Блокировка счета сбербанком по 115-фз”

По какой причине банк может заблокировать счет и карту обычного физ. лица?

Наиболее частые причины блокировки карт, которые происходят в рамках исполнения норм 115-ФЗ:

• регулярные переводы крупных сумм денег с карты на счет, со счета на карту. Например, вы в месяц переводили по 30-40 тыс. рублей, а тут начали гонять деньги сотнями тысяч;
• разовый перевод довольно крупной суммы денег (но это более редко встречающаяся ситуация);
• получение или возврат займа от физического или юридического лица. Тут для разблокировки карты нужно будет предъявить банку расписку, лучше всего — нотариально заверенную;
• поступление на карту физ. лица средств со счета индивидуального предпринимателя. При этом карты принадлежат разным людям;
• регулярные выплаты по страховому возмещению. Ну не можете же вы попадать в аварию на застрахованной машине каждую неделю?

Как происходит отслеживание переводов и блокировка карты? Процесс происходит так: при перечислении средств с одной карты на другую, или со счета на карту, сотрудники специальной службы обращают внимание на нетипичную для клиента операцию. Если у сотрудника контрольной службы возникают вопросы о контрагенте или о цели перевода денежных средств, то карта может быть заблокирована

Очень часто блокируют банки карты солдат срочной службы. Это происходит в тех случаях, когда юноши во время прохождения службы в армии дают свою карту «попользоваться» сослуживцам. А те прогоняют через нее чужие деньги. Как правило, так банки отслеживают, например, наркотрафик. Наркокурьерам не жаль карты и финансовой репутации владельца чужого счета.

А вот, придя из армии, такой «добрый самаритянин» может столкнуться с тем, что все банки откажут ему в оформлении зарплатной карты. Ведь одна его карта уже заблокирована по 115 ФЗ, значит, и веры ему больше нет.

Какие операции банк может причислить к подозрительным? Спросите юриста

Иногда сотрудник банка может позвонить для уточнения деталей перевода

Очень важно в этой ситуации не перепутать такой звонок со звонком мошенника и не бросать трубку. И не посылать сотрудника банка, условно говоря, в «пень»

Однако такие случаи заботы о клиенте все же случаются не часто, обычно карту блокируют без предварительного звонка. После блокировки клиент будет вынужден прийти своими ногами в отделение банка, где ему сообщают о причине блокировки — во исполнение требований ФЗ №115.

Как разблокировать карту

Как разблокировать карту, если блокировка уже произошла? Каждый случай блокировки рассматривается индивидуально. Карты физ. лиц, как мы сказали выше, блокируют довольно редко

Для того, чтобы привлечь внимание фин. мониторинга, нужно гонять через карты сотни тысяч в месяц

Но иногда хватает и одной нетипичной операции.

Например, если картой долго не пользовались, и потом пытаются перевести с нее крупную сумму денег, то карта тоже может быть заблокирована. А вот точную причину блокировки в банке не скажут. Максимум — за подозрительность проводки.

В случае, когда у клиента нет возможности в сроки, указанные банком, доставить в кредитную организацию требуемые документы, нужно как можно скорее объяснить банку сложившееся положение. Право банков запрашивать документы прописано в ФЗ №115, там же зафиксирована обязанность клиентов предоставлять запрашиваемые данные.

Что потребуют у физ. лица

Единого перечня документов не существует. У физ. лица, работающего по найму, это будет, скорее всего, все тот же паспорт, ИНН, СНИЛС и справка 2 НДФЛ из бухгалтерии с места работы. Если вы самозанятый, то банк потребует скрины уплаты налогов и подтверждение факта регистрации на сайте ФНС.

Но если вы переводили средства, например, физ. лицу и в банке вы скажете — я вернул долг, который брал взаймы у брата, то с вас могут потребовать документы о степени родства. Такие случаи встречаются в практике.

Что потребуют у ИП

К самым общераспространенным подтверждающим документам для ИП относятся:

• документы о начислении зарплаты работникам;
• уставные документы ИП с указанием кодов деятельности;
• договоры с контрагентами;
• договоры займа;
• договоры аренды — считается, что у ИП тоже должен быть хотя бы минимальный офис;
• справки из налоговой инспекции;
• договоры подряда;
• договоры найма помещения, например, для магазинов;
• счета на оплату товаров и услуг;
• квитанции об оплате;
• выписки со счетов в других банках.

Кроме этого, должно быть подтверждение уплаченных налогов с доходов (этого требует налоговое законодательство РФ).

Бак отказывается снимать блокировку с карты, что делать? Закажите звонок юриста

Важный момент! На что необходимо обратить внимание!

Анализируя ситуации клиентов и действующие изменения в 115 ФЗ, я пришла к выводу, что:

1. Через механизм межведомственной комиссии можно оспорить только официальные решения. Как показывает практика, банки зачастую не утруждают себя официальными отказами, а предъявляют претензии и побуждают к закрытию расчетного счета на словах, не имея никаких официальных оснований. Поэтому, для таких случаев, механизм межведомственной комиссии не работает. Из этого вытекает следующий пункт.
2. Если банк ограничивает ваши действия без объяснения причин не предъявляя при этом никаких письменных официальных решений, то получается, что оспаривать в межведомственной комиссии в данном случае нечего. Поэтому, в такой ситуации, советую использовать, как и раньше, механизм жалобы в ЦБ. Вы можете пожаловаться на действие/бездействие банка, подав жалобу в онлайн-приемной на сайте ЦБ или направив заказное письмо на адрес ЦБ. Банк будет вынужден предъявить вам официальное решение об отказе и только после этого вы сможете запустить механизм жалобы в межведомственную комиссию.
3. По поводу сроков ответа банка.

   – Если вы подали официальный запрос на вынесенное решение, то, как я писала уже выше, срок рассмотрения банком 10 дней (п. 13.4 ст. 7 115 ФЗ).

   – Если официального решения об отказе по 115 ФЗ нет, то это общий запрос согласно п. 1 ст. 12 59 ФЗ. Он рассматривается 30 дней. Зачастую банки принимают именно этот срок, но, иногда устанавливают свои сроки, согласно их внутренним локальным актам. В этом я вижу огромную проблему в нашем законодательстве, т.к. это позволяет банкам неоправданно долго тянуть с ответами, убивая тем самым бизнес. К сожалению, мартовские изменения 115 ФЗ этого не учли, а ведь было бы справедливо установить четкие сроки на любую жалобу клиента касаемо затягивание ситуаций и бездействие при блокировке счетов, даже если официального решения об отказе нет.

Не копите проблемы связанные с расчетными счетами, не спешите бежать в другие банки, не разобравшись с проблемой в текущем банке. Получив отказ в открытии расчетных счетов вы получаете новые записи в “черном списке”, которые потом придется удалять.

Наша статья в Телеграме поможет Вам правильно составить жалобу в ЦБ.

Если у вас остались вопросы, пишите в чат. Наш чат для живого общения в Телеграме:

Наш чат для живого общения в Телеграме по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

Наш чат: T.me/smartbusinessmy

Наш канал: T.me/bux_smartbusiness

Как не попасть под 115-ФЗ. 9 правил

У организации есть история. Фирма должна периодически продавать, покупать, производить что-нибудь. Какие-то следы жизнедеятельности бизнеса должны быть заметны.
В штате есть несколько работников. Да, есть бизнесы, не предполагающие нескольких сотрудников, но наличие штата банком считается атрибутом функционирующего не на бумаге, а по факту бизнеса.
У организации помимо налогов есть расходы на оплату арендуемых площадей, телефона, интернета, тепла-электричества, скрепок и степлеров в конце концов!
Часто бывает, что фирма имеет счета сразу в нескольких банках. В таком случае хорошо бы платить по статьям, перечисленным в предыдущем пункте со всех счетов. Это ведь не очень сложно, зато сразу всем банкам будет видно, что организация работает.
Немного наличных денег нужно иногда снимать. Ведь в реальной жизни без расходов наличными средствами бизнес обойтись не может. А значит нужно показать, что ваша структура действительно живая. Только не переусердствуйте! Пусть вывод нала не превышает тридцати процентов.
Пусть счет будет активным. Хорошо, когда совершается много операций

И важно, чтобы контрагентов тоже было много. Хотя бы несколько

Уж точно не один.
Нужно помнить о своих ОКВЭД. Не соответствующие заявленным видам деятельности операции возбуждают контролирующие органы. Важно своевременно уведомлять банк о каждом изменении в ЕГРЮЛ.
Не оставляйте без ответов вопросы банкиров. Причем, делать это надо быстро. Утром вопрос — вечером ответ. Сегодня запрос — завтра письмо. Банк должен видеть, что вы не прячетесь.

Проверка контрагентов — обязательная процедура. Вы можете идеально выполнять восемь предыдущих правил, но один подозрительный контрагент способен поставит под удар вашу организацию.

Приостановление операций по счету (блокировка счета)

Законная блокировка счета банком возможна только в одном единственном случае:

Если  владелец этого счета внесен  в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Этот перечень иногда называют “черным списком”, размещен он на официальном интернет – сайте Росфинмониторинга.

Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счета может принять только Росфинмониторинг или суд.

Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности. На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда.

Если банк блокирует весь расчетный счет, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными.

Это интересно: В каком банке лучше открыть накопительный счет

Кого это касается

Это касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, подработок, личных расчетов или крупных переводов. Это могут быть предприниматели, фирмы и физлица, которые честно работают и ничего не нарушают. Но они могут неправильно оформить документы, ошибиться в платежке, пытаться снизить налоги или просто не сообщить банку об изменении важных данных. Банку это может показаться подозрительным, он задаст вопросы и на время приостановит операции по счету.

Иногда предприниматели решают, что во всем виноват конкретный банк. И вместо того чтобы готовить документы по запросу банка, они ищут справедливости в соцсетях. Но банки выполняют требования Росфинмониторинга, ЦБ и федерального закона. Если банк закроет глаза на нарушения или сомнительные операции, его накажут и пострадают остальные клиенты.

Кто, помимо банка, может «сдать» вас Росфинмониторингу

Банк не единственная структура, которая обязана информировать контролирующие органы о подозрительной финансовой деятельности фирм и предпринимателей.

Бухгалтеры, нотариусы, адвокаты, юристы, аудиторы — все они не просто могут, а обязаны сообщать в Росфинмониторинг о ставших им известными сделках, возможно попадающих под Федеральный закон №115.

Любопытно, что закон требует от вышеперечисленных категорий не просто уведомить Росфинмониторинг, а сделать это без предупреждения. В противном случае они сами станут мишенью.

Эта норма была в законе давно. Но в 2018 году Росфинмониторинг настойчиво напомнил бухгалтерам, нотариусам и юристам об их обязанности. А чуть позже вышли поправки к закону, в которых, наряду с ними, упоминались уже и аудиторы. Раньше требование касалось их не в полной мере. До 4 мая 2018 аудиторы должны были сообщить о вскрытых нарушениях руководству фирмы, и только потом, через три месяца, если меры по устранению нестыковок не были приняты, доложить о них Росфинмониторингу.

В 2018-м после публикации новых норм поведения, соцсети наполнились сообщениями от бухгалтеров и других упомянутых категорий, которые торжественно обещали своим клиентам никому ничего не сообщать. Но давайте трезво смотреть на вещи. За недоносительство предусмотрены серьезные штрафы, и вряд ли многие захотят идти на риск.

Советы, как избежать блокировки

Чтобы не войти в число тех, кому Сбербанк заблокировал карту или счет на основании 115-ФЗ, необходимо следовать простым советам:

1. Отвергайте сомнительные предложения, а также просьбы родных, друзей и знакомых о переводе средств с карты на карту, особенно если речь идет о регулярных перечислениях или о крупных денежных суммах.
2. Не стоит давать свои карты другим людям, даже если это близкие друзья или родственники, карточкой должен пользоваться только истинный ее владелец.
3. Обналичивать средства с карты можно только в крайних случаях – когда это действительно необходимо.
4. Старайтесь расплачиваться безналичными средствами.
5. Физическим лицам не стоит использовать свою личную карту для расчетов с клиентами, если они не зарегистрированы официально как индивидуальные предприниматели.
6. Если вы занимаетесь бизнесом, стоит пройти регистрацию как индивидуальный предприниматель и легализировать свою деятельность, а также открыть Бизнес-карту для осуществления расчетов с клиентами.
7. Индивидуальным предпринимателям следует избегать использования личных пластиковых карт для осуществления расчетов по бизнесу.
8. Все платежные документы (накладные, чеки, квитанции, счета и т.д.) необходимо сохранять и держать в строгом порядке, они могут пригодиться для подтверждения легитимности финансовых операций и разблокировки банковских счетов.
9. Не стоит игнорировать требование банка о необходимости предоставления документов, подтверждающих законность источников доходов и расходов по карте.
10. Соблюдайте установленные банком сроки и старайтесь предоставить максимально развернутую информацию о происхождении средств, зачисленных на карту/счет, чтобы повысить вероятность принятия решения в вашу пользу.

Блокирование банковских карт в целях предотвращения легализации незаконных доходов и финансирования террористической деятельности может привести к определенным неудобствам для клиентов Сбербанка, но это является необходимой мерой предосторожности. Всем, кому по ошибке заблокировали карту или доступ к банковским счетам, необходимо с пониманием отнестись к данной ситуации

Для решения этой проблемы достаточно предоставить пакет необходимых документов и подтвердить свою непричастность к терроризму или экстремистской деятельности.

Что вызовет у банков подозрение

Неактивный счет. Банки считают, что правильный предприниматель обязательно должен пользоваться счетом хотя бы раз в три месяца. Большие перерывы в работе вызывают интерес контролирующих органов.

Отсутствие налоговых платежей

Счет, который не используется для оплаты налогов или налоговые отчисления с которого выглядят подозрительно маленькими, привлекает внимание банка.

Десятитысячный уставной капитал. Стандартные 10 тысяч рублей в графе «уставной капитал» — сигнальная ракета для банка

Маловато будет.

Искусственно заниженный НДФЛ. На эти цифры банковские служащие обращают особое внимание.

Совмещаемые должности. Допустим, директор и бухгалтер — одно и то же лицо. А если оно еще и учредитель — совсем плохо.

Случай, когда предприятие зарегистрировано по тому же адресу, что и множество других. Ну и что, что это офисный центр. Все равно государственная машина обратит на это внимание.

Всплеск финансовой активности. Особенно если накануне поменялся учредитель или название организации.

Операции транзита. Одна и та же сумма утром пришла, вечером ушла, и так каждое второе число каждого месяца. Добро пожаловать с объяснениями.

Как избежать блокировки — основные рекомендации

Чтобы не попасть под действие закона 115-ФЗ и не столкнуться с неожиданными санкциями, следует придерживаться простых правил:

1. Пользоваться своими банковскими картами только самостоятельно. Не следует передавать их даже родственникам или друзьям, так как любую карточку можно задействовать в преступной схеме (например, для обналичивания или легализации незаконных доходов).
2. Никому не давать своё согласие на проведение переводов на крупные суммы через свои счета и карты, в особенности, если речь идёт о чужих деньгах. Настоятельно не рекомендуется обналичивать эти средства, если они уже зачислены.
3. Не соглашаться на фиктивную должность директора организации, даже если об этом просят близкие родственники, друзья, знакомые. Также не стоит оформлять ИП на своё имя по просьбе других лиц (если сам клиент не планирует собственноручно следить за состоянием дел).
4. Не использовать свои обычные банковские карты для ведения предпринимательской деятельности (зачисление платежей от покупателей, расчёты с поставщиками). Для этих целей необходимо оформить отдельный расчётный счёт.
5. По возможности следует отдавать предпочтение безналичным расчётам. Не рекомендуется регулярно снимать большие суммы.

Если у сотрудников банка возникли вопросы в отношении проводимых операций, надо предоставить максимально полную информацию о происхождении средств или назначении платежа. При необходимости следует предъявить подтверждающие документы.

Лучшие бесплатные карты 2020

• 4,5% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

• 5,5% на остаток
• до 3,9% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

• до 7% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

После этого, по некоторым данным, почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета [1].

Выборочная блокировка счетов объясняется банками исполнением требований закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ). Мотивом для блокировки выступает в большинстве случаев проведение «сомнительных операций» .

Как указывают некоторые издания, что могло показаться банку подозрительным или незаконным как правило остается неизвестным, а его поведение больше напоминает финансовую инквизицию .

На Восточном экономическом форуме в начале сентября 2017 года один из предпринимателей сообщил о данной проблеме главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес, это «фабрика по отмыванию доходов» .

Руководитель Сбербанка сказал буквально следующее:

«Мы сегодня сталкиваемся с большим количеством подобного рода жалоб… Конечно, малый бизнес — во многом это фабрика по отмывке доходов, полученных незаконным путем… Эта база является общей для всех банков, сейчас создается международный обмен информацией подобного рода. Даже если Вы уедете из России с подобной «красной штукой» в базе данных Сбербанка, вы нигде не откроете свой бизнес. Это сегодня можно воспринять как очень серьезную угрозу для вашего будущего» .

При этом, если верить главе Сбербанка, в 90% случаев блокировки операций, клиенту так и не удается доказать, что нет оснований для такой блокировки . Это означает, что после блокировки банковского счета только каждый десятый не попал в «черный список» с «красной штукой» и не оказался под «серьезной угрозой для своего будущего».

В 2018 году, очевидно «наведя порядок» в малом бизнесе, банки взялись за остальных. В ходе проведенного опроса аналитической службы Рамблера, 49 процентов опрошенных россиян заявили, что им довелось столкнуться с блокировкой карты .

Специалисты отмечают, что с начала этого года банки заблокировали 460 тыс. операций на сумму 180 млрд. руб. и почти полмиллиона счетов. На этот раз, среди пострадавших – как обычные граждане, так и предприниматели . Причем блокируется не только карта, а все счета .

Как утверждает финансовый омбудсмен Павел Медведев, он «набрал уже целый портфель таких историй»:

«Покупательница оставила задаток за квартиру. Уже был назначен день сделки. Деньги на квартиру у женщины хранились в крупном банке, Прямо накануне сделки оказалось, что она не может их снять: банк не разрешает провести операцию. Звонит в службу безопасности: приезжайте, нужно проверить происхождение денег. Проверка затянулась. Деньги она смогла получить лишь через месяц. За это время и квартира, и задаток уплыли.

Еще история. У пожилой женщины в том же банке было два счета. Один с маленьким процентом, другой – повыше. Она решила по интернету через личный кабинет перевести деньги с низкого счета на более выгодный и дать распоряжение, чтобы пенсия поступала на него же. Банк заблокировал оба счета. Месяц женщина не могла получить даже пенсию.

Клиент другого крупного банка Михаил обратился как-то в коммерческий медцентр, а когда пришло время расплатиться за услугу, оказалось, что карта заблокирована. Подозрение у банка вызвало то, что накануне мужчина снял со счета 100 тыс. руб. – жене на шубу» .             

Закон

Стоит ознакомиться с особенностями федерального закона 115 Сбербанка.

При подозрении в совершении клиентом сомнительных операций, карта блокируется. Иногда после одного крупного перевода банк может заблокировать карту пользователя.

Необходимо объяснить, почему клиент на регулярной основе получает от физического или юридического лица денежные средства.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно. Сомнения в большей мере вызывают студенты, а также категория безработных граждан, которым на регулярной основе поступают деньги

Блокирование возможно тогда, когда клиент хочет обналичивать крупную сумму денежных средств. Можно рассмотреть пример ситуации. Клиент банка желает обналичивать 500 000 рублей. Его счет сразу же будет заморожен, никаких выяснений подробностей не будет. При подозрении в отмывании средств или же вероятности отношения клиента к террористическим группировкам, его счет может быть заблокирован.

К каким операциям банки относятся с подозрением

При ведении обычной хозяйственной деятельности бизнесмены обычно не привлекают внимание службы финансового мониторинг банка. Но операции по счету постоянно анализируются, и при наличии подозрительных действий кредитная организация начнет как минимум задавать вопросы

Рассмотрим, какие операции банки считают подозрительными:

Нецелевое использование средств. Если назначение платежа явно нехарактерно для конкретной компании, то у банка возникнут сомнения. Например, подозрения часто возникают, если владелец бизнеса покупает автомобиль, оплачивая его стоимость с расчетного счета компании.

Частое снятие наличных средств со счета – при обналичивании каждые 1 – 2 дня или почти сразу после поступления денег.

Поступление непрофильных платежей. Если организация получит на расчетный счет деньги за услуги, явно не имеющие никакого отношения к ее основной деятельности, то вопросов не избежать. Например, подобная ситуация возникнет при поступлении на счет строительной фирмы денег за проведение банкета.

Операции фирм, зарегистрированных менее 2 лет назад

Молодые компании и недавно созданные ИП находятся под пристальным вниманием. Это связано с борьбой с “однодневками”.

Поступление денег происходит со счетов компаний, которые замечены в транзитных операциях

Схема “транзита” довольно длительное время использовалась для ухода от НДС и при обналичке средств.

Использование нескольких корпоративных карт для снятия наличных при отсутствии других операций. Это указывает на возможную обналичку средств через фирму, и последняя будет обязательно проверена.

При недостаточной налоговой нагрузке к фирме также проявляется особое внимание со стороны службы финансового мониторинга

Срок

При блокировании вашей карты до наступления судебного заседания, она будет разблокирована непосредственно после окончания суда. Банк не имеет прав проводить какие-либо операции, если отсутствует для этого необходимый набор нужной документации.

Судебное решение сотрудника получают по электронной почте. В зависимости от скорости работы почты зависит продолжительность процесса. Чаще всего это примерно 7 дней, не более того.

В зависимости от причины, продолжительность разблокирования карты отличается. Клиент в этот момент занимается поиском необходимой для суда и банка документации. На вас ложится вся ответственность.

Следует также выделить исключительные случаи, когда срок может быть увеличен до 2 недель. При закрытии счета процедура длится намного дольше, примерно 45 дней. Перед тем, как сменить банк (после происшедшего случая блокировки), необходимо предварительно разорвать договор, написать в письменном виде заявление.

Что делать, если счёт заблокирован по 115-ФЗ

Узнать вид блокировки и причину

Как только узнаете о блокировке, обратитесь в банк лично. Вам нужно получить официальный документ, где будет прописано основание для блокировки счёта: 

• уведомление о приостановление операций по счёту или 

• уведомление об отказе в совершении операции. 

Документы помогут вам понять, можете ли вы распоряжаться деньгами и по какой сделке возникли вопросы. Запрос о представлении документов, скорее всего, вручат вместе с уведомлением.

Предсавить вовремя документы, которые запрашивает банк

В случае блокировки счёта по 115-ФЗ банк сам устанавливает, в какие сроки вы должны представить документы. А вот рассмотреть их он обязан в течение 10 рабочих дней. 

Важно уложиться в срок и представить документы в полном объеме. Если не передадите хоть что-то — банк сочтёт, что документы не представлены совсем и  автоматически откажет в возобновлении операций.. В запросе банк указывает, в каком виде и как нужно представить документы

Чаще всего требуют передать скан-копии по электронной почте. Могут попросить принести документы в офис банка, где вы открывали счёт.

В запросе банк указывает, в каком виде и как нужно представить документы. Чаще всего требуют передать скан-копии по электронной почте. Могут попросить принести документы в офис банка, где вы открывали счёт.

Если не поможет — жаловаться в МВК

Если вы представили в банк все документы, которые он запрашивал, но получили ответ «о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе по 115-ФЗ», то есть ваш счёт остается заблокированным, можно направить претензию в межведомственную комиссию (МВК).

К заявлению в МВК нужно приложить:

• обращение (заявление) в банк;

• ответ банка «о невозможности устранения…»;

• документы и данные согласно Указанию Банка России № 4760-У (в том числе те, которые вы отправляли в банк).

Подать заявление в МВК можно через интернет-приемную  Банка России. Можно почтой, отправив письмо по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12. А можно лично, сдав документы в экспедицию Банка России по адресу: г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1. Комиссия изучает обращение 20 рабочих дней.

Если не поможет МВК — подавать в суд

Жаловаться в МВК — право, а не обязанность компании. Законом такой досудебный порядок урегулирования споров не предусмотрен. Это значит, что суд не вправе отклонить ваш иск, если перед этим вы не обращались в МВК. 

И всё же МВК лучше не игнорировать. Решения комиссии, как и суда, обязательны для банков. И, как показывает арбитражная практика, в случае блокировки по 115-ФЗ добиться справедливости от МВК  можно быстрее, чем в судебном порядке. 

Запрос документов

Часто клиенты сталкиваются с ситуацией, когда при заморозке средств необходимо подтверждение. Есть несколько вариантов того, как выйти из данного положения.

1. Часто пользователи объясняют происхождение безналичных средств, в виде подарков от родственников. Это действительно уважительная причина. В эту категорию можно отнести Дни Рождения семьи, праздники.
2. В том случае, если клиент банка недавно болел, можно представить медицинскую справку. Тогда перевод денег объясняется помощью близких, родных во время болезни, заботой с их стороны.
3. Также объясните процесс поступления средств, правомерным возвратом денег, которые ранее были взяты в долг. При большой сумме, подтвердите это с помощью расписки.

В том случае, если ваши доводы окажутся достаточно убедительными, тогда ваша карта будет разморожена. Чаще всего для этого требуется примерно 1 рабочий день.

Если не удалось разблокировать карту, как быть

Срок рассмотрения обращения от клиента составляет 10 дней. Если ответ положительный, то проблема решена, остается сделать выводы из ситуации, чтобы в будущем такого не повторилось.

Если ответ отрицательный или банк не дал ответ в установленные сроки, то можно:

• обратиться в ЦБ РФ с жалобой;
• обратиться в суд.

Примеры решения проблем блокировки

На практике подавляющее число приостановки обслуживания связано со следующими причинами:

• транзит средств через счет. Например, мать сыну отправила деньги, которые тот снял наличными для приобретения товара. Решение: предоставление кассового чека на покупку;
• снятие крупной суммы денег со счета. Например, владельцем счета была внесена крупная сумма, а через некоторое время эта же сумма была снята. Решение: предоставление доказательства происхождения средств – документов на закрытие депозита.
• множественные поступления от третьих лиц. Пример: на счет поступило несколько переводов от различных людей. Блокировка банка по причине подозрения в ведении незаконной предпринимательской деятельностью. Решение: предоставление документов, подтверждающих источники средств и объяснительная от клиента;
• задолженность по кредиту. Решение: погашение просрочки;
• Арест кредитной карты судебными приставами. Решение: выполнять постановление суда;
• неправильное введение ПИН-кода три раза подряд. Решение: достаточно подождать 24 часа и доступ будет восстановлен.

Как правило, блокировка от банка — это неожиданно и уж точно неприятно. Главное не паниковать, не ругаться и разобраться в причинах. И уже потом действовать по обстоятельствам. Сложные случаи стоит решать с помощью юристов.

Что делать, если заблокировали счет в Сбербанке

Если в Сбербанке заблокировали расчетный счет, то не надо задаваться вопросом, что делать, нужно сразу переходить к действиям. Для начала перестать паниковать, а затем собраться и попытаться разблокировать счет. Чтобы это сделать, нужно выполнить следующие действия:

1. Узнать причину заморозки.
2. Подготовить пакет документов, который обоснует операции по счету.
3. Составить апелляцию, если блокировка произведена на основании судебного решения. Будет повторное рассмотрение дела. Если оно пройдет в положительном ключе, то счет разблокируют.
4. Обратиться за профессиональной консультацией в юридическую компанию.
5. Закрыть счет. Это необязательное действие, и оно выполняется только в том случае, если организация долго тянет время и не занимается рассмотрением ситуации при условии законности операций.

Важно! После замораживания счета будут проинформированы остальные кредитные организации. Из-за чего обращение в другой банк является нецелесообразным.

При каких условиях банк блокирует карты

Сбербанк блокирует счета по различным причинам. К сожалению, такие происшествия не редкость, и в большинстве случаев владельцы пластика сами допускают их появление. Наиболее распространенные причины заморозки и методы выходы из ситуации описаны в таблице:

Почему карта заблокирована	Что повлекло	Действия держателя пластика	Как обезопаситься
подозрительные транзакции (в основном отмывание денег)	чаще страдают ИП при переводе денег с карты одного банка на сбербанковскую, Сбербанк считает, что использование карты для физ. лиц не приемлемо для финансовых операций по бизнес-деятельности	немедленно идти в Сбербанк и объяснять, что данные действия не несли запрещенный законом характер, стоит подготовиться, что объяснения займут много времени, а с клиента удержат до 10% переведенных средств	не применять сберкарты для незаконной бизнес-деятельности, для рабочих расчетов завести бизнес-карточку, а на обычную переводить только часть прибыли, а не всю полученную выручку
транзакции за рубежом	если происходит посещение тех стран, где, по мнению банка, использование сберкарт относится к рискованному по денежным операциям, пластик могут заморозить при первой же попытке им воспользоваться на территории данной страны	созвониться со Сбербанком и доказать, что картой пользовался именно ее владелец (необходимо будет назвать паспортные данные и код-слово), достаточно быстро ее разблокируют, но придется выложить немаленькую порой сумму за телефонные переговоры	перед выездом за границу посетить Сбербанк и письменно предупредить о предстоящей поездке, указав страну посещения и срок путешествия
подозрение в краже карты	неправильное введение ПИНа более трех раз подряд, затем карточка автоматически блокируется	посетить банковский офис, где была получена сберкарта и оформить заявление на разблокировку	быть аккуратным при вводе активирующих данных и помнить их наизусть, не давать пользоваться карточкой другим лицам
многократное обналичивание	если с пластика происходит активное снятие наличности, Сбербанк может заблокировать пластик и связаться с его владельцем по телефону	как только сотрудники службы безопасности убедятся, что снятие денег производит сам держатель карты, блокировка будет снята	не увлекаться обналичиванием и больше использовать карточку по оплате безналом
слишком активные покупки	так обычно поступают мошенники, которые не знают точный остаток средств и совершают незначительные траты в магазинах, Сбербанк относит чрезмерно активное использование карты через короткие временные интервалы, как подозрительное и блокирует ее	на телефон владельца карты поступает СМС-оповещение о заморозке, владельцу следует поскорее связаться со Сбером и объясниться, как только выяснится, что держатель пластика сам совершал такие покупки, сберкарточка восстановится	совершать покупки не слишком часто (на небольшие суммы) по безналичным расчетам, в случае таких действий банка скорее выходить со службой безопасности на связь

  Депозитные карты Сбербанка с начислением процентов