Топ-10 лучших банков россии по надежности

12 ЮниКредит


Двенадцатую позицию рейтинга занимает ЮниКредит с величиной активов 1 335 123 371 тыс. рублей. Коммерческий банк функционирует в нашей стране с 1989 года, имеет 99 отделений в России.

Первое название организации — Международный Московский банк (аббревиатура ММБ), на то время акционерами банка являлись три советских и пять иностранных банков. Современное наименование появилось в сентябре 2014 года, в 25-летие компании, в том же году АО получило Генеральную лицензию N 1 Банка России. На сегодня действующий председатель правления К.О. Жуков-Емельянов, головной офис находится в Москве, а в подразделениях задействовано около 4 000 сотрудников.

АО «ЮниКредит банк» занимает прочные позиции на рынке услуг для корпораций и входит в перечень ведущих банков по оказанию финансовых услуг для физических лиц. Крупный акционер, итальянская Группа «ЮниКредит», помогает увеличивать список предоставляемых услуг, постоянно улучшая уровень технологий, качество обслуживания и доступность продуктов для клиентов.

Значение рейтинга надежности

Определение перечня наиболее надежных банков России и анализ основных показателей их деятельности имеет значение как для потребителей финансово-кредитных услуг, так и для поддержания нормального состояния банковской системы государства. В частности, Центробанк систематизирует сведения о финансовых учреждениях с целью:

  • Своевременно установить наличие у определенных организаций существенных проблем, которые могут оказать негативное влияние в целом на банковскую систему;
  • Определить системно значимые учреждения (условно в эту категорию входит первая сотня рейтинга), которым в трудных экономических условиях будет представляться государственная поддержка.

Вкладчикам общие знания относительно показателей надежности банков также необходимы, поскольку позволяют оценить стабильности финансовой деятельности учреждения и составить свое мнение по поводу того, какой банк выбрать для внесения краткосрочного или долгосрочного депозита, заключения кредитного договора.

Заметим, что именно «топовые» кредитно-финансовые учреждения обеспечивают своим вкладчикам необходимую защиту от риска банкротства и дают гарантии возвращения вложенных средств в размере до 1,4 млн рублей, то есть в качестве депозитного банка они являются лучшим решением. Однако проценты по вкладам в таких банках будут далеко не максимальными, ведь у организации нет необходимости повышать ставки для привлечения новых клиентов – банк и так занимает лидирующее положение на рынке.

5 Россельхозбанк


В пятерке лидеров находится Россельхозбанк с размером активов 3 667 162 990 тыс. рублей. Один из крупнейших банков России был создан в 2000 году по инициативе правительства с целью развития кредитно-финансовой системы сектора аграрной промышленности и сельских территорий РФ.

При создании АО учредителем стала государственная компания АРКО, полный пакет акций принадлежит РФ в лице Росимущества. Грамотное управление и широкий спектр предлагаемых продуктов позволили банку за короткий период оказаться востребованным у клиентов, а в 2010 году компания стала лауреатом премии «Банковское дело». Многочисленные активы, взысканные с кредиторов из-за невыполненных обязательств, Россельхозбанк передал дочернему предприятию ООО «ТД «Агроторг».

В 2014 году, в связи с политическими событиями, Россельхозбанк попал под санкции США и практически лишился доступа на международные рынки. Еще через год банк был включён в санкционный список Украины, что спровоцировало приостановление выполнения экономических и финансовых обязательств со стороны Украины. Однако АО не потеряло своих позиций в России и до сих пор занимает лидирующие позиции в секторе финансировании АПК, участвует в реализации приоритетных нацпроектов.

На сегодня ключевыми фигурами являются А.Дворкович — председатель наблюдательного совета и Б.Листов — председатель правления. Головной офис Россельхозбанка расположен в Москве, в регионах функционирует 66 филиалов. Также банк представлен за рубежом — в Беларуси, Казахстане, Армении и КНР. АО активно поддерживает различные международные, федеральные и региональные форумы, оказывая спонсорскую поддержку.

Альфа-Банк

Если вам нужен хороший банк для юридического лица, то Альфа-Банк — лучший вариант для владельца небольшого бизнеса. Альфа имеет отделения по всей стране, предлагает бесплатное открытие выгодного накопительного счета для новых клиентов. К тому же у них одна из лучших систем онлайн-банкинга и быстрый мобильный банк.

