10 лайфхаков для владельцев карты tinkoff black от тинькофф банка

Как правильно пользоваться Тинькофф Блэк

Дебетовая Тинькофф Блэк имеет ряд особенностей и правила использования. Наиболее ключевые моменты детально описаны ниже по тексту.

Именная или нет?

На каждую карту Тинькофф Блэк наносится имя ее держателя. Отсюда следует вывод, что платежные средства такого типа именные.

Со скольки лет выдается?

Карты такого формата выдаются лицам в возрасте от 14 лет. В этом случае до достижения совершеннолетия плату за обслуживание не нужно будет вносить.

Как узнать расчетный период по карте?

Расчетный период – это количество дней прошедших со дня формирования одной выписки до создания следующей.
Узнать расчетный период по карте Тинькофф Блэк можно следующими способами:

1. Написать в чат «Расчетный период» – Тинькофф бот укажет дату начала нового отчетного периода.
2. В мобильном приложении последовательно перейти в следующие разделы: «Главная» – «Детали счета» – «Выписки». Интересующую информацию можно будет посмотреть в последней строчке «Баланс на дату».

Партнерская программа «Пригласить друга»

«Пригласи друга» – это специальная акция, позволяющая получать дополнительный доход, привлекая друзей и знакомых в Тинькофф Банк.
Она работает по следующей схеме:

• клиент банка предоставляет своему другу (родственнику, знакомому и т.д.) ссылку на оформление одного из продуктов банка,
• если указанное лицо пройдет по этой ссылке, подаст заявку и оформит тот или иной продукт, то клиент получает за это от банка вознаграждение.

Виртуальная карта Тинькофф

Клиентам также предоставляется возможность оформить виртуальную карту Тинькофф. Она является аналогом пластиковой. Может использоваться в следующих целях:

• для обеспечения основной,
• для совершения покупок в интернете,
• для бронирования номеров отелям, билетом в авиакомпаниях и т.д.

Что лучше Виза, Мастеркард или МИР?

Среди представленного перечня наиболее предпочтительным вариантом будет оформление карты Виза или Мастеркард (особенно для лиц регулярно посещающих другие страны). Несмотря на то, что карта МИР ничем не уступает указанным платежным средствам, главный минус заключается в том, что не во всех странах ее принимают.

Как отключить оповещение об операциях?

В Тинькофф отключить оповещения об операциях можно следующими способами:

• в мобильном приложении («Услуги» – «Оповещения об операциях»),
• в личном кабинете («Настройки» – «Оповещения об операциях»),
• через службы поддержки – можно написать в чат или позвонить в банк.

Как узнать ПИН-код?

В случае, если пользователь забыл свой ПИН-код от карты Тинькофф Блэк, то узнать его не получится. Однако в этом случае потерянный пароль можно изменить на новый в личном кабинете или мобильном приложении (Разделы: «Действия» – «Управлять ПИН-кодом»/«ПИН-код»).

Способы проверить баланс

Проверить баланс по карте можно следующими способами:

• в мобильном приложении,
• по телефону, позвонив в службу поддержки банка,
• в личном кабинете,
• при помощи банкомата.

Как можно заработать на Tinkoff Black?

Владельцы Tinkoff Black могут заработать на ней следующими способами:

• начисление процента на остаток по счету,
• получение кэшбэка,
• участие в программе «Приведи друга».

Овердрафт «Тинькофф Блэк»: как подключить и каковы условия пользования?

Держатели Тинькофф Блэк могут оформить овердрафт. Он представляет собой краткосрочный кредит. Выдается на следующих условиях:

• максимальный лимит 90 000 рублей,
• отсутствие комиссии при совершении расходов на сумму менее 3000 рублей,
• плата за пользование овердрафтом (при превышении лимита) составляет от 19 до 59 рублей в день.

Овердрафт можно подключить в личном кабинете («Действия» – «Подключить овердрафт») или в мобильном приложении (шестеренка в правом верхнем углу, а затем кнопка «Подключить овердрафт»).

Зарплатная карта Тинькофф БЛЭК

Своим корпоративным клиентам Tinkoff Black предоставляет возможность оформления зарплатной карты. В этом случае оплату труда работникам можно перечислять на карты такого типа.
Основные бонусы зарплатной Tinkoff Black:

• отсутствие комиссии за снятие наличных,
• начисление до 3,5% на остаток по счету,
• отсутствие комиссии за обслуживание,
• кэшбэк до 30%.

Примеры рекламных роликов

Тинькофф Банк активно рекламирует и продвигает свои продукты. В качестве примера можно привести некоторые рекламные ролики Тинькофф Блэк:

Тинькофф карта с максимальным кэшбэком

Чтобы правильно получать кэшбэк по карте Тинькофф Платинум, необходимо изучить всю доступную информацию по начислению баллов. Пользователь должен знать, какие категории товаров и услуг находятся в списке, как происходит начисление баллов.

Начисление кэшбэка предусмотрено для следующих товаров и услуг:

• приобретение одежды, услуги косметических салонов, косметические товары: до 10%;
• любая покупка гарантирует возврат средств до 1%;
• приобретение товаров в магазинах-партнерах обеспечивает кэшбэк до 30%;
• оплата услуг фитнес-клубов и приобретение спортивных товаров – до 5%.

Карта Тинькофф Платинум по условиям кэшбэка работает с некоторыми ограничениями в зависимости от типа покупки:

• приобретение одежды, обуви, посещение салонов красоты и фитнес-залов имеет в месяц лимит до 2 тыс. рублей;
• другие покупки – не превышает 6 тыс. руб. в месяц.

В сумме ежемесячная выгода составляет не менее 8000 рублей. Не сложно подсчитать экономию за год.

Программа лояльности предоставляет держателям карт различные бонусы:

Транзакционные баллы. Начисление производится за любое приобретение при расчете картой в размере 1% от суммы. Обычно округление при этом проводится в меньшую сторону. По бонусной программе сумма округляется в большую сторону за счет зачисления баллов Браво. Расчетный период позволяет набрать не больше лимита – 6 тыс. баллов. На превышающую сумму бонусы не начисляются.

• Призовые баллы. Начисляются в рамках проводимых конкурсов и акций всем участникам программы.
• Корректировочные. Если в предыдущем расчетном периоде были допущены ошибки, то недополученные баллы будут зачислены в текущем периоде.

Списание накопленных баллов проводится только по истечении 3 лет. Так же за банком сохраняется право по аннулированию бонусов, если держателем карты были нарушены условия программы. Оплачивать кэшбэком разрешается только те товары и услуги, которые включены в список программы. Получить компенсацию за товары из особой категории возможно в течение 3 месяцев после проведения покупки.

Всю информацию можно отслеживать в ежемесячном отчете, с помощью системы дистанционного обслуживания в строке «Начислено баллов за период». Ознакомиться с информацией можно через онлайн-звонок или службу поддержки. Если имеется подключение СМС-информирования, на номер телефона, который привязан к карте, сразу придет вся запрошенная информация.

Как заказать пластик

Есть два способа оформить карточку Тинькофф:

1. Через онлайн заявку на сайте;
2. С помощью оператора колл-центра.

Оба этих варианта максимально просты, вам понадобится только паспорт. Как заказать дебетовый пластик на сайте банка:

1. Зайдите в интересующий вас тарифный план. Условия обслуживания изложены очень подробно, внимательно изучите их прежде чем делать заказ;
2. Нажмите «Оформить карту»;
3. Заполните несложную онлайн анкету и отправьте ее в банк.

Заказ через оператора происходит точно также, только анкету за вас заполняет специалист на том конце провода. Для этого позвоните на горячую линию банка 8-800-555-77-78.

Через какое-то время с вами свяжется менеджер и уточнит некоторые детали относительно доставки. Карта будет доставлена на дом бесплатно уже через пару дней. Подпишите документы, привезенные курьером, установите мобильное приложение Тинькофф и активируйте ПИН-код, который вам сообщит автоинформатор. Пароль лучше сразу же поменять в личном кабинете. После этого можете свободно пользоваться своей новой дебетовой карточкой.

Самые выгодные дебетовые карты:

Банк	Название карты	Остаток по счету	Кэшбэк	Дополнительные преимущества	Как заказать
	Opencard	до 7%	3%	Снятие до 500000 рублей без комиссии.	Оформить
	Black	до 6%	до 30% у партнеров, до 5% у остальных	Снятие в любом банкомате мира без комиссии	Оформить
	Польза	до 10%	10% за развлечения	Снятие в любом банкомате без комиссии — 5 раз в месяц	Оформить

Дебетовые карты Тинькофф ничем не уступают привычным продуктам Сбербанка, ВТБ и других крупных банков, а в некоторых моментах даже превосходят. Если те и начисляют процент на остаток по карте, то только в рамках акций или штучных предложений. В этом плане предложение Тинькофф уникально, а стоимость ежемесячного обслуживания легко покрывается за счет кэшбэка, регулярно начисляемого за покупки.

Еще хочется отметить высокое качество мобильного приложения и онлайн кабинета на сайте. В Тинькофф банке действительно удобно пользоваться удаленными сервисами. При желании также легко вы можете заказать кредитку Платинум. Для этого нужно сделать буквально пару кликов мышкой.

С уважение, Александр Фетисов!

Какие условия и проценты на кэшбэк?

Владельцам дебетовых Tinkoff Black предоставляется возможность совершать покупки, расплачиваясь безналичным способом, и возвращать часть уплаченной суммы, то есть получать кэшбэк.

Как подключить Кэшбэк Тинькофф Блэк?

Держателям Tinkoff Black не нужно в отдельном порядке подключать кэшбэк. Рассчитываться за покупки можно сразу после оформления и активации платежного средства.
Необходимость в подключении возникает в случае использования повышенного кэшбэка. О том, как это сделать подробно написано ниже по тексту.

Условия и проценты начисления

По Tinkoff Black начисление кэшбэка производится в следующих размерах:

• от 3 до 15% – за покупки, совершенные в местах, выбранных держателем карты в личном кабинете или приложении Тинькофф Банка,
• 1% – за прочие платежи,
• от 3 до 30% – можно получить при совершении покупок по специальным предложениям от партнёров банка.

Когда начисляют кэшбэк?

Согласно правилам, действующим в Тинькофф Банке, кэшбэк за совершенные покупки начисляется в последний день расчетного периода, то есть один раз в месяц (в день формирования выписки).

СПРАВКА. Держатель карты имеет возможность изменить дату расчетного дня. С соответствующим предложением нужно обратиться в чат поддержки банка.

Как выбрать категории повышенного кэшбэка?

Один раз в месяц банк подбирает для держателей Tinkoff Black несколько категорий, по которым можно получить повышенный кэшбэк. Его размер варьируется в пределах от 3 до 15%.
Для того, чтобы выбрать категорию повышенного кэшбэка, нужно выполнить следующие действия:

1. Перейти на страницу tinkoff.ru/bonuses и авторизоваться в системе.
2. Перейти по вкладке «Бонусы» и поставить галочку напротив интересующей категории.
3. Нажать на кнопку «Выбрать».

ВНИМАНИЕ. Следует иметь в виду, что после подтверждения операции, отменить свои действия уже не получится.. Выбрать категории повышенного кэшбэка можно также и через мобильное приложение (вкладка «Бонусы»)

Выбрать категории повышенного кэшбэка можно также и через мобильное приложение (вкладка «Бонусы»).

Какие существуют категории повышенного кэшбэка?

Как уже было отмечено, банк каждый месяц устанавливает разные категории повышенного кэшбэка. К основным их разновидностям можно отнести:

• аптеки,
• спортивные товары,
• книги,
• служба доставки «Delivery Club»,
• красота,
• искусство и т.д.

Индивидуальные категории для Tinkoff Black

Держателям Tinkoff Black также предоставляется возможность ежемесячно выбирать 3 индивидуальные категории, по которым можно получить возврат до 30%. В этот перечень включены предложения от многих известных сетевых магазинов и сервисов России (например, «Рив Гош», «Адидас», «Биглион», «Озон» и другие).

ВНИМАНИЕ. Перечень спецпредложений устанавливается в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента

Он формируется на основании расходов, совершенных в течение последних месяцев.

Чтобы ознакомиться со всем перечнем, необходимо в мобильном приложении выбрать вкладки: «Еще» – «Спецпредложения». В личном кабинете список индивидуальных категорий можно просмотреть в разделе «Бонусы».

Максимальный возврат в месяц

По премиальной дебетовой Tinkoff Black Metal пользователи могут получить максимальный кэшбэк в размере 30 000 рублей (в месяц). Такая сумма действует в отношении рублевых счетов.

Как выводить?

Выводить кэшбэк, полученный по Tinkoff Black, можно следующими способами:

• через банкомат,
• путем перевода на другую карту.

Как пользоваться и тратить?

Кэшбэк по Tinkoff Black приравнивается к настоящим деньгам, поэтому использовать эти средства можно в самых разных целях. Например:

• снятие наличных,
• погашение задолженности по ЖКХ,
• совершение покупок,
• оплата штрафов и т.д.

Есть ли возврат за покупки на Алиэкспресс?

Да, такая возможность есть. Оформив Tinkoff Black AliExpress, клиент сможет получить бонусы от покупок, совершенных через эту площадку. Их размер составляет – 2 бонуса за каждые 100 рублей.

СПРАВКА. Один бонус по Tinkoff Black AliExpress приравнивается к 1 российскому рублю.

Магазины-партнеры по кэшбэку: где посмотреть список

С полным списком магазинов-партнёров, с которыми сотрудничает Тинькофф Банк, можно ознакомиться в личном кабинете или в мобильном приложении.

Обслуживание карты Tinkoff Black

Стоимость обслуживания карточки Tinkoff Black — 99 рублей в месяц, если не выполнить условия бесплатности. Иногда бывают варианты как получить бесплатное обслуживание навсегда.

Как сделать обслуживание карты Tinkoff Black бесплатным?

До первой выписки обслуживание карты бесплатное. Далее, в условиях карты для продолжения бесплатного обслуживания есть несколько вариантов:

• Постоянно держать в банке в сумме 50000 рублей и более (учитываются дебетовые карты, вклады, накопительные счета, инвесткопилка, брокерский счет).
• Вам еще нет 18 лет, тогда обслуживание карты бесплатное (карту можно заказать с 14 лет)
• Пенсионный фонд РФ перечисляет вам пенсию прямо на карту Тинькофф
• Если у вас нет вклада, и вы держите мало денег на карте — просто перейдите на тариф 6.2, чтобы не платить за ежемесячное обслуживание 99 руб. Тариф 6.2 был изначально предназначен для зарплатных карт сотрудников Тинькофф, но теперь доступен и для всех желающих. Он отличается только тем, что при сумме на карте от 0 до 100000 рублей не начисляются проценты на остаток. При суммах более 100 тыс. проценты начисляются как обычно, на всю сумму., cм. https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/debit-tariffs-tps_6_2.pdf , на сайте банка он называется «Тариф зарплатного счета». Для перехода на тариф 6.2 нужно просто обратиться в банк по телефону или в чате.

Какие недостатки у карт с кешбеком

Помимо Тинькофф Блек, есть еще именные карты онлайн-магазинов. Они позволяют получать до 30% за покупки в том магазине, в партнерстве с которым выпущены.

Минусы у карт такие:

• Пользователь вынужден платить за обслуживание и снятие сумм менее 3000 рублей;
• Не пользоваться картой не выгодно;
• Суммы покупок округляются до 100 рублей. Например, приобретая товар за 199 рублей, пользователь получит всего рубль кешбека, а покупая что-то за 210 рублей – уже 2;
• В категории магазинов для повышенного кешбека не входят АЗС, и продуктовые супермаркеты. Получается, места, где делаются самые большие покупки, не позволяют извлечь выгоду.

Многие эксперты ратуют за то, чтобы супермаркеты и заправки давали возможность получить повышенную сумму, но на момент написания статьи Тинькофф не предоставляет такую возможность. Теоретически, эти торговые точки могут проводить акции с 30% возвратом, их нужно отслеживать в приложении «Едадил» или на сайтах АЗС.

Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой

За обычные покупки банк начисляет 1% от потраченной по карте суммы. На практике это 1 ₽ с каждых 100 ₽ в чеке. Но стоит учитывать, что кэшбэк начисляется только с каждых полных 100 ₽. Если сумма меньше, то бонуса не будет. Например, банк не начислит кэшбэк за покупки на 10, 20, 50 и 99 ₽. Если сумма покупки будет 199 ₽, то кэшбэк составит 1 ₽.  

В реальной жизни покупки редко будут равны сумме, кратной 100 ₽, и часть кэшбэка с потраченных за месяц денег вы не получите. Так что мелкие покупки с чеком до 100 ₽ лучше оплачивать другой картой, по которой есть бонусы за такие операции. Например, картой«Польза» от Хоум Кредита.   

Преимущества и недостатки дебетовой карты Tinkoff Black

Дебетовая карта с кешбэком Тинькофф Блэк имеет ряд ощутимых достоинств:

• снимать финансы можно в банкомате абсолютно любой банковской организации;
• комфортный и выгодный кэшбэк, дающий возможность значительно сэкономить;
• начисление денежных средств на остаток суммы;
• специальные программы и акции, при помощи которых можно оплатить покупки, переведя бонусные баллы в требующуюся валюту;
• программа страхования вкладов даёт возможность получить свои деньги до 1,4 миллиона рублей даже при банкротстве банка;
• приложение для мобильных телефонов позволяет отслеживать финансовые действия 24 часа в сутки, включая праздники и выходные, вне зависимости от места нахождения;
• оперативность получения карточки, весь процесс, начиная от заполнения анкеты и заканчивая доставкой карты, занимает максимум двое суток, причём для этого не нужно покидать стены дома или офиса;
• отличная система безопасности, вся информация содержится на отдельном сервере, защита которого осуществляется в несколько ступеней;
• во избежание возможности использования вашей карты мошенниками доступно установить ежедневное ограничение на снятие денег.

Как и любой банковский продукт, Tinkoff Black содержит ряд недостатков. Если на вашем счету находится сумма менее 30 тысяч рублей, за использование карты придётся заплатить 90 рублей в месяц. При зачислении cashback округление всегда происходит в меньшую сторону. О внесении изменений в существующие условия применения карты необходимо узнавать самостоятельно из-за отсутствия такой системы оповещения. Также по окончании расчётного срока получение процентов на остаток более определённой суммы невозможно. К минусам можно причислить комиссию за некоторые операции и связанный с этим риск вероятного овердрафта.

Мы рассмотрели карту с кешбэком Tinkoff Black как с положительной, так и с отрицательной стороны. Пользоваться ею или нет – решать потребителю. Данная финансовая организация насчитывает множество положительных отзывов в сети. Людей привлекает возможность получить выгодный возврат средств и снимать деньги без комиссии. К отрицательной стороне можно отнести небольшой выбор категорий с повышенным cashback, ограничения по перечислению и наличие некомпетентных сотрудников, которые, впрочем, есть в любой сфере.

В заключение стоит отметить, что возврат денег в рублях возмещает комиссию от 10 тыс. рублей каждый месяц. При увеличении денежного оборота на «пластике» выгода от его использования возрастает в разы.

Тарифы

Кэшбэк – это когда возвращается на карту определенная часть от суммы траты. Cashback – важный момент, когда вы выбираете, какую карту оформить – Black, Platinum или Aliexpress. Но также нужно проводить сравнение дебетовых карт и кредитных, просматривать стоимость обслуживания и соотносить ее с предполагаемой прибылью. Тарифы на все виды пластиков, по которым предусмотрен кэшбэк, для удобного просмотра представлены в таблице.

	Tinkoff Black	Tinkoff Platinum	Tinkoff Aliexpress
Стоимость обслуживания	99 в месяц. Бесплатно, если на счету постоянно более 30000 рублей или открыт вклад в банке	590 в год	99 для дебетовой или бесплатно, если на счету постоянно более 30000 рублей или открыт вклад в банке. Кредитка – 990 в год
Кэшбэк за все покупки	1%	1%	1%
Кэшбэк за специальные категории	0.05	Нет, только в рамках партнерских акций	2%-5% на Али
Cashback, который дают партнеры	До 30%	До 30%	До 30%
Проценты на остаток	До 6%	Нет	До 7% годовых по дебетовой карте
Выдача наличных	Бесплатно от 3000 до 150000 рублей	2.9%+290 рублей	Бесплатно с дебетовой на сумму от 3 тысяч, 390 рублей по кредитной

Когда выбираете, что оформить в банке Тинькофф, смотрите на описание и возможности пластиков

Каждая карточка доходная по-своему, важно учесть личные потребности. Лучше, если обслуживание будет бесплатным при удовлетворении требованиям

Кредитка с кэшбэком

Tinkoff Platinum – кредитная карта с начислением бонусных баллов «Браво», которые конвертируются в рубли. По специальным предложениям партнёров в интернет-банке можно вернуть до 30% от потраченной суммы. С любых покупок независимо от категории банк возвращает 1%.

Для начисления баллов сумма чека умножается на количество процентов и округляется в меньшую сторону. Если вы потратите 180 руб. на покупку вне акций, после обработки платежа банком на балансе появится 1 балл. Максимально за месяц можно получить 6000 баллов.

Для списания накоплений нужно зайти в личный кабинет и выбрать покупку, которую вы хотите компенсировать.

Использовать баллы можно для полного возмещения стоимости покупок у партнёров, банковских услуг, а также покупок в категориях «Ж/д билеты» и «Кафе».

Курс обмена запомнить не трудно: 1 балл = 1 рублю. Количество баллов округляется в большую сторону. Например, для компенсации покупки на сумму 244,50 руб. понадобится 245 баллов. После списания указанная сумма возвращается клиенту на счёт с точностью до копеек, то есть те же 244,50 руб. Операция доступна для возмещения в течение 90 дней с даты обработки банком.

Подробнее о Тинькофф Платинум

Максимальный кредитный лимит – 300 000 руб. Без процентов пользоваться деньгами разрешено в течение 55 дней. Предусмотрена комиссия за получение кэша – 2,9% плюс 290 руб. Минимальный ежемесячный платёж не может быть больше 8% задолженности и меньше 600 руб.

Расходы клиента, связанные с использованием пластика:

• стоимость обслуживания – 590 руб. в год;
• оповещение об операциях – 59 руб. за месяц за СМС или пуш-уведомления об операциях (подключается добровольно);
• страховая защита – 0,89% от суммы задолженности каждый месяц (подключается добровольно);
• штраф при неуплате ежемесячного платежа – 590 руб.;
• неустойка при пропуске минимального взноса – 19% годовых (применяется к сумме долга в течение расчётного периода в дополнение к ставке 30%-49,9%);
• плата за превышение лимита задолженности – 390 руб., взимается не более 3-х раз за расчётный период.

Мобильным и интернет-банком заёмщик пользуется бесплатно.

Особых требований к клиенту у банка Тинькофф нет. Возрастной диапазон максимален – от 18 до 70 лет. Из документов требуется только паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией на территории нашей страны.

Для оформления карты достаточно заполнить заявку на сайте. Сотрудник банка бесплатно доставит одобренную карту домой или в офис, также предусмотрена доставка почтой в любую точку России.

О недостатках

Достоинства и недостатки дебетовой карты Тинькофф с кэшбэком достаточно очевидны. К минусам относятся:

• Многочисленные ограничения и лимиты;
• Дорогостоящее обслуживание, высокие проценты, если клиент не подчиняется определенным правилам;
• Узнать, сколько финансов вернется можно только в конце месяца после начисления или на сайте, в мобильном формате все эти опции не работают;
• Карточки не выпускаются с возможностью кредитования, использовать можно только собственные финансы;
• Владелец строго ограничен в категориях с повышенным cash back, приобретения в других сферах не будут настолько же экономичными;
• Программа сработает хорошо, если человек регулярно совершает траты определенного характера, либо планирует крупные расходы.

Если собственник пластика не готов подчиняться установленным жестким правилам, программа лояльности принесет мало пользы. Клиенту Tinkoff придется тщательно отслеживать, где, что и когда он покупает, чтобы получить небольшой возврат.

В то же время, если поставить себе целью жесткую экономию, черная карта станет действительно полезным приобретением. Карта удобна в применении, действует в любой точке России. Если собственник также является владельцев кредитки Тинькофф, ему обеспечено бесплатное пользование продуктом и дополнительные бонусы, которые можно потратить на погашение займа.

Как закрыть карту Тинькофф Блэк

А зачем закрывать? Отличная карта. Если хотите сделать ее бесплатной, просто переведите ее на тариф 6.2. Но если вы по каким-то причинам хотите закрыть карту Black, извольте:

Нужно убедиться, что у вас больше нет никаких продуктов Тинькофф, требующих наличия дебетовой карты: инвестиции, инвесткопилка, накопительные счета, вклады и вывести все деньги на дебетовый счет. Кредитную карту можно оставить, она не мешает закрывать дебетовую. Вывести все деньги со счета карты Black — возможности переводов для этого безграничны и практически безлимитны. Отключить все дополнительные услуги (СМС), если кто включал — «защиту карты» и т.д

Собственно, прекратить пользоваться картой, это очевидно, но тоже важно. Дождаться очередной выписки, получить кэшбэк и проценты на остаток, повторить п.2, обнулить счет так,  чтобы не было даже копеек

Обратиться в банк через чат или по телефону, сказать что вы хотите закрыть счет и «да, я уверен». Если не примут договор к расторжению, назавтра позвонить еще раз. Должны заблокировать карту и расторгнуть договор. Но счет будет закрываться не менее 30 дней, таковы правила платежных систем.

Как работает кэшбэк Тинькофф

• бонусами;
• наличными на карту;
• скидками на услуги и товары, приобретенные по безналичному расчету.

Дополнительная выгода обеспечивается при расчетах в партнерской сети, которая включает:

• клиники;
• салоны;
• аптеки;
• развлекательные центры;
• сайты по бронированию;
• авиа-компании;
• магазины.

Детальный список партнеров доступен на ресурсе учреждения. Для пластикового носителя составляется индивидуальный перечень по категориям, обеспечивающий начисление баллов. Для отдельных продуктов банка с установленным лимитом действует предложение, позволяющее получать до 30%.

Как и когда начисляется Cashback

Период для расчета указывается в соглашении. Возврат начисляется 1 раз и зачисляется только после подтверждения оплаты торговым предприятием. Чтобы исключить возникновение непредвиденных ситуаций, рекомендуется изучить правила возврата средств.

Для выплаты устанавливается курс, где 1 бонусу соответствует 1 рубль. Максимальный кэшбэк Тинькофф в месяц составляет 3 тыс. руб. или эквивалент в валюте. Изменить размер компенсации в рамках лояльного предложения можно при обращении к сотруднику учреждения.

Преимущества дебетовой карты Тинькофф Блэк

• Кэшбэк — каждый месяц деньгами (не баллами):
  • 5% — на выбранные три категории из предложенных банком 6 категорий товаров (они меняются каждый месяц),
  • до 30% — по спецпредложениям отдельных партнеров (их пара сотен).
  • 1% — на все остальные покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.),
• Снятие наличных — при сумме от 3000р в любом банкомате — без комиссии, лимит в месяц — 100000р, далее 2% комиссия. Дополнительные лимиты еще на +500 тысяч есть на снятие в собственной сети банкоматов Тинькофф, в них без комиссии можно снимать и менее 3000р. Дополнительно лимит увеличивается если у вас закончился срок вклада, всю сумму вклада можно тоже снять наличными в любых банкоматах бесплатно.

• Проценты на остаток — 4% годовых — начисляется до суммы в пределах 300000 руб. Но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб,Подписка Tinkoff Pro повышает проценты на остаток до 6% годовых.
• Срок действия карты — 8(!) лет. Имеется чип, можно выбрать платежную систему MasterCard, VISA или МИР.
• Стягивание через с2с сторонними сервисами на карты других банков. Это бесплатно для любой мелкой суммы операции. Но при этом по-прежнему расходуется лимит на снятие наличных в «чужих» банкоматах — 100 тысяч в расчетный период (месяц).
• базовое SMS-информирование — бесплатно.
• SMS-банк — информирование об операциях покупок и снятия наличных  — 59 р/мес.
• Переводы в другой банк по реквизитам счета — бесплатно, суточных лимитов фактически нет. Эти переводы отправляются быстро, в течение 30 минут с 01:20 до 18:45, но только по рабочим дням.
• переводы по номеру карты другого банка — до 20000 р/месяц бесплатно (card2card).
• переводы по СБП (по номеру телефона) — до 150000 за перевод. Без комиссии, до 20 переводов в сутки, до 1.5 млн в месяц.
• до 5 дополнительных карт к вашему счету бесплатно. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи). Получает дополнительную карту и генерирует пин-код только владелец счета, он отвечает за все операции. Если делать заявку по звонку, можно выбрать другую платежную систему, например Мир, и пользоваться ее бонусами через программу privetmir.ru.
• перевыпуск карты даже по инициативе клиента — бесплатно.
• плата за обслуживание карты Tinkoff Black — 99р/месяц или бесплатно, см. далее.

Ответы на вопросы

Предусмотрен ли кэшбэк при использовании дебетовой карты Tinkoff Platinum?

Дебетовой карты данной категории не существует. Возможно, имеется в виду Тинькофф Блэк – самый популярный банковский продукт данной категории. В этом случае предусмотрен классический кэшбэк в рублевом эквиваленте: покупки – 1%, любимые категории – 3-5%, партнеры банка – 30%.

Почему при совершении покупки у партнера банка кэшбэк не был начислен?

Начисление бонусов не осуществляется при совершении покупки через интернет. Банком будут проведены начисления по итогам месяца при составлении отчетности. После того как будет сформирована выписка клиент может посмотреть сумму бонусов, начисленных на счет клиента.

Можно ли снять кэшбек?

Чтобы узнать количество накопленного кэшбэка, следует войти в Личный кабинет в мобильном приложении или на сайте. Перейдите ко вкладке «Платежи». Рядом с каждой транзакцией будет указана сумма произведенных начислений, которая подсвечивает красным цветом. Посмотреть количество бонусных баллов можно в истории за определенный отчетный период. Тратить кэшбэк можно сразу же после появления его на счету банковской карты.

Сроки

Сгорает cashback в денежном эквиваленте можно раз в квартал (каждые 3 месяца), если он не был использован. Бонусные баллы сохраняются на счету клиента банка на протяжении 3 лет. Мили можно использовать в течение 5 лет.

Лимит

На валютном счету можно накопить cashback не более 100 евро или долларов. В рублевом эквиваленте не более 3 000 руб. При использовании повышенного кэшбэка сумма увеличивается в 2 раза. Любой перерасход сверх установленной суммы становится доступным только в следующем отчетном периоде.

Округление

Бонусные баллы начисляются в соответствии с тем, какая сумма была потрачена. Округление осуществляется до сотни, округляясь в меньшую сторону. Например, если была потрачена сумма в 299 руб., то будет начислено 2 балла а не 3, как в случае с округлением в большую сторону. При проведении валютных операций также округление проводится по аналогичному принципу.

Что такое кэшбек, и как вернуть деньги

Приобретение товаров за безналичный расчет выгодно магазинам и покупателям. Первые экономят время на сдаче кассы, вторые – деньги на покупки. Ведь банки возвращают до 30% за товары, купленные в магазинах-партнерах.

Зачем это нужно продавцам? Они так привлекают больше клиентов. Товарооборот растет, прибыль увеличивается. А обычный человек может позволить себе больше качественных товаров.

Возврат денег происходит автоматически, на счет, привязанный к карте. Покупатель должен только отслеживать акции магазинов, и смотреть, чтобы определенные товары подпадали под них. Процесс автоматизирован, всегда можно посмотреть информацию на сайте, или уточнить у продавцов.

Лучшие дебетовые карты с процентами на остаток

При составлении ТОП-5 мы не брали в расчет другие параметры карточек. В первую очередь нас интересовало начисление процентов на остаток средств на карточном счете.

«Польза» от Хоум Кредит банка

Карточка Польза обслуживается бесплатно. Кэшбэк составляет 1% на все покупки, до 5% при покупках в выбранных категориях и до 22% в партнерских магазинах.

При пополнении карточного счета в салонах связи и терминалах МТС комиссия не взимается. Так же бесплатным будет пополнение по дистанционным каналам.

В течение месяца с карты можно обналичить без комиссии до 100 тыс. ₽.

Если владелец карты совершает в течение месяца покупки, сумма которых составляет от 30 тыс. ₽ в течение месяца на остаток средств на счете начислят 5% годовых.

Если сума покупок будет менее 30 тыс. ₽, но больше 7 тыс. ₽, то на остаток будет начислено 3% годовых. При покупках на сумму менее 7 тыс. ₽, процентов на остаток не начислят.

«ВостОк» банка Восточный

Максимальный размер процентов, которые могут быть начислены на остаток карты, составляет 5,5% годовых.

Начисление производится, если в течение месяца картой оплачены покупки на сумму от 3 тыс. ₽, и остаток средств на счете составляет от 10 тыс. ₽ до 1 млн ₽.

Во всех остальных случаях проценты не начисляются.

При переводах на карту с карточных счетов других банков комиссия не взимается. Бесплатно можно обналичить средства в устройствах самообслуживания Восточного банка.

При снятии денег в банкоматах сторонних банков будет взиматься комиссия.

«Твой кэшбэк» Промсвязьбанка

Максимальный размер процентов, которые могут быть начислены на остаток на карточном счете, составляет 4% годовых.

При этом владелец карточки должен выбрать, какими привилегиями он будет пользоваться: начислением процентов,1,5% кэшбэком на все покупки или кэшбэком до 5% в трех выбранных категориях.

В течение месяца разрешено пользоваться только одной привилегией.

В некоторых городах страны карточка может быть доставлена бесплатно. При оплате коммунальных услуг со счета карты комиссия не взимается.

Карточка может обслуживаться бесплатно, если владелец в течение месяца оплатит картой покупки на сумму не менее 5 тыс. ₽. Если условия бесплатности не соблюдаются, стоимость ежемесячного обслуживания пластика составит 49 рублей.

При заказе карточки платежной системы MasterCard, клиент получает бонус в размере 500 ₽.

«Прибыль» УралСиб банка

Максимальный размер кэшбэка по карте достигает 3%. Карточка обслуживается бесплатно.

Особенностью карточки считается то, что если обналичивать сумму от 3 тыс. ₽ в банкоматах любых банков страны, комиссия взиматься не будет.

Максимальный процент, который может быть начислен на остаток, составляет 5,25%.

Для увеличения процентов на остаток банк рекомендует:

• сразу пополнить счет карты при получении;
• ежемесячно совершать покупки картой на сумму от 10 тыс. ₽;
• держать на счете определенную сумму в качестве неснижаемого ежедневного остатка.

«Tinkoff Black» банка Тинькофф

Кэшбэк по карте Тинькофф составляет:

• 1% на все покупки;
• до 15% в трех указанных категориях;
• до 30% по специальным предложениям партнеров.

Пассивный доход от начисления процентов на остаток – 3,5%. Начисляется, если остаток не превышает сумму 300 тыс. ₽.

Обслуживание карточки может быть бесплатным, если на всех сберегательных счетах владельца находится не меньше 50 тыс. ₽.

В иных случаях обслуживание будет стоить 99 ₽ ежемесячно. При переводах через Систему быстрых платежей комиссия не взимается.

Бесплатные переводы по номеру карты ограничены суммой 20 тыс. ₽ в месяц.

На сегодня это все.

Поделитесь информацией с друзьями в соцсетях. Напишите комментарии, поставьте статье оценку. Подпишитесь на обновления блога.

До новой встречи!