Проверка своей кредитной истории

Узнать кредитную историю онлайн

Неважно, каким способом получена справка из ЦККИ, информация в ней не будет отличаться – это перечень бюро с номерами телефонов и контактными адресами. Для получения КИ онлайн контакты не нужны – официальные сайты БКИ найти просто

Другой вопрос в том, что не все бюро готовы предоставить КИ онлайн. Поэтому, для начала убедитесь, что все БКИ имеют онлайн-сервис, в котором можно узнать кредитную историю онлайн.

Кстати! Наверняка, многие пользователи обратили внимание на то, что отчеты БКИ предлагают платные. Дело в том, что законное предоставление кредитной истории один раз в год бесплатно касается конкретно БКИ, а не их партнеров, онлайн-сервисов и банков.

Итак, необходимое бюро имеет на своем сайте заветный сервис проверки КИ онлайн. Если Вы обращаетесь впервые – необходимо создать личную учетную запись (через нее будут заказываться услуги). В последующем, для активации кабинета требуется обязательное подтверждение личности.

Этап 1. Создание личного кабинета

• соглашение с договором оферты;
• указание необходимых сведений о себе (ФИО, дата рождения, адрес регистрации, данные паспорта);
• внесение контактных данных (номера телефонов, адрес электронной почты);
• подтверждение номера телефона (приходит смс-код), подтверждение адреса электронной почты (необходимо ответить на входящее письмо рассылки).

Клиенту присваивается логин и пароль (либо он задает их сам) и кабинет считается созданным.

Этап 2. Подтверждение личности

Несмотря на то, что регистрация на сайте произведена, пользоваться таким кабинетом нельзя. Чтобы в дальнейшем узнать кредитную историю – необходимо подтвердить личность и правильность введенных данных. Делается это стандартными путями:

• можно приехать/прийти в офис БКИ, показать паспорт и написать заявление. Минус такого способа: офисы бюро располагаются в основном в Москве и Санкт-Петербурге;
• если заемщик находится в другом городе – отправляется заверенная телеграмма, за которую, естественно нужно платить (рублей 200 – за слова и еще 280 – за услугу заверки подписи);
• прочие способы.

В Эквифаксе это – подтверждение в офисе системы КОНТАКТ (когда-то стоило 200 р.), получение банковского перевода (50 р.) или прохождение теста по знанию информации из своей КИ (бесплатно). В КБ «Русский стандарт» это можно сделать через онлайн-банкинг одноименного банка.

В зависимости от способа на это может уйти несколько дней, обычно – не более 7-ми.

Этап 3. Проверить кредитную историю

Успешное подтверждение личности активирует кабинет и делает возможным заказ отчета

Обратите внимание, что такая процедура платная, но все равно выходит дешевле, чем заказывать обычным способом, а не в режиме онлайн. Для тех, чья КИ полностью или частично хранится в Эквифаксе – есть возможность сделать это один раз бесплатно онлайн

Последующие запросы обойдутся в 395 р.

Узнать кредитную историю в НБКИ

Наверняка, любой заемщик в РФ слышал про это бюро. Для тех, кто не знает – это самая крупная организация, занимающаяся сбором и хранением кредитных историй заемщиков. И это пример того БКИ, у которого на официальном сайте узнать кредитную историю онлайн не получится.

Правда, в наше время стремительного развития интернета и предоставления услуг в режиме онлайн – сделать это все равно не сложно.

Проверить кредитную историю онлайн можно через партнеров и сервисов в сети интернет. Для наглядности – рассмотрим один такой. Это ➤ БКИ24, чтобы узнать кредитную историю онлайн – необходимо:

Из процедуры проверки можно сразу отметить преимущества получения КИ:

• не нужна регистрация и создание кабинета;
• не требуется подтверждение личности;
• быстрое получение нужной информации.

На сайте работает онлайн-консультант, который помогает разрешить возникающие проблемы.

Как онлайн узнать краткий кредитный рейтинг или выписку из КИ

Не всегда есть необходимость запрашивать полный отчет, тем более если 2 запроса уже были израсходованы. Для оценки вероятности одобрения кредита, контроля за существенными изменениями КИ и тд. вполне можно пользоваться кратким кредитным рейтингом или выпиской из КИ. Они обходятся дешевле или вовсе предоставляются без взимания платы.

Рейтинг также указывается в отчете БКИ. Он показывает вероятность одобрения кредита. Но банки применяют собственные модели оценки клиента.

Краткая выписка о кредитной истории в онлайн-банке Тинькофф

Особенности краткой выписки из КИ в Тинькофф Банке

• Формируется на основе данных, полученных из НБКИ и собственного анализа, проведенного банком.
• Выписка показывает информацию о рейтинге, по которому можно определить вероятность одобрения кредита.
• Дополнительно банк предлагает ознакомиться с рекомендациями по улучшению КИ (если необходимо).

Через сервис «Кредитный рейтинг онлайн»

Сервис «Кредитный рейтинг онлайн» обслуживается компанией Юником24. Он позволяет оперативно получить информацию о кредитном рейтинге. С ее помощью можно оценить вероятность одобрения кредита, качество КИ и т. д.

При первом обращении необходимо заполнить подробно сведения о себе (Ф.И.О., паспортные данные) и создать учетную запись в сервисе. В дальнейшем получать актуальные сведения о кредитном рейтинге можно через личный кабинет.

Создатели сервиса напоминают, что каждый запрос КИ сторонней организацией будет учтен при обработке заявок на кредиты. Они также напоминают, банки, проверяющие кредитную историю заемщиков, принимают решение самостоятельно и используют для оценки клиентов различные методики. Высокий рейтинг в сервисе не может служить 100% гарантией одобрения ссуды.

Узнать свой кредитный рейтинг онлайн

Через сервис моментального кредитного рейтинга «3 БКИ»

Сервис «3 БКИ» позволяет получить почти мгновенно оценку кредитного рейтинга. Она рассчитывается на основе собственной методики, созданной разработчиками ресурса. Обработка запроса занимает буквально несколько секунд.

Пользователю на выбор предлагает разовый отчет за 299 р. или оформить подписку на 3 ежемесячных отчета за 499 р.

Особенности интернет-сервиса

• Предоставляются рекомендации по улучшению КИ.
• Минимальный набор данных, необходимых для получения отчета.
• Подарки при заказе услуги (например, бесплатный курс «Антиколлектор»).

Узнать историю через сервис 3 БКИ

Кредитная история и скоринг онлайн через сайт MyCreditInfo

Сервис MyCreditInfo предлагает получить данные по кредитному рейтингу в режиме онлайн, а для тех, кто раньше никогда не брал кредиты – вместо него доступен социодемографический скоринг. С помощью него можно также отправить запрос на получение отчета из кредитной истории в бюро «Русский стандарт» и НБКИ, а затем получить его.

Стоимость услуг в MyCreditInfo

• отчет БКИ – от 990 р.;
• кредитный рейтинг – 290 р.;
• социодемографический скоринг – 300 р.

Узнать КИ в MyCreditInfo

Онлайн-сервис «Невылет.РФ» для вылетающих заграницу

Сервис «Невылет.РФ» предназначен для тех, кто собрался в поездку за границу. Он позволяет оценить вероятность того, что человек попал в черный список людей, которым запрещен выезд заграницу.

Благодаря сервису, человек может получить сведения о долгах по кредитам, налогам и т. д. Сервис также предоставит рекомендации о том, что делать при низкой вероятности вылета. Стоимость услуг – 299 р.

Проверка в сервисе Невылет.РФ

Кому предоставляется кредитный отчет

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

1. Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков.
2. Понять, почему банк отказал в получении займа.
3. Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению.
4. Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.

Отчет также могут заказать:

• банки, когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
• нотариусы при проверке чистоты сделки;
• суды;
• ЦККИ и Банк России.

Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части дается только с письменного согласия заемщика.

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Как обратиться в БКИ бесплатно онлайн?

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно можно не всегда, так как не все БКИ выдают конфиденциальные сведения дистанционно. Для их получения нужно будет пройти процедуры регистрации на сайте и идентификации личности. На безвозмездной основе без взимания платы предоставляется первый отчёт за год, последующие платные.

«Эквифакс»

Обратитесь в «Эквифакс» – крупное сотрудничающее с многочисленными финансовыми организациями БКИ.

Алгоритм получения кредитных историй:

1. Зарегистрируйтесь на официальном сайте бюро, придумав пароль и логин для входа и пользования личным кабинетом, а также указав обязательные сведения (адреса электронного почтового ящика и регистрации, ФИО, номер действующего мобильного телефона).
2. Пройдите идентификацию выбранным способом: посредством использования системы «Контакт», личным посещением отделения БКИ, с помощью расчётного счёта, отправленной телеграммой или использованием онлайн-сервиса «eID».
3. Войдите в кабинет и получите отчёт. Второй обойдётся в 395 рублей.

«НБКИ»

Запросите сведения о взятых кредитах в Национальном бюро кредитных историй. Но в нём любой желающий не получит информацию: организация предлагает сервис «НБКИ Онлайн» финансовым организациям и юридическим лицам.

Для использования полного функционала надо:

• подписать договор;
• внести оплату;
• получить доступ к личному кабинету, инструкцию и электронный сертификат;
• установить систему защиты на компьютер.

Сервис поможет выяснять хранящиеся в НБКИ данные о потенциальных заёмщиках, направлять информацию в БКИ, формировать отчётность по обмену информацией с бюро.

«ОКБ»

Можно оставить запрос в Объединённом кредитном бюро. В списке клиентов и партнёров ОКБ около шестисот финансовых организаций: банки и МФО, страховые компании, операторы связи.

Бюро предоставляет сервис, используемый для контроля совершаемых заёмных операций, оценки скоринга (рейтинга), анализа рисков, управления портфелями, предупреждения мошеннических махинаций, подробного рассмотрения задолженностей.

Инструкция по заказу кредитных историй:

• На сайте ОКБ нужно найти отдельный портал «Кредитный эксперт» и в регистрационной форме оставить обязательные к заполнению данные, а также придумать и ввести пароль и логин.
• Затем надо идентифицировать личность одним из путей: отправить подтверждённую оператором телеграмму или заверенное нотариусом письмо, посетить отделение бюро лично.
• Вы получите СМС-сообщение или электронное письмо с подтверждением активации и откроете доступ к функционалу сервиса. Первый запрос бесплатный, второй будет стоить 390 рублей.

Почему нельзя проверить кредитную историю по фамилии

Многие желают проверить свою кредитную историю бесплатно и по одной лишь фамилии, но это невозможно. Фамилия идентифицирует вас как гражданина РФ, но лишь частично, ведь наверняка в стране много ваших однофамильцев. Такой информации недостаточно для распознания вас как официально зарегистрированного жителя России.

Если бы проверка кредитной истории по фамилии была возможной (особенно в режиме онлайн и бесплатно), сведения не оставались бы конфиденциальными и наверняка попадали бы к третьим лицам.

Чтобы бесплатно или за деньги проверить кредитную историю любым способом, включая онлайн-запрос, нужно предоставить полные и достоверные данные о себе, включающие фамилию, отчество и имя, дату рождения, а также информацию из паспорта.

Важно! Паспорт должен быть действующим и полностью читаемым.

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно желают многие. Не все методы просты: некоторые требуют прохождения идентификации личности и указания дополнительных сведений. Обычно безвозмездно предоставляется первый отчёт об операциях, последующие предполагают внесение оплаты. Получение сведений в режиме онлайн тоже потребует затрат.

Хранится ли Ваша кредитная история в НБКИ

Если Вы не уверены, что НБКИ является держателем Вашей кредитной истории, лучше уточнить это заранее. Многие граждане ошибочно обращаются в Национальное бюро с запросом, тратят на это личное время и определенную сумму денег, а в ответ получают пустой отчет. Связано это с тем, что НБКИ не хранит сведения конкретно на этого гражданина и ему следует обратиться в другое бюро.

Чтобы точно быть уверенным, что НБКИ хранит Вашу кредитную историю, необходимо сделать запрос в Центральный банк. Оформить заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте или через различные организации (банки, МФО, нотариальные конторы).

Обращение в интернете на сайте ЦБ возможно только, если гражданин знает личный код субъекта (можно посмотреть в договоре займа). Тогда запрос обойдется бесплатно, а ответ направят на адрес электронной почты.

Если код не известен — придется обращаться с платным запросом через любой банк, МФО, БКИ или прибегая к услугам нотариуса. Также можно потратиться на отправление заверенной телеграммы.

В целом, платный способ получения справки от ЦБ РФ обойдется не дороже 400 р.

Если гражданин уверен, что его кредитная история есть в НБКИ, данный этап можно пропустить.

Как проверить кредитную историю платно?

Некоторые клиенты ищут, куда обратиться, чтобы им быстро проверили КИ по всем базам и готовы за это заплатить. Платно проверить кредитную историю можно, обратившись к посредникам. Посредниками могут быть брокеры, платные интернет-сервисы, банки. За плату от 299 рублей они предоставляют список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранятся интересующие данные по финансовым сделкам.

Лучшие сервисы по проверке кредитной истории

200 р. за отчет

Рейтинг финансового здоровья

Отчет по рейтингу финансового здоровья (РФЗ) укажет на конкретные проблемы в вашей кредитной истории и поможет понять, что делать дальше, чтобы исправить ситуацию.

299 р. за отчет

БКИ 3

Узнайте ваш кредитный рейтинг онлайн за 5 минут + рекомендации по исправлению рейтинга. В вашем рейтинге могут числиться просрочки или кредиты, о которых Вы просто забыли или вообще не знали.

2 отчета за 0 р.

Equifax

Получение отчета по КИ, предоставление по запросу сведений о том, как вас могут оценить банки (скоринг), и персонального совета на этот счёт, возможность узнать, в каких ещё БКИ хранится ваша КИ.

299 р. за отчет

Мой рейтинг

Ваш кредитный рейтинг онлайн за 1 минуту + бесплатно рекомендации по улучшению Вашего рейтинга. Можно приобрести отчет за 299 руб. или 6 отчетов 499 рублей.

Узнаем КИ по паспорту

В настоящее время узнать данные кредитного досье по паспортным данным не составляет особого труда. Для этого существуют платные онлайн-сервисы. Вместе с тем при таком способе получения информации никто не гарантирует, что сведения, представленные в вашем паспорте, не попадут в руки мошенников.

Чтобы избежать возможных проблем, законодательно установлено право граждан ежегодно один раз бесплатно получать данные о своей кредитной истории. Последующие запросы придется оплачивать. Сделать это можно достаточно просто двумя способами, выбор того или иного способа определяется знанием или незнанием собственного кода КИ.

Ответы на вопросы

Чем грозят непогашенные задолженности по кредитам?

Несвоевременная оплата кредитных платежей грозит:

• Начислением штрафов
• Звонками и SMS-рассылкой должнику, его родственникам и на работу
• Обращением банка в суд
• Арестом имущества приставами по решению суда
• Арестом половины официального дохода
• Арестом банковских счетов и карт
• Запретом на выезд за границу
• Условным или реальным лишением свободы на срок до 2 лет (грозит злостным неплательщикам при сумме долга свыше 2,25 миллионов рублей)

Помимо перечисленного, долг по кредиту — это всегда испорченная кредитная история и отказ в выдаче кредита в будущем.

Что делать, если не получилось свою кредитную историю?

Если вы когда-то оформляли кредиты (потребительский, ипотечный, микрозайм или другой), то кредитная история у вас в любом случае будет сформирована. Если уже после получения кредита менялся паспорт, можно сделать запрос как по новым данным, так и по старым. Если это не помогло, проверьте данные кода и срок — с момента заявление на его получение должно пройти 10 дней. Когда ни одним из способов найти кредитную историю не удалось, нужно обратиться в кредитные организации, в которых оформлялся кредит и попросить у них помощи в решении вопроса.

Экспертное мнение

Клиенты с плохой кредитной историей могут подать заявку на кредит на сайте банка. Основное преимущество такого кредита – быстрое рассмотрение вашей заявки. Если отправить ее в рабочее время, то ответ банка занимает, как правило, не более часа. При рассмотрении онлайн-заявок на кредит банки реже отказывают клиентам даже с не очень хорошей кредитной историей.

Еще одно преимущество подачи заявки через интернет – это отсутствие необходимости ждать в очереди к менеджеру банка. Это сэкономит время, если у вас на руках не все документы и, следовательно, вам придется отстоять очередь еще один раз.

Однако, нужно понимать, что такой кредит не всегда выгоден для заемщика. Как правило, не все программы кредитования можно оформить таким способом. Кроме того, онлайн-кредит часто выдается под более высокий процент. Также банк может уменьшить кредитный лимит и срок кредитования. Как правило, кредитный лимит при подаче онлайн заявки не превышает 300 000 рублей.

После того, как ваша заявка будет одобрена, вам, скорее всего, все же придется посетить офис банка для оформления документов на кредит. В ином случае, банк может прислать к вам специалиста с картой, на которую зачислена сумма, и документами на подпись. Если же брать онлайн-кредит в вашем банке, где вы уже обслуживаетесь (например, получаете зарплату на его карту), то посещение офиса может быть необязательным.

Как бы то ни было, прежде всего необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита онлайн.

Александр Кожемякин
РБК, Коммерсантъ, Известия

Как узнать кредитную историю онлайн?

Основных путей осуществления запроса на получение сведений о своей кредитной истории четыре:

1. Заказ кредитной истории на сайте своего БКИ или его партнера

При онлайн-заказе кредитного отчета в интернете в основном задачи, которые нужно выполнить, однотипны для всех веб-ресурсов:

• Регистрация на сайте.
• Заказ отчета и оплата услуги.
• Получение кредитной истории на указанный электронный адрес.

2. Заказ своей кредитной истории через интернет-банкинг некоторых банков

1. Не все банки имеют удобный интернет-банкинг и не у всех кредитных организаций в перечень дистанционно оказываемых услуг включено предоставление кредитного отчета. Воспользоваться таким сервисом могут, в частности, клиенты «Банка Русский Стандарт», который долгое время являлся основным и эксклюзивным партнером бюро КБ «Русский Стандарт».
2. Стоимость услуги зависит от конкретного банка и БКИ. Например, «Банк Русский Стандарт» работает по тарифам КБ «Русский Стандарт», соответственно отчет там будет стоить ориентировочно 200 руб.
3. Преимущества такой подачи запроса – не только скорость получения ответа, но и отсутствие необходимости проходить дополнительную идентификацию. В зависимости от условий, предлагаемых конкретным банком и конкретным бюро, срок получения ответа может быть от часа до пары дней.

4. Заказ кредитного рейтинга через сайты-посредники

1. Стоимость услуги обычно зависит от выбранного веб-ресурса, но в среднем составляет до 300 руб. при разовом обращении.
2. Получение ответа, как правило, происходит в течение получаса.

Важно!

У человека, еще не занимавшего денежные средства, КИ пустая, т.е. вторая (основная) часть будет отсутствовать. Но банки, как правило, к нейтральным кредитным историям относятся негативно. Это обосновано тем, что кредитор лишен возможности удостовериться в вашей кредитоспособности. Тем более, она может содержать информацию об отказе в подписании кредитного договора. Такие данные также вносят свою ложку дегтя.

Запросив КИ заемщика и увидев там отклонение заявок от первоочередного банка, последующий фининститут, скорее всего, поступит подобным образом, т.е. окажет в выдаче ссуды. Если взять кредит с хорошей кредитной историей – не проблема, то с плохой дела обстоят сложнее. Улучшение КИ занимает много времени. Это последовательный и затратный процесс.

Но особе, ранее допускавшей просрочки, не имеющей ныне возможности улучшить историю, не стоит даже и думать, как очистить ее. Ни банки, ни бюро, ни другие органы не имеют полномочий на удаление КИ. Поэтому не прибегайте к услугам аферистов, предлагающих оказать помощь по очищению финансового досье.

Хорошей кредитной историей будет обладать субъект, который аккуратно погашает займы, успешно закрыл предыдущие, нечасто обращается за кредитованием в течение определенного промежутка времени. Если с момента последнего кредита прошел год или больше, вероятно, на новый заемщик получит положительный ответ. Более того, его кредитный рейтинг будет возрастать, а история в целом – улучшаться.

В будущем у надежного, ответственного должника появится возможность занимать большие суммы, т.к. кредиторы станут ему доверять. Испортить КИ проще простого. Даже если вы раньше успешно возвращали кредиты, одно продолжительное несоблюдение сроков выплаты (более 30 дней) запятнает вашу репутацию, как и высокий уровень закредитованности, отклоненные запросы в банки.

В завершение

Раз в год каждый человек может получить кредитную историю бесплатно. В иных случаях нужно будет платить. В БКИ обращаются либо через интернет, либо посещают офис. Некоторые граждане прибегают к услугам специальных сервисов, которые, сотрудничая с бюро, могут предоставить кредитный отчет. Их услуги также стоят денег, хотя, например, Эквифакс дает возможность первый раз получить кредитную историю бесплатно.

Обратите внимание, что ваша кредитная история находится не во всех БКИ. Все зависит от того, с какими бюро взаимодействуют кредитующие организации, у которых вы оформляли ссуду

Чтобы узнать, где хранится КИ, выбирают один из способов: или просят банки сообщить данные, или сами подают запрос в ЦККИ. Помните, финансовое досье заемщика остается с ним на всю жизнь. Следовательно, его нужно беречь, ведь кредит с плохой кредитной историей взять довольно проблематично.

Найти банки, которые согласятся заключить договор с «проблемным» клиентом, не так-то просто. Их очень мало. И если человеку в подобной ситуации не удается наладить контакт с кредитно-финансовыми учреждениями, можно рассмотреть вариант с МФО, предоставляющими займы с плохой КИ.

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита

В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить