Микрозаймы

Как происходит выдача денег

Правил не так много, но они есть, потому что деятельность МФО все же регулируется государством.

Для заключения договора необходимы следующие условия:

1. заемщик – гражданин РФ, который проживает в том же районе, где находится организация;
2. возраст заемщика – 18-75 лет;
3. он должен принести оригинал паспорта;
4. МФО имеет право потребовать дополнительные документы;
5. валюта – рубль;
6. займ выдают без обеспечения;
7. работник МФО фотографирует клиента, делает копию паспорта;
8. работник соблюдает коммерческую тайну;
9. кредитор вправе отказать в выплате или изменить условия договора.

Оформление в офисе

Порядок выдачи денежных средств отличается в разных конторах.

Однако обобщенный алгоритм, следующий:

1. Заявитель проходит собеседование и предоставляет необходимые документы и личные данные.
2. Кредитор вносит информацию в анкету.
3. Заявитель подписывает бумагу и согласие на обработку данных.
4. Кредитор снимает копии и выдает деньги.

 Оформление через интернет

Заявитель заполняет анкету, которую работники организации просматривают в течение нескольких дней.

Иногда клиенту понадобится предоставить дополнительные бумаги или сведения. МФО вправе отказать без объяснения причин.

В каких случаях люди берут микрозайм

Иногда люди вынуждены обращаться в микрофинансовые организации, так как у них нет другой возможности получить займ и решить свои проблемы. Это может произойти в следующих случаях:

• Заёмщик – это студент или пенсионер, который не может получить кредит в банке;
• Человек не устроен на работу официально;
• Имеются просрочки по другим займам или испорченная кредитная история;
• Ни один банк не одобряет кредит по непонятным причинам;
• Нет времени ждать решение банка;
• Средства нужно получить срочно;
• Нет имущества, которое можно предоставить в залог;
• Заёмщик не может предоставить банку все требуемые документы;
• Деньги понадобились в выходной день или ночью.

Во всех этих случаях, микрокредит может оказаться «спасательным кругом». Но, прежде чем его оформить, необходимо правильно определить дату возврата. Если заёмщик уверен, что он вернёт деньги в течение 1-2 недель, проблем не возникнет.

Как обойти стороной мошенников?

Быстрое оформление займов без проверки целевого использования связано с финансовыми рисками. Участие в мошеннических программах приводит к тому, что клиент истратит лишние средства, он может против воли выплачивать займ, который не был им лично оформлен.

Выявить нечестных кредиторов можно по следующим характерным признакам:

• Сниженные процентные показатели в сравнении с иными предложениями от МФО;
• При оформлении кредиторы не дают клиенту ознакомиться с имеющимися условиями выплаты;
• С целью принятия положительного решения кредиторы настаивают на авансе;
• Сотрудники не проявляют никакого интереса к платежеспособности клиента.

Также просматриваются условия сотрудничества с другими МФО.

После тщательного изучения договора идет анализ предлагаемых условий, расспрашивают сотрудника организации о непонятных моментах, прописанных в договоре.

Если имеется малейшая вероятность того, что компания работает по незаконной схеме, то лучше сразу отказаться от подобных условий сотрудничества.

На рынке представлены предложения и легальные кредитные продукты, поэтому подобрать нового кредитора легко.

Микрозайм считается популярным кредитным продуктом, который позволяет получить нужную небольшую сумму в сжатые сроки. Как и у другого продукта финансовых организаций, у микрозайма имеются аргументы за и против использования. Воспользоваться этим выгодным предложением или нет, решает заявитель самостоятельно.

Как выжить после займов МФО, после их звонков, угроз и бешеных процентов, смотрите видео:

Окт 6, 2017

Закон на стороне заемщиков

Прошли времена, когда микрокредиторы раздували долги, когда при просрочке займа в 10000, человек оказывался должным 500000 рублей. Современные микрофинансовые организации просто не могут себе позволить раздувать долги до бесконечности и изначально устанавливать высокие проценты.

Центральный Банк пересмотрел подход к сфере микрокредитования и законодательно закрепил важные нормы, защищающие заемщиков. К сожалению, за ссудой к МФО часто обращаются граждане, имеющие невысокий уровень финансовой грамотности. И недобропорядочные кредиторы этим пользовались, вгоняя человека в долговую яму, из которой потом крайне сложно выбраться.

На сегодня действуют следующие важные нормы:

• ограничение процентной ставки. Если раньше займы выдавались под 2-2,5% в день, то сейчас МФО не могут устанавливать больше 1%;
• ограничение роста долга при просрочке. С заемщика не могут требовать больше, чем сумма долга, умноженная на 2,5. То есть потолок требований с суммы в 10000 — это 25000 рублей;
• на рынке могут работать только прошедшие проверку ЦБ компании. Он вносит их в специальный реестр, за нарушения из него можно вылететь и лишиться права вести финансовую деятельность.

После внедрения всех этих норм граждане стали брать выгодные онлайн-займы. Микрокредитный рынок кардинально изменился, с него ушли недобропорядочные организации. Теперь МФО работают честно, соблюдают закон, не раздувают ставки. А конкуренция привела к тому, что условия выдачи микрокредитов становятся все более выгодными.

Отличия онлайн-займов от обычных кредитов

Если сравнивать интернет-займы и банковские кредиты, для получения которых нужно идти в офис, то можно выделить несколько существенных отличий. Сюда стоит отнести:

• Скорость оформления. Займ через интернет на карту будет отправлен в считанные минуты, а для получения кредита придется потратить достаточно много времени.
• Документы. Чтобы получить микрозайм онлайн, понадобится только паспорт. Для оформления кредита придется собирать пакет документов, в том числе и справку о доходах.
• Шансы на одобрение. Заявки на быстрые займы одобряются гораздо чаще, чем на стандартные кредиты. Микрофинансовые компании работают даже с клиентами, у которых сложилась плохая кредитная история. Более того, они предлагают программы по улучшению репутации.
• Процентные ставки. Мгновенные займы через интернет во многом являются привлекательными, но вот процентные ставки здесь всегда выше, чем в банках.
• Срок кредитования. Быстрые займы выдаются на небольшой срок, чаще всего на месяц-два. Их стоит рассматривать как возможность оперативно решить возникшую проблему и тут же вернуть деньги.

Из вышесказанного видно, что в чем-то онлайн-займы являются более привлекательными, чем банковские кредиты, а в некоторых нюансах проигрывают. Каждый человек, нуждающийся в деньгах, может проанализировать существующие предложения и выбрать наиболее подходящий вариант.

Портрет типичного клиента МФО

Состав клиентуры МФО довольно пёстрый. За микрозаймами обращаются безработные и трудоустроенные, молодые люди и пенсионеры, бюджетники, сотрудники частных компаний и предприниматели. Статистический портрет заёмщика МФО рисуется с 2013 года. В нём отображаются возраст, профессия, образование, семейное положение, цели заимствования.

Сегодня, как и раньше, среди заёмщиков преобладают молодые люди, средний возраст клиента МФО – 30 лет.

Клиенты-мужчины теснят женщин и берут больше микрозаймов. Растёт число клиентов, которые учатся в вузах или имеют высшее образование, хотя доля тех, кто его не имеет, по-прежнему высока. Также увеличивается количество заёмщиков, состоящих в браке.

Раньше люди занимали деньги в МФО по большей части на мелкий ремонт и покупку техники, сегодня стали больше тратить на лечение и путешествия. Займы часто берут, чтобы купить «внезапно» понравившуюся вещь. К услугам МФО чаще стали прибегать и предприниматели для пополнения оборотных средств при ведении бизнеса.

Франшиза

Как открыть микрозаймы с нуля, если нет опыта в данной сфере? Можно воспользоваться франшизой. Бизнес под раскрученным брендом является привлекательным делом, хоть и существуют некоторые ограничения. Обычно предпринимателю требуется один раз оплатить использование торговой марки, после чего можно приступать к работе с клиентами.

Но оплата может требоваться регулярно или устанавливаться в виде процентов от дохода. Есть отличия и в поддержке франчайзи. Фирма может предоставлять доступ к программному обеспечению. Еще выдается фирменная рекламная продукция, форма работникам, обеспечивается содействие в работе. Франшизу можно приобрести от таких компаний как «Деньги для Вас», «Деньги до зарплаты», «Моменто Деньги», «Миладенежка», «ФастФинанс».

Где получить микрозайм

Перечислить все микрозаймы, которые сегодня доступны рядовому потенциальному заемщику, попросту невозможно – настолько велико их количество. Поэтому при принятии решения получить микрозайм на карту целесообразно изучить имеющиеся на рынке предложения и подобрать один или несколько вариантов микрофинансирования с самыми лучшими условиями. Ряд коммерческих предложения от давно и успешно работающих в России микрокредитных компаний представлен ниже.

Микрофинансовая компания	Название займов на киви или контакт	Дневной процент	Срок займа	Величина займа в руб.
Moneyman	Старт 0	0,00%	До полумесяца	От 1,5 до 10,0 тысяч
Joymoney	Потребительский	От 0,00%	До полугода	От 1,0 до 60,0 тысяч
VIVA Деньги	Стандарт	От 0,38%	До года	От 1,0 до 40,0 тысяч
One click money	Мобильный	От 0,76%	До 4 месяцев	От 0,5 до 30,0 тысяч
Центрофинанс	Простой	От 1,00%	До месяца	От 1,0 до 15,0 тысяч
МигКредит	До зарплаты	От 1,13%	До месяца	От 3,0 до 14,25 тысяч
Быстроденьги	Быстрокарта	От 1,50%	До месяца	От 1,0 до 30,0 тысяч
Webbankir	До зарплаты	От 1,50%	До месяца	От 1,0 до 15,0 тысяч
Займ Онлайн24	Базовый	От 1,50%	До месяца	От 0,1 до 10,0 тысяч

Что такое микрозайм?

Микрозайм — это небольшой микрокредит, который выдается микрофинансовой или микрокредитной компанией на короткий срок под проценты.

Микрозайм могут получить только российские граждане в возрасте от 18 лет. В разных компаниях есть собственные ограничения на минимальный и максимальный возраст потенциального заемщика. Перед выбором кредитора нужно учитывать этот фактор.

Микрозайм можно получить на короткий срок (до 1-го месяца) с единовременным погашением или на длительное время (до 1-го года) с постепенным возвратом по частям. Каждый определяет для себя подходящий вариант кредитования и выбирает соответствующую кредитную организацию.

Плюсы и минусы микрозаймов

У микрозаймов есть как преимущества, так и недостатки. Решение взять мини-кредит может быть как большой глупостью, так и самым разумным шагом, в зависимости от того, кто его берёт и на какие цели.

Когда этот вид кредитования только появился, многие люди бездумно брали деньги, не глядя в договор и даже не просматривая общие условия. Как результат – недоумение, негодование и плохие отзывы. До сих пор можно найти много негатива по поводу того, что с клиентов берут большой процент. Но дело в том, что МФО не скрывают этого. А потому странно возмущаться, когда сам же недавно согласился.

Именно такие рассказы и вдохновили всю страну на негативное отношение к микрозаймам. В ту пору был кредитный бум, когда получить ссуду в банке мог почти любой человек. По крайней мере, минимум смекалки и капля лжи – и вот деньги уже взяты, даже если работы нет и кредитная история плохая. Этот период пришёлся примерно на 2010-2014 годы. Сравнивая МФО с банками, первых называли грабителями и даже мошенниками. Хотя компании никого не обманывали и, в отличие от банков, не навязывали страховки и комиссии за выдачу.

Приблизительно с 2013-2015 года ситуация в корне поменялась. После получения лёгких кредитов в банках большинство людей просто не смогли их вовремя вернуть. Пошли просрочки, штрафы, коллекторы, суды. А далее многие попали в чёрные списки банков. Не менее трети бывших заёмщиков стали штрафниками, которым уже никто не даёт кредит.

Тогда-то отношение к микрозаймам в корне поменялось. Здесь не только дают деньги с плохой кредитной историей. Здесь их можно получить без пакета документов, подтверждения платёжеспособности, звонков друзьям и родственникам. Кроме того, если человек в глазах банков приобрёл плохую репутацию, то теперь только в МФО можно выправить кредитную историю.

Что такое микрозаймы?

Микрозаём — это кредит на небольшую сумму на непродолжительный срок, он же Payday Loans (PDL), или посуточная ссуда. Такой кредит часто называют «деньги до зарплаты». Особенности:

• упрощённая система получения — деньги выдают по одному документу, например по паспорту, сразу же при посещении или в режиме онлайн;
• высокая процентная ставка — до 1% в день, в отличие от банковских 10–20% в год.

Изначально микрозаймы создавались под нужды малого бизнеса. Предпринимателям нужны были срочно деньги на короткий срок, а кредиты в банке оформляли не быстро. Но из-за простоты получения денег услуга стала популярной и среди рядовых граждан.

Самые выгодные займы — бесплатные

Если вы хотите взять выгодный займ, выбирайте микрокредитную организацию, которая предлагает получить первый микрокредит под 0%. Это не обман и не маркетинговый ход. Это реальное предложение, заемщик может получить ссуду совершенно бесплатно.

Микрофинансовых организаций много, между ними существует конкуренция. Чтобы привлечь нового клиента, МФО разрабатывают различные акции, программы лояльности. Но самое лучше предложение — выдача новому клиенту займа под 0%.

Если раньше такие предложения встречались редко, то постепенно выгодный займ без процентов стали предлагать практически все МФО. Заемщики изначально ищут организацию, которая предлагает такой вариант кредитования.

Виды

Микрозаймы бывают: на карточку банка, наличными, под залог транспорта (миникредит под залог недвижимости запрещен на уровне законодательства), на электронный кошелек, для бизнеса. Рассмотрим их.

На карту

Займы на карточку – самый распространенный вариант, потому что микрофинансовые организации могут выдавать деньги дистанционно, не нужно тратиться на офисы и сотрудников. Деньги приходят быстро, максимум – за час. Суммы – небольшие или средние. Какие-то требования к заемщикам, помимо возраста, предъявляются крайне редко. Процент – большой, близко к 1% в день.

Наличными

Займы наличными можно получить либо в офисе, либо посредством перевода через Золотую Корону или другую систему. Для переводов действуют те же «правила», что и для займов на электронные кошельки, а вот у офисных микрофинансовых организаций есть свои отличия. Первое – более крупные, чем у онлайн-организаций, суммы. Второе – немного пониженный процент, 0,5-1% в день. Третье – на вероятность получения кредита очень сильно влияет внешний вид заемщика. У серьезного и ухоженного мужчины в костюме шансов на получение крупной суммы больше, чем у неопрятного мужчины в «обносках» и с запахом перегара.

Под залог

Займы под залог транспорта дают исключительно в офисных МФО, потому что нужно подписывать документы на обеспечение микрокредита. Минизайм под залог – самое выгодное предложение, которое может предоставить микрофинансовая организация, суммы могут достигать 1000000 рублей, проценты могут опускаться до 0,05% в день.

На электронные кошельки

Миникредит на электронный кошелек очень похож на займ на карточку, но есть 2 существенных отличия:

1. Электронные кошельки берут процент за операции, поэтому 1-5% от суммы займа «съедят» комиссии.
2. Есть лимиты на переводы – может получиться так, что микрофинансовая организация не сможет перевести деньги из-за ограничений кошелька.

В остальном все так же, как и с картами – выдают онлайн всем желающим.

Займы для бизнеса

Обычно займы для бизнеса – разновидность займов с обеспечением. Нужен залог авто, получаете большую сумму при низком проценте. Иногда попадаются крупные микрозаймы без обеспечения, но будьте готовы к сроку минимум в месяц при проценте в 0,3 и выше (в день). Онлайн такие займы не дают, нужно будет подписывать бумаги в офисе. Вполне возможно, что МФО потребует от вас дополнительные документы.

Кто может выдавать микрозаймы?

Выдать микрозайм может микрофинансовая или микрокредитная компания в соответствии с п.2 ст.3 ФЗ-№151. Эти организации имеют схожие названия, но принципиально разные условия. Так, в микрофинансовой организации можно получить микрозайм до 1 млн руб. или инвестировать собственные средства. Преимущества МФК в том, что эти компании могут кредитовать клиента в офисе или дистанционно.

Займ в офисе оформляется при личном присутствии заемщика. Ему нужно обратиться в отделение МФК паспортом, оставить заявку, заполнить анкету, дождаться решения и получить деньги наличными в кассе.

Оформление займа в интернете не требует личного присутствия заемщика. Он может подать заявку дистанционно, находясь в этот момент дома, на работе, в автобусе и т.п. После одобрения заявки деньги переведут любым дистанционным способом, который выбрал клиент: на карту, банковский счет, электронный кошелек и т.п.

Дистанционные микрозаймы можно получить в любое время дня и ночи, они выдаются круглосуточно. Это одно из самых больших преимуществ МФК по сравнению с МКК.

Оформление займа в офисе проигрывает дистанционному кредитованию практически по всем параметрам. Абсолютное большинство потенциальных заемщиков выбирают микрозаймы онлайн на банковскую карту, нежели микрокредиты наличными.

МКК могут выдавать займы только в офисах до 500 тыс. руб. Им запрещено привлекать деньги сторонних лиц.

Кроме МФК И МКК выдавать микрозаймы могут другие кредитные организации, ломбарды, кредитные кооперативы, юридические лица в соответствии с п.3 ст.3 ФЗ-№151 «О микрофинансовой деятельности».

Как получить

Микрокредитные компании при выдаче микрозаймов онлайн на карту предъявляют к потенциальным клиентам минимум требований. Обычно условиями одобрения заявки выступают:

• российское гражданство;
• определенный возраст, который начинается с 18-21 и заканчивается 65-70 годами, в зависимости от правил работы конкретной МФО.

При оформлении срочного микрозайма клиенту практически никогда не нужно подтверждать наличие постоянного дохода и его величину. Это является ключевым преимуществом микрофинансовой услуги перед банковским кредитом. Чтобы взять микрозайм, достаточно подать онлайн заявку, заполнив ее на сайте микрокредитной компании.

Затем необходимо дождаться рассмотрения заявки, что обычно происходит в течение 2-3, реже – 5-6 минут. После этого остается получить заемные средства и использовать их по собственному усмотрению.

Что случилось

Историю инженера из Твери рассказывает «Российская газета». На счёт мужчины поступили 45 тысяч ₽ от неизвестного отправителя. Инженер обратился в свой банк, но вернуть деньги не смог, поскольку в переводе не было никаких реквизитов.

Через неделю мужчине позвонили из заполярного города, представились микрофинансовой организацией и спросили, как он будет погашать заём и проценты — 3% за каждый день, что деньги находятся на счёте мужчины.

В полиции помочь ничем не могли: ведь все деньги на месте, а сумма на счёте стала даже больше. В итоге мужчина смог вернуть деньги микрофинансовой организации. Правда, как он это сделал, «Российская газета» не уточняет.

Месяц назад СМИ писали о похожем случае: жительнице Москвы перевели 50 тысяч ₽, после ей позвонили, тоже представились МФО и сообщили, что женщина получила у них заём под 1% в день.

Преимущества и недостатки микрозаймов

• Минимальные требования. В отличие от большинства банковских кредитов МФО не требуют от клиента подтверждения платежеспособности. Чаще всего достаточно предоставить паспортные данные.
• Высокая скорость. Причем это касается не только заполнения анкеты и рассмотрения заявки, но и получения недостающей суммы в кратчайшие сроки, что несомненно входит в список плюсов микрозайма. Это стало возможным благодаря автоматизации многих процессов.
• Доступность. Речь идет скорее не о требованиях к заемщикам, а о возможности оформления кредита из любого места и в любое время суток. Клиенту не нужно отстаивать очереди, ждать, пока пройдут праздники или закончится обеденный перерыв – сегодня в большинстве микрофинансовых организаций займ без отказа от 7 до 168 дней можно оформить через интернет.

В чем разница между займом и кредитом?

Когда вы срочно нуждаетесь в деньгах, есть возможность обратиться в банк либо микрофинансовую организацию (МФО) для получения займа. Согласно условиям, оговоренным в договоре, сумма возвращается в определенные сроки, причем с процентами. Если не оплатить деньги в срок, проценты увеличиваются. Может показаться, что между займом и кредитом нет никаких отличий, хотя это неверное утверждение.

Кредит и займ несколько отличаются на законодательном уровне, о чем необходимо знать. Кредитованием вправе заниматься исключительно кредитные организации, то есть банки. Выдачей займа могут заниматься не только банки, но и микрофинансовые организации, а также любые юридические либо физические лица.

Для выдачи денег у организации не обязательно должна быть лицензия, выданная Центробанком. Что касается законодательства, немного отличается и процесс установления обязательств. При кредитовании обязательства возникают непосредственно после того, как будет подписан договор. Если же вы берете займ, обязательства наступают после того, как вы получите денежные средства.

Какими способами в принципе возможно оформить онлайн займ

• В поиской выдаче яндекса или гугла ввести запрос и по клику на рекламу или через поисковую выдачу перейти на сайт конкретной МФО либо на витрину со списком подходящих предложений (лучший вариант если вы хотите избежать попадание на сайт брокера);
• Нажать на рекламный баннер с предложением на сайтах или в социальной сети (в основном рекламируются кредитные брокеры);
• Получить смс или звонок, как правило от неизвестных лиц или вообще программный звонок с записанным голосом (таким образом предлагают свои услуги брокеры, контакты которым сливает либо мфо, либо заемщик самостоятельно оставляет свои контакты). Не рекомендуется ни отвечать на спам звонки ни переходить по ссылкам. Пользуйтесь антиспам приложениями.
• Получить предложение по электронной почте (в основном данным каналом пользуются для рассылки персональных предложений и скидок);
• Боты займов в вконтакте и телеграме. Проблема таже самая, что и с брокерами – пользователь не получает релевантное предложение, качество услуги низкое, много спама.

Как оформить займ онлайн?

Чтобы получить онлайн-займ на карту в «НадоДенег», нужно пройти такие шаги:

1. Создать аккаунт. В вашем личном кабинете вы сможете подавать заявки на получение займов, отслеживать их статус (открыт или закрыт, если открыт — сколько денег надо внести и до какой даты), и погашать их. Для регистрации нужен мобильный номер любого российского оператора, или аккаунт на Госуслугах.
2. Войти в аккаунт и заполнить анкету. Компания собирает только основную информацию, поэтому заполнение не отнимет много времени. Туда же надо прикрепить фото документов, если вы регистрировались не через Госуслуги. Сделать фото можно хоть на смартфон, лишь бы они получились четкими, и все данные на них были различимы.
3. Верифицировать карту. Для привязки надо ввести ее данные (номер, месяц-год окончания действия и CVV). После этого со счета автоматически спишется небольшая (до 10 рублей) сумма — поэтому не пугайтесь. Она вернется обратно в течение дня. Для привязки надо будет отправить списанное число рублей в СМС — как код подтверждения.

Теперь можно создавать заявку на получение займа. Делается это в онлайн-калькуляторе, где надо указать сумму и срок погашения. Там же автоматически будет показана сумма к возврату уже с процентами, и дата, до которой надо закрыть займ.

После создания заявки надо немного подождать (в среднем до 15 минут при первом обращении), пока ее не рассмотрит менеджер и не примет решение. Иногда бывает, что займ человеку готовы выдать, но на меньшую сумму, чем он запрашивает. В любом случае ответ приходит в СМС и в вашем личном кабинете. Также бывает, что менеджер решает позвонить клиенту для дополнительных уточнений.

Если заявку одобрили — в личный кабинет отображается электронный договор. Все, что остается сделать для получения микрозайма — это подписать его, отправив еще один СМС-код, и получить деньги в ближайшие несколько минут после отправки подписи.

В каких случаях стоит брать микрозайм?

Оформление микрозайма будет целесообразным только в том случае, если нет альтернативного способа разрешения временных финансовых проблем.

Если вы хотите надолго взять деньги в рамках любой программы микрозайма, то готовьтесь переплатить существенную сумму.

Срок погашения микрозайма прямо пропорционален величине процентной ставки — чем дольше вы возвращаете средства, тем больше вам придётся заплатить.

Когда следует сотрудничать с МКО:

1. Когда нет возможности занять у знакомых или близких.
2. В экстренных случаях (для срочного лечения, свадьбы и др.)
3. При покупке товаров в магазинах (когда не хватает определенной суммы и не хочется ехать домой за деньгами).
4. Когда нет доступа к традиционным банковским услугам.
5. Для исправления плохой кредитной истории (взять небольшую сумму и сразу же её вернуть).
6. Когда нет времени на оформление традиционного займа (деньги нужны срочно).
7. Когда невыгодно брать обычный кредит (вам нужна небольшая сумма, а банки предоставляют только крупные ссуды под залог).

Когда опасно брать микрозайм?

Опасно оформлять микрозайм в том случае, если вы не сможете отдать его в ближайшее время. Увеличение сроков погашение влечет за собой повышение процентной ставки.

Основное правило микрокредитования выглядит следующим образом — оформляйте небольшую сумму на короткий срок. При таком раскладе переплата по кредиту будет минимальной.

Причины популярности интернет-займов

Многих людей интересует мгновенный интернет-займ, и популярность такого способа получения денег постоянно растет. В этом нет ничего странного, ведь количество микрофинансовых организаций увеличивается, и они предлагают разнообразные кредитные продукты. Можно выделить несколько причин, по которым услуги МФО (и инвестиции в МФО) являются настолько популярными:

• Максимальная доступность. Оформить займ через интернет можно не выходя из дома. Для этого достаточно иметь компьютер с доступом в интернет. Для получения денег даже не нужно идти в офис, ведь они перечисляются на карту или электронный кошелек.
• Минимальное количество документов. Для получения микрозайма достаточно иметь на руках только паспорт. Остальные документы предоставлять нет нужды. Не требуют микрофинансовые компании и справок о доходах, что очень удобно для людей, работающих неофициально.
• Быстрое перечисление денег. Оно не займет более 15 минут.
• Лояльное отношение к кредитной истории. Даже если у человека в прошлом были проблемы с выплатами кредитов, то ему может быть предоставлен микрозайм. Более того, микрофинансовые компании специально предлагают взять быстрый займ через интернет на карту, чтобы улучшить кредитную историю. Если несколько раз получить деньги, а затем вовремя их вернуть, то репутация быстро станет гораздо более положительной.
• Большое количество способов возврата. Чтобы вернуть долг, можно воспользоваться практически любой существующей платежной системой. В большинстве МФО отдать займ можно непосредственно в личном кабинете на сайте, что исключает необходимость выходить из дома.

Одним словом, для многих людей, нуждающихся в деньгах, ответ на вопрос, стоит ли брать займ через интернет, будет положительным. Микрозаймы имеют немало достоинств, хотя и недостатки у них также есть. Необходимо заранее знать о подводных камнях интернет-займов, чтобы в последующем не попасть в неприятную ситуацию.

Условия получения займов в МФО

Независимо от возраста микрофинансовой организации, для получения одобрения займа в МФО важно:

• Наличие гражданства РФ
• Возраст от 18 лет
• Отсутствие судимости
• Вы не в розыске
• Вы оформляете займ на себя
• Вы оформляете займ на действующий паспорт
• Вы платежеспособны (можете вернуть деньги)
• Вы являетесь дееспособным лицом
• Вы указали свой номер мобильного телефона.

Кредитор также может запросить контакты третьих лиц (обычно родственников и коллег), которым может позвонить для уточнения данных о Вас. МФО, требующие такие контакты, наиболее лояльны к плохой кредитной истории в случае их предоставления.

Рейтинг новых МФО 2021

В этих компаниях меньше всего отказов, получите займ в МФО онлайн на карту круглосуточно:

1. Контакт Кредит (ООО МФК «4финанс», ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс»)
2. Pliskov.ru (ООО МКК «ПЛИСКОВ»)
3. Kviku (ООО МФК «ЭйрЛоанс»)
4. Альтернативное финансирование (ООО МКК «Альтернативное финансирование»)
5. Ваш инвестор (ООО МКК «Ваш инвестор»)

Самые новые займы на карту

Перечень самых новых займов для получения на карту в 2021 году:

МФО	Сумма в рублях	Ставка в день	Срок в днях
Капиталина	1000 — 30000	0% — 1%	1 — 30
ВсегдаЗаем	500 — 100000	0.25% — 1%	3 — 730
Альтернативное финансирование	50000 — 6000000	0.25%	365 — 1095
Зигзаг	100000 — 500000	0.15%	90 — 365
EcoZaym	1000 — 30000	1%	7 — 30

Правила получения займа

Получить займ можно только на себя: на свой действующий паспорт + номер мобильного телефона, который зарегистрирован на Вас

Также важно, чтобы карта, на которую Вы получаете займ, тоже была Ваша и на ней должно быть не меньше 10 рублей. МФО спишет эту сумму, а затем сразу вернет назад (это нужно для проверки активности карты)

Если получаете деньги наличными, то получить их можете только Вы лично со своим паспортом. Если получаете на счет в банке, счет должен быть открыт на Ваше имя. При получении займа на КИВИ, Яндекс.Деньги (ЮMoney) и другие онлайн-кошельки, они тоже должны быть идентифицированы на Ваше имя.

Не пропускайте в заявках поля о месте работы и доходе, эта информация очень важна для получения одобрения. Никогда не пишите «левые» данные! Если вскроется правда, а часто так и бывает, МФО примет отказ, которым Вы сильно испортите кредитную историю.

Получение займа без отказа

Получить займ онлайн без отказа в новых и малоизвестных МФО можно на карту или наличными. Клиентам с плохой кредитной историей лучше выбирать второй вариант, «наземники» (так называются МКК и МФК, выдающие займы наличными в офисе) более лояльны к просрочкам. МФО больше доверяют клиентам, которых они видят вживую и даже могут не проверять кредитную историю. Для получения займа нужен лишь паспорт и номер мобильного телефона. Сумма первого микрокредита, как правило, составляет от 1 000 до 5 000 рублей.

Для получения займа онлайн на карту с плохой КИ клиенту необходимо предоставить кредитору не менее 2 дополнительных контактов (родственников, друзей или коллег). МФО может перезвонить по этим контактам, чтобы удостовериться, что абонент знает Вас. В случае просрочки кредитор скорее всего будет им звонить. Сумма первого займа заемщикам с просрочками при удаленном оформлении редко превышает 3 000 рублей.

Пример расчета займа

Размер дневной ставки по займу составляет 1% в день (полная стоимость кредита (ПСК) = 365% годовых). При сумме займа 5 000 рублей на 30 дней итоговая сумма к возврату составит 6 500 рублей.

Предупреждение об ответственности

При просрочке платежа проценты на сумму основного долга продолжают начисляться, плюс к сумме задолженности добавится неустойка в размере 20% годовых (0,05% в день). Допущение просрочек приводит к быстрому росту задолженности и ухудшению кредитной истории.

Выдача займов, начисление процентов и штрафов регулируются Федеральным законом ФЗ-№151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В каких случаях стоит брать микрозайм?

Любое кредитование связано с финансовыми рисками. Оформлять такой займ необходимо лишь в том случае, когда возникала острая нехватка средств, отсутствует альтернативный способ решения временных финансовых проблем.

Если клиент намерен взять микрозайм на длительный срок, то он должен быть готов к приличной переплате. У микрозайма действует одно правило: чем дольше клиент возвращает средства, тем больше он платит впоследствии.

Сотрудничать с МФО нужно лишь в следующих ситуациях:

• Отсутствует возможность получить их в долг у родственников и знакомых;
• Экстренный случай, например, неожиданное лечение, свадьба близкого человека;
• Во время приобретения дорогостоящих товаров в магазине;
• Когда отрезан доступ к продуктам традиционной банковской сферы;
• С целью исправления плохой кредитной истории можно взять маленькую сумму и сразу же ее вернуть;
• При срочной нехватке средств и отсутствии времени на оформление традиционного займа;
• Когда оформлять обычный кредит невыгодно.

Запомните, что опасно получать микрозайм, если клиент заведомо знает, что он не расплатится. В МФО оформляют небольшую сумму на сжатый срок, ведь процент тут набегает ежедневно.

Список займов на карту

Наибольшим спросом среди клиентов пользуются микрозаймы в МФО онлайн на карту. На сегодня в этой категории, согласно отзывам клиентов, являются:

1. Контакт Кредит (ООО МФК «4финанс», ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс»)
2. Pliskov.ru (ООО МКК «ПЛИСКОВ»)
3. Kviku (ООО МФК «ЭйрЛоанс»)
4. Альтернативное финансирование (ООО МКК «Альтернативное финансирование»)
5. Ракета Деньги (ООО МФК «Мани Мен»)

Заполняйте заявку правильно!

Не пытайтесь «приукрасить» заявку, указывая большую зарплату, чужой номер телефона или другие недостоверные данные, это не работает! Более того, получив отказ в выдаче займа по причине недостоверных сведений, Вы сильно испортите свою кредитную историю.

Нельзя получить займ на чужую карту, это можно сделать только на свою личную! Это относится и к электронным кошелькам, и счетам.

Перед отправкой заявки на вашей карте должно быть хотя бы 10 рублей, так как МФО делают запрос на возможность их списания, получая тем самым информацию о держателе карты. Если денег на карте нет, Вы получите отказ. Либо выберите другой способ получения денег: наличными или на электронный кошелек.

Настоятельно рекомендуем на сайтах МФО и банков заполнять заявку вручную, а не копировать данные. Компании могут отслеживать поведение клиента на сайте.

Способы получения микрозайма

Взять займ удаленно можно несколькими способами. Проще всего оформить микрокредит на банковскую карту. В этом случае деньги поступают моментально. Для получения денег в долг потребуется именной платежный инструмент с положительным балансом от 10 рублей и актуальным сроком действия.

Оформить ссуду можно также на виртуальный кошелек. В этом случае деньги приходят моментально или в течение нескольких минут. Другие способы получения средств – на счет в кредитно-финансовом учреждении, переводом через специализированные системы. В первом случае деньги поступают в течение 5 рабочих дней. Если заказывать транзакцию через Контакт или Золотую Корону, то за средствами придется ехать в пункт выдачи.