Альфа-Банк предлагает бесплатную онлайн бухгалтерию, кредитные карты для ИП и эквайринг 1% для приема оплаты картами. Если у вас есть текущие и сберегательные счета в одном месте, проще управлять всем с помощью единой учетной записи в интернет-банке на сайте. Для открытия необязательно посещать отделение, достаточно подать все необходимые документы онлайн.

Таким образом, Альфа-Банк занимает четвертое место в рейтинге ТОП-10 по надежности, потому что предлагает все, что может понадобиться вашему бизнесу и дает множество вариантов, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Физические и крупные юридические лица со множеством сотрудников смогут легко найти необходимые предложения по потребительскому кредитованию.

Кто составляет рейтинг онлайн-банков?

Сегодня для клиентов и держателей банковских продуктов очень важно пользоваться действительно качественным сервисом, который максимально удовлетворял бы их потребности. В современном мире онлайн-банкинг и мобильное приложение играет не последнюю роль при выборе банка

Особенно, когда дело касается юридических лиц, они вынуждены очень тщательно подбирать кредитную организацию, в которой они откроют расчетный счет и будут обслуживаться, сервисы очень важны. Для физических лиц тоже – люди ценят свое время, и не хотят тратить его на очереди в офисах.

И те и другие ищут рейтинги, на которые можно было бы ориентироваться при выборе. Общепризнанным лидером в этой области является аналитическое агентство Markswebb, которые уже 10 лет анализируют рынок банковских продуктов и сервисов, систематизируют полученные данные и составляют подробные отчеты, рекомендации и рейтинги.

Чтобы сделать анализ максимально продуктивным, агентство использует уникальную методику, состоящую из нескольких шагов:

  • Во всех исследуемых банках исследователи открывают счета частных лиц, на которые переводятся денежные средства,
  • Придумываются пользовательские сценарии, типичные для клиента – что ему было бы актуально, какие операции наиболее востребованы, анализируется личный кабинет,
  • После этого происходит непосредственно тестирование, например, как удобно организовано получение входящих платежей или их перевод другим лицам, насколько удобно оплачивать налоги или коммунальные услуги, как получить информацию о картах и т.д.
  • Могут высылаться дополнительные запросы в банк, проверяется, как сотрудники реагируют на вопросы, насколько они компетентны,
  • Проводятся интервью с активными пользователями онлайн-сервисов, а также проводятся беседы к экспертам в области.

После вся полученная информация анализируется, происходит выборка закономерностей, а также формируются чек-листы с важными критериями. Для каждого критерия назначается вес, и на основе суммы выполненных критериев, умноженных на их веса, формируется итоговая оценка.

1 Сбербанк


На первой позиции крупнейшее по объему активов универсальное кредитно-финансовое учреждение Сбербанк России. Имеет самую развитую структуру региональных подразделений во всех регионах РФ, 7454 отделения. Размер активов банка превышает 28 трлн. рублей, собственный капитал 4,5 трлн. рублей.

История учреждения началась более 170 лет назад, современный же статус Сбербанк получил с момента регистрации ЦентроБанком России в 1991 году. По количеству клиентов и объемам проводимых финансовых операций занимает ведущие позиции в банковской сети страны. Клиентами банка являются муниципалитеты, госпредприятия, средний и малый бизнес, крупные корпорации, физические лица (1 млн. предприятий и 100 млн. физлиц). Депозиты организации составляют более 10 трлн. рублей, кредиты около 6,5 трлн. рублей.

В перечень услуг Сбербанка входят все виды операций на международном финансовом рынке. Для частных лиц доступно: 21 депозитная программа, 22 по дебетовым картам, 10 предложений по кредитным картам, 39 вариантов ипотечных кредитов и другое.

В свете трансформации организации в технологическую компанию растет доля небанковских услуг. Сбербанк Россия является самым дорогим брендом страны.

==
Подводя итоги, можно отметить, что все 15 финансово-кредитных учреждений оцениваются экспертами Forbes как самые надежные участники российского банковского рынка. Они получили самую высокую оценку показателей деятельности по международной шкале ВВВ, и по национальной шкале ААА.

Особенностью рейтинга 2021 года является тот факт, что первенство принадлежит ряду дочерних структур иностранных банков и нескольким крупнейшим российским госбанкам.

Учитывая надежность банка, далее следует выбирать вариант, соответствующий вашим целям. Для оформления кредита будут более подходящими одни организации, для бизнеса или сбережения средств — другие. Удачных сделок и вложений!

Оценка уровня надежности

Отечественная банковская отрасль переживает не самые лучше времена. За последние годы существенно ухудшилось состояние некоторых финансово-кредитных учреждений страны. В результате Центральный банк был вынужден лишить лицензий около двух сотен организаций. Это привело к снижению уровня доверия к банковской системе со стороны среднестатистических клиентов, рассчитывающих на кредитование и оформление вкладов. Впрочем, даже с учетом всех экономических потрясений, на отечественном рынке продолжают работу надежные банки, перечень которых обычно предоставляют специализированные рейтинговые бюро.

Обычный заемщик, который находится на этапе поиска организации для дальнейшего сотрудничества, часто изучает и сравнивает только специальные кредитные программы, соответствующие его текущим потребностям и возможностям. Оценка уровня надежности куда более обширная аналитическая методика, нацеленная на анализ нескольких направлений работы финансового учреждения, поэтому подобного рода исследованиями занимаются эксперты. Рейтинги составляют также специализированные компании, крупные отраслевые сайты и издания.

На уровень надежности банка влияет:

  • Размер собственного капитала, оптимальный норматив которого определен ЦБ на уровне 10–11%.
  • Удовлетворенность клиентов, состояние деловой репутации и выбор способов конкурентной борьбы.
  • Методика для продвижения услуг, в том числе используемые рекламные материалы.
  • Ценовая политика (процентные ставки, размеры штрафных санкций, уровень комиссионных платежей).
  • Партнерская сеть. Многие банки заключают сделки с магазинами для потребительского кредитования.
  • Доступность местных отделений организации, терминалов для самообслуживания и банкоматов.
  • Текущий перечень условий и требований для привлечения потенциальных клиентов.
  • Наличие программ лояльности, различных бонусов, выгодных акций и регулярных скидок.

Надежность банка во многом заключается в обеспечении гарантий полной безопасности сделки для каждого клиента без исключения. Даже если компания предлагает выгодные условия для сотрудничества с заемщиком, в большинстве случаев надежность сделки зависит от систем, которые используются в целях хранения информации о выполненных операциях и полученных документах. Одним из неотъемлемых факторов влияния на надежность банка является также скорость обработки операций. В идеале организация обязана оперативно на протяжении 30 минут рассмотреть заявку клиента, выдав одобренный кредит за последующие 24 часа (в день обращения).

Сбор информации для проверки надежности банка

Многие полезные сведения о коммерческом банке находятся на поверхности. Для получения доступа к ним не нужно изучать скрытую документацию или опрашивать клиентов. Однако достаточность собственного капитала всегда оценивается на основе отчетов, а анализ репутации выполняется с учетом реальных отзывов о банке.

Эксперты используют для формирования рейтинга надежности следующие источники информации:

Порой на этапе проверки кредитной организации используется популярный метод тайного покупателя, суть которого заключается в посещении ближайшего отделения финансового учреждения. Во время общения с сотрудником эксперт оценивает профессионализм этого работника, обстановку в офисе и тарифную политику. Подобную проверку потенциальный клиент может устроить самостоятельно, посетив банк для консультирования.

За последние годы уровень требований к финансово-кредитным учреждениям существенно возрос, поэтому во многом результат оценки надежности зависит от совокупности факторов. Тем не менее основным параметром все же остается показатель достаточности собственного капитала. Указанный ЦБ резерв в размере не менее 10% определяет сумму денежных средств, за счет которых организация может исполнить различные обязательства, поддерживая при этом вполне привлекательную ценовую политику для привлечения потенциальных заемщиков.

100 самых больших банков России 2021: рейтинг по активам

Представляем топ 100 самых больших банков России по активам – рейтинг, по которому отчасти можно судить о надежности их для вкладов. Он может быть полезен жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть депозит.

Банк

Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.

Темп прироста за 12 мес.

1

Сбербанк

 33 141 998  

19,6%

2

Банк ВТБ

 16 421 037  

18,4%

3

Банк ГПБ

 7 231 608  

15,0%

4

НКО НКЦ

 4 865 097  

24,9%

5

«АЛЬФА-БАНК»

 4 546 203  

25,8%

6

«Россельхозбанк»

 3 859 562  

18,5%

7

«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

 2 914 750  

19,6%

8

«Промсвязьбанк»

 2 707 893  

56,2%

9

Банк «ФК Открытие»

 2 618 459  

11,3%

10

«Совкомбанк»

 1 457 584  

26,2%

Банк

Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.

Темп прироста за 12 мес.

11

«Райффайзенбанк»

 1 453 295  

13,9%

12

РОСБАНК

 1 372 543  

13,7%

13

 ЮниКредит Банк

 1 273 079  

5,4%

14

АБ «РОССИЯ»

 1 016 938  

6,0%

15

Банк «ВБРР»

 989 330  

50,8%

16

Тинькофф Банк

 812 024  

46,3%

17

Банк «Санкт-Петербург»

 733 378  

8,9%

18

«Ситибанк»

 684 304  

22,2%

19

«АК БАРС»

 615 380  

6,9%

20

«НОВИКОМБАНК»

 558 328  

18,2%

Банк

Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.

Темп прироста за 12 мес.

21

АО «СМП Банк»

 544 454  

14,7%

22

ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

 522 039  

10,2%

23

АО «Банк ДОМ.РФ»

 498 275  

79,3%

24

АО «Почта Банк»

 478 154  

2,1%

25

АО «БМ-Банк»

 404 214  

5,8%

26

ПАО МОСОБЛБАНК

 372 847  

9,9%

27

НКО АО НРД

 351 397  

90,6%

28

АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО)

 346 192  

11,1%

29

Банк «ТРАСТ» (ПАО)

 322 678  

49,2%

30

РНКБ Банк (ПАО)

 281 002  

31,7%

Банк

Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.

Темп прироста за 12 мес.

31

ПАО КБ «УБРиР»

 277 789  

7,3%

32

ПАО «МИнБанк»

 277 121  

-8,9%

33

АО «Банк Русский Стандарт»

 254 109  

-11,6%

34

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)

 253 647  

3,7%

35

ООО «ХКФ Банк»

 222 378  

-18,6%

36

ПАО Банк ЗЕНИТ

 218 656  

-8,3%

37

ПАО «МТС-Банк»

 217 064  

20,7%

38

ПАО КБ «Восточный»

 191 165  

-7,3%

39

ТКБ БАНК ПАО

 190 272  

16,3%

40

АО РОСЭКСИМБАНК

 182 364   

28,6%

Банк

Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.

Темп прироста за 12 мес.

41

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)

 174 197  

-1,1%

42

КБ «ЛОКО-Банк» (АО)

 158 224  

40,7%

43

ООО «Русфинанс Банк»

 150 402  

-5,2%

44

«Сетелем Банк» ООО

 150 206  

0,7%

45

АО «ВУЗ-банк»

 145 375  

46,2%

46

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)

 143 718  

-12,0%

47

АО «МСП Банк»

 142 067  

22,0%

48

ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО

 139 895  

-24,0%

49

АО «ОТП Банк»

 138 720  

-5,2%

50

ПАО АКБ «АВАНГАРД»

 136 953  

15,6%

Банк

Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.

Темп прироста за 12 мес.

51

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)

 133 136  

35,8%

52

Банк «Возрождение» (ПАО)

 130 047  

-47,6%

53

ООО Банк «Аверс»

 121 590  

12,7%

54

АО «Кредит Европа Банк (Россия)»

 120 886  

-9,7%

55

АО БАНК «СНГБ»

 120 005  

-59,6%

56

ПАО АКБ «Металлинвестбанк»

 119 621  

23,3%

57

ПАО КБ «Центр-инвест»

 119 452  

-0,1%

58

КБ «Кубань Кредит» ООО

 118 524  

9,0%

59

Таврический Банк (АО)

 115 313  

3,1%

60

ББР Банк (АО)

 113 438  

70,1%

Банк

Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.

Темп прироста за 12 мес.

