Расчетные счета для ооо и ип онлайн

Какие банки принимают заявки на подключение к РКО онлайн

Многие банки перешли на такую форму принятия обращений клиента. Благодаря этому открыть счет ИП и ООО можно максимально быстро: нужен всего один визит в офис, а порой и вовсе все обходится без него.

Вот некоторые предложения кредитных организаций:

1. Сбербанк. Даже самый крупный и востребованный среди представителей бизнеса банк предлагает такой сервис. После обращения клиент сразу получает реквизиты будущего счета. Чтобы открыть счет ИП в Сбербанке онлайн, нужно выбрать тариф и заполнить форму заявки, на нее оперативно отреагируют.
2. Альфа Банк. Предлагает полностью дистанционную форму подключения к РКО. Клиент подает заявку, в течение 10 минут получает реквизиты будущего счета, далее документооборот совершается через представителя банка, который приедет в офис клиента.
3. Точка. Ведет обслуживание ООО и ИП онлайн, вообще не имеет офисов. Клиент оставляет заявку, в течение 20-30 минут ему перезванивают, затем формируются будущие реквизиты. Документы для подключения к РКО прикрепляются к заявке после собеседования. Счет открывается в течение дня, договор на подписание привезет менеджер.
4. Тинькофф. Как и Точка, работает полностью дистанционно, не имея сети офисов, поэтому и подключение к РКО проходит удаленно. Чтобы открыть расчетный счет ИП онлайн, нужно изучить тарифы Тинькофф, выбрать подходящий и подать заявку на подключение к РКО. Далее представитель банка выезжает на встречу с клиентом.
5. Модуль Банк. Востребованный среди ИП и компаний банк, работающий дистанционно. Предлагает большой ассортимент финансовых услуг, все они предоставляются и подключаются онлайн. Офисов нет, документооборот ведется через выездного менеджера.
6. Райффайзенбанк. Этот крупный банк также организовывает выезд менеджера в офис клиента, то есть открытие счета можно провести полностью удаленно. Клиент подает заявку, через 10 минут ему перезванивают, стороны договариваются о встрече. Реквизиты резервируются сразу.

Это лишь часть банков, ведущих работу с ООО и ИП онлайн: одни организовывают всю процедуру дистанционно, другие все же указывают на необходимость посещения офиса.

Несмотря на обращение через интернет, клиент должен собрать полный пакет документов для открытия счета. В случае с ИП можно обойтись паспортом предпринимателя, его ИНН и ОГРН. В случае с ООО пакет документации будет расширенным: потребуются учредительные документы, документы на директора, свидетельство о регистрации компании, документы на лиц, которые будут иметь доступ к счету, и некоторые другие бумаги. Если пакет будет неполным, или какие-то документы вызовут нарекания, в услугах РКО откажут.

Преимущества и недостатки оформления р/счета для ИП и ООО

Плюсы:

• Отсутствие лимитов при работе с денежными средствами.
• Широкие возможности для организации бизнеса: вряд ли крупные и надежные контрагенты согласятся сотрудничать за наличный расчет.
• Экономия времени и денег: платежи отправляются через личный кабинет, действуют минимальные комиссии.
• Предотвращение финансовых и правовых проблем при работе с банками, контрагентами и налоговыми органами.
• Создание положительного имиджа в глазах налоговых органов и контрагентов ввиду открытого и официального ведения деятельности.

Минусы:

• За обслуживание счета и другие дополнительные услуги необходимо платить, тарифы устанавливаются банками в индивидуальном порядке.
• Если у банка отзовут лицензию, клиент столкнется с финансовыми и другими проблемами.

Как открыть расчетный счет для ООО удаленно?

Посещение банковского учреждения для открытия РС предполагает личное присутствие руководителя общества с ограниченной ответственностью. Подписать договор, не посещая офис не получится. Поэтому возможность удаленного бронирования РС — удобное решение для ООО:

• сотрудник предприятия подает заявку на РС онлайн;
• формируется список документов;
• есть время для сбора пакета документов;
• менеджер перезванивает, договаривается о встрече в удобное время;
• руководитель или уполномоченное по доверенности лицо посещает отделение банка, подписывает договор.

Важно!

Реквизиты юридическое лицо получает на этапе удаленного бронирования РС. Допускается использование данных для получения денежных средств от партнеров.

Резервирование расчетного счета

Вариант подразумевает, что реквизиты будут выданы клиенту в этот же день, т. е. пользоваться счетом можно будет сразу после онлайн-регистрации. Как это происходит? Клиент регистрируется на сайте или в мобильном приложении. Затем загружает основные документы. Например, для ИП это: паспорт, СНИЛС, финансовая отчетность. Для ООО: паспорт, СНИЛС, финансовая отчетность, устав, протокол или решение о назначении директора. После этого бизнесмен получает номер расчетного счета — реквизиты можно отправлять контрагентам и вносить в договор. До встречи с менеджером банка, который в свою очередь приезжает сам, на расчетный счет можно только принимать деньги, выполнять платежные поручения нельзя. После личной встречи со специалистом клиенту обеспечивается полный доступ к работе с расчетным счетом.

Зачем клиентам удаленная идентификация

Вариантов применения удаленной идентификации достаточно много:

• вы живете в маленьком городке, где нет отделений крупных банков;
• в огромном мегаполисе, где нужно потратить пару часов в пробках, чтобы добраться до нужного банка;
• вам нездоровится или же просто хотите сэкономить время.

В целом варианты применения УИ не ограничены, и ее развивают в самых разных сферах: от налогообложения и электронного голосования до рынка труда, образования и автопрома. По прогнозам Acumen, к 2027 году объем рынка биометрической идентификации в автомобильной индустрии составит 329 млрд долларов. Уже сегодня многие производители внедряют биометрию с целью повышения безопасности, в том числе для защиты от угона, и предоставления клиенту более персонализированного сервиса — автоматического проигрывания любимой музыки, установления наиболее комфортной температуры в салоне, регулирования руля и сиденья и т. п.

Что нужно для того, чтобы воспользоваться системой удаленной идентификации? Самый минимум. Для этого вам необходим смартфон или ноутбук, либо компьютер, но подключенной камерой и микрофоном.

При работе с системой удаленной идентификации не имеет значение распорядок трудового дня организации. Работа со счетами, а в дальнейшем и с вкладами, переводами, оформление кредита может осуществляться круглосуточно.

Система позволяет подобрать банк, который наиболее подходит под ваши требования и предлагает самые выгодные для вас условия кредитов, депозитов или карточного обслуживания, даже если его отделений нет поблизости.

Как выбрать правильно финансовое заведение, на что нужно обратить внимание в первую очередь

Открывая счет, предприниматель должен обратить внимание на следующие факторы:

• надежность и репутация банка;
• стоимость открытия и обслуживания счета;
• сроки и условия создания счета;
• возможность удаленно управлять р/с;
• время и эффективность работы службы поддержки.

А теперь стоит поговорить о данных факторах более подробно.

Так ли важна надежность финансового заведения

Это самый главный фактор, который нужно учитывать бизнесмену, планирующему открыть счет для ООО в конкретном финансовом заведении.

В этом случае доступ к своим финансам ООО теряет. Только позже предприниматель сможет перевести их на другой счет и активно пользоваться ими.

По закону ООО вправе не страховать свои денежные средства: бизнесмены могут делать это только добровольно. Но в случае отсутствия страховки вернуть вложенные финансы предприятие сможет только через суд.

Судебные разбирательства длятся очень долго, денежные средства бизнесмену не всегда возвращаются

Физическим лицам и ИП в данном случае намного проще. Их средства, оставленные в финансовом заведении, страхуются на сумму до 1 400 000 рублей. Компенсацию граждане вправе получить через 5-7 суток.

Уровень сервисов

Каждое финансовое учреждение предлагает бизнесмену не только открыть у них расчетный счет, но и воспользоваться разными онлайн-сервисами для хранения, перечисления, обмена, вывода кэша. Все они надежные и имеют высокий уровень защиты, поэтому ООО может не бояться за сохранность своих денежных средств.

Возможность работать удаленно (онлайн-банкинг)

Сейчас в большинстве финансовых заведений клиент может провести нужную ему безналичную операцию удаленно, так как для удобства пользователей созданы онлайн-банкинг и мобильное приложение. Работают все сервисы 24 часа в сутки 7 дней в неделю.

Стоимость обслуживания счета

Важно! Клиенту должно быть выгодно работать с выбранным кредитным учреждением

Поэтому бизнесмену стоит заранее изучить тарифные планы, предложенные на сайтах банков, а не только рекламные лозунги. Именно на официальных ресурсах фиксируются преимущества и недостатки каждого из них

Обратить внимание надлежит на:

• стоимость открытия расчетного счета;
• ежемесячную плату за тариф;
• общую стоимость платежей;
• комиссию, взимаемую за пополнение и вывод денежных средств.

Далее предприниматель должен рассчитать возможные затраты и выбрать то предложение, которое подходит именно ему.

Иные факторы

Не последнюю роль при выборе банка играют срок и другие условия открытия счета. Обычно расчетный счет предприниматель может открыть за 1 день.

Особым спросом у бизнесменов пользуются те финансовые учреждения, где открыть р/с можно дистанционно, а оформленный договор привозит курьер. Это очень удобно, так как им в данном случае даже не требуется лично посещать банк. Предпринимателям лишь требуется зайти на сайт, оформить заявление, загрузить копии документов на веб-ресурс. Далее им необходимо дождаться того, пока работник банка проверит оформленную заявку, примет решение об открытии счета, перезвонит клиентам и сообщит им о том, что с ними хотят заключить договоры РКО.

Затем им потребуется договориться с работником банка о месте и времени встречи, посетить менеджера и подписать оформленный договор.

Важно! При выборе банка особое внимание также стоит уделить службе поддержки. Важно, чтобы техподдержка функционировала на должном уровне, оперативно решала возникшие проблемы, в том числе по выходным дням и в праздники на выбранном клиентом тарифном плане. Поэтому нужно заранее связаться с ней по указанному в договоре номеру, проследить за тем, как быстро отвечают специалисты, и отвечают ли вообще на все вопросы клиента, помогают ли разобраться в сложной ситуации

Нелишним будет узнать о представлении клиенту персонального менеджера

Поэтому нужно заранее связаться с ней по указанному в договоре номеру, проследить за тем, как быстро отвечают специалисты, и отвечают ли вообще на все вопросы клиента, помогают ли разобраться в сложной ситуации. Нелишним будет узнать о представлении клиенту персонального менеджера

Важно, чтобы техподдержка функционировала на должном уровне, оперативно решала возникшие проблемы, в том числе по выходным дням и в праздники на выбранном клиентом тарифном плане. Поэтому нужно заранее связаться с ней по указанному в договоре номеру, проследить за тем, как быстро отвечают специалисты, и отвечают ли вообще на все вопросы клиента, помогают ли разобраться в сложной ситуации

Нелишним будет узнать о представлении клиенту персонального менеджера.

Техподдержка обязана оперативно решать клиентские вопросы по разным каналам связи

Как открыть счет за рубежом физическим лицом: особенности процедуры

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Знаете ли Вы что

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет

Преимущества и недостатки дистанционного открытия р/с

Плюсы р/с онлайн:

• возможность быстро получить номер РС — в течение дня, не покидая рабочее место. ИП, ООО получают деньги за товары, услуги при наличии реквизитов. Онлайн бронирование РС в разы ускоряет расчеты между партнерами. После завершающей регистрации р/с реквизиты не меняются, после дистанционного резервирования ИП, ООО могут указывать данные на оплату;
• упрощенная система подачи документов. Дистанционная регистрация позволяет сформировать точный список необходимой документации, бланки заявления, договора. ИП, уполномоченные лица юр. лица готовят пакет указанных в перечне документов до встречи с менеджером;
• бронирование возможно круглосуточно — в любой день недели.

Обратите внимание!

Не все банковские учреждения разрешают пользоваться номером РС до подписания договора на РКО в офисе.

Минусы:

• бронирование РС удаленно не исключает необходимость сформировать полный перечень документации;
• предварительная регистрация подразумевает риск — не успеть собрать полный пакет документации. Финансово-кредитное учреждение может аннулировать заявку. Отправленные партнерами деньги на забронированный номер РС вернутся обратно.

Несмотря на недостатки, дистанционное открытие р/с — удобно. Если нужно срочно:

• отправить данные контрагентам;
• быстро забронировать номер для участия в тендерах;
• открыть дополнительный РС.

Возможность подключения доп. услуг по договору

Практически в каждом финансовом заведении клиент может подключить дополнительные опции к своему пакету.

К примеру, в «Тинькофф банке» бизнесмен вправе:

• проводить все услуги удаленно;
• пользоваться онлайн-бухгалтерией;
• получать интересные бонусы;
• воспользоваться персональным менеджером;
• оформить квалифицированную электронную подпись.

В «Точка банке» предприниматель может:

• открыть счет за 1 час, а валютный счет за 2 часа;
• проводить платежи через онлайн-кассы без комиссионного сбора.

В «Модуль банке» предоставляются следующие дополнительные услуги:

• открыть счет за 5 минут;
• бесплатно вывести 1 млн;
• застраховать счет ООО на 1,5 млн;
• вернуть от 0,5 до 5 %.

В «Модуль банке» можно за 20 минут получить в кредит на 2 млн

Дополнительные услуги, действующие в Сбербанке:

• получить счет онлайн через 5 минут;
• проводить платежи 23 часа 7 дней в неделю;
• воспользоваться собственной системой защиты данных, действующей в банке, банкоматами и офисами.

Дополнительные услуги, действующие в «Альфа-банке»:

• открыть счет для бизнеса онлайн за 5 минут;
• получить подарок от партнера на сумму свыше 300 000 руб.

В «Локо-банке» клиент может:

• открыть счет онлайн за 1 минуту;
• получить быстрые деньги на открытие бизнеса;
• воспользоваться бизнес-картой с 1 % кэшбэком на все покупки, банковскими гарантиями до 30 млн.

Интернет-банкинг

Самым интересным вариантом для пользователей считается счет, открытый в «Альфа-банке». Только здесь клиент получает возможность пользоваться бесплатными интернет-банкингом и мобильным приложением.

Эквайринг

Эквайринг – мобильный терминал для работы с клиентскими пластиковыми картами

Услуга «Торгового эквайринга» предоставляется не каждым финансовым заведением. К примеру, она есть в «Точка банке». Здесь клиенту данная возможность обойдется в 1,3 %. А если открыть расчетный счет в «Альфа-банке», то можно взять в аренду и подключить кассовый терминал на вполне оптимальных условиях.

В «Локо-банке» также предоставляется услуга «Торгового эквайринга» для коммерческих организаций за 1,35 %.

Аутсорсинговые услуги

Для бизнесменов, которые не имеют личного бухгалтера у себя в штате, например, Сбербанком создан специальный тарифный план «Моя бухгалтерия Аутсоринг». Подключаясь к данной программе, предприниматель передает все свои документы профессиональным бухгалтерам, юристам, налоговикам, кадровикам и бизнес-ассистентам.

Подключиться к ней можно за 800 рублей в месяц, но доступна она только для ООО, работающих:

• на УСН, ЕНВД, патенте, ОСНО;
• с сотрудниками и без них.

Расчетный счет для ИП онлайн

Индивидуальный предприниматель может работать с открытием РС или без него. Если ИП решил открыть РС, то удобнее заполнять заявку — экономия времени. Кроме того, ИП изучит список необходимой документации.

Обычно банки требуют:

• Паспорт ИП.
• Идентификационный код.
• Свидетельство о гос. регистрации.

Эти документы требуют все организации. Но каждое финансово-кредитное учреждение вправе расширить перечень документов для РС. В зависимости от вида деятельности дополнительно понадобится: патент, справка из налоговой об отсутствии задолженности, письмо из стат. управления, образец печати, подписи и паспорта уполномоченных по доверенности лиц.

Процедура открытия р/с для ИП онлайн:

Обратите внимание!

Если сотрудник не подтвердил заявку или банк отказал в обслуживании, то перечисленные на забронированный РС средства вернутся банку-отправителю.

Итак, ИП рискует заработать репутацию несерьезного, непорядочного предпринимателя. Поэтому при резервировании номера счета онлайн рекомендуется дождаться одобрения заявки сотрудниками банка, не спешить передавать реквизиты контрагентам.

Обязательно ли для ООО открытие расчетного счета

Расчетный счет для ведения бизнеса вправе иметь каждый предприниматель. Платить за его открытие и ведение обычно не требуется. Открывать его совершенно необязательно.

Бизнесмен может проводить разные финансовые операции, оплачивать налоги, сборы, вносить уставной капитал и через кассовый аппарат. Но большинство предпринимателей все-таки пользуются им в силу ряда весомых причин.

Многие бизнесмены не представляют свою работу без р/с

Действующее законодательство в некоторых ситуациях достаточно противоречиво. Так, отдельные акты указывают на случаи, при которых отказ от р/с невозможен, а именно:

• когда необходимо оплачивать налоги в казну, сборы во внебюджетные фонды;
• получить компенсацию по государственным пособиям, переплату по налогам и другим обязательным платежам;
• проводить операции с пластиковыми картами клиентов (эквайринг) и т. д.

Обратите внимание! В тоже время другие считают возможным выполнять вышеуказанные манипуляции и без р/с.

Как работает новая система удаленной идентификации?

Чтобы в будущем работать с этой системой достаточно всего один раз прийти с паспортом и СНИЛС в отделение любого банка – участника системы и пройти первичную идентификацию. В офисе банка вас сфотографируют и запишут голос. Вся процедура займет около 15 минут.

Сейчас в Госдуме находится на рассмотрении законопроект, который позволит физическим лицам самостоятельно регистрироваться в ЕБС — посредством смартфона, планшета, компьютера. На данный момент в ЕБС хранится более 130 тыс. слепков, при этом в апреле спрос на УИ через систему вырос на 16% по сравнению с мартом.

И после этого можно получать банковские услуги через интернет. Банки будут идентифицировать вас с помощью авторизации на Портале госуслуг и по биометрии – по лицу и голосу.

Особенности проектного финансирования от ДОМ.РФ, которые важно знать при работе с эскроу-счетами

Что есть важного в типовом договоре проектного финансирования от ДОМ.РФ? Там есть две ключевые формулировки:

• «Счёт Эскроу означает любой Счёт Эскроу, открытый на основании Договора Счёта Эскроу».
• «Договор Счёта Эcкроу означает любой договор Счёта Эскроу между Кредитором в качестве эскроу-агента, Заемщиком в качестве бенефициара и Участником Долевого Строительства в качестве депонента, который заключается в связи с заключением Договора Долевого Участия между Заёмщиком в качестве застройщика и таким участником долевого строительства в отношении площадей Объекта».

То есть в типовом договоре проектного финансирования банки пытаются не прямо, но прописать, что под счётом эскроу они считают счёт эскроу открытый именно в их банке. Любой счёт эскроу открытый в другом банке, согласно условиям типового договора, не является таковым.

Почему это важно — средства дольщика, размещённые на счёте эскроу в другом банке, не учитываются при расчёте ставки кредита, которая зависит от количества денежных средств, размещенных на счетах эскроу в Банке-Кредиторе. Соответственно нам совершенно невыгодно открывать эскроу счёт в каком-либо другом банке, кроме ДОМ.РФ, который предоставил нам проектное финансирование

Соответственно нам совершенно невыгодно открывать эскроу счёт в каком-либо другом банке, кроме ДОМ.РФ, который предоставил нам проектное финансирование.

Открытие брокерского счета с авторизацией через Госуслуги на примере ФГ БКС

Для кого подходит этот способ

Вы не хотите приходить в офис брокера.
У вашего банка нет брокерской лицензии, он не оформляет брокерский счет онлайн или не предлагает подходящие условия.
У вас нет под рукой паспорта и других документов, но данные о них есть в личном кабинете сайта Госуслуг.

Кратко

Шаг 0. Убедитесь, что ваша запись на сайте Госуслуг подтверждена и полностью заполнена. Инструкция, как подтвердить запись, на сайте сервиса.

Шаг 1. Авторизуйтесь на сайте брокера при помощи аккаунта на Госуслугах.

Шаг 2. Проверьте паспортные и иные данные и укажите свой источник доходов.

Шаг 3. Прочитайте сформированное брокером заявление и «подпишите» его при помощи кода из СМС-сообщения.

Шаг 4. Выберите тарифный план. Прочитайте и «подпишите» еще одно заявление.

Шаг 5. Решите, хотите ли вы в дополнение к обычному брокерскому счету открыть ИИС.

Шаг 6. Решите, хотите ли вы также открыть банковский счет в банке БКС.

Шаг 7. Убедитесь, что на вашу электронную почту пришел логин, а в СМС-сообщении — пароль от личного кабинета торговой платформы.

Шаг 8. Зайдите в личный кабинет «БКС Онлайн» и поменяйте присланный вам временный пароль на постоянный. Также добавьте реквизиты, по которым будут выводиться средства с брокерского счета.

Шаг 9. Для активации счета, пополните его.

Подробная инструкция в блоге DTI

10 место. Райффайзенбанк

Рекомендовано для вас
12 лучших банков для ИП в 2021 году
Какой банк выбрать начинающему предпринимателю — Точку или Тинькофф?
Точка обновляет условия расчетно-кассового обслуживания

Не все банки готовы обслуживать своих клиентов, как частных, так и корпоративных, полностью дистанционно. Даже крупные организации часто могут предоставлять без визита в отделение только базовые услуги — открытие счета, проведение платежей и другие. В остальных случаях потребуется обратиться в офис — например, чтобы подписать дополнительные договоры или передать необходимые документы.

Лучше всего подобная схема работы отлажена у трех банков — Точки, Тинькофф и Модульбанка. Почти все услуги в них можно получить либо через интернет — на сайте или в личном кабинете — либо с выездом специалиста. Все операции по счету в них, как в рублях, так и в валюте, в них проводятся через интернет-банк. Также можно отметить Дело Банк, МТС Банк и, в некоторых случаях, Сбербанк.

Сравнить предложения представленных в рейтинге банков вы можете в таблице:

Банк	Стоимость обслуживания	Услуги, доступные удаленно
Точка Банк	0-25 000 рублей	Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, факторинг, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, комплаенс-ассистент, кредиты, депозиты, проверка контрагентов и сотрудников
Тинькофф Бизнес	0-24 990 рублей	Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, кредитование покупателей, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, оценка риска блокировки, облачный колл-центр
Модульбанк	0-4 900 рублей	Бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов
МТС Банк	0-5 450 рублей	Валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, депозиты
Дело Банк (СКБ-Банк)	0-7 590 рублей	Бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов
Альфа-Банк	0-7 900 рублей	Регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, депозиты
Сбербанк	0-25 000 рублей	Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, проверка контрагентов, электронный документооборот, юридические консультации
Открытие	0-7 990 рублей	Регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии
Сфера (БКС Банк)	99-4 990 рублей	Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, гарантии, выпуск КЭП, кредиты, депозиты, проверка контрагентов, электронный документооборот
Райффайзенбанк	990-6490 рублей	Бухгалтерия, валютный контроль, работа с гарантии, интернет-эквайринг

Для бизнеса, особенно небольшого, будет удобен банк, который позволит открыть счет и проводить любые операции по нему удаленно. Это может происходить через электронные сервисы или, если потребуется, через выездных специалистов. Не все операции доступны полностью онлайн — иногда необходимо встретиться с сотрудником банка, чтобы подписать документы или забрать необходимое оборудование или карты.

Больше всего для дистанционного обслуживания бизнеса подходит Точка Банк.. Он позволяет проводить онлайн любые операции со счетом и подключать почти все необходимые услуги через интернет-банк. В банке можно открыть счет или зарегистрировать бизнес без выезда специалиста — передача документов и подписание договора происходят онлайн. Однако, тарифу банка могут быть неудобными при маленьких оборотах.

Зачем нужен расчётный счёт ИП

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.  

2. Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

3. Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги

Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.