Что такое овернайт депозит на брокерском счете и сколько на нем можно заработать

Суть и практическая ценность кредитов овернайт

Считается, что практика кратковременных «молниеносных» заимствований характерна для экономик развитых стран, активно участвующих в глобальной системе хозяйствования и биржевой торговле. Это отчасти действительно так, а тот факт, что российский банковский бизнес также предлагает овернайт, свидетельствует о его следовании мировым тенденциям.

Вместе с тем очевидно, что для развития реального сектора национальной экономики этот вид кредитования не может служить движущей силой по причине своей кратковременности. Если выражаться простыми словами, деньги, взятые на одну ночь (и даже целые сутки) никак нельзя потратить на закупку основных или оборотных фондов: в этом случае их вовремя не вернуть.

Бывают, конечно, исключения, когда владелец фирмы уверен в поступлении средств на счет буквально на следующий день, и чтобы удачная сделка не сорвалась, ищет, где перехватить нужную сумму. Однако в подобных случаях есть другие банковские продукты, позволяющие уйти в овердрафт или изыскать деньги как-то иначе. Наконец, если фирма пользуется доверием, контрагент просто немного подождет.

Однодневные кредиты играют немаловажную роль в мировой экономике. На межбанковском рынке часто возникает потребность в кратковременном немедленном заимствовании доступных средств депозитарных институтов, расположенных в разных странах, в частности у центральных банков, которые и устанавливают процентные ставки по овернайту.

Виды овернайта

Овернайт бывает:

  • Стандартным. Компания или физическое лицо может получить сумму в пределах лимита на вечер, ночь и утро (обычно до 100 тыс. евро в эквиваленте по курсу).
  • Корпоративным. Группа компаний имеет возможность взять на день большую сумму (до 250 тысяч €).

Как и любой другой кредит, овернайт стоит пользователю денег, составляющих цену пользования услугой. В макроэкономике проценты, начисляемые на кратковременные кредиты, играют роль регулятора ликвидности предпринимательских организаций всех правовых форм собственности.

В связи с этим ставка по кредиту овернайт в банках России привязана к учетной ставке Центрального банка (Банка России). Начисляется она из расчета на один день на сумму используемых средств. С величиной комиссии можно ознакомиться – она публикуются в «Вестнике» и постоянно меняется.

Ограничение размера внутридневного кредита производит Кредитный комитет ЦБ РФ для каждого финансового учреждения. Сумма задолженности подлежит погашению средствами, поступающими на корреспондентский счет банка. Если их недостаточно, кредит переоформляется в овернайт.

Отличие этих двух форм задолженности – овернайта и внутридневного кредита – состоит в двух моментах:

  1. Пользоваться внутридневным кредитом могут только коммерческие банки.
  2. Плата за пользование кредитом фиксированная и от размера заимствованной суммы не зависит, а за овернайт взимается процент согласно ставке «на сегодня».

Однако отношения между ЦБ и коммерческими банками для клиента – вопрос второстепенный. Знать о них ему полезно для понимания системы кратковременного кредитования, но интересуют его в первую очередь условия, по которым он может получить нужную ему сумму или вложить свои деньги.

Преимущества и недостатки

В банках овернайт считается востребованным. Причем в плане как кредита, так и вклада. Требования по оформлению могут отличаться, но в целом эта процедура одинаковая. Овернайт имеет следующие преимущества:

  • Использование открытых активов фирмы на один день.
  • Не требуется открывать расчетный счет.
  • Удобство открытия депозита.

Если же открывается вклад, то клиента ожидают следующие преимущества:

  • Получение дохода.
  • Гарантия возврата средств.
  • Капитализация.
  • Начисление процентов на остаток.
  • Открытие депозита в любой валюте.
  • Размещение разных сумм.

Если открывать вклады овернайт, то возможны следующие минусы:

  • Невысокий процент.
  • Сложности составления соглашения.
  • Ограничения по суммам.
  • Средства размещают в течение 1 ночи.
  • Ограничение по минимуму.

Хоть овернайт имеет некоторые недостатки, все же этот вид кредитов и депозитов востребован. Многие крупные банки работают с такой услугой, которая позволяет им получать прибыль.

В чем преимущества овернайта

Овернайт — это крайне эффективный инструмент для увеличения активов юридического лица. Механизм работает по принципу стандартного депозита, только в данном случае компания может на одну ночь разместить все свои активы, и остаться в плюсе.

Для более понятного разъяснения принципа работы овернайта, нужно привести пример. Как правило, большинство юридических лиц в выходные дни не работает. То же самое касается и ночного времени суток — с 20:00 и до утра счета компании простаивают без дела. В это время компания не получает прибыль, и ее средства свободны от каких-либо обязательств. Благодаря овернайту, деньги могут работать даже ночью, принося относительно неплохую прибыль. Все зависит от суммы размещаемых по вкладу средств.

Понимая это обстоятельство, компания не хочет, чтобы счета простаивали без дела, и размещает на одну ночь или на выходной день банковский овернайт. Наутро деньги будут возвращены банком с начисленными на них процентами. Таким образом, даже ночью деньги условной компании будут работать и приносить прибыль. Эта услуга весьма полезна в следующих случаях:

  • У компании не хватает средств на заключение срочной, но очень выгодной сделки.
  • Компания не может надолго вкладывать свои активы на депозит, так как это лишит ее возможности совершать сделки и просто работать.
  • Для оформления овернайта потребуется минимальное документальное обеспечение.

На это и рассчитывается услуга: за одну ночь банк может заключить сразу несколько выгодных сделок за счет средств, полученных от клиента по овернайту. А сам вкладчик получает деньги с прибылью, размер которой зависит от суммы и процентной ставки.

Какие минусы у услуги

Самый большой и явный недостаток овернайта — небольшая процентная ставка. К примеру, если стандартный банковский депозит размещается под 7-10%, то по данной услуге клиент едва ли сможет заработать более 5-6%. При этом речь идет о годовой процентной ставке — за при размещении 1 000 000 рублей на год, вкладчик получает на выходе 1 070 000 рублей. Это при условии, что договор заключен по ставке в 7% годовых.

В случае с овернайтом максимальный срок равняется одному банковскому дню или ночи, которые являются идентичными понятиями. Здесь исходные 5% годовых делятся на 365 (по количеству дней в году) для расчета ставки за один банковский день или ночь.

Если самую «популярную» ставку по овернайту разделить на 365 частей, получится 0,013% в день. Именно это значение является той самой дневной ставкой, на которую может рассчитывать вкладчик. Следовательно, для того, чтобы прибыль с овернайта была хоть немного ощутимой, вкладывать нужно большую сумму. Поэтому эта услуга больше рассчитана на юридических лиц, у которых есть большие деньги на расчетном счете.

Актуальные предложения по депозитам овернайт для юридических лиц

От ВТБ

Для организаций, желающих получать доход от инвестирования даже ночью, ВТБ предлагает к размещению свободных рублевых средств продукт депозит овернайт на следующих условиях:

  • тип вклада – рублевый;
  • срок – 1 рабочий день;
  • размеры депозита – 1 млн — 1 млрд рублей;
  • уровень ставки назначается банком ежедневно на основании общей ситуации на рынке и с учетом конкретных условий.

Достоинства продукта:

  • извлечение прибыли от краткосрочного вложения без вреда для основного вида деятельности организации;
  • оперативное управление ликвидными капиталами;
  • быстрое оформление в пределах общего генерального договора при согласованном подтверждении.

От Сбербанка

Организации, являющиеся клиентами Сбербанка, могут рассчитывать на предоставление услуги краткосрочного вложения. ОТС-РЕПО-овернайт позволяет поучать прибыль от ценных бумаг, которыми располагает предприятие на своем счету.

Правила открытия:

  • клиент подает Поручение на проведение сделки, заполнив специальный бланк;
  • поручения включают в себя продажу банком ценных бумаг по стоимости, равной цене последней сделке на торгах, и последующую покупку аналогичных ценных бумаг со стоимостью, рассчитанной на основании цены продажи, срока размещения и процентной ставки.
  • за проведение операции банк взимает вознаграждение, равное 0,001% от стоимости продажи.

