Как правильно общаться с коллекторами, и стоит ли их бояться

Если коллекторы нарушают ваши права — не нужно с ними говорить

— Коллекторы,это далеко не всегда те люди,которые пытаются выманить из вас как можно больше денег и нарушить ваши права. Есть адекватные люди,которые общаются в рамках закона и не превышают своих полномочий. С такими коллекторами стоило бы общаться,если вы собираетесь погасить долг.

Если же вам попались коллекторы,которые нарушают ваши права,то лучше всего оградите себя от общения с ними. Наша компания позволяет технически защитить устройства клиента,у нас есть определенная установка переадресации — стараемся обеспечить полную безопасность в этом отношении. Другими словами,всё общение с коллекторами мы берем на себя.

○ Пошаговая инструкция ведения разговора.

Полностью исключить элемент стресса из общения с коллекторами, конечно, не получится, но знать несколько правил поведения с ними безусловно не помешает.

Запись разговора.

При любом общении с должником обязательно производится запись (ст. 17 Закона № 230-ФЗ). Это необходимо в первую очередь для контроля сотрудников коллекторских организаций их начальством. О том, что идет фиксация разговора взыскатель должен предупредить в начале беседы.

Вам также не запрещается записывать разговор.

Эти материалы признаются доказательствами и рассматриваются в суде при выявлении нарушений в действиях коллекторов. Если вы не зафиксировали разговор, запись может быть истребована правоохранительными органами непосредственно от взыскателя денег.

Персональная информация о коллекторе.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ должнику по телефону сообщают:

• Ф.И.О. или название кредитора и взыскателя.
• Сведения о наличии долга.
• Номера телефонов коллектора и кредитора.

Если вам не сообщили эти сведения, спросите их сами и не ведите разговор, пока не дождетесь четкого ответа.

Внимание! Коллекторы не могут звонить со скрытых номеров

Можно ли не говорить персональную информацию о себе?

Должник не обязан сообщать о себе какую-либо информацию, тем более это опасно из-за частых телефонных «разводов» аферистов. Заемщик может вообще не общаться с коллекторами, написав заявлением о том, что его интересы будет представлять адвокат (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).

В некоторых случаях, когда методы воздействия на гражданина не действуют, взыскателя начинают расспрашивать о его родственниках с целью выбить деньги через них. Не отвечайте. Это незаконно и допускается только в одном случае – если заемщик подписал соглашение о возможности обращения коллекторов к другим лицам (ст. 4 Закона № 230-ФЗ).

Запись угроз.

Вы вправе записать угрозу коллектора и предъявить ее в качестве доказательства в суде.

Нужно ли предупреждать собеседника о фиксации разговора? Априори запись должна идти и так, поэтому никакого предупреждения не требуется. Тем не менее уведомить коллектора о том, что вы будете его записывать, не помешает (хотя и редко, но бывают ситуации, когда судьи настаивают на исследовании в ходе дела только допустимых доказательств, полученных законным путем, то есть после предупреждения об осуществлении записи).

Завершение разговора.

Беседа в большинстве случаев заканчивается самим коллектором на одном из предыдущих этапов. Например, когда заемщик очень детально интересуется информацией об организации взыскателя или если юридически подкованного человека запугать просто-напросто не удается.

Тем не менее, если вас «грузят» далее, постарайтесь отвечать точно и лаконично.

Как разговаривать с коллектором? Постарайтесь применить в беседе все свои юридические знания. Заранее узнайте, какими права обладает коллектор, и какая мера ответственности ему может грозить. Не стесняйтесь сказать, что обратитесь в суд или в правоохранительные органы в случае применения в отношении вас незаконных мер.

Идеальным окончанием разговора будет вариант, если коллектор вас услышит, войдет в ваше положение и предложит адекватный план по возвращению долга.

Коллекторы звонят по долгу.

Если у должника имеется просроченная непогашенная задолженность, звонков от коллекторских организаций не избежать. Однако, бояться их не стоит. Это вполне «рядовая» процедура взаимодействия с коллекторами. «Сценарий» звонков обычно такой: Вам звонит работник коллекторского агентства. Согласно закону, он должен представиться: назвать фамилию, имя отчество. Также он обязательно должен указать название организации, чьи интересы представляет. Далее должнику должен быть озвучен размер имеющегося долга. В частности, коллектор может предложить варианты решения возникшего долгового спора. С добросовестными коллекторскими организациями разговор происходит подобным образом. К сожалению, не всегда телефонный разговор происходит в конструктивном русле и не на повышенных тонах. Давайте рассмотрим примеры других, «неидеальных» телефонных звонков коллекторов с должниками.

• работники коллекторских организаций звонят со «скрытых» номеров. Согласно действующему законодательству, запрещается скрывать информацию и номер телефона, с которого колллекторские агентства связываются с должником путем звонков и СМС-сообщений. Сам факт использования «скрытых» номеров говорит не только о нарушении закона коллекторами, но и о недобросовестности деятельности.

• коллекторы звонят, не представившись и не указывая организацию, которую представляют. Если звонящий отказывается предоставить такую информацию, можете смело прекращать этот телефонный разговор. Вы не обязаны сообщать какую-либо информацию лицу, личность и род деятельности которого не известен.

• в ходе разговора работники коллекторской организации просят уточнить ваши данные (к примеру, дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания и т.п.). Должник не обязан сообщать коллектору сведения (они у них и так имеются), являющиеся предметом ваших личных персональных данных.

• коллекторы за неуплату имеющегося долга угрожают физической расправой, порчей имущества. Указанные действия являются незаконными и караются уголовной ответственностью в отношении недобросовестных работников коллекторских организаций.

• разговор переходит из конструктивного русла в угрозы и психологическое давление путем введения должника в заблуждение относительно природы долга и возможных последствий: угроза ареста счетов и карт, описание имущества, удержание средств из заработной платы, выезд «групп реагирования», запугивание уголовной ответственностью.

Вот далеко не исчерпывающий перечень «радужных перспектив» невозврата имеющегося долга. Запомните, все действия по взысканию денежных средств применяются к должнику по решению суда и только соответствующими органами. «Вершиной» воздействия коллекторов на лиц, имеющих просроченную задолженность, является право подать в суд для решения имеющегося спора.

Что отвечать коллекторам по телефону

Обычно коллекторы задают одни и те же вопросы, поэтому ответы на них можно подготовить заранее. Ниже приведены самые популярные вопросы и возможные грамотные ответы на них.

«Добрый день! Это Петров Петр Петрович?»

Вы можете игнорировать на этот вопрос и ничего не говорить. Если коллекторы связались с вами в первый раз, но при этом сами представились. К тому же они обязаны сказать, интересы какой компании представляют. Не получив необходимую информации о собеседнике, вы можете вовсе завершить разговор и положить трубку.

«Наша компания выкупила ваш долг, вы собираетесь его возвращать?»

Если собеседник утверждает о переходе долга от банка к агентству, вы вправе потребовать предоставить договор цессии. Без документального подтверждения вы можете не общаться с коллектором и не отвечать на все его вопросы.

Грамотно ответить на вопрос о том, собираетесь ли вы возвращать долг можно несколькими способами:

1. Сообщите, что решать этот вопрос будете только в судебном порядке. При этом вы можете и не подавать иск. Вышибалы долгов не заинтересованы в таком способе решении проблемы, поскольку с момента подачи искового заявления прекращается начисление процентов. К тому же суд может стать на сторону заемщика, если ему удастся доказать невозможность выплаты долга.
2. Предложите зафиксировать отказ от оплаты. Такая прямолинейность обычно приводит коллекторов в ступор, и они кладут трубку, чтобы собраться с мыслями и сообразить, как действовать дальше.

«Мы обратимся в суд, и вам придется возвращать сразу всю сумму кредита»

После постановления суда взысканием долга занимаются приставы. Рассчитаться с ними небольшими ежемесячными платежами не удастся. Чтобы компенсировать задолженную сумму, они могут конфисковать ваше имущество, кроме дома, в котором вы проживаете.

Но коллекторы не рассказывают о том, что должник может выиграть суд. Нередко судья становится на сторону заемщика и прощает ему проценты и пени. В таком случае ему нужно выплатить только остаток тела кредита. Для должника в некоторых случаях – это больше плюс, нежели минус. Случаи, когда размер процентов превышает сумму кредита, не редкость.

Антиколлекторы и суды

Если совсем не знаете, как вести себя с коллекторами, они замучили вас, а защититься самостоятельно не получается, можете просто обратиться в антиколлекторскую компанию. Подобные организации встречаются в городах России все чаще и чаще. Именно они будут заниматься вопросами вашей защиты от коллекторов.

Когда ни один метод не сработал и вас все равно продолжают запугивать, беспокоить, угрожать, стоит обратиться в суд и разговаривать с коллекторами непосредственно в судебных органах, на заседании. Крайняя мера, зато очень эффективная при наличии доказательств неправомерного поведения коллекторских компаний. После подобных действий обычно от граждан отстают с «выбиванием» долгов. Или начинают действовать по закону.

Коллекторы звонят родственникам и знакомым.

В соответствии со ст. 5 ФЗ №230 коллекторские организации могут взаимодействовать с родственниками, членами семьи и иными третьими лицами только при обязательном наличии следующих условий:

• есть согласие должника на взаимодействие с третьими лицами;

• не выражено несогласие третьих лиц на подобное взаимодействие.

Запомните главное, чужие денежные обязательства не являются основанием для постоянных звонков работников коллекторских агентств. А уж тем более чужой долг не является вашим долговым бременем, как бы вас не уверяли в обратном. Исключение составляют лишь поручители и созаемщики должника. Вы вправе отказаться от подобных телефонных разговоров. Если отказ от общения с коллекторами не прекратил «телефонный террор», то обращайтесь с жалобами в компетентные органы.

Что делать, если достали коллекторы звонками с разных номеров?

Коллекторская компания состоит из нескольких сотрудников. Обычно работа с конкретным должником не закрепляется за одним специалистом. Поэтому заемщику могут звонить разные люди и каждый – со своего телефона. Но все номера должны принадлежать агентству.

По чужому долгу

Если вас задолбал коллектор, постоянно звонит и требует вернуть кредит, который вы не брали, не нужно паниковать. Взыскатели тоже ошибаются. Возможно, заем оформлен на однофамильца, или вы приобрели сим-карту, которая ранее принадлежала заемщику, уклоняющемуся от погашения долга.

Вы не обязаны оплачивать чужую задолженность. Но коллектор не поверит, что вы не имеете отношения к кредиту. Придется доказать это, тогда сотрудники агентства отстанут.

Инструкция, как правильно избавляться от звонков по чужому долгу:

• Во время разговора по телефону узнайте информацию о банке или микрофинансовой организации, где был выкуплен долг, или чьи интересы представляют коллекторы. Спросите, на каком основании они звонят именно вам.
• Обратитесь в банк или МФО и возьмите справку, подтверждающую, что вы не оформляли кредит. Когда взыскатели позвонят в следующий раз, сообщите об этом документе. При необходимости отнесите его в агентство.

Если вы – должник

Взыскатели ограничены в количестве звонков должнику. Закон в 2021 году четко предписывает, сколько раз можно звонить заемщику, – 1 раз в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. Выходные и праздничные дни тоже считаются.

Вы сами решаете, отвечать на звонки или нет. Но лучше все же брать трубку, чтобы собрать доказательственную базу на случай судебного разбирательства. Вы можете записать разговор на диктофон, зафиксировать время и частоту попыток связаться с вами.

Если достали коллекторы постоянными звонками и днем, и ночью, можно написать заявление об отзыве личных данных и отправить его во все банки, МФО, где когда-то был оформлен кредит.

Звонят на работу

Звонок на работу законен, если должник указал номер в качестве дополнительного контакта в кредитном договоре. При этом сотрудник агентства не вправе разговаривать о вашем долге с кем-то из коллег или с работодателем. Специалист имеет право лишь попросить передать вам трубку.

Если рабочего номера в соглашении не было, значит, взыскатели нашли его нелегальным путем. Это грубое нарушение законодательства. В этом случае можно смело подавать жалобу в контролирующие органы.

Какими правами обладают работники коллекторских агентств

В 2016 году был введен специальный закон о коллекторах ФЗ №230. В нем указываются все права и обязанности данных специалистов.

Важно! В этом нормативном акте имеется множество ограничений для работы этих людей, причем если у должников будут иметься доказательства нарушения закона, то это может стать причиной привлечения их к административной или уголовной ответственности. Коллекторы обладают следующими правами при общении с должниками:

Коллекторы обладают следующими правами при общении с должниками:

• звонить или отправлять смс-сообщения, но только в строго установленное время, поэтому в будни процесс разрешен с 8 до 22, а в выходные допускаются звонки или сообщения в период с 9 до 20 часов;
• встречаться с гражданином только раз в неделю.

Как общаться с коллекторами, если они угрожают? Советы в видео:

Остальные действия в большинстве случаев являются нарушениями прав граждан.

Не допускается:

• звонить или приходить домой к должнику слишком часто;
• звонить по ночам или на работу;
• предоставлять данные о размере долга родственникам, соседям, коллегам, руководству или другим людям;
• публиковать данные в каких-либо открытых источниках;
• пользоваться иными противозаконными методами воздействия.

К этим методам относится шантаж, угрозы, физическое насилие, кража или порча имущества. Если нарушаются права граждан, то коллекторскому агентству придется заплатить штраф, варьирующийся от 10 тыс. руб. до 1 млн. руб.

Нередко привлекаются к ответственности должностные лица, а для них штраф увеличивается с 20 тыс. руб. до 2 млн. руб.

Как узнают коллекторы номер телефона заемщика

Во время составления договора цессии, предполагающего продажу долга банком, непременно служба безопасности данной организации передает покупателю многочисленные сведения о должнике.

К ним относится не только номер телефона самого заемщика, но и его доверенных лиц.

Дополнительно коллекторы узнают адрес, где живет гражданин, место его работы, количество членов семьи и имеющееся имущество, если это указывалось в заявке на получение кредита.

Сколько раз допускаются звонки в день

До введения специального закона для коллекторов законодательством ограничилось только время, в течение которого могли связываться взыскатели с должником, но при этом отсутствовали требования к количеству звонков или смс-сообщений.

Как только ФЗ №230 вступил в силу, то ввелись значительные ограничения для специалистов.

К ним относится:

• в день разрешается только один звонок;
• в неделю можно звонить должнику не больше двух раз;
• в месяц количество звонков не должно превышать 8 раз.

Как правильно говорить с коллекторами?

Должники могут просто отказаться от общения с коллекторами, если с момента возникновения долга прошло больше 4 месяцев.

Для этого требуется составить специальное заявление, которое может передаваться через нотариуса или представителя, а также можно пользоваться отправкой письма на адрес коллекторского агентства.

Разрешаются ли звонки на работу

При оформлении заявки на получения кредита часто работники банка требуют указать рабочий телефон. Обычно это требуется, чтобы сотрудники учреждения смогли убедиться, что заявитель действительно осуществляет деятельность в конкретной организации.

При продаже долга вся информация из заявки предоставляется коллекторскому агентству, поэтому его работники без труда получают сведения о рабочем телефоне и месте работы должника.

Допускается пользоваться данными сведениями, но только при общении с непосредственным заемщиком.

К основным правилам звонков на работу относится:

• общаться по телефону специалист службы взыскания должен исключительно с непосредственным заемщиком;
• не допускается передавать сведения о долге гражданина его коллегам или директору;
• можно лишь попросить конкретного человека к телефону, а при этом нельзя раскрывать причину звонка или сведения из кредитного договора;
• если в заявке указывается номер коллеги человека в виде дополнительного средства связи, то специалисты могут позвонить по нему, но при этом они не должны раскрывать конфиденциальную информацию, поэтому могут только попросить помочь разными способами связаться с гражданином.

Что будет, если коллекторы подали в суд? Узнаете тут.

Каждый должник может самостоятельно отозвать согласие, на основании которого он разрешает взаимодействовать коллекторам с другими лицами, которые были указаны в договоре или заявке на получение кредита.

Общаться или не общаться с коллектором?

Прямая зависимость доходов коллекторов от сумм взыскиваемых задолженностей требует от них совершенствовать свои навыки, придумывать новые способы выбивания долгов. При этом новые формы работы с должниками не всегда отличаются корректностью. И многим гражданам, пообщавшимся с ними, часто приходится жаловаться на работу этих лиц. Нужно знать, что у каждого из нас есть выбор – общаться с коллекторами или нет. Если нет желания убивать свое здоровье, лучше откажитесь от общения с ними и не идите на контакт. Если же вы хотите уладить вопрос со своим злосчастным кредитом, лучше будет, если вы найдете вместе с ними приемлемый выход из ситуации.

Если дело идет к суду, помогут советы юриста, которые приведены ниже и подскажут вам как правильно вести себя с коллекторами.

Что следует знать о действиях коллекторов

Главная цель коллекторов — добиться любыми способами возврата просроченной задолженности. Для этого нередко применяются методы психологического давления. Коллекторы используют их, если не удается достичь результатов более законными способами, основные из которых — телефонные звонки и рассылка СМС-уведомлений.

Законна ли деятельность коллекторов?

Деятельность коллекторских агентств на территории России является законной, если организация внесена в реестр ФССП и имеет соответствующее свидетельство.

Работа компаний по взысканию просроченной задолженности регулируется Федеральным законом №230-ФЗ.

Как передается задолженность коллекторскому агентству

Задолженность может передаваться коллекторскому агентству двумя способами:

1. На условиях клиентского договора. Банк обращается в коллекторское агентство за помощью по возврату заемных средств. Услуга предоставляется за определенную комиссию.
2. На условиях договора цессии. Банк продает коллекторам долг, в результате чего происходит смена кредитора. С момента заключения данной сделки заемщик имеет обязательства уже не перед банком, а перед службой взыскания.

На начальном этапе возникновения просрочки по уплате кредита банки самостоятельно применяют меры по взысканию задолженности. Для этого в структуре крупных финансовых учреждений имеется собственный отдел по борьбе с долгами.

Если в течение полугода не удается добиться уплаты, банки, как правило, обращаются за помощью к коллекторам. Если в течение следующих 6 месяцев задолженность так и остается непогашенной, долг признается безнадежным. В большинстве случаев такие долги продаются коллекторским агентствам по договору цессии.

Внимание! МФО не имеют в своей структуре отдела по взысканию долгов. Поэтому большинство из них обращается за помощью к коллекторам уже в первые месяцы после возникновения просрочки.

Схема и стратегия работы коллекторов с должниками

Действующее законодательство РФ запрещает коллекторам применять такие методы работы как шантаж, угрозы, оскорбления и т. п. Но закон не может запретить взыскателям собирать информацию о должнике. Для этого коллекторы отслеживают жизнь заемщика, используя социальные сети, расспрашивая о нем его родственников и друзей. Полученная информация в дальнейшем используется для формирования стратегии работы с должником. С помощью полученных сведений коллекторы могут шантажировать заемщика и оказывать на него психологическое давление.

В целях безопасности не рекомендуется размещать личную информацию в интернете и рассказывать о себе посторонним людям. Не лишним будет также установить настройки конфиденциальности в аккаунтах социальных сетей.

Что разрешено коллекторам и какие действия неправомерны

Законные методы работы коллекторов:

• рассылка уведомлений с требованием уплаты задолженности;
• телефонные звонки в пределах установленных лимитов (1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц);
• выезды по месту жительства должника;
• подача искового заявления в суд.

Незаконные методы работы коллекторов:

• звонки в ночное время;
• угрозы применения физической силы по отношению к должнику или членам его семьи;
• угрозы порчи имущества;
• поздние визиты к должнику;
• психологическое давление.

Внимание! Применение коллекторами неправомерных действий является поводом для обращения должника с жалобой в компетентные государственные органы.

Почему не нужно обманывать коллекторов и скрываться от них

Скрываться и обманывать коллекторов не рекомендуется. Специалисты агентства используют все законные и нелегальные источники для получения информации о месте нахождения должника.
Кроме того, долг может быть признан безнадежным, что опасно передачей дела в суд. После судебного разбирательства возможно применение мер принудительного взыскания по исполнительному листу: арест счетов, конфискация имущества, удержания сумм задолженности из заработной платы заемщика и др.

Что делать с «черными» коллекторами, которые угрожают через СМС и звонки?

Если «черные» коллекторы звонят с угрозами, не рекомендуется бояться их или, наоборот, отвечать им грубостью и оскорблениями. Лучше сохранять спокойствие, говорить с ними вежливо, но держаться при этом уверенно.

Единственный способ избавления от преследования «черных» коллекторов — это обращение в полицию или прокуратуру с жалобой на угрозы, порчу имущества, применение физической силы или другие правонарушения в зависимости от обстоятельств.

Что делать, если поставили телефон на автодозвон

Одним из способов психологического давления на неплательщика является автодозвон. На телефон поступает постоянный звонок, что приводит к полному отсутствию покоя у владельца аппарата. К тому же до него никто не может дозвониться.

Если телефон поставили на автодозвон:

• поговорите с взыскателями и попросите отключить автоматические вызовы;
• заблокируйте номер, с которого идут непрерывные звонки;
• смените сим-карту;
• если дозваниваются с разных номеров – установите на телефоне запрет на входящие вызовы с неизвестных номеров.

Действия по автодозвону являются незаконными. Пожалуйтесь в прокуратуру, полицию или Роскомнадзор.

Могут ли позвонить родственникам, знакомым должника

Взыскатели с целью напоминания о необходимости погашения долга вправе звонить третьим лицам – родственникам, знакомым или коллегам неплательщика.

При этом существует одно ограничение: звонки допустимы только в отношении тех граждан, которые являются созаемщиками или поручителями по ссуде, а также тем, чьи номера заемщик указал при получении кредита.

Лицам, чьи контактные данные заемщик не предоставлял, специалисты по взысканию позвонить не имеют права.

Также нельзя беспокоить звонками отдельные категории граждан:

• инвалиды 1 группы;
• беременные женщины;
• лица до 18 или старше 70 лет;
• людям, находящимся на лечении в больнице.

Чтобы взыскатели не беспокоили родственников должника, он может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Заявление имеет утвержденную ФССП форму. Укажите в обращении:

• наименование агентства;
• персональные данные заявителя;
• контактную информацию;
• уведомление об отказе во взаимодействии.

Скачать заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами

После получения письменного отказа представители компании по взысканию больше не вправе беспокоить заемщика или третьих лиц.

Выводы

Дни, когда коллекторские агентства безнаказанно занимались выбиванием долгов, пуская в ход любые способы и средства, прошли. И хотя их работники по-прежнему не всегда следуют букве закона, должники сегодня имеют гораздо больше возможности отстоять свои права, зная, как раз и навсегда избавиться от коллекторов законным способом.
Если вам в процессе решения проблемы с непогашенным кредитом или невозвращённым займом довелось столкнуться с грубостью и хамством, постарайтесь решить возникший конфликт в юридической плоскости. Фиксируйте все действия. Обращайтесь за помощью к кредитору, а также в правоохранительные и контролирующие органы. Не позволяйте себя унижать или оскорблять, даже если вы кому-то действительно должны. И помните: полномочия коллекторов чётко ограничены законом, выходить за рамки которого никому не рекомендуется.

Мне нравитсяНе нравится