньги удастся получить почти сразу. Часто получить средства можно, даже не выходя из дома, подав заявку через интернет. К самым популярным микрофинансовым компаниям относятся:

1. CarMoney – предоставляет возможность получить заем в залог автомобиля при том, что он остается в пользовании владельца;
2. Kreditech RUS – занимается выдачей микрозаймов в режиме онлайн, существует с 2013 года;
3. MigCredit – крупнейшая компания из микрофинансового сектора, работает с 2011 года;
4. Быстроденьги – одна из самых крупных федеральных компаний, работает с 2008 года и выдает займы как онлайн, так и оффлайн.
5. Е-заем – это часть одной из самых крупных финансовых компаний на международном уровне Twino, с 2012 года оказывает услуги по кредитованию.

В таких компаниях мало обращают внимание на кредитную историю и выдают кредиты практически всем

Однако важно быть внимательным и не попасться мошенникам. Лучше всего выбрать наиболее известную и давно действующую организацию

Лучше всего выбрать наиболее известную и давно действующую организацию.

Расходы

Все коммерческие предприятия имеют расходы. Банки тут не представляют собой исключение из правила.

В каких статьях заключаются основные риски у любой финансовой компании? Это:

1. Привлечение большого числа клиентов – потенциальных вкладчиков, а также минимальные объёмы выдаваемых займов.
2. Невозвращение предоставленного кредита. Каждый заёмщик, не потянувший условия кредитования, – это фактические убытки. Если добавить к этому тот факт, что большинство потребительских займов выдаётся без обеспечения, становятся понятны истинные масштабы потенциальных потерь.

Особняком стоят экстраординарные обстоятельства. Под ними подразумеваются быстрый рост инфляции, дефолт, внезапное увеличение курса зарубежной валюты.

Примечание 5. Несмотря на то, что очень многие банки обеспечены господдержкой, в кризисные отрезки времени властям приходится выделять средства налогоплательщиков, поскольку только такая мера в некоторых ситуациях помогает исправно функционировать все банковской системе.

Можно ли отказать банку в проверке КИ?

При подаче заявки клиент имеет право отказать сотруднику банка в проверке КИ. Этот вопрос регулирует ФЗ №152 под названием «О персональных данных». В нем говорится, что обработка личной информации (а КИ относится именно к ней) гражданина РФ возможна только после его письменного разрешения.

Конечно, после отказа у сотрудника банка возникнут вопросы, с чем связана такая скрытность, и сомнения, стоит ли выдавать кредит человеку, который скрывает свою КИ. Результатом этого может стать либо отказ, либо более невыгодные для клиента условия кредитования.

Кроме этого, нередко сотрудники и вовсе не спрашивают у потенциального заемщика разрешения на обработку данных, и запрос в БКИ отправляется автоматически

Поэтому важно обсудить этот момент заранее

Чья база обычно используется для проверки

На данный момент в России действует 16 БКИ, из них 4 являются лидерами, в которых сосредоточено 95% информации.

Это следующие бюро:

1. Национальное бюро кредитных историй;
2. Эквифакс Кредит Сервисиз;
3. Объединенное кредитное бюро;
4. Кредитное бюро «Русский Стандарт».

Для проверки чаще всего обращаются к основным бюро, которым предоставляют информацию практически все банки. Доступ к базам есть у всех финансовых организаций. В отчете отображается следующая информация о клиенте:

• личные данные;
• кредиты, имеющиеся на данный момент;
• кредиты, которые брались в прошлом;
• задолженности, задержки в выплатах, сроки задержек;
• наличие судебных разбирательств.

Все платежи выделяются разными цветами от зеленого до красного и серого. Зеленый – вовремя внесенный платеж, от оранжевого до красного – была задержка (разные градации задержек в зависимости от срока). Серый означает, что дело дошло до судебного разбирательства. Как правило, задержки до 30 дней считаются незначительными и вовсе не отображаются в отчете. Также в кредитной истории отображаются все случаи отказов в выдаче займа.

Эти данные демонстрирую то, насколько надежен клиент и насколько добросовестно он относится к погашению кредитов

Тем не менее, даже если данные из БКИ показывают, что у человека было много серьезных просрочек, многие банки не обращают на это внимание и выдают кредит под большие проценты

Дебетовые карты

Эс-Би-Ай Банк (191 место по активам) предлагает дебетовую карту«Свой круг», на остаток по которой начисляется 5,5% годовых

Для этого важно совершить в месяц покупки на сумму от 30 тысяч ₽. Сумма остатка может быть от 1 ₽

Первые три месяца за обслуживание карты не берётся плата, а далее карта будет бесплатной, если тратить по ней 30 тысяч ₽. В противном случае нужно будет платить 299 ₽ в месяц. Выпуск карты стоит 300 ₽. У банка только один офис в Москве, расположен по адресу: Ленинградский проспект, д. 72, корпус 2.    

Кэшбэк 10% могут получать владельцы карты«Выбирай» от Геобанка (391 место по активам). Для его получения нужно выбрать одну из категорий:

• АЗС и аптеки;

• электроника, дом, спорттовары, одежда и обувь;

• автоуслуги, кафе и рестораны;

• развлечения. 

Максимальный кэшбэк ограничен 2400 ₽ в месяц и выплачивается только при покупках от 15 тысяч ₽ в месяц. Ещё банк начисляет 6% на остаток, если тратить по карте от 20 до 700 тысяч ₽ в месяц. Банк имеет множествоофисов в Центральном федеральном округе, а также несколько отделений в Санкт-Петербурге. 

Классификация

Какие виды финансовых учреждений бывают? В первую очередь нужно выделить два: банки центральный и коммерческий.

Центральный Б. – единственное в своём роде учреждение в стране. Оно занимается регуляцией и контролем за функционированием всех работающих в государстве кредитно-финансовых организаций.

Коммерческий Б. – банковская компания, работающая в рамках предпринимательской деятельности.

В отличие от ЦБ, основная задача коммерческой структуры сводится к получению прибыли. Собственно, это практически единственная задача КБ. Суть работы таких субъектов выражается в выработке доходов для учредителей.

Примечание 3

Если говорить конкретно о Российской Федерации, то важно понять: единственный некоммерческий банк здесь – Центробанк. Однако при этом существует много учреждений, принадлежащих государству полностью или частично

Пример организации, которую можно отнести к гособразованию, – Россельхозбанк. 100% акций компании принадлежит государству.

Часто обыватели ошибаются насчёт Сбербанка. Большая часть граждан считают и его – государственным. На самом деле лишь 51% сбербанковских акций находятся в госвладении.

Важно сказать и о подвидах. В России есть такие:

1. Инвестиционные. Занимаются привлечением инвестиционных средств, которые затем вкладывают в ценные бумаги.
2. Сберегательные. Главное назначение таких структур – хранение денежных средств граждан, которые доверяют свои финансы компании.
3. Специализированные. Такие учреждения занимаются каким-то одним направлением финансовой деятельности. Например, кредитованием.
4. Универсальные. Название говорит само за себя – эти банки совмещают все возможные направления, допускаемые законодательством (об этом мы писали выше).

Примечание 4. На территории Российской Федерации большая часть банков – универсальные.

Суть

Начнём с того, что ниже разберём содержание и функции явления. Это позволит перейти к описанию классификации и других нюансов, непосредственно связанных с термином “банк”.

Что это?

Банк – это кредитно-финансовое учреждение, которое занимается разными операциями с денежными средствами, драгоценными металлами и ценными бумагами, а также оказывает финансовые услуги государству, физическим и юридическим лицам.

Примечание 1. Смысл понятия: термин произошёл от итальянского слова “banco”, которое переводится на русский как “скамья”.

Банковские компании занимаются практически любой деятельностью, связанной с деньгами: хранением средств, кредитованием граждан и организаций, переводами и т.д.

Важно! Банки не имеют права заниматься торговлей, страхованием и производственной деятельностью.

В каждой стране, и Россия здесь не исключение, над коммерческими учреждениями стоит национальный банк. В случае с РФ это Центробанк.

Банковский сервис

По своей природе банки являются посредниками между сторонами или лицами, которые имеют деньги и собираются их куда-то вложить, и обывателями или компаниями, испытывающими нужду в этих деньгах.

Основные направления банковской деятельности:

1. Привлечение вкладчиков. Для взаимодействия с физлицами это едва ли не главная опция.
2. Кредитование. Одна из самых востребованных возможностей как для организаций, так и для рядовых граждан. Использование заёмных денег становится сегодня всё более популярным – с одной стороны банки хорошо зарабатывают на этом, с другой стороны заёмщики реализуют с помощью кредитов свои цели.
3. Осуществление РКО – расчётно-кассовых операций. Сюда относятся валютный обмен, обработка платежей, денежные переводы.

Примечание 2. Перечисленные пункты являются основными, однако они сами имеют собственные нюансы. Например, кредитование реализуется в таких вариантах, как: кредитки, потребительские и ипотечные займы, автокредиты.

Бонусом можно отметить отдельно стоящую опцию – зарплатные проекты. Это пополняемые какими-либо организациями дебетовые счета, которые банк открывает для физических лиц.

Важно! Особый вид деятельности кредитно-финансовых учреждений – взаимодействие между ними. Банки оказывают финансовые услуги друг другу, в т.ч

выдают займы под определённый процент.

При всех упомянутых моментах банковский сервис продолжает развиваться. В процессе совершенствуются старые и появляются новые продукты. Здесь имеет место связь с техническим прогрессом: к примеру, ещё совсем недавно не было такого явления, как бесконтактная оплата, хотя сами карты используются очень давно.

Функции

Чем занимаются коммерческие банковские организации? К числу их основных функций можно отнести:

1. Хранение денег. Это самое главное из того, чем занимаются кредитно-финансовые учреждения. Так сложилось исторически, поскольку изначально все банки специализировались на вкладах.
2. Безналичные трансферы между счетами и картами. Самая популярная операция, т.к. передвижение денег – основа взаимодействия между сторонами финансового сотрудничества.
3. Предоставление кредитов физическим и юридическим лицам. Использование займов теперь является распространённой практикой, т.к. делает возможным доступ к дополнительным суммам для решения тех или иных задач.
4. Обработка платёжных операций, обмен денежных знаков, приобретение и реализация драгоценных металлов.

Указанными видами деятельности занимаются все организации. Вопрос только в масштабах, т.к. есть компании крупные, а есть те, что имеют куда меньший капитал.

Как проверяется кредитная история, и для чего это делают?

В отличие от других параметров кредитная история клиента проверяется практически всегда (просто некоторые банки закрывают глаза на ее важность). Она помогает создать окончательный портрет клиента и понять – надежный он заемщик или нет

Выдавая деньги чужому человеку, банк должен быть уверен, что они будут полностью отданы обратно, поэтому очень важно узнать, насколько добросовестно человек выплачивал все свои прошлые кредиты.

При получении заявки от клиента сотрудник банка обращается к БКИ – бюро кредитной истории. Отправив туда данные заемщика, он получает полный отчет о том, как у клиента складывались отношения с другими банками, насколько добросовестно он делал взносы и все ли его долги закрыты. Проанализировав эту информацию, сотрудник принимает решение, отказать человеку или одобрить кредит, но на особых условиях.

Доходы

Основные статьи доходной части кредитно-финансовых организаций – это вклады и кредиты. Исходя из этого понятны главные задачи таких учреждений: привлечение заёмщиков и вкладчиков.

Большинство банковских клиентов знает, что процентная ставка по депозитам ниже, чем по кредитам. Отсюда проистекает важный нюанс: разница между первым и вторым формирует прибыль кредитора.

Другие статьи – второстепенные – это разного рода дополнительные услуги. Платёжные операции и валютный обмен подразумевают определённую комиссию. Сам банк получает прибыль от того, что продаёт дензнаки дороже, чем покупает. Здесь же можно упомянуть индивидуальные сейфы (ячейки) – сервис, доступный далеко не в каждом учреждении.

Важно! Специфическая доходная статья – штрафные санкции и пени за кредитные просрочки, которые часто допускают заёмщики.

Отдельно стоит упомянуть финансирование проектов.

Пример 1. Заимодатель (банк) заключил соглашение с застройщиком и предоставил финансы на строительство жилого многоквартирного дома, а потом предоставил ипотечные займы будущим жильцам для покупки квартир. Ввиду этих фактов становится понятно, что банковская компания получает прибыль с ипотеки и продажи квартир.

Другие возможные сервисы, приносящие доход:

• инкассация;
• информационные услуги;
• консультирование;
• поручительство третьей стороны;
• приобретение прав истребования выполнения обязательств.

Это неполный список. На деле источников получения прибыли больше.

Советы для повышения вероятности получения кредита

Даже имея негативное кредитное прошлое, человек может существенно увеличить свои шансы на получение нового кредита, так как очень многое зависит от его действий. Несколько советов для повышения вероятности одобрения:

1. по возможности погасите все имеющиеся у вас долги, включая коммунальные платежи, налоги и штрафы;
2. обращайтесь в разные банки и не отчаивайтесь, если отказывают – рано или поздно вам повезет (но не переусердствуйте с заявками, слишком много отказов тоже негативно сказывается на истории);
3. будьте скромнее – запрашивайте небольшую сумму;
4. постарайтесь предоставить как можно больше доказательств стабильного материального положения – информацию о месте работы, справку о доходах;
5. дайте полную информацию о своем имуществе, согласитесь на заем под залог квартиры или автомобиля.

Список молодых банков, которым не важна кредитная история

Если с кредитной историей все плохо, обращаться в крупные и известные банки нет смысла. Рассматривая заявку на получение займа, там тщательно проверяется прошлое клиента, поэтому в выдаче денег, скорее всего, откажут и вы только зря потратите время.

Попытать счастье стоит в молодых, еще недостаточно развившихся банках, которые сильно нуждаются в клиентах и не отказывают практически никому. Среди таких кредитных организаций следующие:

1. ;
2. ОТП-банк;
3. Тинькофф кредитные системы;
4. Лето банк;
5. Ситибанк;
6. Бинбанк;
7. Ренессанс кредит банк;
8. Банк Траст;
9. Хоум кредит банк;
10. Совкомбанк;

Видео: Как взять кредит с плохой кредитной историей 2019?

Здесь перечислены не только молодые и начинающие банки, но и более известные и давно действующие организации, которые, тоже обычно не отказывают клиентам с плохим кредитным рейтингом. Согласно статистике, большая часть заявок ими была одобрена независимо от репутации заявителя. К преимуществам вышеперечисленных банков можно отнести:

• процедура оформления заявки и получения денег максимально проста;
• к клиенту выдвигаются минимальные требования, требуется предоставить только паспорт и информацию о месте работы;
• высокая скорость рассмотрения заявки и вынесения решения – буквально несколько минут;
• высокая вероятность одобрения кредита даже с плохой кредитной историей;
• большое разнообразие предложений с разными суммами и сроками;
• дают возможность подтвердить доход справкой с неофициальной работы;
• дают возможность отказаться от проверки БКИ.

Кредитную историю там, может быть, все-таки и смотрят, но относятся к ошибкам прошлого очень лояльно. Конечно, условия для ненадежных клиентов или тех, кто отказывается от проверки кредитной истории, уже совсем другие, нежели для добросовестных плательщиков. Поэтому есть и свои минусы:

• высокие процентные ставки и большая переплата;
• небольшие суммы;
• короткие сроки кредитования.

Связываясь с ненадежными клиентами, банк сильно рискует, поэтому старается подстраховать себя от больших убытков за счет высокой ставки. При покупке какого-либо товара в кредит, вещь может выступать в качестве залога. Если клиент откажется выплачивать кредит, его покупка будет конфискована банком и продана на торгах – так кредитная организация вернет потерянные деньги.

Веб-банкинг

Сегодня уже все пользователи банковских услуг разбираются в том, что такое клиент-банк. Для чего он служит? Это специализированный сервис, позволяющий дистанционно – через личный кабинет – осуществлять любые финансовые операции, будь то, например, переводы или платежи.

Данный продукт существенно упрощает взаимодействие организации и клиента. Во-первых, большая часть действий вообще не требует личного посещения обывателем офиса. Во-вторых, разгружаются сотрудники отделений. Как следствие, обе стороны процесса экономят силы и время.

Онлайн-банкинг сегодня стал такой нормой, которая подразумевается с самого начала установления сотруднических взаимоотношений между кредитно-финансовой организации и обывателем. Как правило, он подключается сразу после того, как гражданин становится клиентом – т.е. приобретает один из продуктов (карту или счёт).

Личный кабинет позволяет совершать переводы и платежи, оформлять кредиты, контролировать остаток на балансе и пр. Лишь исключительные мероприятия подразумевают визит в банк.

Примечание 6. Пример компании, которая вообще не имеет офисов для взаимодействия со своими клиентами, – это Тинькофф Банк. В случае с этим учреждением абсолютно все операции производятся удалённо (т.е. на расстоянии).

С кем сотрудничает Moneyzz?

Партнерами портала выступают исключительно проверенные банки и МФО. Они имеют большой опыт работы, достойные отзывы и хорошую репутацию. Наша цель — познакомить пользователей сайта с компаниями и сервисами, которые быстро и профессионально решат их финансовые проблемы.

При составлении рейтинга мы опираемся на базовые требования к организациям банковского и микрофинансового сектора, а также на реальное мнение клиентов. В перечень не попадут учреждения без должной регистрации, лицензии и записи в реестре ЦБ РФ. Мы легко отличаем настоящие отзывы от тех, что нам могут прислать конкуренты или сами кредиторы для своего продвижения. Такие сообщения не учитываются при формировании рейтинга.

Финансовый рынок находится в непрерывном движении. Кто-то сдает позиции и уходит, а кто-то только начинает свой бизнес и предлагает деньги в долг на крайне выгодных условиях. Именно поэтому рейтинг постоянно актуализируется и корректируется. Мы держим руку на пульсе кредитных предложений!

Появились вопросы, или вы хотите с нами сотрудничать? Воспользуйтесь или пришлите письмо нам на почту info@moneyzz.ru. Ждем ваших откликов!

Вклады в валюте

2% в долларах можно заработать при вложении от $100 тысяч на вклад«Доход плюс» от банка Центрокредит (53 место по активам). Срок депозита — 370 дней. Те, кто не хочет рисковать крупными суммами и готов вложить от $5 тысяч, могут заработать за год 1,1% годовых. У банка 10отделений в Москве и Подмосковье. 

1,8% годовых в долларах можно заработать на вкладе «Сберегательный» от банка Кубань кредит (60 место по активам). Вложить нужно как минимум $100 тысяч на срок 546–1100 дней. Если вложить на этот же срок от $10 тысяч, то доходность составит 1,5% годовых. Банк имеет многоотделений в городах на юге России и один офис в Москве.   

0,9% годовых в евро можно заработать при вложении от €250 тысяч на вклад«Накопительный-вип» в ББР банке (63 место по активам). При вложении от €50 тысяч заработать можно 0,7% годовых. В каждом из случаев срок вклада может составлять 546–730 дней. Отделения банкарасположены в Москве, Нижнем Новгороде, Пензе, Краснодаре, Сочи и в других городах России.

Все вклады физлиц, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса в любом банке застрахованы на сумму до 1,4 миллиона ₽ с учётом начисленных процентов. Если у банка отзовут лицензию, вам выплатят возмещение.