Как взять кредит на машину с плохой кредитной историей?

Стоит ли следить за собственной КИ?

Разумеется да. Ведь если вы не знаете о том, что она испорчена, то это может стать для вас сюрпризом. Плюс к тому, регулярно проверяя КИ вы сможете:

1. Всегда знать, что у вас все нормально;
2. Отслеживать кредиты оформленные на вас мошенниками;
3. Заметить ошибку.

Так как порой, банк может ошибочно указать просрочку. Даже в ситуации, когда вы все указали правильно. Еще интереснее ситуация, когда человек закрывает досрочно ипотечный кредит. Работа с ними ведется не так быстро, и на актуализацию информации нужно какое-то продолжительное время.

И если, ипотечный кредит не закрыт, вы сможете узнать об этом в КИ, Ведь брать кредит с активной ипотекой в истории-затея бессмысленная.

Что такое черная кредитная история

Сведения о каждом взятом человеком займе поступают от различных кредитных учреждений в БКИ (Бюро кредитных историй), где хранятся в течение пятнадцати лет в специальном досье. Именно сюда обращаются представители банков после поступления заявки о кредите. Сделав запрос онлайн, они получают все сведения о том, насколько вовремя заемщик вносил обязательные ежемесячные выплаты, не было ли задолженностей, есть ли открытые кредиты. Затем на основе сведений из БКИ автокредит выдается или нет.

Если банку пришлось забирать деньги через суд, с помощью сотрудников исполнительной службы, это также не пройдет мимо внимания заинтересованных лиц. Автокредит без отказов не всегда просто получить и лицам с незапятнанной репутацией, а наличие подобного долга может стать причиной, по которой банк займа на покупку машины не даст.

Стоит заметить, что автокредит без кредитной истории также получить тяжело, поскольку без сведений о добросовестности заказчика в отношении выплаты долга банк часто предпочитает не рисковать. Тем не менее, справки о доходах, счет в банке, где планируется взять кредит, открытие кредитной карты и своевременное погашение процентов являются факторами, которые создают положительный образ в глазах банка.

Требования к заёмщику

Оформление автокредита для клиентов с испорченной финансовой историей не отличается от стандартного. Нужно собрать документы и обратиться в подходящую организацию, заполнив соответствующее заявление.

Перечислим условия, которые минимизируют вероятность получения автокредита по степени возрастания значимости:

• допущенные в прошлом просрочки по кредитам;
• нет достаточных для кредита официальных доходов;
• отсутствие залога или поручителей;
• наличие крупных непогашенных кредитов;
• судимость, возбужденные уголовные дела и пр.

Высока вероятность взять автокредит с неважной историей погашения займов тем, кто:

• официально трудоустроен в крупные компании или бюджетные учреждения;
• имеет подтвержденную высокую степень платёжеспособности.

При соблюдении этих условий кредитное учреждение может закрыть глаза на прошлые недоразумения.

Необходимо гражданство и постоянная прописка в месте выдачи кредита. Значение имеет и возраст – от 21 до 65 лет.

Автокредит через автосалон, выгодно ли?

Когда возникает необходимость в покупке авто в кредит, то возможен вариант сотрудничества непосредственно с дилером – в самом автосалоне. Это менее хлопотно для заемщика. Работник салона не только подберет авто по вашему вкусу, но и может помочь в оформлении займа, если КИ испорчена.

Клиент экономит массу времени, избавляется от походов по разным банковским организациям, но выбор банков в салоне достаточно узкий – только партнеры. И помните, за комфорт принято платить. Покупка авто в кредит через автосалон обойдется заемщику на порядок дороже, чем если оформить кредит отдельно и прийти с деньгами в пункт продажи машин.

Нередко люди прибегают к помощи брокеров, чтобы взять автокредит с плохой КИ, но здесь также существуют подводные камни. Брокеры – это посредники между заемщиком и банком, они способны решить многие проблемы. Если вам интересен такой вариант, то обращайтесь к официально-зарегистрированным фирмам, имеющим соответствующую лицензию, иначе повышается риск встречи с мошенниками. Злоумышленники могут пообещать вам бесплатный займ, предложить подделать документы, даже саму кредитную историю, что противозаконно и невозможно, попросить предоплату. А надежные брокеры не работают дешево. Иногда размер их вознаграждения составляет львиную долю от суммы вашего кредита.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать автокредит

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по автокредитам

• Для юридических лиц

  Почта Банк – универсальная кредитная организация, входящая в ТОП-30 банковского сектора страны. В статье расскажем об особенностях расчётных счетов для бизнеса в Почта Банке, стоимости их обслуживания и порядке открытия.

• Дельные советы

  Кредиты на покупку автомобилей выдают не только универсальные банки. Приобрести машину можно, взяв денег взаймы у автопроизводителя, точнее у его «карманного» банка. Разбираемся, можно ли сэкономить при оформлении такого займа.

• Финуслуги

  Финуслуги – это платформа личных финансов, где можно открывать вклады и управлять счетами онлайн без визита в банк. Сравнивайте и выбирайте наиболее выгодный финансовый продукт для себя в одном из крупнейших банков.

• Дельные советы

  Forbes составил рейтинг лучших мировых и отечественных банков для людей, хранящих на вкладах и инвестирующих миллионы. Подробности – в статье.

• Дельные советы

  В 2020 году вышел ряд документальных фильмов и интервью на тему бизнеса. Рассмотрим 5 самых успешных, на наш взгляд, проектов, которые мотивируют начать путь к успеху.

• Ликбез

  Как легально обналичить материнский капитал в 2020 году? Расскажем о 5 работающих способах использования сертификатов маткапитала.

• Читать все статьи

• Недобросовестная работа банковСтрахование

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Условия предоставления и оформление

• Страхование

• Читать все вопросыи ответы

• В авангарде

  Теперь одобрение по кредиту на покупку автомашины в РН Банке можно получить полностью в режиме онлайн, не выходя из дома. Сделать это можно за несколько минут на сайте lada.ru после заполнения анкеты. Сервис актуален для граждан, зарегистрированных на Госуслугах.В настоящий момент ссуду на покупку автомобиля с пробегом у официального

  14 сент 2021

• Новый продукт

  Энергобанк предлагает оформить «Автокредит 10.0». Финансовая программа позволяет получить средства на покупку легкового авто в любом автосалоне Российской Федерации. При этом машину необходимо передать в залог банку не сразу, а в течение 30-ти календарных дней после получения ссуды.Для оформления займа необходим только паспорт.Базовая

  17 мая 2021

• Новый продукт

  Абсолют Банк приступил к выдаче займов на покупку транспортных средств.Ставка в рамках кредитного сервиса стартует с отметки в 16% годовых (при покупке нового авто).Стартовый взнос не требуется.Объём кредитования – не более 3 млн руб.Ссуды предоставляются на срок до 7 лет.Займы на покупку транспортных средств с пробегом выдаются

  18 янв 2021

• Ангебот

  Энергобанк предлагает оформить ссуду на покупку транспортного средства на льготных условиях – без предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ. В рамках акции «Автокредит оформить просто» также нет необходимости заключать соглашения страховой защиты транспортного средства и жизни заёмщика.Спецпредложение актуально для

  12 окт 2020

• Финансовые результаты

  В прошлом году Русфинанс Банк предоставил гражданам, желающим приобрести автомобиль, займы на общую сумму в 93,5 млрд рублей. Продажи в сегменте автокредитования в октябре-декабре 2019 года выросли по банку почти на треть.Всего за 12 месяцев специалисты финансовой структуры оформили порядка 130 тысяч автокредитов. Средний «чек» ссуды

  08 апр 2020

• Амбиции

  В ближайшие 3 года Росгосстрах Банк (входит в Группу «Открытие») должен войти в ТОП-15 рейтинга крупнейших участников отечественного рынка розничного кредитования с долей в 2%. В сегменте автокредитования финансовая структура планирует занять лидерские позиции с долей в 10%.К концу 2022 года ссудный портфель РГС Банка в «рознице»

  09 апр 2019

• Новый продукт

  ВТБ предлагает оформить заём на покупку нового автомобиля по ставке от 9,5% годовых. Для подключения к сервису «АвтоРалли» необходимы только два документа. Справка о доходах не требуется. Минимальная кредитная ставка предоставляется при оформлении полиса автокаско и договора личного страхования заёмщика, а также получении карточного

  28 фев 2019

• Новый продукт

  Энергобанк представил автокредитный калькулятор

  Энергобанк предлагает воспользоваться калькулятором автокредита и в удобной форме удалённо рассчитать размер ежемесячного взноса по займу на покупку авто, выбрав комфортные параметры кредитного соглашения.В настоящий момент в активе Энергобанка имеется несколько программ, разработанных для желающих приобрести авто. Минимальный

  27 нояб 2018

• Читать все новости

Как возникает отрицательная кредитная история

О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками. Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего. В особенности, если речь идет о непогашении задолженности по ипотеке или автокредиту с конфискацией имущества.

Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии. В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.

Кто может заинтересоваться плохой кредитной историей?

Список проверяющих тут достаточно большой:

1. Каршеринговые компании;
2. Работодатели (при рассмотрении кандидата);
3. Страховщики;
4. Банки;
5. КПК и другие кредитные организации.

С остальными и так все понятно, а вот с первыми двумя надо разобраться основательнее. Каршеринговые компании оценивают облик потенциального клиента. И при наличии плохой КИ они могут просто отказать. И доступ к автомобилю получить не получится.

Если мы говорим о работодателях, то это касается далеко не всех. А в основном, госслужащих и кандидатов на ключевую должность. Руководитель не должен быть по уши в долгах. Иначе, это повлияет на реальную ситуацию на рабочем месте. И может принести убытки. Поэтому людей по уши в долгах не берут на руководящие должности.

Альтернативные возможности получить автокредит

Альтернативу банкам составляют микрофинансовые компании. Недавно они тоже включили в свой перечень услуг кредитование автомобильных покупок. В отличие от банков микрофинансовые организации не столь щепетильны изучении кредитных историй заёмщиков и могут не замечать даже довольно существенные издержки в прошлых займах клиента. Однако нужно понимать, что такое отношение продиктовано не безграмотностью специалистов компании, а высокими конечными процентными ставками, которые начисляются ежедневно или еженедельно. Часто они могут превышать 50-100% стоимости автомобиля. При этом даже малейшие просрочки выплат облагаются повышенными процентами, а при подозрении на неплатёжеспособность клиента дело мгновенно передаётся коллекторам, которые с должниками не церемонятся.

Не стоит полагаться на многочисленных посредников, которые предлагают в Интернете свои услуги в получении автокредита или исправлении кредитной истории. Как правило, это мошенники, которые от имени клиента заключают заведомо невыгодные кредитные сделки и, получив своё вознаграждение, благополучно исчезают, оставляя заёмщика выплачивать неподъёмные суммы, и ещё более ухудшая его неприглядную репутацию плательщика. В лучшем случае это будет дополнительное звено между банком и клиентом, которое съедает часть выделенного заёмщику кредита за его счёт.

Если у вас уже накоплена определённая сумма финансовых средств, но до покупки машины её не хватает, то хорошей альтернативой банковской ссуде является давно проверенный способ занятия денег в долг у обеспеченных друзей или родственников. У этого способа есть положительные и отрицательные стороны. К плюсам относится то, что ссуда может быть беспроцентной или малопроцентной и не требуется собирать документы и искать поручителей. К минусам относится то, что отношения с друзьями и родственниками могут быть надолго или навсегда испорчены.

Если вы на хорошем счету у руководства организации, где осуществляете трудовую деятельность, пользуетесь их доверием и имеете солидный стаж, то можно попросить выдать авансом нужную сумму в счёт будущей зарплаты и сделать, таким образом, кредитором собственное предприятие. Однако при этом нужно выкинуть все мысли о переводе на другое место службы до полной отработки долга и довольствоваться урезанной зарплатой. Подобием такой альтернативы является также обращение за помощью в «чёрную кассу» родного предприятия.

Таким образом, существует множество вариантов для достижения желанной цели

Важно только помнить, что каждый своевременный платеж повышает рейтинг доверия кредиторов!

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей — Комментарий эксперта

Эксперт — Елена Верёвочкина, Управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка: «Скажу сразу – ни один банк не выдаст автокредит (или любой другой кредит) при наличии плохой кредитной истории и текущих просроченных платежей. Однако есть и хорошая новость – при отсутствии текущих просрочек, в большинстве случаев, банки разбираются в том, насколько плоха кредитная история клиента и, как ни странно, даже предлагают решения для исправления кредитной истории своим заемщикам.

Исправление кредитной истории

Сразу обращу внимание: под исправлением кредитной истории понимается не исправление или удаление информации о просроченных платежах в ретроспективе из сформированной кредитной истории заемщика (она никуда не денется и останется там до истечения срока ее хранения), а возможность продемонстрировать новые паттерны поведения в перспективе по части платежеспособной дисциплины для фиксирования ее в кредитной истории. Сегодня на рынке есть банковские программы, которые предполагают поэтапную выдачу небольших кредитов заемщикам с плохой кредитной историей

Изначально выдается кредит на сумму до 10 000 на срок не более 10 месяцев. После погашения первого кредита выдается второй кредит на сумму 20 000 руб., далее третий – на 60 000 руб. В целом, за 2-2,5 года можно поэтапно получить 3 кредита и продемонстрировать идеальную платежную дисциплину, которая будет отражена в кредитной истории

Сегодня на рынке есть банковские программы, которые предполагают поэтапную выдачу небольших кредитов заемщикам с плохой кредитной историей. Изначально выдается кредит на сумму до 10 000 на срок не более 10 месяцев. После погашения первого кредита выдается второй кредит на сумму 20 000 руб., далее третий – на 60 000 руб. В целом, за 2-2,5 года можно поэтапно получить 3 кредита и продемонстрировать идеальную платежную дисциплину, которая будет отражена в кредитной истории.

Важно знать: Как работают программы для исправления плохой кредитной истории от банков?

Именно это мы и подразумеваем под словосочетанием «исправление кредитной истории». Новая хорошая кредитная история не гарантирует получение кредита в каком-либо банке, однако существенно повышает шансы на получение кредита

Важно понимать, что каждый банк имеет свою рисковую политику

Есть банки, которые практикуют крайне консервативный подход при выдаче кредитов и не кредитуют клиентов с неоднократными просрочками более 5 дней. Однако большинство кредитных организаций выдадут кредит клиенту с «исправленной» кредитной историей в случае получения залогового кредита (ипотека или авто) со сравнительно большим первоначальным взносом – от 35-40%. Также важным фактором при выдаче кредита могут быть долгосрочные отношения с кредитующим банком, например, наличие активных счетов и/или карт, активное использование интернет-банка, оплата коммунальных платежей через банк или проведение различных переводов.

Другими словами, активное использование не кредитных продуктов и услуг банка. Постоянных клиентов банки кредитуют более охотно, не только «закрывая глаза» на «не идеальность» потенциального заемщика, но и предлагая «своим» клиентам более выгодные условия, чем клиентам «с улицы».

Значение кредитной истории

В заключение хотелось бы подчеркнуть, что в наше время кредитная история становится очень важным источником информации и критерием оценки личности. То, как человек относится к своим обязательствам и обслуживает свои долги, может рассказать гораздо больше о нем, чем любой послужной список. Сегодня уже многие работодатели используют информацию из бюро кредитных историй, чтобы проверить кандидата на ту или иную позицию и принять правильное кадровое решение.

В западной практике плохая кредитная история может «поставить крест» на карьере в государственном, муниципальном и корпоративном управлении, а также в ряде других областей. В Китае, например, существует личный кредитный рейтинг каждого гражданина, который влияет на все сферы жизни. В этой связи надо понимать, что финансовые сложности могут возникнуть у любого, и, если это произошло, необходимо обратиться в кредитующий банк с запросом об отсрочке платежей или уменьшении ежемесячных платежей для недопущения ухудшения своей кредитной истории. Плохая кредитная история может в будущем стать препятствием для достижения жизненных целей.»

Как взять автокредит с плохой кредитной историей — инструкция для заемщика

На этом этапе нужно найти кредитора, который предложит выгодные условия.

Для клиентов с испорченной репутацией финансовая выгода отходит на второй план. Ждать низких ставок не приходится. Основная цель – получить одобрение заявки на ссуду по средним параметрам, без огромной переплаты по страховкам и процентам.

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Помощь вам окажут в автосалоне, через который вы покупаете машину. Дилер предложит специальные программы для новых авто.

Для машин с пробегом тоже есть свои «плюшки», например treid-in, когда в зачет принимают старые машины определенных марок. Можно воспользоваться и госпрограммой поддержки отечественного автопрома.

Условия Trade In могут незначительно отличаться в пользу покупателя или автосалона

В каждом конкретном случае условия программы определяют срок кредитования, размер первого платежа и проценты. Большинство предложений ограничиваются периодом 5 лет, но можно найти варианты с длительным сроком, на 7 – 10 лет.

Но какую бы программу вы не выбрали, решение о выдаче денег принимает кредитор. Советуем заемщику с плохой кредитной историей и без справок о доходах воспользоваться услугами автосалона по рассылке заявки во все финансовые структуры. Либо самостоятельно найти лояльного заимодавца, проведя анализ предложений и потратив некоторое время на звонки и визиты.

Шаг 2. Собираем документы и подаем заявление

После того, как предварительно одобрили вашу заявку, соберите документы.

Основной комплект для автокредита на б/у авто или новую машину:

• заявка-анкета;
• копия паспорта заемщика и созаемщика (если есть);
• копия водительского удостоверения;
• подтверждение доходов (2НДФЛ или ее альтернативы);
• договор купли-продажи ТС;
• копия ПТС;
• подтверждение оплаты страховки или копия договора СК;
• согласие супруга(и) на передачу залогового имущества кредитору.

Кроме стандартного перечня документов для автокредита, заемщику с низким рейтингом придется предоставить и другие бумаги, по требованию кредитора.

Список документов может быть весьма обширным

Если отсутствует справка об официальных доходах, приготовьте подтверждения своей состоятельности: выписки с депозитных счетов, договоры аренды имущества, копии пакета акций крупного металлургического комбината или слитки ценных металлов. Кстати, банковские золотые слитки — отличный залог.

После рассмотрения документов и проверки сведений вы получите решение. Обычно процедура аудита занимает два-три дня. Остается дождаться договоров и внимательно их прочитать.

В договоре купли-продажи продавец и покупатель определяют условия сделки, в том числе и порядок расчетов заемными деньгами. В договоре кредитования могут фигурировать три стороны: покупатель (вы), продавец (автосалон) и кредитор (банк).

В этом случае продавец выступает только получателем денег, а все обязательства по выполнению условий ссуды принимает на себя заемщик. Договор залога определяет все, что касается обеспечения: порядок передачи, страхование, изъятие в случае нарушения расчетов.

Наши советы:

Убедитесь, что присутствует пункт о досрочном погашении без комиссии. Проверьте информацию о полной стоимости кредита (эффективной ставке). Изучите график платежей, информацию о штрафах и пени в случае нарушения сроков

Отдельное внимание уделите договору залога, при любых сомнениях возьмите консультацию юриста

Что будет, если не заплатить автокредит вовремя, смотрите в этом видео:

Шаг 4. Страхуем авто и ждем перечисления средств на счет продавца

После согласования и подписи договоров с продавцом машины и банком, застрахуйте авто по КАСКО. Наличие других полисов (жизни и здоровья) позволит получить лояльность кредитора, но вряд ли отразится на тарифах.

Шаг 5. Регистрируем авто в ГИБДД

Если вы приобретаете авто через автосалон, воспользуйтесь комплексным обслуживанием. Сегодня автобизнес переживает не лучшие времена и уважающие клиентов дилеры предлагают продажи «под ключ», с регистрацией в ГИБДД. Вам останется оплатить пошлину, поставить подписи в журналах регистрации и получить свидетельство.

Шаг 6. Сдаем ПТС на хранение в банк

После всех формальностей необходимо нанести визит в офис кредитора и передать ПТС на хранение. Не забудьте получить выписку об этом. Имеете право распоряжаться машиной по прямому назначению, использовать ее в рабочих или личных целях. Но залоговое авто нельзя продать, подарить или обменять, пока не выплачен кредит и не снято обременение.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Конкретные нюансы необходимо будет уточнить в финансово — кредитных организациях, куда планируется обратиться. Заявку для оформления автокредита следует подавать сразу в несколько банков, в связи с высокой возможностью получения отказа.

Для повышения вероятности одобрения займа рекомендуется воспользоваться следующими методами:

1. Подать полный пакет документов, подтверждающих высокий и стабильный уровень заработной платы, трудовую книжку с соответствующей записью, справки о дополнительном доходе, если таковой имеется, СНИЛС, ИНН и т.д.
2. Внести максимально возможную сумму в качестве первоначального взноса.
3. Рекомендуется предоставить бумаги, свидетельствующие об уважительных причинах (несчастный случай, потеря работы, болезнь), предшествующих нарушению кредитного договора, после чего кредитная история заёмщика была испорчена.
4. Предоставление ценного залога.
5. Привлечение поручителей с высоким доходом и «чистым» кредитным досье.

Заём с просрочками

Крупные банки очень скрупулёзно проверяют все данные потенциального клиента, в том числе и кредитное досье, где в обязательном порядке будет указана информация и о просрочках платежей, если таковые действительно были. Вероятность отказа в таком случае слишком велика.

Следовательно можно рекомендовать обратиться в менее крупные банковские организации, лучше даже в новые, которые только нарабатывают клиентскую базу и привлекают заёмщиков к сотрудничеству.

Без первоначального взноса

Оформление автокредита в банке, имея плохую КИ и не имея денежных средств для первоначального взноса, практически невозможно. Но из всякой ситуации есть выход.

Банки и финансово – кредитные учреждения предлагают следующие варианты:

1. Потребительское кредитование (некоторые кредитные организации предоставляют данную услугу без первоначального взноса, но под более высокий процент, страхуя возможные риски от потерь).
2. Существует возможность получения рассрочки платежа непосредственно у автодилера.
3. В последнее время распространена услуга аренды автотранспортного средства с последующим правом выкупа.

Кредит под залог

Автокредиты в большинстве случаев являются залоговыми займами, объектом обеспечения которого выступает само транспортное средство. Но на рынке кредитования существуют и другие банковские продукты, которые позволяют использовать в качестве залога иное имущество.

Ликвидность залога играет первоначальную роль именно поэтому банки устанавливают определённые требования к предмету залога.

Среди наиболее распространённых видов собственности, которая может выступить в качестве обеспечения по кредиту, это депозиты, транспортные средства и недвижимость.

Кредит без справок о доходах

Перечень необходимых документов для оформления автокредита приблизительно одинаковый во всех кредитных организациях. На первом месте в списке стоит справка о доходах 2- НДФЛ или же заявление по форме банка.

Среди наиболее распространённых видов собственности, которая может выступить в качестве обеспечения по кредиту, это депозиты, транспортные средства и недвижимость.

Банки идут в ногу со временем и, более того, стремительно реагируют на экономическое положение в стране и учитывают финансовые возможности клиентов. Это выражаетсяв создании новых программ кредитования, в которых рассматривается не только «белая» зарплата, но и любой другой источник дохода.

Безусловно, выдача автокредита без справок о доходах – это предполагаемые риски для банковских учреждений, соответственно этот фактор будет компенсироваться конкретными ограничениями для заёмщика:

• Максимальная сумма займа может быть снижена.
• Размер первоначального взноса – увеличен.
• Процентная ставка, возможно, станет гораздо выше средних значений.
• Вероятно, что на перечне кредитуемых автомобилей это также отразится, к сожалению, не в лучшую сторону.

Государственная программа автокредитования для граждан с плохой кредитной историей

По данной программе гарантированный льготный кредит на машину может быть предложен в случае, если заемщик желает приобрести машину на сумму, не превышающую 750 тыс. рублей.

Существуют условия, которые банк и заемщик должны выполнить по кредиту с плохой КИ:

• Кредит с плохой КИ выдается на срок до 3-х лет;
• Транспортное средство исключительно отечественного производства;
• Сборка авто должна быть произведена только в России;
• Предложенное авто должно принадлежать одной из современных марок;
• Транспортное средство не должно находиться на регистрационном учете, за исключением тех случаев, когда заемщик покупает автомобиль б/у;
• Первый взнос – 15%;
• Масса авто – до 3,5 т.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Операционный офис «Октябрьский проспект»
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Операционная касса № 21—03
  • Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
  • +7 495 786-26-26
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:30
• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30

Как еще получить автокредит с плохой кредитной историей?

В принципе, в Москве есть немало банков, которым нужны клиенты. В регионах ситуация еще проще, так как региональным банковским организациям приходится:

1. Удерживаться на плаву за счет кредитования;
2. Снижать ставки;
3. Снижать планку требований.

Но это относится далеко не ко всем банкам. Так, пытаться получить кредит с откровенно плохой КИ нет смысла в следующих банках:

1. ВТБ;
2. Альфа Банк;
3. Сбер и т.д.

Еще один очень важный момент: не стоит обращаться напрямую. Проще попытаться взять кредит через салон. Так, шансы на то, что вам одобрят заявку (пусть и на не самых выгодных условиях), все-таки увеличиваются.

Разумеется, в случае с кандидатом, имеющим плохую КИ, процентная ставка будет достаточно высокой. Тут принцип точно такой же, как и у МФО. Если уж банк и идет навстречу, то это придется оплачивать повышенными процентами. Нередки случаи, когда превышение достигает 20%.

С первым взносом тоже все очень неоднозначно. В отдельных случаях, вам потребуется первоначальный взнос до половины от общей суммы. Так, банк снизит свой риск. И разумеется, снижать риски будут за счет срока кредитования. Все предельно просто:

1. Стандартный срок: до 7 лет;
2. С плохой КИ: до 3 лет.

Плюс к тому, документов потребуется значительно больше, чем предполагалось заранее. Поэтому придется их собирать отовсюду. И не забывайте о том, что скорее всего, потребуют наличие поручителя.

Поручитель — это человек, который будет отвечать по вашим кредитным обязательствам. В случае, если вы перестанете исправно выплачивать кредит, Даже заемщикам с нормальной КИ устанавливают требование о поручительстве. В случае с плохой КИ, это требование становится чуть-ли не фундаментальным.

Взять автокредит

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Плохая кредитная история (КИ) негативно отражается на решении о выдаче займа, особенно на автокредите. Когда приобретается машина, на нее необходима большая денежная сумма на длительный срок. Банк несет высокие риски и неохотно выдает займы, если были просрочки и другие нарушения обязательств.

Стоит ли рассчитывать на автозайм с испорченной КИ?

Авто до полной оплаты кредитных средств будет являться предметом залога. Однако когда оно покидает пределы автосалона, теряет 15-20% своей стоимости. Поэтому финансовые организации неохотно идут на риск, который присутствует при выдаче денег человеку с испорченной КИ.

Однако в Зеленограде есть варианты от учреждений, которые готовы выдать кредит даже с испорченной репутацией в 2021 году. Но никто не может дать гарантию, что будет 100% одобрение, т.к. без отказа никто не работает. Если была подана заявка, решение принимается индивидуально для каждого. Учитывается характер причин, которые спровоцировали испорченную КИ с просрочками, насколько плохо обстоят дела и т.д.

Советы, которые помогут увеличить шанс на займ

Есть несколько способов получить деньги под процент с подпорченной КИ:

• оформить потребительский займ с залогом имущества;
• исправить плохую кредитную историю;
• согласится на предложение с высокой ставкой, страховкой, коротким сроком кредитования;
• привлечь поручителей.

На странице представлены финансовые учреждения, в которых физические лица могут взять займ. При помощи умного поиска можно найти подходящие условия и оставить онлайн заявку на автокредит. При его одобрении нужно будет только обратиться в организацию с необходимым пакетом документов и оформить займ, чтобы купить автомобиль.

Залог авто на время выплаты долга

Для уменьшения рисков банк выдает деньги на покупку машины, если обеспечением станет сам купленный автомобиль. В этом случае банк оставляет у себя в залог оригинал ПТС.

Это значит, что до окончательного погашения ссуды заемщик не является полным владельцем машины и не может её подарить или продать – он может только пользоваться автомобилем.

Нужно учитывать, что хотя сама новая машина является ценным залогом, но её ценность может резко снизиться при аварии. Следовательно, при наличии плохой КИ, нужно быть готовым к предложению других вариантов в качестве залога.

Если нет ликвидного ценного имущества, то можно заложить имеющуюся недвижимость (дачу или гараж) – это не только позволит получить деньги, но и продемонстрирует кредитной организации серьезность намерений заемщика.

Что делать, если банки не дают кредит на авто

Если вам отказали в выдаче ссуды, воспользуйтесь другими способами решить проблему и купить заветный автомобиль.

Их несколько:

Посредники

Посредничество при оформлении кредитов – распространенная услуга. Брокеры возьмут на себя все хлопоты: подготовят заявки, разошлют в несколько структур, проведут переговоры и пролоббируют ваши интересы.

Если удастся уговорить финансистов на выдачу кредита клиенту с плохой историей, вы получите счет от брокеров, высокие тарифы от кредитора и ключи от машины. Риски: некоторые брокеры подделывают документы, облегчая получение ссуды. Если этот обман раскроется, у заемщика отзовут кредит и надолго поместят в «черный список».

Замена заемщика

Оформите ссуду на другого человека: родственника, супруга. Конечно, при его согласии и готовности разделить плюсы и минусы ситуации. К минусам относится регистрация машины и риски в случае невыплаты займа.

По условиям договора приобретаемый автомобиль будет зарегистрирован на заемщика, поэтому вы сможете пользоваться им, оформив доверенность. После расчетов с кредитором и получения закладной можно совершить сделку купли-продажи, заплатив государству налоги.

Ну а если вы не вернете деньги вовремя, коллекторы придут к «заемщику» и потребуют рассчитаться. Оценив эти риски, примите правильное решение.

Аренда авто (лизинг) с правом выкупа

Суть схемы в том, что по договору автомобиль передается в аренду с правом последующего выкупа. Весь период аренды машина принадлежит продавцу (арендодателю), а после выплат долга переходит к покупателю (арендатору).

Применяют этот способ как небольшие частные компании, владеющие парком машин, так и физические лица, собственники легковых и грузовых ТС. Минусы этого способа в высоких рисках встретить аферистов и больших расходах (проценты выше банковских).

Заем у частного лица

Отлично, если знакомый инвестор даст деньги безвозмездно, то есть даром! Напишите расписку и бегите в салон за машиной!

Но если альтруистов в окружении нет, ищите заимодавца по объявлениям или рекомендациям. Люди, дающие ссуды без проверки кредитной истории, кроме процентов берут залог, предпочитая недвижимость. Сделки оформляют нотариально. Проценты выше, чем в банке, но может ли это остановить желающих ударить автопробегом по бездорожью?