61

АО «РОСКОСМОСБАНК»

 112 583  

-3,1%

62

АО «Банк Финсервис»

 110 602  

-6,5%

63

ООО «Дойче Банк»

 108 992  

-7,9%

64

АО «РН Банк»

 107 450  

-0,6%

65

АО АКБ «ЦентроКредит»

 103 393  

-3,6%

66

ООО «Экспобанк»

 100 609  

29,7%

67

ПАО «СКБ-банк»

 88 519  

-2,0%

68

АО «Мидзухо Банк (Москва)»

 88 215  

3,1%

69

Банк СОЮЗ (АО)

 87 976  

-14,7%

70

ПАО «Запсибкомбанк»

 86 933  

-40,0%

Банк

Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.

Темп прироста за 12 мес.

71

ПАО «РГС Банк»

 84 765  

86,0%

72

ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)»

 82 463  

0,0%

73

АО «Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)»

 81 533  

14,0%

74

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

 79 977  

25,0%

75

АйСиБиСи Банк (АО)

 79 946  

33,8%

76

АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)»

 79 521  

35,4%

77

АО «СМБСР Банк»

 76 684  

2,1%

78

АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)

 76 396  

76,9%

79

«СДМ-Банк» (ПАО)

 75 769  

4,4%

80

АО «Банк Интеза»

 75 269  

17,3%

Банк

Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.

Темп прироста за 12 мес.

81

Банк «Левобережный» (ПАО)

 75 187  

8,6%

82

АО «Тойота Банк»

 74 839  

-2,2%

83

АО «СЭБ Банк»

 74 376  

53,6%

84

ПАО «МЕТКОМБАНК»

 74 345  

1,9%

85

АО «БКС Банк»

 70 126  

-1,8%

86

РНКО «Платежный Центр» (ООО)

 67 589  

10,0%

87

АО «БАНК СГБ»

 65 450  

11,7%

88

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)

 60 055  

13,5%

89

ООО «КЭБ ЭйчЭнБи Банк»

 59 724  

206,7%

90

АО КБ «Солидарность»

 59 497  

47,9%

Банк

Размер активов на 1.01.2021, млн. руб.

Темп прироста за 12 мес.

91

ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»

 58 438  

11,6%

92

Креди Агриколь КИБ АО

 57 588  

26,7%

93

КИВИ Банк (АО)

 57 284  

-0,2%

94

«БНП ПАРИБА БАНК» АО

 56 946  

32,4%

95

АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»

 56 322  

21,2%

96

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

 55 347  

1,7%

97

АО «Газэнергобанк»

 53 008  

28,1%

98

АО Банк «Объединенный капитал»

 52 455  

26,1%

99

«БМВ Банк» ООО

 51 865  

14,4%

100

ООО «Фольксваген Банк РУС»

 50 656  

9,5%

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости банков, входящих в рейтинг.

Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

УБРиР

Российский банк, основанный в 1990 году, продолжает ежегодно наращивать клиентскую базу и доверие среди жителей страны. Банк обладает внушительным списков предложений от кредитных карт до корпоративных и инвестиционных банковских операций и управления капиталом.

Одним из лучших предложений от УБРиР является сберегательный счет, который на сегодня предлагает до 7,1% годовых в рублях. Они обладают всеми традиционными банковскими функциями: кредитные карты без комиссии, выгодные кредиты наличными за несколько часов, надежные вклады с максимальными процентными ставками в России, ипотека, страхование и денежные переводы за границу.

Кредитная карта Уральского банка дает пользователю 240 дней без процентов, если он вовремя погашает задолженность. Лимит для работающих граждан и пенсионеров составляет от 30 до 300 тыс. руб. с бесплатным выпуском и доставкой до дома. Банк реконструкции и развития входит в ТОП-10 по потребительскому кредитованию населения по отзывам клиентов 2021 года.

10 Райффайзенбанк


Десятую позицию рейтинга занимает Райффайзенбанк, объем активов которого составляет 1 392 049 011 тыс. рублей. На российском рынке компания представлена с 1996 года, это дочерняя структура австрийской организации Raiffeisen Bank International с более чем 120-летней историей.

Основанная в Австрии группа имела первоначальное название Genossenschaftliche Zentralbank, а в 1989 году в название было добавлено слово Райффайзен. Структура в России, вплоть до слияния с Импэксбанком в 2006 году, называлась «Райффайзенбанк Австрия». В 2013 году произошло объединение сети банкоматов компании с банкоматами Юникредитбанка, а в 2016 году — с банкоматами Бинбанка.

Универсальная банковская организация предлагает обширный перечень услуг юридическим и физическим лицам, отличается высокой активностью на валютном и межбанковском рынках. По версии Forbes, Райффайзен банк — самый надежный банк в России, а в октябре 2020 года компания заняла среди конкурентов почетное второе место по качеству сервиса цифровых каналов. На сегодня председателем правления является С.Монин, головной офис организации находится в Москве. Региональная сеть банка состоит из 5 филиалов и 130 отделений.

Интересен символ Райффайзенбанка — две скрещенные головы лошадей. Этот знак, по старинным поверьям, оберегал от несчастий, поэтому жители его прикрепляли к крышам своих домов.

Рейтинг российских банков по надежности вкладов

Сбер России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков по данным Центробанка.

Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.

Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты.

2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.

Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк и (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,5 место соответственно).

Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.

Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается.

Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты».

С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически вывело объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.

Из частных банков в ТОП-10 системно значимых банков включены:

  • Альфа-Банк (6 место в рейтинге с собственным капиталом в размере более 3,1 млрд. руб.) — крупнейший частный банк в РФ, является ядром международной бизнес-группы Альфа. Среди частных банков России, по оценкам зарубежных агентств, Альфа-Банк является самым надежным;
  • Московский кредитный банк (7 место, собственный капитал более 2 млрд. руб.) – работает на рынке более 25 лет. Стоит отметить, что из всего списка ТОП-10, это единственное учреждение, деятельность которого сосредоточена в самом центре страны – в Москве и Московской области);
  •  ФК «Открытие» (8 место, размер капитала превышает 2,7 млрд. руб.) – традиционно входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ по размеру активов. Несмотря на возможную санацию, закрывать этот банк регулятор не планирует – на данный момент ЦБ РФ предпринял все необходимые шаги, чтобы обеспечить его дальнейшее развитие;
  • Промсвязьбанк (9 место, капитал более 1,4 млрд. руб. Напомним, Промсвязьбанк входит в тройку лидеров крупнейших российских частных банков. С 15 декабря ЦБ ввел временную администрацию и объявил о санации банка.
  • Юникредит банк замыкает десятку с капиталом 1,9 млрд. руб. — является членом международной финансовой группы UniCredit. Первый в списке банк с иностранным капиталом.

В целом, если посмотреть на рейтинг банков ТОП-100 по надежности, наиболее  системно значимыми, по мнению Центробанка, по-прежнему являются банки с государственной долей собственности — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ЗАО Национальный клиринговый центр.

Стоит отметить, что ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр», акционерами которого являются через ПАО «Московская биржа», ЦБ РФ, Сбербанк России, Внешэкономбанк, ЕБРР и РФПИ Управление инвестициями -6, в соответствии с последними изменениями законодательства РФ, с ноября 2017 года ведет свою деятельность в форме НКО.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание – это зависимость банка от размера его сети. Согласно списку ЦБ РФ банки, с большой сетью, автоматически поднимаются в рейтинге, и, напротив, малые банки, представленные не так широко, понижаются в рейтинге

Объясняется это достаточно просто – в случае краха банка с крупной сетью влияние на экономику страны, в целом, будет, конечно, больше.

Банки с иностранным капиталом (Юникредит, Росбанк) в рейтинге ТОП-100 надежности уступают госбанкам.

Насколько это верно, исходя из того, что за их плечами стоят организации международного уровня, активы которых превышают в разы собственный капитал банков ТОП-10 рейтинга, и их партнеры, сложно судить. В случае, по-видимому, решение о надежности размещения вклада нужно принимать с учетом данного факта.

Самые надежные банки России от Forbes

  1. РайффайзенБанк
  2. ЮниКредитБанк
  3. РОСБАНК
  4. Сбербанк
  5. Ситибанк
  6. ИНГ Банк
  7. Нордеа
  8. ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ Банк
  9. СЭБ Банк
  10. БЭНК ОФ Чайна

Таблица из 45 самых надежных банков по версии Forbes представлена в конце статьи.

Немаловажным является тот факт, что по мнению Forbes, Сбербанк занимает лишь четвертую позицию рейтинга надежности банков России, а замыкает первую пятерку Ситибанк. При составлении рейтинга самых надежных банков России для вкладов физических лиц, в котором банки разделили на пять групп надежности, учитывались данные, представленные как международными, так и российскими рейтинговыми агентствами, аккредитованными в ЦБ.

Восточный Банк

С помощью кредитной карты Восточного банка держатели получают до 300 000 рублей со льготным периодом 90 дней (3 месяца) на все покупки. Если дополнительно хотите получать кэшбек, стоит оформить карточку «Восторг» и получать возврат до 40% с покупок в интернете. Это одна из немногих карт, которая берет оплату за оформление, но годовое обслуживание обойдется бесплатно.

Если являетесь клиентом Восточного банка, то можете дополнительно выпустить карты для всей семьи с надежными платежными системами: Visa, МИР и UnionPay. Для получения карты лицам старше 26 лет достаточно предъявить только паспорт. Кэшбек на АЭС, такси, доставки еды, кино и книги достигает 10%. Вы получите 5% на счет за автомойки, кафе, бары, ЖКУ и рестораны.

Восточный Банк позволяет вносить средства без комиссии на счет наличными через банкомат или через партнеров (Qiwi, Золотая корона, Рапида). Кредитная карта «Рассрочка на все» забирает 28% со всех операций, что является один из самых высоких сборов в 2021 году, поэтому он попал только на 10 место в рейтинге ТОП-10 лучших.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк неизменно является одним из лучших банков, когда речь идет о процентных ставках для сбережений, комиссий за вывод денег и открытия расчетного счета для ООО и ИП. Они предлагают гибкие возможности для получения кредитной карты с низкими процентами. Взять наличные до зарплаты можно в любом отделении Райффайзен банка по всей России.

Банк занял второе место в 2021 году в национальном рейтинге по надежности и является одним из лучших по оценкам экспертов на сегодня. Клиенты отмечают хорошее обслуживание посетителей в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Иркутске и Красноярске. В банке можно оформить карту с кэшбэком до 5% или взять кредит до 9% годовых.

Райффайзен является финансовым учреждением, которое позволяют делать все банковские операции в бесплатном мобильном банке. Недостатком является высокая комиссия и низкие проценты по сберегательным счетам. Если держатель карт соблюдает условия надежного банка, он экономит на сборах. Дополнительно воспользуйтесь ипотекой, страхованием и онлайн-банком.

Условия оформления кредита

Прежде чем приступить к этапам заполнения и подачи заявки, необходимо изучить все нюансы кредитного продукта, предоставленного выбранным для сотрудничества финансовым учреждением. Перечень требований обычно включает подтверждение личности, возраста, гражданства и платежеспособности возможного клиента. В некоторых случаях банк может выдвинуть несколько дополнительных условий, влияющих на вероятность отказа в кредитовании. Речь идет об оптимальном показателе кредитного рейтинга, отсутствии просроченных платежей и фактов уголовного преследования, связанных с правонарушениями в финансовой или валютной сфере.

Как проверить и как улучшить свой кредитный рейтинг — узнайте подробнее

Заемщик вправе выдвинуть потенциальному кредитору ряд требований, среди которых следует отметить:

  1. Отсутствие правовых и финансовых нарушений со стороны коммерческого банка.
  2. Высококлассное обслуживание с привлечением квалифицированных сотрудников.
  3. Заключение юридически обоснованного и продуманного до мелочей кредитного договора.
  4. Ведение прозрачной ценовой политики без скрытых платежей и необоснованных комиссий.
  5. Отказ от разглашения посторонним лицам данных касательно выполненных финансовых операций.
  6. Всестороннюю защиту предоставленной в заявке конфиденциальной информации.
  7. Обеспечение оптимальных условий и всех инструментов, необходимых для погашения кредита.
  8. Формирование комфортного графика для осуществления запланированных регулярных платежей.
  9. Обоснованное начисление индивидуальной процентной ставки и возможных штрафных санкций.
  10. Расчет размера кредита и продолжительности сделки с учетом уровня платежеспособности заемщика.

Некоторые из клиентов ужесточают требования к будущим кредиторам. Например, от организации требуется разветвления сеть отделений, доступ к системе интернет-банкинга, круглосуточная техническая поддержка по телефону или в чате, предоставление регулярных уведомлений о выполненных и запланированных транзакциях. Перечисленные факторы во многом влияют на оценку качества сервиса, предоставленного коммерческим банком.

Как выбрать банк для оформления кредита — узнайте подробнее

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector