Открытие бизнеса по франшизе: где и как выгодно брать кредит

Что такое франшиза

У понятия франшиза имеются разные определения. Для бизнеса наиболее верным раскрытием термина будет право открытия своего дело и ведения бизнеса под известным и раскрученным брендом. Используется его товарный знак, технологии производства и продаж, методы ведения деятельности. Такая модель предполагает инвестиции брендообладателя в открываемый бизнес, с последующим получением части прибыли.

Эта часть прибыли может выплачиваться в виде:

• единоразового взноса, называемого паушальным;
• отчисления части прибыли (роялти);
• смешанная схема.

Также по договоренности могут взиматься иные сборы (сбор на рекламу, на развитие и т.д.).

Существует статистика, согласно которой устойчивость бизнеса в течение пяти лет после стартапа, открытого по схеме франчайзинга, в 5-6 раз выше открытого самостоятельно с привлечением кредитных средств.

Заемные средства оказывают дополнительное давление на финансовое состояние дела, плюс такая форма партнерства имеет преимущества для начинающего предпринимателя:

• возможность использования чужого опыта, не надо тратить время и ресурсы на «набивание шишек»;
• высокая скорость развития дела и минимизация затрат на рекламную компанию;
• территориальное разграничение бизнеса, отсутствие конкуренции от предпринимателей, работающих под тем же брендом в том же регионе.

Следует понимать, что у такой формы сотрудничества имеются и минусы. Работа по франшизе предполагает минимум креатива, а также:

• отсутствие возможности непосредственно влиять на развитие дела, на открытие самостоятельного бизнеса на основе полученных наработок;
• невозможность влиять на принятие глобальных решений.

В глобальном значении для предпринимателей, не имеющих достаточных средств для инвестиций и необходимого опыта ведения деятельности, и предпочитающих «синицу в руках», на сегодняшний момент франшиза является наилучшим способом для основания своего бизнеса.

Важно! Следует понимать, что франшиза – это не стопроцентная гарантия успеха, а наиболее подходящий инструмент для содействия предпринимательству. Для успешного ведения деятельности недостаточно использования опыта обладателя раскрученного бренда, хотя для отработанных технологий роль человеческого фактора арендатора и минимизирована.

Формальности и необходимые документы

Для получения инвестиционного кредита предпринимателю необходимо предоставить гарантии платежеспособности. Необходимая документация, предоставляемая ИП:

• заполненная заявка, в которой указана его цель, сумма, срок заёма и описание предоставляемого залога или поручительство платёжеспособного лица;
• бизнес-план с расчетами – в бизнес-плане должна быть отражена реальная картина предполагаемых доходов. Намеренное завышение показателей будет замечено сотрудником банка сразу и послужит поводом для получения отказа;
• персональные документы – гражданский паспорт, ИНН, по требованию – военный билет у мужчин, водительские права;
• ходатайство и документы поручителя – паспорт, бумаги о залоговом имуществе по его обязательствам, справка о доходах;
• свидетельство об ИП с выпиской из ЕГР, лицензии, право;
• бухгалтерский баланс и актуальный отчет по убыткам/прибыли, выписка с банковских счетов.

Банковскими организациями в качестве обеспечения договора может использоваться страховка. Согласно законодательству предусмотрены 2 варианта страховки. В первом случае, по договору страхования (если речь идёт об условной франшизе) выплата страховки производится, если убытки превышают стоимость франшизы, в противном случае, выплата определяется по разнице между величиной убытков страхового случая и стоимостью франшизы.

Преимущества и недостатки кредита на открытие бизнеса по франшизе

Возможность получения такого кредита обеспечивается заинтересованностью трех сторон:

• Организация-франчайзер – заинтересована получить свой доход от предоставления предпринимателю возможности использовать свой бренд;
• Банковская организация – заинтересована выдавать кредиты на проекты, которые будут окупаться, и позволят клиенту-предпринимателю вернуть кредит с процентами. Проект франшизы в этом свете часто выглядит надежнее, чем бизнес с нуля;
• Сам предприниматель-франчайзи – заинтересован получить кредит на открытие своего бизнеса; по указанным выше причинам его шансы получить в банке кредит растут именно в связи с использованием франшизы.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1. Срок регистрации юридического лица или ИП меньше 12 месяцев и не подходит под требования банка?

Ответ: Рассмотрите вариант получения нецелевого кредита или предоставьте залог в размере превышающего сумму кредита в несколько раз. И также можно обратиться за небольшой суммой, чтобы по прошествии установленного требованиями срока перекредитоваться.

Вопрос № 2. Можно ли оформить кредит без залога?

Ответ: Да. Только банк может выдать сумму меньше запрашиваемой и ставка по кредиту будет выше на 5-7 процентных пунктов

Обратите внимание, что в залог можно оформить имущество третьих лиц

Кредит на франшизу от Сбербанка

Правда, есть в этой бочке меда и один минус – фиксированный список франшиз от Сбербанка. Франчайзеры из этого списка выступают партнерами банка, и именно под их франшизы банк выдает кредит охотнее и быстрее всего. Правда, заемщик может подготовить пакет документов и по кредиту под открытие бизнеса по другой франшизе, но нет гарантий, что его одобрят, и рассматривать такую заявку будут намного дольше. В каталоге франшиз от Сбербанка сейчас их более шести десятков, и это число продолжает расти. Однако, в России рынок франшиз включает свыше тысячи вариантов, и включения в каталог нужного вам можно так никогда и не дождаться.

В любом случае, при подаче пакета документов вам понадобится:

• письмо франчайзера о согласии сотрудничать с вами как с потенциальным франчайзи,
• еще одно письмо, в котором франчайзер одобряет приобретение внеоборотных активов;
• документы о регистрации юрлица или ИП.

Пока договоренность с франчайзером не достигнута, в банк идти бесполезно.

Однако, в последнее время в сети появились противоречивые сведения о данной программе. Поэтому стоит уточнить в вашем городе, оказывается ли такая кредитная услуга. Тут можно прочитать подробнее про кредитование Сбербанка на покупку франшизы.

Нам точно известно, что Сбербанк выступает уполномоченным банком для участия в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, что позволяет этим объектам получить в нем кредит на льготных условиях. Ставка – 9,6 – 10,6 %. Сумма – от 10 млн. до 1 млрд. срок – до тех лет. Но существуют определенные отрасли, в которых должен быть занят бизнесмен. Подробнее почитать можно здесь http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk.

Этапы получения бизнес-кредита заемщиком

Сбербанк предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля для ЗАО, ООО, ИП. Перед визитом в отделение банка, следует заранее подготовиться.

Создание бизнес-плана

Создание бизнес-плана — необходимое условие для получения предпринимательского кредита. Решение о его выдаче прежде всего зависит от качества составленного плана. Создавать бизнес-план нужно независимо от размера бизнеса. Бизнес-план нужен для малого, среднего и крупного бизнеса.

В плане проекта необходимо определить краткосрочные и долгосрочные направления предприятия. Также участники бизнеса должны раскрыть в плане качественный и количественный (технологический и производственный) анализ фирмы. В бизнес-плане также раскрывается информация об объемах производства, всех издержках и прибыли, производится анализ рынка. В плане должна детально раскрываться финансовая информация о самом предприятии, процессах его функционирования, о его сотрудниках.

Выбор франшизы

Большое доверие банка вызывают предприятия, работающие на франшизах. Франшиза предлагает для бизнеса определенную проверенную модель поведения, дающую некоторые гарантии прибыли. Примерами компаний, работающих по франшизам, являются «Macdonald’s», «Coca-Cola». Помимо зарубежных компаний, предлагающих франшизы, существуют местные компании. Найти франшизу для работы в любом регионе страны не составит труда. Стоимость получения права пользоваться проверенными маркетинговыми решения может начинаться от 70 тысяч и достигать более 20 миллионов рублей.

Дополнительные гарантии для банка

Так как банки мало доверяют начинающим предпринимателям, необходимо предоставить для банка дополнительную страховку. В качестве гарантии может быть оформлен залог любого ценного движимого или недвижимого имущества. К примеру, оформленная под залог квартира, будет хорошей гарантией для банка. С залогом собственности, полностью или почти полностью покрывающей размер кредита, вероятность одобрения банком значительно увеличивается. В случаях, когда у начинающего предпринимателя нет возможности оставить для банка залог, единственной гарантией для банка будет первоначальный взнос. Взнос — обязательная процедура. Его размер обычно составляет 30% от размера кредита для бизнеса.

Подача заявки в Сбербанк

После подготовки всех документов предприниматель может осуществить визит в банк.

1. В отделении банка необходимо заполнить анкету. В анкете заполняется информация о лице, получающем кредит.
2. Выбор кредитной программы.
3. Регистрация предпринимателя в налоговой службе.
4. В банк нужно представить такие документы, как паспорт, справка о доходах, ИНН, военный билет для мужчин в призывном возрасте, страховое свидетельство, свидетельство о регистрации фирмы, документ, подтверждающий франчайзинг, документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество, бизнес-план и т. д.
5. Подача заявки на получение кредита на бизнес.
6. Оформление залогового имущества или оформление первоначального взноса.

После подачи заявки на кредит банк рассмотрит ее и примет решение о финансировании. В процессе получения бизнес-кредита могут возникнуть разные ситуации. Если банк является партнером франчайзинга, последний может потребовать произвести подробный анализ бизнес-рынка. Это, в свою очередь, может потребовать дополнительных лицензий или разрешений.

7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса

Банк	Процентная ставка, %	Сумма, руб.	Срок, мес.
Сбербанк	14 — 16,5	от 70 тыс. до 25 млн	12 — 240
ВТБ 24	13 — 15	от 50 тыс. до 20 млн	18 — 180
Альфа-Банк	14 — 16,5	от 65 тыс. до 35 млн	24 — 120
Россельхозбанк	14 — 18	от 55 тыс. до 19 млн	36 — 84
Росбанк	12,22 — 16,26	до 60 млн	36
Юникредит Банк	устанавливается индивидуально	до 47 млн	120
ВТБ Банк Москвы	устанавливается индивидуально	до 150 млн	84

Сбербанк

Покупка готового бизнеса стала доступной за счет кредитования Сбербанка. Со стороны учреждения разработано несколько программ, воспользовавшись которыми можно получить необходимую сумму и развить собственный малый бизнес.

Кредитная программа	Процентная ставка, %	Сумма, руб.	Срок, мес.
Бизнес-Старт	не менее 18,5	не более 7 млн	до 60
Потребительское беззалоговое кредитование	не менее 14,9	в пределах 1,5 млн	до 60
Потребительское кредитование с оформлением поручительства	не менее 13,9	ограничено 3 млн	до 60
С предоставление залога в виде недвижимости	15,5	до 10 млн	до 240

Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.

ВТБ 24

Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. — 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.

Альфа-Банк

Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.

Наиболее крупные проекты, имеющие необходимое финансовое и экономическое обоснование, могут претендовать на финансирование за счет заемных средств в общей сумме до 35 000 000 руб. Длительный срок возврата, достигающий 10 лет, позволяет осуществить погашение займа планомерно.

Россельхозбанк

Учитывая тот фактор, что основное направление деятельности Россельхозбанка связано с кредитованием предприятий, функционирующих в сфере сельского хозяйства, обязательно наличие целевого назначения кредита.

В связи с этим возникают два дополнительных условия:

• приобретаемая компания должна быть «рабочей»;
• клиент должен предоставить бизнес-план, на основании которого приобретаемый субъект будет осуществлять дальнейшее развитие.

Росбанк

Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы «Кредит предприятию». Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.

Юникредит Банк

Корпоративные клиенты банка могут оформить финансирование по программе «Инвестиционный» займ на те сделки, которые связаны с реорганизацией компаний, выраженной в слиянии и поглощении. Сотрудники учреждения готовы к предоставлению консультаций по вопросам указанных сделок. В качестве заемщиков готовы рассматривать малый и средний бизнес.

ВТБ Банк Москвы

Клиентами банка могут стать субъекты хозяйствования с расположением в пределах 200 км. от банка. Обязательное условие выдачи согласованной суммы связано со сроком ведения собственного дела, который не может быть менее 9 мес. График, по которому сумма заемных средств и начисленных на нее процентов должна быть возвращена, устанавливается на срок до 84 мес., исходя из сведений, представленных клиентом.

Выдача займа возможна только при условии заключения договора поручительства. Поручителем за возврат денег может выступать как иное (связанное) предприятие, так и физическое лицо.

Критерии выбора надежного партнера: на что обращать внимание

При анализе предложений учитывают:

1. Длительность работы головного предприятия. Более стабильными считаются компании, открывшиеся давно.
2. Скорость развития бизнеса. Дело считается прибыльным, если количество магазинов увеличивается ежегодно.
3. Размер стартовых инвестиций. Нужно выбирать оптимальное соотношение между вложениями и предполагаемой прибылью.
4. Набор услуг, входящих в пакет франшизы. Желательно, чтобы головная компания оказывала поддержку не только на этапе запуска предприятия. Консультации по сложным вопросам помогают избегать развития ситуаций, ведущих к убыткам.

Проект Сбербанка «Бизнес Старт»

В связи с востребованностью такого формата бизнеса на российском рынке Сбербанк открыл особую кредитную линию поз названием «Бизнес Старт». В рамках программы предприниматель мог получить займ, выбрав подходящий вариант из списка франшиз Сбербанка. Кредитование осуществлялось на следующих условиях:

• Внесение индивидуальным предпринимателем вступительного взноса в размере 40%.
• Процентная ставка в 18,5%.
• Предельная сумма кредита – 3 млн. рублей.
• Минимальная сумма – 100 тыс. рублей.
• Период действия соглашения – 3,5 года.
• Срок на погашение задолженности по отсрочке – 6 месяцев.

К участию в программе допускались заемщики 20-60 лет, у которых отсутствовали проявления бизнес-активности в течение 90 дней. Обеспечением по кредиту служило имущество, приобретаемое в рамках проекта. «Бизнес Старт» был рассчитан в основном на малый бизнес, но существовали предложения и для среднего.

Для получения кредита на франшизу Сбербанка было необходимо:

1. Заполнить анкету (можно скачать с официального сайта и распечатать либо получить в банковском подразделении).
2. Приложить паспорт, военный билет (приписной документ), временную регистрацию и документальное подтверждение регистрации ИП либо юрлица.
3. Выбрать в каталоге Сбербанка франшизу.
4. Привести поручителя, у которого есть справка о доходах либо налоговая декларация.

Однако со временем проект был приостановлен.

Возможности получения кредита на франшизу

Правда, это не означает, что получить средства на покупку франшизы уже нельзя. Для этого существует несколько способов:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

• Получение потребительского кредита в качестве физлица.
• Займы для малого бизнеса, предоставляемые ИП и ООО.
• Линия Овердрафт для владельцев счетов в данном банке.

Рассмотрим эти варианты более подробно. Частному лицу проще получить кредит в Сбербанке, чем официально оформленному бизнесу. Именно поэтому будущие франчайзи нередко пользуются подобными займами, не озвучивая их целевое назначение. К тому же клиенты банка, открывшие здесь счет, получающие на него зарплату или пенсию, получают доступ к сниженным ставкам

Важное значение имеет хорошая кредитная история

По коммерческим проектам предлагаются кредитные пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие», «Овердрафт». Программа «Доверие» рассчитана на предпринимателей, получающих годовую выручку в пределах 60 млн. рублей. Обязательным условием является прописка в данном регионе. Если в соглашении указывается гарант, ставка снижается.

По программе «Бизнес-доверие» предусмотрена 3-месячная отсрочка выплаты основного долга. Для предпринимателей-новичков период кредитования ограничивается годом, для остальных может составлять до 3-х лет. Особенностями займа являются страхование объектов залога, наличие поручителя, территориальные ограничения.

На «Бизнес-овердрафт» могут претендовать малые предприятия и ИП, открывшие счета в Сбербанке. Приоритетом пользуются предприятия сельскохозяйственного направления. За открытие лимита взимается плата, требуется участие поручителя.

Варианты уменьшения финансовых затрат

Во многих случаях у предпринимателя изначально есть желание работать по модели франчайзинга, но финансовых средств недостаточно для покупки лицензии. При таких обстоятельствах одним из путей оптимизации расходов будет являться снижение затрат при ведении бизнеса. Это позволяет сэкономить средства и пустить их в развитие нового вида бизнеса.

Можно найти несколько способов для осуществления такого плана действий:

Выбор наиболее известной торговой марки.

В этой ситуации банк с большей вероятностью пойдет на финансовую сделку, учитывая экономическую стабильность крупной компании.

Хорошо зарекомендовала себя работа с лизинговыми компаниями, которые создают приемлемые условия для начинающих франчайзи. Покупка франшизы в лизинг является очень привлекательной инвестицией для бизнесмена, особенно в условиях высоких затрат.

Сотрудничество с иностранными фондами.

Как получить франшизу

Идеальный вариант, когда стартапер самостоятельно собрал достаточно денег на открытие бизнеса и покупку франшизы. Однако это бывает очень редко. В большинстве случаев новичкам в бизнесе необходимо брать кредит на покупку франшизы.

Здесь есть несколько вариантов развития событий:

• Франчайзеры, которые заинтересованы в расширении своей сети и увеличении прибыли от использования торговой марки или бренда, сами готовы выдавать кредит для франшизы. Одной из популярных форм такого сотрудничества является открытие франчайзером точки продаж. Oн нанимает штат, выкупает помещение, организовывает работу за свои деньги. Потом уже налаженный бизнес передается под управление предпринимателю или сотруднику, который хорошо себя зарекомендовал, при условии ежемесячной платы, которая включает расходы на открытие точки и ренту за использование бренда. Таким образом франчайзер покрывает свои издержки на открытие магазина, и со временем начинает получать доход.
• Кредит наличными. Начинающий предприниматель может взять кредит под франшизу в банке или другом финансовом учреждении. Однако это будет не целевой заем. Программы по таким направлениям на текущий момент отсутствуют в финансовых учреждениях.

Заем наличными можно получить как без залога, так и с обеспечением: поручительство или передача в залог имущества. Последние варианты дают возможность занять у финансового учреждения бóльшую сумму. Стоит учесть и тот факт, что банки неохотно кредитуют начинающих бизнесменов. Практически в каждом учреждении обязательным условием кредитования является минимум год или два стажа успешной деятельности стаж потенциального заемщика.

Кредит на развитие бизнеса. Предприниматель, который длительное время ведет свою деятельность и уже имеет репутацию хорошего заемщика, может оформить в банке кредит на развитие бизнеса. Как правило, это инвестиционный заем, деньги по которому он может направить на покупку недвижимости, оборудования, транспорта, других основных средств, необходимых для начала новой деятельности. Часть из этих денег он может потратить на покупку франшизы – внести .

К сожалению, целевой кредит на открытие бизнеса по франшизе в линейке программ кредитования для представителей малого и среднего бизнеса у российских банков отсутствует.

Занять деньги у родственников, друзей. Если получить кредит на бизнес по франшизе в банке или из других источников нереально, то можно прибегнуть к поиску финансовой помощи среди друзей или родственников. В этом случае начинающий предприниматель сможет получить деньги быстро и под минимальные проценты; но стоит помнить, что если бизнес потерпит фиаско, есть большой риск испортить отношения с кредиторами.

“Бизнес старт” и типовой бизнес-план от Сбербанка

Самостоятельно человек не может составить конкретный бизнес план и ему следовать. Одним из вариантов становится франчайзинг, вторым же использование типового плана развития, который предлагает сама организация.

Здесь несколько конкретных сфер, которые требуют развития и обязательно будут выгодными:

• Кейтеринговые услуги. Это выездное питание или же торжества на природе.
• Клининговые службы. Качественная уборка жилых и не жилых помещений.
• Кондитерская продукция. Качественные полезные сладости пользуются спросом всегда.
• Парикмахерские и салоны красоты.
• Выпечка хлебобулочных изделий.

Список достаточно ограничен, однако есть конкретный план действий для того, чтобы развить определенное направление. В каждом варианте развития бизнеса есть свои собственные преимущества и недостатки.

В случае с франшизой не придется ограничиваться спектром деятельности, можно выбрать направление по душе. Однако в дальнейшем имеется жесткое и строгое соблюдение всех правил, предусмотренных по договору.

В случае с бизнес планом очень сужен выбор деятельности, однако в дальнейшем развитие может каждый планировать самостоятельно и проявлять свою особенную фантазию, стараться придумать изюминку, чтобы привлечь большое количество клиентов.

Список документов

Участие в программе “Бизнес старт” возможно для каждого человека, который может позволить себе оплатить 20 процентов бизнеса, а также имеет желание активно развиваться и подходит по возрастным критериям. Для подачи заявки ему нужно в первую очередь изучить программу.

Вторым же шагом становиться подача документов:

1. Анкета. Ее образец можно взять на сайте или же получить у консультанта в любом отделении.
2. Паспорт и временная регистрация, если планируется создавать бизнес не в том городе, в котором находиться постоянная прописка.
3. Военный билет или же приписное свидетельство для мужчин.
4. Финансовые документы, которые подробно расскажут о необходимых затратах.

Есть возможность двигаться по одной из трех программ. Это эконом, стандарт и элит, они отличаются между собой количеством средств, которые предлагается взять в качестве заемных.

Также обязательно должен быть поручитель, который также представит личные документы и дополнительно справку о доходах. Некоторое время банк будет думать и проверять данные.

В случае положительного ответа дополнительно понадобиться донести следующие документы:

• В случае с франчайзингом письмо согласие.
• Также дополнительное информационное письмо о франчайзинге.
• В случае с оформлением кредита для юридического лица обязательно нужно свидетельство о государственной регистрации, а также учредительные документы.
• Индивидуальный предприниматель также обязан предоставить лицензию и свидетельство.

Как взять кредит? Фото: myshared.ru

На рассматривание конкретной заявки банк тратит около 3 дней. Это отличный вариант быстро получить ответ и выстроить свои планы в связи с количеством заемных средств и используемой программой.

Варианты получения средств

Банк предоставляет кредит на то, чтобы предприниматель, желающий открыть бизнес, имел возможность использовать чужой бренд, осуществлять уже гарантированно рентабельный способ деятельности, передаваемый ему с ведома владельца этого бренда – организации, выступающей в роли франчайзера.

Для получения такого кредита предпринимателю необходимо обратить внимание на следующие факторы:

• Необходимость наличия регистрации в ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• Влияние кредитной истории – чем она лучше, тем шансы на получение выше;
• Шансы растут, если предприниматель уже является официальным представителем бизнес-франчайзи;
• Если поручители относятся к сфере франчайзи и имеют хорошую кредитную историю, не имеют долгов и т.д. – это благоприятствующее обстоятельство;
• Высокий и стабильный семейный доход, наличие залогового имущества предпринимателя, и тот факт, что он готов внести это имущество в обеспечение кредита также вызывает больше доверия у кредитующего банка.

Эти факторы влияют на убежденность, как банка, так и франчайзера в надежности и перспективах предпринимателя, желающего открыть бизнес по франшизе, получив при этом кредит.

Средства на открытие такого бизнеса можно получить также следующими способами:

• Организация-франчайзер, заинтересованная в расширении своего бизнеса, сама предоставляет партнерам-франчайзи необходимые средства в кредит;
• С банковской организацией оформляется сделка – в виде нецелевого займа, наличными – в таком случае рациональнее не упоминать о своих истинных намерениях, а указать другую причину – покупка автомобиля или поездка за границу;
• Использование специальных ссуд для предпринимателей, которые открывают свой бизнес с нуля – например, специальная программа Сбербанка;
• Заем денег у друзей или родственников – беспроцентно или на обоюдовыгодных условиях.

Документы и условия для получения кредита

Программа Сбербанка «Бизнес Старт» рассчитана на малый, средний бизнес. Она позволяет получить заемные средства в размере от 100 тыс. руб. до 3 млн под 18,5% годовых. Возможность получения большей суммы оговаривается в индивидуальном порядке при условии, что клиенту больше 27 лет.

Срок кредитования составляет 3,5 года, отсрочка — 6 месяцев. Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо внести первоначальный взнос — не менее 40%. Дополнительным условием является поручительство физического лица.

Получить кредит на франшизу Сбербанка могут следующие заемщики:

• физические, юридические лица;
• жители Москвы и других регионов России;
• не младше 20 и не старше 60 лет;
• не занимавшиеся бизнесом в течение 3 месяцев до обращения в банк;
• готовые выполнять требования франчайзера: арендовать помещение и делать в нем ремонт, покупать торговое оборудование, проводить рекламные кампании для привлечения клиентов.

Если человек соответствует этим требованиям, он может обратиться в ближайшее отделение с паспортом гражданина РФ, временной регистрацией (если нужно), военным билетом или приписным свидетельством, документами ИП или юридического лица. Также придется заполнить анкету, которую выдадут в банке.

После утверждения документов человек становится официальным участником программы. Банк формирует список компаний-партнеров и предоставляет будущему франчайзи право выбора. Перечень формируется с учетом стабильности компании, ее успеха на отечественном рынке, перспектив роста.

Следует помнить о том, что для франчайзи, использующих заемные средства, действуют следующие условия:

1. Имущество, которое бизнесмен покупает при открытии и развитии собственного дела, становится залоговым.
2. Список поручителей зависит от выбранной организационно-правовой формы. Если это ИП, поручителями становятся родственники. Если юридическое лицо — все его учредители.