Банк оставляет за собой право самостоятельно определять возможность проведения сделок по ОТС-РЕПО-Овернайт.

От Открытие

Банк Открытие предлагает клиентам-организациям воспользоваться возможностью извлечения дополнительной прибыли от использования продуктов депозита «Овернайт» и «Корпоративного овернайта» на следующих условиях:

  • Срок размещения – 1 день.
  • Нижняя граница депозита «Овернайт» – 2 000 000 в рублях или 100 000 в иностранной валюте. Нижний порог для «Корпоративного овернайта» — 5 000 000 в рублях или 250 000 в иностранной валюте.
  • Тип валюты: рубли, доллары, евро.
  • Ставка определяется ежедневно.

Особенностью предложения от банка «Открытие» является услуга по открытию депозита «Овернайт», обходясь без оформления расчетного счета.

От Проминвестбанк

Проминвестбанк предлагает услугу по получению дополнительной прибыли от размещения свободных капиталов юридических лиц сроком на одну ночь.

Вклады в банке АктивКапитал — это линейка депозитных предложений с гибкими условиями открытия и возможностью получения процентов во время действия договора.

Как открыть депозит в РНКБ банке, читайте здесь.

Условия продукта:

  • Сумма к размещению – не ниже 1 миллиона рублей.
  • Срок использования — с момента поступления средств до начала следующего раб. дня.
  • Выплата начисленного процента производится безналичным способом утром, по окончании срока депозита.
  • Ставка для овернайт устанавливается к 14 часам текущего рабочего дня. Информация по ставке публикуется на сайте банка.

Данный вид депозита продолжает набирать популярность среди российских клиентов-организаций, стимулируя банки на разработку новых предложений в этой сфере

От Заубер банка

Банк Заубер предлагает услуги по оперативному управлению свободными ликвидными средствами организаций с размещением депозита овернайт на следующих условиях:

  • Валюта для размещения вклада – рубли РФ.
  • На депозит принимаются средства, имеющиеся на счету организации на текущий момент. Предоставляется услуга по размещению крупных сумм, которые планируется использовать в ближайшем будущем, позволяя извлекать дополнительную прибыль.
  • Срок депозита – 1 раб. день.
  • Минимальный порог средств – от полумиллиона рублей.
  • Размер ставки утверждается банком.

От АВБ банка

Банк АВБ предлагает программу по увеличению дохода организаций путем краткосрочного депозита Овернайт.

Депозит предоставляется на следующих условиях:

  • свободные средства размещаются в рамках имеющегося соглашения между юр. лицом и банком, упрощая процедуру сделок;
  • назначаемая банком ежедневная процентная ставка отвечает текущим условиям межбанковского рынка;
  • денежные средства фактически не изымаются из оборота организации ввиду того, что срок возврата средств по овернайт – следующий рабочий день.

Понятие и специфика

Понять, что такое кредит овернайт, можно из буквального толкования этого слова. В переводе с английского языка оно означает «на всю ночь». Деньги предоставляются Центральным банком финансовой организации к моменту окончания рабочего дня на возмездной основе.

Кредит овернайт носит исключительно краткосрочный характер

Срок предоставления денежных средств составляет 1 день. Денежные средства предоставляются на сутки или вечером с условием возврата на следующее утро. В законодательстве некоторых государств допускается предоставление займа на выходные, но в РФ овернайт выдаётся на 1 календарный день.

Для кредита овернайт характерно несколько особенностей:

  1. Специальные субъекты договора займа. Деньги предоставляет Центробанк одной из кредитно-финансовых организаций. Иные юридические лица могут также предоставлять сверхкраткосрочные кредиты, но называться подобные услуги будут иначе.
  2. Строго определённый срок. Средства должны быть на счёте не позднее следующего рабочего дня. Предоставление займа на больший срок осуществляется на иных условиях.
  3. Фиксированные условия договора. Порядок получения, период пользования деньгами, права и обязанности сторон – всё это определено заранее подписанным генеральным соглашением и другими документами. Так, например, ставка кредита устанавливается по решению ЦБ РФ и публикует на сайте и в официальном печатном издании. С 18.12.2017 г. она составляет 8,75% годовых, что на 1 процент больше ключевой ставки.
  4. Обеспечение возврата денег. Банк обязан владеть ценными бумагами, выкупная стоимость которых покроет долг перед ЦБ РФ.
  5. Ограниченная сфера использования. Полученные деньги банк не имеет права направлять на инвестирование, проведение высокорисковых операций.

Центральный банк заинтересован в поддержании стабильности всей финансовой системы, устойчивости работы каждой кредитно-финансовой организации.

В некоторых странах возможно предоставление займа овернайт между коммерческими банками и без соблюдения условия об обеспечении возврата долга ценными бумагами или иным имуществом. В этой ситуации отношения должника и кредитора будут регулироваться отдельным договором.

Кредитные средства финансовым организациям предоставляет ЦБ РФ под низкий процент

Основные понятия займов овернайт

Если кредитор предоставляет средства заемщику на срок, не превышающий один банковский день, такая сделка обозначается емким словом – «овернайт». Применение банковских дней подразумевает перенос сделки по календарным выходным и праздничным дням. Естественно, подразумеваются штрафы и начисление пени за просроченные оплаты. Где может применяться данное понятие?

Рассмотрим разные варианты:

  • В сфере банковских сделок финансовая помощь на такие короткие сроки применяется довольно часто. Банки могут одалживать друг другу, либо с привлечением Центрального банка, некоторые суммы денежных средств под незначительные проценты. При этом проценты обозначаются именно Центральным банком и в обязательном порядке выкладываются на главном портале в глобальной сети. Когда речь идет о физических лицах, то по займам овернайт определяются лимиты, выше которых не могут быть получены заемные средства.
  • Биржевая торговля также может применять данный вид финансовой сделки. Фирма или компания заключает кратковременную договоренность с представителем биржи в лице брокера. Предметом выступают акции, ценные бумаги, передаваемые в распоряжение брокера ровно на один банковский (в данном случае – торговый) день. Распоряжаясь пакетом ценных бумаг, биржевой представитель обязуется вернуть компании не только сами бумаги на следующий день, но и некоторый процент, начисляемый за право пользования. Иногда он может достигать значения полпроцента годовых.
  • Биржа по торговле валютами также применяет данный вид сделок. Здесь процесс протекает более сложно. Позиция по определенной валюте закрывается, чтобы быть открытой на следующий день. Если сделка протекает в пятницу, то открытие осуществляется лишь в понедельник, так как биржевые торги не идут в субботу и воскресенье.

Что касается последнего варианта применения – он считается самым рискованным, так как сложно предсказать настроение открытия рынка валют на день, следующий за закрытием определенных позиций. Множество факторов, влияющих на торги национальными денежными средствами, может возникнуть совершенно спонтанно без определенного предсказания.

Условия размещения депозита

Каждая кредитная организация самостоятельно разрабатывает перечень условий для размещения краткосрочного депозита – овернайт. Однако существует ряд наиболее общих правил, которые соблюдаются в обязательном порядке всеми банками:

  • Для размещения средств между сторонами подписывается соглашение (договор), которое регулирует спорные вопросы, права и обязанности всех участников сделки.
  • Минимальный срок размещения средств – не менее 6 часов. Как понятно из всего вышесказанного, это однодневный депозит (кредит). То есть, в зависимости от условий договора, срок размещения может составлять от 6 часов до одного банковского дня.
  • Установленная минимальная сумма депозита. Кредитная организация устанавливает минимальную сумму в соответствии с проводимой политикой и ситуацией на рынке. В некоторых банках – это 500 000 руб, в других – 5 000 000 руб. Данный момент не регулируется Центральным банком и всецело зависит от финансовой организации.
  • Процентная ставка по депозиту часто меняется. В некоторых случаях диапазон колебания может составлять от 0,33 % до 3,0 %. Кредитные учреждения могут сами устанавливать период, в течении которого процентная ставка будет стабильной. Одни банки меняют ее раз в день, другие – раз в месяц.
  • Овернайт может размещаться как в рублях, так и в иностранной валюте. Основные аспекты услуги немного меняются в зависимости от валюты размещения. Традиционно вклады в долларах и евро имеют гораздо более низкую ставку.

Общие условия овернайта служат основой для разработки банками собственного продукта. Кредитные организации строго придерживаются моментов, регулируемых Центральным банком. А во всем остальном ориентируются на состояние рынка (спрос на услугу, конкуренция, предложения других учреждений) и собственные потребности.

Особенности овернайта

Овернайт предусмотрен для физических и юридических лиц, и в своей природе призван «шевелить» экономику. По сути, быстрый кредит может понадобиться всем, в том числе и брокерам, и непосредственно банковским организациям. Сделка, заключаемая на один рабочий день — мировая практика, которая успела получить множество положительных отзывов, но и имеет ряд недостатков.

 
Помните: условия овернайта могут быть прописаны непосредственно в договоре, или же спустя определенное время туда добавлены. Это делается для того, чтобы брокер не спрашивал вас каждый раз разрешения на проведения подобной сделки.

Можно выбрать овернайт в банке, когда физическое или юридическое лицо берет средства на одну ночь, обязуются их вернуть на следующий день (исключение составляют сделки, оформленные в пятницу и перед праздничными днями) с выплатой процентов.

Сколько можно заработать?

Это не такая прибыль, которую могут дать высокодоходные облигации, но при этом, если рассмотреть с позиции того, что можно было и вовсе ничего не получить, то 2% в год вроде бы и выглядят неплохо. Но, если например у вас акций на 200 тыс. рублей, то это не означает, что через год вы получите 4000 тысячи прибыли, поскольку расчет идет непосредственно по календарным дням, когда активы были у брокера.

 
Спросом пользуются «голубые фишки», а вот акции компаний третьего эшелона, как показывает практика, мало кому необходимы.

Теперь посчитаем, что если прогнозируем 4000 рублей ориентировочной прибыли за год, но брокер пользовался деньгами 1 операционный день, то доход составляет 0,01%. Но, не стоит исключать тот аспект, что компании у которой вы обслуживаетесь для торговли на бирже, могут понадобиться акции и завтра, и через месяц, и несколько раз в год.

Главный риск овернайт

С одной стороны, займ овернайт — привлекательная возможность получить дополнительный доход, а с другой, все же остается риск того, что брокер может не вернуть ценные бумаги и не выплатить прибыль в указанный срок. Но как правило, это не касается посредников с солидной репутацией. Не исключены ситуации, что пользование ценными бумагами по долговой расписке, что представляет собой овернайт, не совпадет по дате с тем, что брокер не сможет погасить свои долговые обязательства и объявит себя банкротом.

Где дают кредит овернайт?

Список банковских структур, готовых предоставить подобную услугу, не особо отличается своей численностью. При этом необходимо учитывать, что каждый из них выдвигает обязательные к выполнению требования к заемщикам.

Но если вам не требуется большая сумма, вы можете просто обратиться в МФО, где условия сотрудничества оказываются для заемщика намного лояльнее и выгоднее.

Для того, чтобы взять кредит онлайн, не потратив на это огромного количества времени и усилий, воспользуйтесь помощью сервиса MyCredit, который обрабатывает заявки от клиентов круглосуточно и делает пользователям самые оптимальные деловые предложения. При этом, если в случае с государственными структурами возможность отсрочки отсутствует, то МФО довольно часто могут пойти на уступки и незначительно расширить сроки возврата.

Кому предоставляется кредит овернайт?

Чаще всего кредит по ставке овернайт предлагается коммерческим структурам, но определённые компании, готовы выдавать подобный займ также и частным лицам. Выделяют два вида такого кредитования:

  • Корпоративной овернайт кредит – оформляется для группы финансовых и коммерческих организаций с суммой в объеме до 250 000 $ в сутки;
  • Стандартный – выдается фирмам или физическим лицам на сумму до 100 000 €.

Ставки по кредитам овернайт регулируются в зависимости от ситуации на межбанковском рынке и устанавливаются Национальным банком Украины.

Как правило, в подобной услуге нуждаются финансовые компании, которые имеют срочную необходимость в наличии определённого количества денежных средств. В отдельных случаях займ на условиях овернайта выдается физическому лицу с целью совершения крупной покупки, но на практике такие ситуации возникают предельно редко.

Воспользоваться таким кредитом имеет возможность любой заёмщик, способный выполнить небольшой перечень требований. При возникновении просрочек, по условиям договора, заемщик рискует получить повышение пени и объемный штраф.

Последствия

При понижении ставки обычно происходит следующее:

  • уменьшение стоимости кредитов для физических и юридических лиц;
  • понижение уровня доходности банковских депозитов;
  • повышение стоимости недвижимости в результате повышения реальной стоимости денежной массы (фактически — снижение инфляции);
  • ослабление национальной валюты для получения большей выгоды от внешней торговли — нефть и газ Россия продает за доллары, а в бюджете учитываются рубли;
  • стимулирование производства товаров для их использования внутри страны и продажи за рубеж. Чаще всего происходит девальвация, в результате которой отечественным предприятиям выгоднее продавать товары за границей, увеличивая приток иностранной валюты в страну.

Чересчур резкое снижение ключевого показателя напротив может спровоцировать рост инфляции и цен в связи с увеличенной за счет дешевых кредитов покупательской способностью населения. Поэтому слишком радикальная смена уровня рефинансирования от ЦБ может негативно отразиться на всей экономике страны.

Какие банки предлагают и как оформить

Сегодня перечень учреждений, предлагающих разместить финансы с целью получения дохода на одну ночь, обширен

Важно лишь помнить о необходимости предварительного заключения специального договора

Оптимальные условия размещения денег предлагают на данный момент следующие:

  • «ВТБ»;
  • «Сбербанк»;
  • «Альфа-Банк»;
  • «Банк Москвы»;
  • «Промсвязьбанк».

Вне зависимости от наименования компании, в которой осуществляется оформление рассматриваемого типа услуги, процесс её получения является стандартным.

Для того чтобы разместить на счете финансы для получения дохода таким образом необходимо будет выполнить следующие действия:

  • проводятся предварительные переговоры по телефону с лицом, желающим разместить деньги;
  • заключается специальное соглашение – оно устанавливает общие условия, а также порядок размещения;
  • договоренность должна быть заключена до 16.30;
  • после получения подтверждения от клиента и начисления денег осуществляется прирост процентов.

Отдельное внимание при размещении средств на депозите методом овернайта необходимо уделить специальному соглашению. В первую очередь это касается следующих вопросов:

В первую очередь это касается следующих вопросов:

  • величина фиксированного остатка;
  • точное время и дата окончания действия вклада;
  • формат поддержания фиксированного остатка на счету;
  • величина процентной ставки;
  • дата начала отсчета времени;
  • величина всех финансов;
  • реквизиты для размещения денег;
  • различные другие условия, которые отражаются в соглашении.

Все проценты на фиксированный остаток начинают начисляться клиенту со дня, который следует за датой начала срока и до даты окончания его.

Почему данная финансовая сделка выгодна?

Перечислим некоторые факторы, позволяющие понять целесообразность применения данной формы договоренности на рынке финансирования:

  • Краткосрочное кредитование используется в государствах, чья экономика достигла уровня достаточно развитого. Применение такого рода сделок позволяет поддерживать на должном уровне ликвидность крупных компаний и мелких образований. Банки при помощи овернайта способны регулировать финансовые балансы.
  • При таком виде займов среди партнеров развивается доверие достаточно высокого уровня на поприще сделок с деньгами. Это благотворно влияет на экономическое развитие внутреннего рынка.
  • Основная ставка обозначается Центральным банком. Не стоит путать ее с ключевой ставкой рефинансирования. По последним данным на сегодняшний день она составляет одиннадцать с половиной процентов. Несмотря на высокий статус, данная ставка применяется всего лишь за один день, что снижает ее глобальное значение.
  • Рассчитывается окончательная сумма возврата по простым формулам, что в свою очередь не может осложнить понимание процесса или запутать стороны соглашения. Берется остаток средств, зафиксированный к началу операционного дня, на эту сумму начисляются проценты.
  • Естественно все процессы протекают без применения наличных средств, а потому для участия в данной форме кредитования необходим расчетный счет в банковской организации.
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector