Лизинг или кредит

Лизинг или кредит – что выбрать

Чтобы ответить на этот вопрос, берём в руки ручку и листок бумаги. Будем делать расчёты и сравнения по грузовому автомобилю типа КАМАЗ.

Сначала прописываем исходные данные:

1. Стоимость автомобиля с НДС – 5 700 000 рублей.
2. Сопутствующие расходы с НДС – 10 000 рублей.
3. Срок кредита или лизинга – 12 месяцев.
4. % собственных средств в сделке – 40 %.
5. Схема погашения задолженности – аннуитет.
6. Срок амортизации имущества – 60 месяцев.

Налоговые условия у компании:

1. Общая система налогообложения.
2. Налог на прибыль – 20%.
3. Ставка НДС – 20%.
4. Налог на имущество – 2,2%.

Теперь проведём расчёт для схемы кредит.

Далее, проведём расчёт для схемы лизинг.

Представим полученные данные для сравнения в виде таблицы:

Сравниваемые показатели	Кредит	Лизинг
Общий отток денежных средств	6,031,275	6,033,043
Экономия по налогу на прибыль	– 254,255	– 1,204,609
НДС к возмещению	– 951,667	– 1,003,841
Итоговые затраты по сценариям	4,825,353	3,824,594

Итак, выгода лизинга по сравнению с банковским кредитом очевидна.

Также обязательно посмотрите это видео по теме:

https://youtube.com/watch?v=-MizlxoTtsk

Условия выдачи лизинга на оборудование

Лизинг оборудования становится все более распространенным за счет того, то специфические агрегаты и станки обладают высокой стоимостью, поэтому нередко даже крупные компании не обладают возможностью приобрести их за собственные средства по полной стоимости.

Оборудование на таких условиях может быть куплено как физ лицами, так и разными компаниями. К общим условиям относится:

• необходимость внесения первоначального взноса, размер которого не может быть меньше, чем 10 процентов от стоимости получаемого имущества;
• предоставляется лизинг на срок, который варьируется от одного года до пяти лет;
• удорожание в год обычно начинается с 3,7 процентов, а заканчивается 4,5 процентами;
• арендовать технику допускается непосредственно у его производителя или через поставщика.

Для многих людей и компаний это предложение считается более выгодным по сравнению с кредитом или арендой, а особенно это относится к предприятиям, которые могут значительно экономить на налоге на прибыль.

Плюсы и минусы

Оформление оборудования в лизинг имеет плюсы:

• можно получить агрегаты в использование без оплаты полной их стоимости;
• не требуется большой первоначальный взнос;
• для компаний плюсом является то, что им не надо извлекать из бизнеса значительные финансовые ресурсы;
• для фирм применяются более упрощенные условия оформления, чем при получении кредита;
• не требуется залог, так как само лизинговое оборудование выступает гарантией уплаты средств.

К минусам относится сложность процедуры. Наиболее выгодным считается лизинг оборудования именно для юридических лиц, а вот ИП желательно ориентироваться на кредиты. ФЗ № 164 подробно описывает все нюансы покупки оборудования в лизинг.

Как оформить лизинг для малого бизнеса

Многие предприниматели, открывающие небольшое дело, сталкиваются с серьезной проблемой, которая заключается в необходимости приобретать для работы многочисленное и дорогостоящее оборудование, но средств на эти цели обычно нет.

В таком случае можно обратиться к разным лизинговым компаниям, причем некоторые из них предлагают специализированные условия именно для представителей малого бизнеса. К основным плюсам таких предложений относится:

• ускоренная амортизация агрегатов;
• сниженные процентные ставки;
• не требуется покупать страховку.

Обращается внимание на срок функционирования бизнеса, поэтому он должен существовать не меньше года, причем в течение этого года должна быть получена прибыль от работы. Выручка должна превышать в два или больше раз лизинговые платежи, а при этом не учитывается НДС

Это интересно: Номер телефона Веббанкир: описываем по порядку

Что привлекает ИП и юридических лиц? 10 преимуществ лизинга

Эксперты в сфере банковского и инвестиционного дела приводят целый ряд бесспорных преимуществ лизинга:

№1 Простота оформления

Получить лизинг гораздо проще, чем взять обычный кредит в одном из российских банков. С чем это связано? Лизинг признается менее рискованной услугой. Большинство финансовых организаций рассматривают возможность предоставления этого финансового инструмента даже для бизнесменов с нулевым балансом. Вероятность одобрения кредитной заявки в подобной ситуации – стремится к нулю.

№2 Свобода выбора

Легковой автомобиль или специализированные транспортные средства необходимы для решения краткосрочных задач? Тогда не вкладывайте в них полную стоимость. Как только задуманный проект будет выполнен, предприниматель вправе самостоятельно реализовывать основные средства и не выплачивать платежи. О дальнейшей судьбе имущества будет задумываться его собственник – лизинговая компания или одна из организаций, аффилированная банком.

№3 Гибкие условия

По некоторым договорам уплата лизинговых платежей за транспортные средства производится с момента, когда оно начинает приносить доход. Лизинговые компании предлагают ряд опций – отсрочку внесения платежа, льготный лизинг и др. Оперативная форма вовсе предоставляется без внесения первоначального платежа (но может потребоваться аванс!). В финансовом лизинге первоначальный платеж может достигать 49% от стоимости имущества.

№4 Немногочисленный комплект документов

Каждый лизингодатель индивидуально определяет перечень документации, которую частный предприниматель или организация обязаны представить к рассмотрению для получения одобрения.

Однако общий пакет состоит из следующих позиций:

• заявление (по форме, установленной ЛК),
• ксерокопия паспорта,
• ЕГРЮЛ,
• ИНН.

Некоторые компании запрашивают ксерокопии деклараций по НДС и 3-НДФЛ (для бизнесменов, использующих основную систему налогообложения). Предпринимателям, работающим по «упрощенке» (УСН), необходимо предоставить декларацию по уплате налогов за 2 либо более отчетных периодов. Перед подачей копий на рассмотрение, заверьте их в налоговой службе.

№5 Льготы и послабления

По лизинговым программам не устанавливаются дополнительные комиссии (в отличие от кредитов и страховых договоров!). Кроме того, на некоторых режимах налогообложения действует возможность возврата НДС.

№6 Неограниченный выбор поставщика

В 9 из 10 случаев лизингодатели предоставляют индивидуальному предпринимателю право самостоятельно выбирать поставщика. Единственное, они могут вводить ограничения на приобретаемое имущество (например, можно купить только грузовые машины, стоимость которых превышает 850 000 рублей). Помните негласное правило – чем выше цена объекта соглашения, тем более выгодны условия его покупки.

№7 Досрочные выплаты по договору

Клиент лизинговой компании вправе досрочно погасить платежи по соглашению, НО большинство лизингодателей вводят ограничение – они предоставляют это право не ранее, чем по истечении полугода после заключения договора.

№8 Минимум обеспечения

Обеспечением по лизингу выступает приобретаемое имущество. Нет необходимости дополнительно предоставлять недвижимость в качестве залога или привлекать поручителей. Однако в России действует несколько программ, предусматривающих отсутствие первоначального взноса, но наличие платежеспособных поручителей.

№9 Упрощение ведения налоговой и бухгалтерской документации

В отчетностях при оформлении лизинга на транспортное средство для индивидуального предпринимателя действует ускоренная схема амортизации и уменьшение базы, облагаемой налогом. Дополнительно арендные платежи, выплачиваемые за имущество, включаются в статью расходов бизнесмена.

№10 Размер налогов не увеличивается

Юридическое лицо пользуется транспортным средством, НО на него не распространяется право собственности. Следовательно, имущество не числится на балансе компании, не включается в налогооблагаемую базу и не приводит к увеличению налогов.

Несколько слов о том, что такое лизинг

Понятие leasing в переводе с английского значит «сдача в аренду». Но лизинг имеет определённые отличия от обычной аренды. Если при аренде имущество может использоваться арендатором только временно за определённую плату и без возможности стать его собственником, то при лизинге подразумеваются иные взаимоотношения сторон. Лизинг является долгосрочной финансовой арендой, представляющей собой вид сделки, в результате которой имущество может быть выкуплено лизингополучателем. В данном случае существует три стороны договора:

• продавец — предприятие, которое предоставляет транспортное средство;
• лизингодатель — лизинговая компания, которая реализует программу выдачи транспортных средств в лизинг;
• лизингополучатель — юридическое лицо (в данном случае), которое приобретает транспорт в лизинг.

Что выгоднее: кредит, аренда или лизинг

Далеко не каждая организация (юридическое лицо) в России может обратиться к автодилеру, сразу же произведя оплату приобретаемого транспортного средства. Не всегда можно взять и банковский кредит, поскольку в данной ситуации стоимость приобретённого транспорта может увеличиться в несколько раз в силу выплачиваемого процента. Кроме того, просрочка платежа по кредиту автоматически вызывает серьёзные финансовые санкции со стороны банка в виде пени и так далее. Приобретение в рассрочку тоже не является идеальным решением, поскольку и в данном случае также можно столкнуться со множеством трудностей. Но главная причина того, что далеко не все юридические лица идут по пути приобретения транспортных средств в кредит или рассрочку, заключается не в размере переплаты, а в требованиях к клиенту. Банк, в котором запрашивается кредит, потребует документальное подтверждение гарантии его возврата и хочет быть на сто процентов уверенным в платёжеспособности организации-заёмщика. А подобные гарантии в полном объёме могут предоставить далеко не все. Особенно это актуально для юридических лиц, которые только начинают свою коммерческую деятельность и ещё прочно не стоят на ногах. Главным преимуществом лизинга перед автокредитом являются менее строгие требования к организации-лизингополучателю.

При погашении кредита, как правило, основная финансовая нагрузка припадает на начальный период действия кредитного договора, при лизинге же платежи обычно разбиваются на равные части, что для многих предприятий и организаций является преимуществом.

Аренда автотранспорта предполагает несколько меньшие, чем при лизинге арендные платежи, но при этом нет возможности последующего перехода права собственности. Кроме того, арендованный автотранспорт не может быть отнесён к категории основных средств предприятия.

Лизинг представляет собой эффективный финансовый инструмент

Лизинг является финансовым инструментом, решающим задачи по приобретению транспортных средств с минимальными первоначальными вложениями. Кроме того, это услуга максимально эффективна и экономически целесообразна. Ведь самым минимальным преимуществом для юридического лица является получение налоговых преференций (льгот), что уже само по себе сможет сэкономить приличные средства.

Процесс оформления лизинга

Крупные организации привлекают к работе с лизингодателями, специалистов, которые исключают все риски и подбирают оптимальные условия сделки. Если такой возможности нет, то юридическому лицу рекомендуется подготовиться к решению сразу нескольких задач. Первостепенная – поиск компании-лизингодателя, которая сделает наиболее интересное коммерческое предложение. Если времени на подобные действия нет, то можно обратиться к сайтам-агрегаторам, которые собирают сведения об услугах от разных компаний для удобного сравнения.

После выбора компании, с которой в будущем будет налажено партнерство, рекомендуется заняться подбором необходимого имущества. Можно пойти двумя путями:

• самостоятельно найти продавца, который предоставит имущество и согласится на лизинг;
• выбрать вариант из предложенных лизингодателем, если он сотрудничает с поставщиками.

Купить таким образом можно всё необходимое для бизнеса. Чаще всего в лизинг оформляются автомобили – не только легковые машины, но и всевозможная спецтехника для обеспечения строительства, сельскохозяйственных работ, транспортировки людей и грузов. Актуальны и такие виды имущества как оборудование различного назначения, офисные, производственные и торговые помещения, всевозможная техника. Главное – общая стоимость не должна превышать ограничения, установленные лизингодателем.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Все большему количеству людей становится понятно, что этот вид услуг выгоднее, чем те же самые кредиты. Ведь когда возможности приобрести сразу авто нет, многие знают только один выход – обратиться в банк за необходимой суммой под грабительский процент. Понятие лизинга более известно и распространено в Европе, но и на территории России в последнее время начинают появляться компании, предоставляющие такие услуги.

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц бывает двух видов:

• После окончания договора автомобиль переходит в собственность. Такой лизинг называется финансовым с полной окупаемостью. В договоре обычно прописаны следующие условия: компания, предоставляющая услугу, обязуется выкупить автомобиль у третьей стороны и предоставить в аренду получателю услуги. Получатель же обязан выплатить полную стоимость автомобиля до окончания срока действия договора. Сумма обычно рассчитывается из цены авто и амортизационных расходов.
• Автомобиль остается в собственности арендодателя. В этом случае транспортное средство не выкупается получателем лизинга, а остается в собственности компании.

Таким образом, лизинг автомобилей для физических лиц является компромиссным решением для тех, кто не хочет брать кредит или рассрочку в банке. Множество вариантов платежей и их гибкий график помогают практически любому человеку выбрать любую машину, сесть и поехать. Главное, не забывать о том, что при невыполнении обязательств договор могут расторгнуть, а машину вернуть.

Поиск лизингодателя

Очевидное право клиента – самостоятельно искать и выбирать лизинговую компанию. Мы даже рекомендуем сравнивать предложения разных лизингодателей, чтобы по итогу выбрать самое выгодное. От себя рекомендуем работать с лизинговой компанией, которая:

• зарекомендовала себя на рынке – такая работает не один год, участвует в профильных рейтингах и публично рассказывает о своей деятельности
• находится в периметре крупного банка – это отчасти страхует клиента от недобросовестных действий со стороны лизингодателя или его банкротства

Как правило, после выбора лизингодателя клиент может сразу переходить к выбору автомобиля.

Как купить квартиру в лизинг

Приобретение дома или квартиры в лизинг — правовая сделка с недвижимостью, которая осуществляется через лизинговую компанию. Такая услуга позволяет увеличить и число клиентов банков, которые заинтересованы в работе лизинговых фирм и компаний.

Благодаря лизингу в 2019  году купить дом, другое жилье могут лица с не легализованным официально доходом. Они не могут по тем или иным причинам собрать документы, подтверждающие зарплату, а без таких бумаг оформить ипотеку в банке невозможно.

Лизинг — альтернатива привычному и классическому кредитованию в виде ипотеки. При этом лизинговые фирмы и банковские учреждения активно взаимодействуют, сотрудничают в данном направлении.

Покупатель при такой сделке становится арендатором жилья, заключая при этом договор с лизинговой фирмой.

Появление лизинговых услуг позволило большому количеству граждан в Москве и других городах купить квартиру без ипотеки, но с продолжительным сроком выплаты суммы приобретения. Юридические отношения между сторонами сделки в данном случае регулируются ФЗ №164 (о финансовой аренде):

• В такой сделке отводится определенная роль и собственнику, и покупателю, и лизингодателю. Собственник выставляет свою недвижимость на торги, она переходит во владение лизингодателю.
• Средства на покупку компания получает в банке. В дальнейшем лизингодатель передает недвижимость как физическим лицам, так и юридическим (в зависимости от того, кто выступает покупателем).
• За свои посреднические услуги компания получает определенный процент, обычно он составляет до 1,5% годовых.
• Лизинговая компания сдает жилье клиенту в аренду, с возможностью последующего переоформления в собственность. Арендатор выплачивает в счет арендной платы стоимость жилья, после этого он может подавать документы на оформление его в собственность.
• Процесс понятный, выгодный для всех сторон. Банк получает очередного клиента для кредита (этим клиентом выступает лизинговая фирма), собственник продает жилье, покупатель с неофициальным доходом может купить его в рассрочку. А фирма, оказывающая лизинговые услуги, получает свой процент как посредник.
• В лизинг может предоставлять жилье для физических лиц, юридических. Недвижимость должна только использоваться по назначению.

Все взаимоотношения между сторонами сделки оформляются договорами.Когда клиент оформляет договор на аренду лизингового жилья, он должен также подписать с фирмой дополнительное соглашение о переходе вещных прав на недвижимость.

Основное предназначение лизинга для юридических лиц

В период развития, многим компаниям требуется новая техника или оборудование. Решить эту проблему можно двумя путями: получить банковский кредит и приобрести нужный товар, либо заключить лизинговый договор. В большинстве случаев, предпочтительнее оказывается второй вариант.

Рассмотрим особенности договора лизинга, заключаемого юридическими лицами, на примере автомобиля, а также отличие таких финансовых отношений от обычного кредитования.

Среди нюансов получения автомобиля в лизинг можно выделить:

• Отсутствие первоначального взноса;
• Возможность взять в аренду не только новые, но и б/у авто;
• Принятие решения в срок, не превышающий 2-3 недель;
• Налог на имущество платит лизингодатель;
• Отсутствие залога и обязательного поручительства;
• Максимальный срок амортизации – 36 месяцев;
• Имущество может не отражаться в балансе организации;
• Срок заключаемого договора – до 5 лет;
• Согласование графика и размера выплат.

Если обратить внимание на кредит, получаемый в банке, то для него характерны следующие недостатки:

• Если имеет место крупный кредитный договор, то время принятия решения иногда составляет 2 месяца;
• Клиент обязан заплатить налог в размере 2,2% от цены товара;
• В большинстве случаев, банк требует поручительства или залоговое имущество;
• Нет возмещения НДС;
• Амортизация имущества – до 7 лет;
• Можно приобрести исключительно новый автомобиль;
• Обязательное отражение приобретаемого имущества на балансе компании.

Таким образом, лизинговый договор – это возможность для юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей, максимально быстро получить в использование современное оборудование, недвижимое имущество, технику и иной товар.

Лизинг напрямую от производителей

Российские автомобильные компании также могут делать предложения по заключению лизинга на их продукцию. Они часто имеют преимущества перед среднерыночными предложениями. В этом случае производитель является одновременно посредником. Требования те же – выплачиваете лизинг, после этого можно купить автомобиль. Вот список автопредприятий, которые предлагают услугу:

КАМАЗ-лизинг

У компании следующие программы:

• «лизинг от производителя». Предлагает внести аванс от 10% стоимости нового авто. Срок договора может составить до 5 лет и оформить полное КАСКО по ставке 1,07%;
• «старый друг». Эта программа рассчитана на лояльных клиентов, которые не первый раз обращаются в компанию. Выгодный тариф включает сниженные ставки;
• «аренда». В рамках программы платежи вносятся равными долями или в убывающем порядке. Программа действует на период до трех лет и предполагает аванс от 10%;
• «лизинг оборудования». Максимальный срок действия договора составляет 48 месяцев, при внесении первоначального взноса от 20%.

ГАЗ

Автомобилестроительная компания ГАЗ в качестве одного из видов деятельности использует лизинг. Завод сотрудничает в этом направлении с такими компаниями как:

• «ВТБ-лизинг»;
• «Сбербанк-лизинг»;
• «Элементлизинг».

Окончательные условия будут зависеть от выбора компании-партнера и разновидности автотранспорта.

Как оформляется сделка?

Если вы приняли решение приобрести оборудование с помощью использования лизинговой схемы, то вам необходимо знать, как обычно оформляется подобная сделка. Для начала вашей компании необходимо предоставить лизинговой компании определенный перечень документов. Юридические лица предоставляют следующие документы.

Документы, необходимые для рассмотрения заявки на лизинг:

1. Заявка на предоставление погрузчика в лизинг;
2. Анкета лизингополучателя (составляется в предоставляемой лизинговой компанией форме);
3. Краткое резюме.

Учредительные и разрешительные документы:

1. Свидетельство о государственной регистрации (нотариально заверенная копия);
2. Устав с изменениями (нотариально заверенные копии);
3. Учредительный договор с изменениями (нотариально заверенная копия);
4. Протокол о назначении генерального директора (иная должность руководителя по уставу) – копия, заверенная организацией;
5. Приказ о назначении главного бухгалтера – копия, заверенная организацией;
6. Копии паспортов генерального директора и главного бухгалтера;
7. Протокол общего собрания на совершение крупной сделки;
8. Доверенности (если договор подписывает не генеральный директор, а лицо по доверенности) с приложением копии паспорта лица, которому она выдана;
9. Свидетельство о постановке на налоговый учет (нотариально заверенная копия);
10. Банковская карточка, заверенная нотариально.

Финансовая информация:

1. Справка об оборотах по расчетным счетам за последние полгода;
2. Справки о наличии/отсутствии ссудной задолженности;
3. Бухгалтерские балансы за 3 отчетных периода текущего года со всеми приложениями – копия, заверенная организацией (ф.2, расшифровка дебиторской, кредиторской задолженности, основных средств);
4. Кредитная история.

Контрактно-договорная база:

1. Копии документов, подтверждающих права лизингополучателя на производственные и офисные помещения;
2. Копии договоров и контрактов с покупателями и поставщиками, на основании которых лизингополучатель осуществляет свою деятельность (выборочно на усмотрение лизингополучателя).

ПБОЮЛ предоставляют иной перечень документов:

1. Паспорт;
2. Любой из 3-х документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет;
3. При наличии в собственности автотранспорта – ПТС (подлинники);
4. Свидетельство о праве собственности на недвижимость (подлинники);
5. Справка о состоянии ссудной задолженности с печатью обслуживающего банка (в случае отсутствия расчетного счета – справка из ИМНС о своевременной уплате платежей в бюджет);
6. Налоговая декларация на последнюю отчетную дату с отметкой ИМНС о принятии;
7. Лицензия на деятельность;
8. Подлинники договоров аренды стоянки автотранспорта (в случае предоставления в лизинг погрузчика – договор аренды склада, где будет использоваться погрузчик);
9. Свидетельство о регистрации ПБОЮЛ (нотариально заверенная копия);
10. Свидетельство о постановке на учет ПБОЮЛ (нотариально заверенная копия).

Смотрите Каталог компаний, предоставляющих услуги лизинга

Срок рассмотрения заявки и документов – от 3-х до 10-ти дней. Затем лизинговая компания заключает договор купли-продажи с Поставщиком в соответствии с законом “О лизинге”, приобретает и передает лизингополучателю в пользование необходимое оборудование. По истечении срока договора можно выплатить оставшуюся сумму стоимости оборудования и получить его в собственность, либо вернуть технику. Можно вернуть данную модель и взять другую, оформив новый контракт. Используя программу “Trade In”, когда в конце договора лизинга остаточная стоимость старого оборудования идет в зачет авансового платежа для покупки новой машины, можно менять технику каждые 1-2 года. При этом в течение срока лизинга обслуживание оборудования должно выполняться авторизованными дилерами, чтобы плановое техническое обслуживание проводилось с периодичностью, указанной в руководстве по эксплуатации и сервисной книжке данной модели.

Источник фото: exkavator.ruПреимущество лизинга: быстрое обновление основных фондов у производителей и транспортников

Расчет лизинговых платежей в каждом конкретном случае зависит от типа оборудования, объема, количественной характеристики, а также от финансового состояния, кредитной истории и деловой репутации потенциального лизингополучателя. Все расчеты, составляемые лизинговой компанией, в обязательном порядке обсуждаются индивидуально с каждым лизингополучателем до корректного и экономически приемлемого сторонами графика расчета лизинговых платежей.

Что не приводит в восторг ИП и юрлиц? 10 недостатков лизинга

У каждого финансового инструмента есть свои недостатки – лизинг не исключение. Обратная сторона медали этого финансового инструмента показывает следующие минусы:

№1 Итоговая переплата

Как и в случае с кредитом для физических лиц и ИП, оборудование или транспортные средства, приобретаемые по лизингу, обойдутся несколько дороже. Самый выгодный вариант – покупка автомобиля за собственные средства без обращения в лизинговые компании.

№2 Индивидуальный предприниматель – не собственник

Имущество, взятое по лизингу, не является собственностью бизнесмена или юридического лица – оно передано ему в пользование. Это предусматривает определенные ограничения (например, транспортное средство нельзя продать или внести в него изменения).

№3 Множественность условий

Стремясь обеспечить сохранность своего имущества (+ при этом получить доход), ЛК прописывают в договоре множество ограничений. Одним из пунктов соглашения может стать указание на максимальный годовой пробег транспортного средства. Практика показывает, что эта цифра невелика, поэтому получить машину в лизинг под такси – не так просто.

№4 Ответственность – на пользователе имуществом

Индивидуальный предприниматель или ООО не является собственником лизингового имущества, НО вся ответственность за его сохранность и работоспособность возлагается именно на них. В интересах владельца бизнеса оформить страхование, проводить регулярное сервисное и техническое обслуживание имущества. Учитывайте, что все это – дополнительные и весьма существенные расходы.

№5 Основные игроки – банки и лизинговые компании

Лизингодатели в императивном порядке определяют все положения договора – фактически они не только диктуют условия программы (ставку удорожания, период выплат и размер первоначального взноса), но и другие пункты (схему выплат, ограничения по пользованию, ответственность при неисполнении обязательств и др.).

№6 Широкие возможности ЛК

В ряде случаев лизингодатели «выстраивают» положения договора так, что у них появляется право расторгнуть соглашение с юридическим лицом без возврата ранее выплаченных им средств и без передачи имущества. Сделать это можно во внесудебном порядке и в дальнейшем оспорить действия ЛК будет крайне затруднительным.

Правда, для одностороннего расторжения соглашения необходимо допущение бизнесменом серьезных нарушений – неоднократная виновность в дорожно-транспортных происшествиях, отсутствие документов, подтверждающих прохождение технического осмотра и др.

№7 Необходимость внесения аванса

Не у всех частных предпринимателей и организаций имеются собственные накопления для внесения аванса по договору. Его минимальный размер – 10%, максимальный – 49% от стоимости предмета соглашения. Однако помните, чем выше первоначальный платеж, тем меньше регулярные ежемесячные или ежеквартальные платежи и итоговая переплата.

№8 Обязательное страхование объекта соглашения

Лизингополучатель заключает договор страхования за собственный счет (при этом лизингодатели настоятельно «советуют» выбрать определенную страховую организацию!). Страховка – это дополнительная «подушка безопасности», но все же расходы, связанные с её оформлением и последующими выплатами, ложатся на предпринимателя, повышая его финансовую нагрузку. Отказаться от страхования – нельзя, это одно из обязательных условий сотрудничества.

№9 Поверхностное законодательное регулирование

Вопросы лизинга (в особенности возвратного!) как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей на законодательном уровне урегулированы частично. Это оставляет свободу выбора «дальнейшего хода» и определение «правил игры», НО только за лизингодателями. Фактически бизнесмен оказывается в положении, когда он не принимает участия в определении условий – он просто выбирает тот вариант, по которому меньше переплаты.

№10 Небольшие сроки действия договора

Обычно соглашения заключаются на срок от 3-х до 5 лет – конечно, лизинговым компаниям выгодно получать крупные платежи. Определяя небольшой период, они защищают себя от недобросовестных бизнесменов и сводят финансовые риски к минимуму.

Однако если лизингополучатель к окончанию срока действия договора примет решение не выплачивать остаточную стоимость имущества (т.е. не выкупать автомобиль), то он вправе продлить прежнее либо заключить новое соглашение.

Подписание договора лизинга

Вся информация, предоставленная лизингополучателем, используется для формирования лизингового контракта. Ключевая часть – подробный график платежей, который создается индивидуально. Некоторые лизингодатели предлагают особые условия с учетом сезонности заработка или других нюансов бизнеса. Дополнительно указываются следующие сведения:

• описание продукции, включая серийные/кадастровые/VIN-номера;
• обязанности всех участников соглашения;
• порядок изменения или расторжения контракта;
• срок действия.

Если в планы входит досрочный выкуп, то этот вопрос следует обсудить предварительно. Если у лизингополучателя такая возможность есть, то рекомендуется заранее согласовать все аспекты с представителями компании-лизингодателя.